Могут ли дать ипотеку если человек прописан в другом городе
Ипотека упрощается с каждым годом. Десять лет назад на каждом шагу вас ожидали трудности. Сбор документов, длинные очереди в госорганах, томительное ожидание решения от банка.
Сегодня ситуация меняется в лучшую сторону. Застройщики и банки открыты к сотрудничеству и встречают вас широкой улыбкой. Формальностей тоже становится меньше. Даже ипотека для иностранцев перестала быть проблемой. Что уж говорить о российских гражданах – оформить ипотеку можно в любом регионе.
Мы выяснили, так ли легко оформить ипотеку не по месту регистрации и какие сложности могут ожидать заемщика.
Взять ипотеку в другом регионе получится не всегда и не в любом банке. Есть две основных причины.
1. Особые требования банка к заемщику
Каждый банк вправе устанавливать свои условия выдачи ипотечного кредита. Крупнейшие банки стараются свести их к минимуму, поэтому место регистрации для них не имеет значения. Для них гораздо важнее ваш доход как гарантия своевременных и полных выплат.
Но в вашем регионе могут работать банки, которые выставляют требование о регистрации. Тогда вам придется его соблюдать либо выбрать другой банк для покупки квартиры в новостройках в ипотеку.
2. Отсутствие у банка филиала в месте нахождения новостройки
Если в городе нахождения новостройки есть банк, то проблем не возникнет. Как правило, у крупных банков есть филиалы в нескольких городах.
Другое дело небольшие банки, работающие в одном населенном пункте. Они не смогут провести такую межрегиональную сделку, а значит не одобрят вам ипотеку.
Крупные банки сегодня готовы выдать ипотеку на квартиру в другом регионе, независимо от места вашего проживания. Единственное условие — постоянная или временная прописка в любом регионе России.
Название банка
Процентная ставка
Срок кредита
Первый взнос
Подача документов
Подписание договора
по месту нахождения квартиры
по месту жительства* либо по месту нахождения квартиры
по месту нахождения квартиры
дистанционно на эл. почту
по месту нахождения квартиры
по месту жительства либо по месту нахождения квартиры
по месту нахождения квартиры
дистанционно на эл. почту
по месту нахождения квартиры
в филиале по месту жительства или дистанционно на эл. почту
в филиале по месту жительства
в филиале по месту жительства
в филиале по месту жительства
* При подаче документов в филиале по месту жительства взимается комиссия 15 000 рублей.
В оформлении ипотеки в другом регионе можно выделить несколько этапов. Формально они ничем не отличаются от обычной ипотеки.
1. Подача заявки на одобрение
2. Получение одобрения
По итогам проверки ваших документов банк дает одобрение ипотеки на определенную сумму. Оно действует, как правило, от 3 до 6 месяцев. В этот срок вы должны определиться с квартирой.
3. Подписание кредитного договора с банком
После выбора квартиры и подписания ДДУ или договора купли-продажи с застройщиком, нужно заключить договор с банком. Может понадобиться ваше личное присутствие.
4. Государственная регистрация договора
Договор об ипотеке необходимо зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно через МФЦ.
Банки уже давно предоставляют ипотеку в других регионах, поэтому проблем возникнуть не должно. Однако помните о двух нюансах:
1. Может потребоваться визит в банк в другом регионе
В ряде банков нельзя подписать кредитный договор с филиале по месту проживания. Вам понадобится личный визит, поэтому планируйте собственные расходы.
2. Банки могут брать комиссию за межрегиональные сделки
Покупка квартиры в другом городе в ипотеку имеет свои нюансы. Особенности получения жилищного займа на квартиру в соседней области или регионе зависят от того, где заемщик живет, планирует покупать недвижимость и брать деньги от банка. Есть три варианта:
Заемщик подает заявление на кредит по месту прописки, а деньги ему выдают в городе, где расположена приобретаемая недвижимость.
Заемщик прописан в одном городе, заявление подает в другом, а ипотеку оформляет в третьем — где находится недвижимость. Такое возможно, когда человек работает не по месту прописки, а жилье покупает для детей или родителей.
Заемщик прописан в одном городе, но подает заявку и получает кредит в одном отделении банка по месту расположения недвижимости.
Первый и второй варианты по сути равнозначны. Для успеха необходимо, чтобы заемщик мог подтвердить свою платежеспособность, и имел средства на первоначальный взнос. Филиалы банка должны находиться в городе, где человек подает заявку, и там, где расположена недвижимость. Однако банки с трудом выдают займы, если в перспективе заемщику потребуется переводить ипотечные средства в другой филиал. Дело в многочисленных согласованиях и пересылке документов. Чтобы гарантированно получить одобрение, заключите договор с агентством ипотечного кредитования.
Третий вариант — когда человек готов приехать в другой город, чтобы подать заявку и взять жилищный кредит в одном банковском отделении. В этом случае нет сложности с пересылкой документов и прочими банковскими нюансами. Обычно проблема состоит в следующем: где жить, пока решаются ипотечные вопросы, и как быть с работой. Не каждый может позволить себе уехать с места жительства для проведения сделки на пару месяцев. Удобнее приехать в другой город только на сделку, а организационные вопросы решить дистанционно или через доверенное лицо.
Для экономии времени заемщики пользуются услугами риелторов и кредитных брокеров, чтобы найти подходящую квартиру в другом регионе или в области. Затраты на специалистов в таком случае оправданы:
агентство подберет варианты жилья с учетом возможностей клиента и требований банка;
нет сложностей с оценкой недвижимости и сбором документов по квартире;
агентство отвечает за юридическую чистоту объекта недвижимости и гарантирует исполнение договора задатка или аванса.
Многие банки с развитой региональной сетью филиалов предлагают заемщикам оформить ипотеку в одном городе, а получить деньги в другом. Стандартные условия для покупателей иногородней недвижимости в 2018 году:
Если вы планируете брать новостройку, стоит узнать, с какими банками сотрудничает застройщик. Если вы уже выбрали банк, а новостройка не имеет в нем аккредитации, можно попробовать договориться об одобрении выбранного жилья. Но не все банки готовы идти клиентам навстречу в плане аккредитации новостроек.
Еще несколько лет назад россияне, которым нужно было оформить ипотеку в регионе, где у них нет постоянной регистрации, сталкивались с практически неразрешимой проблемой. Обязательным условием для выдачи кредита было наличие прописки, а ее невозможно оформить без жилья. Сейчас большинство банков готово сотрудничать с заемщиком независимо от места регистрации. Главное, чтобы она была российской и постоянной. Обычно при оформлении ипотеки в другом городе возможны 3 основных сценария:
Заемщик имеет постоянную регистрацию в одном месте, а недвижимость приобретает по месту работы.
Чаще всего такие сделки практикуются в отношении крупных городов, таких как Москва или Санкт-Петербург. Решив вопрос с трудоустройством на новом месте, люди задумываются о собственном жилье. В этом случае, по мнению специалистов, заемщику целесообразно обращаться за кредитом в банк того города, где он живет и работает. Это существенно упростит оценку платежеспособности клиента и проверку объекта недвижимости, а также поможет избежать траты денег и времени на поездки из одного региона в другой.
Однако важно понимать, что банки рассматривают отсутствие у клиента прописки как дополнительный риск, поэтому могут потребовать более существенный первоначальный взнос и идеальную кредитную историю. Кроме того, в некоторых случаях необходимо, чтобы потенциальный заемщик последние 6 месяцев проживал именно там, где он хочет приобрести жилье. Что касается требований по трудоустройству, то они одинаковы для всех клиентов. Обычно банк настаивает, чтобы клиент работал на текущем месте службы не менее 3-6 месяцев.
Заемщик, работающий в другом городе, приобретает квартиру по месту регистрации.
Такая ситуация также встречается часто. Например, человек, работающий в столице, собирается купить жилье в родном городе. Заявку на ипотеку в этом случае тоже следует подавать по месту службы. Главная сложность покупки недвижимости между двумя городами — банку сложнее оценить платежеспособность заемщика, ведь клиент и данные о его доходах находятся в одном городе, а квартира, которая станет предметом залога – в другом.
Недвижимость приобретается в неком третьем городе.
Может быть и так, что человек трудится в одном городе, прописан в другом, а недвижимость хочет приобрести в третьем. Например, сейчас многие россияне готовы вкладывать средства в черноморскую недвижимость, которую можно выгодно сдавать.
В этом случае кредит можно получить и по месту работы, и в городе, где находится приобретаемая недвижимость. Однако удобнее это сделать по месту жительства, чтобы избежать лишних поездок. Ехать в другой город все равно придется: потребуется самостоятельно искать квартиру либо обращаться к риэлотру или агентство недвижимости, возможно, потребуется оформить доверенность. Удобнее приступать к этому уже после того, как кредит будет одобрен.
Чтобы оформить ипотеку проще и быстрее, специалисты советуют обращаться в банки, имеющие филиалы в интересующих вас городах. Обычно они выдают займы там, где клиенту удобно, независимо от места прописки. Кроме того, заемщику будет проще вносить ежемесячные платежи: можно будет пользоваться банкоматами и терминалами банка или лично посещать местное отделение кредитной организации.
Как видите, оформление кредита при отсутствии в нужном регионе прописки или работы не является серьезной проблемой. В условиях рыночной конкуренции банки готовы сотрудничать с иногородними заемщиками, однако могут предъявлять к ним дополнительные требования.
Основанием для отказа может стать ситуация, когда заемщик обращается за кредитом в городе, который не имеет к нему никакого отношения: там нет ни работы, ни регистрации, а приобретаемая недвижимость находится в другом месте. Такая ситуация выглядит для кредитора подозрительной, да и заемщику такой кредит взять не так-то просто: придется тратить время на поездки, чтобы подать заявку на ипотеку, получить одобрение на сделку и оформить залог. Кроме того, банку более выгодны заемщики, для которых покупка жилья в другом регионе не связана с переездом: например, квартира приобретается для подросших детей или в качестве инвестиции. Если жилье покупается для себя, то на новом месте человек, скорее всего, какое-то время будет без работы, а значит, могут возникнуть проблемы с возвратом кредита.
Также важно помнить, что ипотека в другом городе зачастую обходится заемщику дороже из-за дополнительных расходов: оплата проезда, пересылка документов, обращение в агентство недвижимости для подбора объекта. Еще одна существенная статья расходов – перевод денег из банка-кредитора на счет продавца квартиры, ведь брать в дорогу такую сумму наличными не слишком разумно. Кроме того, рассмотрение такой заявки и оформление кредита может занять значительно больше времени, а значит, существует риск того, что сделка сорвется.
Еще один способ избавить себя от возможных проблем с межрегиональным кредитом – ипотечный брокеридж. Как правило, такой посредник заранее имеет представление, где и на каких условиях конкретный клиент может получить заем. Брокер поможет в выборе ипотечной программы, подготовит необходимые документы и посодействует прохождению проверки платежеспособности. Кроме того, некоторые посредники, работающие в связке с банками, имеют доступ к их скидкам и спецпредложениям и могут предложить клиенту более выгодные условия по сравнению со стандартными.
