Куда обращаться за субсидией на оплату ипотеки

Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

из собственных средств;
из заемных средств;
за счет материнского (семейного) капитала.

возраст – до 35 лет;
гражданство – российское;

И еще хотя бы одному из следующих:

неудовлетворительное состояние жилья;
на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
их официальной трудоустроенности;
необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

В банке потребуется предоставить:

документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
справку о состоянии жилья;
свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

на первоначальный взнос по ипотеке;
на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
на погашение уже оформленной ипотеки;
на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.

Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
срок – не менее 7 и не более 30 лет;
есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
есть возможность использовать аккредитивы.

Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

процентная ставка не более 12% годовых;
сумма – до 3 млн. рублей;
срок – до 30 лет;
первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
оформлен договор страхования здоровья и жизни.

И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

Во втором случае все расскажут в банке.

Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

Граждане России, Белоруссии или Киргизии, постоянно зарегистрированные в Москве, не имеющие долгов за оплату коммунальных услуг и являющиеся:

собственниками жилья (квартиры, жилого дома или их части);
членами жилищного или жилищно-строительного кооператива;
пользователями жилого помещения в государственном или муниципальном жилищном фонде;
нанимателями жилья по договору найма в частном жилищном фонде.

Если более 10% дохода вашей семьи тратится на коммунальные платежи, вы можете претендовать на субсидию — государство компенсирует часть расходов на жилищно-коммунальные услуги.

Рассчитайте средний совокупный доход вашей семьи. Для этого сложите все источники дохода (до вычета налогов) за последние шесть календарных месяцев и разделите получившуюся сумму на шесть. Учитываются доходы всех зарегистрированных вместе с вами членов семьи, их и ваших супругов, родителей или усыновителей несовершеннолетних детей, несовершеннолетних детей, в том числе усыновленных, даже если они зарегистрированы по другому адресу.

паспорта заявителя и всех членов его семьи. Для членов семьи младше 14 лет — свидетельства о рождении;
справки о доходах либо об отсутствии доходов у заявителя и всех членов его семьи старше 16 лет за шесть календарных месяцев, предшествующих подаче заявления;*
если вы оплачиваете коммунальные услуги не по ЕПД, приложите последнюю квитанцию за ЖКУ и документ, подтверждающий отсутствие задолженности. Подробнее о том, что такое ЕПД, вы можете прочитать в нашей инструкции;
реквизиты банковского счета или социальной карты москвича, куда вы хотите получать субсидию;
дополнительные документы , которые вы можете предоставить по желанию.

Если заявление будет подавать ваш представитель, дополнительно приложите:

паспорт или любой другой документ, подтверждающий личность представителя;
доверенность на представителя (в простой письменной форме либо нотариально удостоверенная).

Документ не нужен, если семья состоит только из пенсионеров, каждый из которых не работает дольше 6 месяцев.

справка об отсутствии стипендии — для студентов, обучающихся на дневном отделении в вузе или колледже или техникуме;
справка об обучении — для учащихся школ от 16 до 18 лет;
справка об отсутствии заработной платы с указанием причины ее отсутствия;
документ, подтверждающий, что женщина наблюдается в медицинском учреждении в связи с беременностью;
документ, подтверждающий, что гражданин содержится под стражей на период предварительного следствия или судебного разбирательства; находится в розыске до признания его безвестно отсутствующим или объявления умершим; находится на длительном стационарном лечении; ухаживает за ребенком до достижения им 3-летнего возраста и при этом не получает ежемесячного пособия или компенсации на период отпуска по уходу за ребенком; ухаживает за своим несовершеннолетним ребенком в соответствии с заключением лечебного учреждения; имеет 3-х и более детей младше 16 лет или старше, если они учатся в школе; обучается на заочном или вечернем отделении при дневной форме обучения.

Если кто-то из членов вашей семьи служит в армии по призыву, осужден к лишению свободы, признан безвестно отсутствующим, находится на принудительном лечении по решению суда, умер или объявлен умершим, вам могут предоставить субсидию на оплату ЖКУ (при выполнении всех прочих требований), если вы и/или другие члены вашей семьи живете там же, где раньше жили с этими членами семьи. Для этого дополнительно представьте:

документы, подтверждающие причину выбытия этих членов семьи;
документы, подтверждающие, что вы постоянно жили вместе с ними до их выбытия в этом жилом помещении.

Если в заявлении в качестве членов семьи вы указываете не всех зарегистрированных в этой квартире или доме, дополнительно приложите:

документы, подтверждающие размер платы за ремонт, содержание и коммунальные услуги, которую вносят зарегистрированные в квартире лица, которых вы не указали в заявлении;
документы, подтверждающие основания проживания в этом жилом помещении граждан, не указанных в заявлении.

Некоторые слои населения, находящиеся в тяжёлом материальном положении или работающие по специальностям, имеющим определённый статус, при приобретении жилья в ипотеку могут рассчитывать на помощь государства – оформление субсидии (так называемую ипотеку с господдержкой).

В соответствии с действующими программами субсидирования граждан Российской Федерации, на получение помощи в виде субсидии на погашение ипотечного кредита могут рассчитывать лица:

имеющие гражданство РФ;
нуждающиеся в улучшении условий проживания, если такой факт имеет документальное подтверждение;
не имеющие собственного жилья;
не участвовавшие ранее в государственных программах субсидирования или получения жилья;
имеющие возможность постепенного (или единоразового) погашения разницы между стоимостью приобретённого жилья и той суммой, которую государство может выделить на покупку.

Данные требования являются общими и для того, чтобы иметь возможность участвовать в программе субсидирования, потребуется принадлежать к такой категории лиц:

семьи, в которых количество детей два и более (за счёт использования материнского капитала);
граждане, проживающие в аварийных зданиях;
семьи, в которых муж и жена заняты в бюджетной сфере или являются государственными служащими;
семьи, являющиеся многодетными;
отдельные категории семей, в которых один из её членов является военным, учёным, имеющим определённые достижения или заслуги перед государством;
родители детей-инвалидов;
граждане, воспитывающие лиц в возрасте до 24 лет, проходящих обучение на очном отделении учебного заведения;
инвалиды;
лица, являющиеся участниками боевых действий;
индивидуальные предприниматели при условии своевременной оплаты всех положенных взносов в социальные фонды и осуществления налоговых отчислений.

Государственная программа субсидирования ипотеки имеет такие особенности своего применения:

средства выделяются государством на безвозмездной основе – их не потребуется возвращать;
положенную каждой категории сумму можно применить для внесения первого взноса при оформлении банковского кредита или же погасить часть долга по оформленной ипотеке;
при погашении кредита можно использовать средства для того, чтобы покрыть часть имеющегося тела займа – самого долга или накопленных процентов за оказание банком услуг – в таком случае порядок оплаты будет зависеть от внутренних правил банковской организации;
частичное погашение ипотеки при помощи субсидирования возможно при оформлении займа в кредитных организациях, имеющих право оказывать такие виды услуг.

Рассмотрим существующие на данный момент программы ипотечного субсидирования, которыми могут воспользоваться граждане Российской Федерации.

На получение такого типа ипотеки могут претендовать те граждане, которые состоят на военной службе или находятся в запасе. Стоит отметить, что не все российские банки могут предложить ипотеку с таким способом погашения за счёт государственных средств. В связи с этим перед оформлением кредита и сбором необходимой документации потребуется уточнить в банковской организации по поводу возможности осуществления кредитования.

Процедура оформления субсидии для военных происходит в таком порядке:

мужчина и женщина в семье должны состоять в зарегистрированном браке;
возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет;
при наличии в семье детей величина субсидии может составлять 35%, причём за каждого ребёнка будет добавляться 5%;
молодая семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.

Наиболее выгодные условия по такому кредитованию и достаточно быстрая процедура, которая не требует сбора большого количества документов, осуществляется в Сбербанке. После сбора необходимой документации один из членов семьи оформляет заявление и вместе с собранными документами подаёт его на рассмотрение в комитет молодёжной политики при администрации. Сотрудники комитета проверяют пакет документов на предмет соответствия предъявляемым требованиям и выдают сертификат, с которым уже можно обращаться в банк.

При рождении в семье второго ребенка имеется возможность оформить документы на получение материнского капитала – определённой суммы средств, одним из возможных путей использования которого является приобретение объекта недвижимости. При получении сертификата не имеет значения, собственные ли это дети или усыновлённые.

Получение сертификата, который даёт право на использование материнского капитала, осуществляется в пенсионном фонде по месту регистрации получателя. В том случае, если все необходимые формальности соблюдены, сертификат предоставляют в банк и оформляют в ПФ заявление на возможность использования имеющихся средств в счёт погашения ипотеки.

Чтобы иметь возможность улучшить свои жилищные условия, молодые специалисты, являющиеся педагогами или учёными, могут воспользоваться программой поддержки. Заявитель должен находиться в возрасте до 35 лет и брать ипотеку на покупку жилья в регионе своего проживания и выполнения трудовых обязанностей.

Для получения информации о возможности участия в такой программе необходимо обратиться в местные органы администрации, предоставив документы, подтверждающие личность, а также данные о месте работы и продолжительности трудовых отношений. Благодаря программе субсидирования возможно получение от государства суммы в размере 40% от стоимости жилья.

Перечень необходимых документов может существенно отличаться в каждом конкретном случае. В частности, могут понадобиться:

копии паспортов членов семьи;
свидетельства о рождении детей;
свидетельство о браке;
решение комиссии о необходимости улучшения жилищных условий;
свидетельство о расторжении брака или смерти супруга, если на помощь претендует мать или отец-одиночка;
справка МСЭ о наличии инвалидности;
справка из органов опёки о том, что несовершеннолетний находится на попечении заявителя;
документы, подтверждающие определённый уровень официального дохода получателя субсидии.

Процесс оформления субсидии для погашения ипотечного кредита происходит в следующем порядке:

Уточнение возможности воспользоваться правом получения субсидии в конкретном регионе РФ.
Сбор документальной базы, которая может подтвердить наличие основания для получения государственной субсидии.
Обращение в государственные органы с заявлением на получение определённой суммы и для предоставления требуемого пакета документов. В зависимости от оснований могут отличаться и органы, в которые потребуется обратиться. Это может быть местная администрация, пенсионный фонд, молодёжный комитет. При необходимости можно посетить любое из отделений многофункционального центра, который может принять заявление для любого из таких учреждений.
Проверка действительности всех поданных документов и вынесение решения о возможности получения документа.
Получение сертификата государственного образца.
Предоставление сертификата в банковскую организацию, в которой гражданин намеревается оформить кредит. Стоит отметить, что срок действия сертификата составляет 3 месяца – в том случае, если в течение этого срока получатель не успеет воспользоваться выделенным государством документом, придётся подавать все документы повторно.
Банк, в который обращается заявитель, проверяет правильность составления полученной документации и в случае положительного решения подписывается кредитный договор и открывается банковский счёт для возможности зачисления государственных средств.

Оформляя государственное субсидирование, заявитель должен понимать, какие условия ему смогут предложить банки РФ по кредитованию покупки жилья:

максимальная стоимость объекта недвижимости – 8 млн. рублей (может изменяться в различных регионах страны);
величина первого взноса – от 10 до 20% от цены жилья;
максимальный срок, на который можно оформить ипотеку – до 362 месяцев;
способ погашения платежей – аннуитетный (ежемесячно на счёт кладётся одинаковая сумма);
обязательное оформление страховки заёмщика и приобретаемого жилья.

При попытке оформления субсидии для погашения ипотеки граждане Российской Федерации могут получить отказ в таких ситуациях:

отсутствие российского гражданства у одного из членов семьи;
наличие ранее использованной возможности по получению жилья или улучшению имеющихся условий;
наличие источника дохода, который позволяет приобрести жильё самостоятельно;
предоставление недостоверных данных.

Для возможности получения субсидии от государства для погашения ипотеки необходимо соответствовать содержащимся в законодательных актах условиях, собрать подтверждающий пакет документов и обратиться в администрацию населенного пункта, в котором проживает гражданин, для получения сертификата.