По данным ЦБ, доллар и евро подешевели к концу валютных торгов 04 сентября.
Валютные торги 03 сентября завершились ростом обеих валют.
На фоне кризиса в стране в течение нескольких прошлых лет было зафиксировано большое количество просрочек по ипотеке, многие граждане, взявшие ипотеку до кризиса, стали ипотечными должниками. Для того, этого весной 2015 года была запущена программа помощи ипотечным заемщикам. Для ее реализации из бюджета было выделено 4,5 млрд рублей в виде взноса в капитал АИЖК. В феврале 2017 года программа поддержки ипотечных заемщиков была продлена до 31 мая 2017 года включительно.
Согласно условиям программы, банки смогли реструктурировать кредиты ипотечным заемщикам по ставке не больше 12% годовых. Заемщик, решивший прибегнуть к помощи программы, может выбрать один из трех типов реструктуризации. Для кредитов, выданных в иностранных валютах, есть возможность изменить валюту кредита с иностранной на рубли РФ по курсе, не превышающему курс соответствующий валюты, установленного ЦБ РФ на момент заключения договора о реструктуризации.
Для рублевых кредитов устанавливается размер ставки кредитования на весь срок ипотеки не выше 12% годовых или не выше действующей на момент реструктурирования ставки. В том же случае, когда договор реструктуризации устанавливает период помощи, продолжительность которого не может превышать 18 месяцев, возможно снизить ежемесячный платеж на период помощи не менее чем на 50% от суммы планового платежа, рассчитанного на дату заключения договора реструктуризации за счет снижения на период помощи ставки кредитования или переноса даты на внесения платежей на более поздние периоды.
Также программа подразумевает, что можно снизить денежные обязательства заемщика в размере не менее предельной суммы возмещения с помощью изменения валюты кредита с иностранной на рубли, одновременного прощения части суммы кредита или снижения ставки кредитования на период помощи.
Для получения помощи по ипотеке заемщик должен соответствовать ряду условий. Так, необходимо принадлежать к одной из групп граждан:
- семьи с одним или более несовершеннолетних детей;
- опекуны одного или более несовершеннолетних детей;
- граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
- граждане, на содержании которых находятся лица в возрасте до 24 лет, учащиеся на очной форме обучения;
- ветераны боевых действий.
Помощь смогут получить те, чей доход снизился как минимум на 30% при любой жилищной ипотеке, или те, чья выплата по валютной ипотеке увеличилась на 30%. Для сравнения уровня дохода или курса валюты берется период в 3 месяца до оформления кредита и период в 3 месяца до обращения по поводу реструктуризации. Также учитываются данные об уровне семейного дохода за последние три месяца, исходя из величины прожиточного минимума по региону.
Поддержку не предоставят, если величина дохода превысит двукратный размер прожиточного минимума.
Заемщик, желающий получить финансовую помощь, должен получить ипотечный кредит не менее чем за 12 месяцев до подачи заявления на получение помощи. В другом случае поддержку не предоставят.
Программа реализуется через АИЖК и оно же обеспечивает финансирование, однако взаимодействие с заемщиком совершается только через банк-кредитор. Поэтому обращаться с заявлением о получении финансовой помощи нужно в банк, в котором был оформлен кредит на жилье. Если банк, в котором была оформлена ипотека, был лишен лицензии, нужно обращаться в банк-правопреемник. Однако банк должен быть участником программы, так как из более полутысячи функционирующих банков страны в программе участвуют менее 100 кредитных учреждений.
Ипотека, или залог недвижимости, и ее особенности
С юридической точки зрения ипотека является залогом недвижимого имущества .
В большинстве случаев этот термин трактуется людьми , далекими от юридической науки , не совсем верно .
Говоря об ипотеке , подразумевают ситуацию , когда человек берет кредит для покупки квартиры , которая остается в залоге у кредитора до момента выплаты долга .
Фактически здесь идет речь об ипотечном кредите .
Чем так привлекательны для населения ипотечные кредиты ?
- Во — первых , приобретением возможности стать владельцем собственного жилья . Оно хоть и обременено залогом , но остается в полном распоряжении приобретшего ее лица .
- Во — вторых , ипотечные кредиты обычно носят долгосрочный характер , что позволяет сделать ежемесячные выплаты меньше .
- В — третьих , приобретая квартиру в кредит , собственник получает право на определенные налоговые льготы , в частности налоговый вычет с подоходного налога .
Для многих простых людей кредит под условием ипотеки – это порой единственный доступный способ решить свой жилищный вопрос . Именно поэтому они соглашаются с требованиями , предъявляемыми кредиторами к заемщикам таких ссуд .
Ипотечные программы поддерживаются многими банками , каждый из которых диктует свои условия кредитования .
При оформлении ипотеки банк выставляет требования по отношению возраста и уровня доходов заемщика
В случае с ипотекой все они сводятся примерно к одному и тому же перечню :
- В отношении заемщика устанавливается возрастной ценз . Он должен быть совершеннолетним и не достигнуть пенсионного возраста .
- Важным требованием является подтверждение уровня доходов заемщика . Для удовлетворения кредитной заявки банк должен удостовериться в стабильности дохода и возможности заемщика регулярно вносить платежи . Значение имеет и размер заработной платы , и стаж работы на одном месте , и уровень образования , а также доходы остальных членов семьи .
В ипотеку можно купить квартиру или иную недвижимость . Причем банки , как правило , обращают внимание на состояние жилья . Оно не должно быть аварийным или коммунальным , к примеру .
Следует иметь в виду , что банки предоставляют кредит не на полную стоимость приобретаемого имущества , поэтому нужно быть готовым к выплате первоначального взноса на ипотеку .
Обычно он составляет от десяти до тридцати процентов от всей суммы .
В обязательном порядке нужно застраховать передаваемое в залог недвижимое имущество . Кроме того , банки могут потребовать дополнительно застраховать жизнь самого заемщика , его трудоспособность , право собственности на объект недвижимости .
Также большую роль в решении вопроса предоставления ипотечной ссуды имеет кредитная история . Хорошая история – это несомненный плюс , а вот плохая может стать причиной для отказа в кредите .
Оценив свои возможности , и решившись вступить в ипотеку , нужно непосредственно приступить к ее оформлению . Какие действия необходимо предпринять , куда обратиться ?
Перед вступлением в ипотеку следует выбрать объект недвижимости и банк, который предоставит кредит на его покупку
В первую очередь необходимо найти квартиру ( иной объект недвижимости ). Делать это самостоятельно или обращаться в риэлтерские конторы каждый решает сам .
После того , как квартира найдена , необходимо определиться с местом получения кредита . Выбор кредитора тоже может занять какое — то время . Предложений много , важно найти не только самый выгодный , но еще и надежный вариант .
Можно обратиться за консультацией в понравившийся банк , рассчитать платежи по ипотеке с установленным процентом , изучить иные условия кредитования у данного кредитора .
Когда квартира найдена , а банк выбран , необходимо скоординировать действия по заключению кредитного договора , договора о залоге , договора купли — продажи и оформлению страховки на сам объект недвижимости .
После оформления в банке кредитного договора заемщик может приобрести недвижимость в собственность .
Как уже упоминалось ранее , обязательным условием ипотеки является страхование залогового объекта . Также с кредитором заключается договор о залоге имущества .
Сделка с недвижимостью и ипотека нуждаются в государственной регистрации
Еще одним звеном в цепи обязательных действий является посещение учреждений юстиции , осуществляющих государственную регистрацию сделок с недвижимостью .
Подлежит регистрации переход права собственности от продавца к покупателю , а также сама ипотека .
В Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним вносится запись об обременении объекта залогом . После регистрации копии документов , подтверждающие прохождение этих процедур , нужно предоставить в банк .
Ипотечный кредит часто оказывается единственной возможностью получения средств на приобретение квартиры
Некоторые относятся к ипотечным кредитам негативно . Ведь помимо самого долга придется выплачивать приличные проценты . Таким образом , цена квартиры фактически возрастает в несколько раз .
Кроме того , за подачу заявки , выдачу кредита , страхование и регистрацию ипотеки тоже нужно платить , да и времени сама процедура оформления ипотеки отнимает уйму .
Однако, многие готовы согласиться с такими условиями за возможность оказаться в собственном доме .
Ведь на съемную квартиру тоже требуется немало денег , а распоряжаться ей нельзя .
Платить ежемесячные или ежеквартальные выплаты в течение двадцати лет могут позволить себе те , кому неоткуда взять несколько миллионов для единовременной оплаты квартиры .
В разделах нашего сайта можно найти другую информацию по интересующим Вас жилищным вопросам , за более подробными разъяснениями можно обратиться по телефону горячей линии или к юристу в режиме онлайн .
Вопрос. Три года назад я взял в кредитной организации ипотечный кредит. Регулярно осуществлял все выплаты. Но недавно у меня сложилась тяжёлая жизненная ситуация – я потерял работу… Я готов добросовестно выплатить остаток долга и не отказываюсь от обязательств, но прямо сейчас у меня нет денег и взять их негде. Появятся они лишь через несколько месяцев. Куда мне обратиться, чтобы получить отсрочку платежей по ипотечному кредиту?
Если Вы оказались в подобной ситуации, то сразу необходимо обратиться в банк, выдавший вам кредит. Желательно заранее, до наступления срока внесения очередного платежа.
Главное правило: не скрываться, не ждать, что долг исчезнет или про него забудут.
Даже если вас не беспокоят коллекторы и не поступают письма из банка с требованием о погашении кредитных обязательств, это не значит, что про вас забыли и простили долг. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.
К тому же многие кредитные организации предусматривают в кредитных договорах, что заемщик обязан немедленно сообщить в банк, что его финансовое положение ухудшилось, и он не может своевременно обслуживать кредитные обязательства.
Если вы обратитесь с письменным заявлением в банк, он может предложить различные варианты, например, реструктуризацию кредита, т.е. изменить условия договора в более благоприятную для вас сторону. Это может быть снижение процентной ставки или увеличение срока возврата кредита и, соответственно, уменьшение суммы ежемесячного платежа.
Еще один вариант по изменению условий по имеющимся кредитам – так называемые кредитные каникулы: банк может предоставить своему клиенту отсрочку по выплате кредита без изменения конечного срока его возврата. Существуют три варианта кредитных каникул: полная отсрочка платежа (обычный перерыв в платежах: заемщику представляется возможность отсрочить оплату основного долго и/или процентов), частичная отсрочка (составляется новый график, по которому заемщик, например, в течение какого-то срока выплачивает только проценты) и изменение валюты кредита (например, если рост курса иностранной валюты, в которой представлен кредит, повлек значительное увеличение в рублевом эквиваленте регулярных платежей по кредиту).
Однако стоит помнить, что пересмотр условий возврата заемных средств – это право, а не обязанность кредиторов. Согласие или несогласие на реструктуризацию кредита зависит только от политики конкретного банка.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.
Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.
Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.
В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.