Как известно, при выдаче ипотечного кредита заемщика очень тщательно проверяют. В ход идет: проверка кредитной истории самого клиента и его созаемщиков, если они есть, телефонные звонки работодателю, отделу кадров и родственников с целью получения более расширенной информации, пробивание паспортных данных по базам самого банка, выявление неозвученных кредитных или иных обязательств и т.д.
Ситуация в случае с ипотекой маловероятная, но тем не менее иногда такое все же случается. Если заемщик успешно прошел андеррайтинг, но уже потом банку становится известна какая-либо негативная информация по предполагаемому заемщику, то он вправе отказать в выдаче кредита.
Весь процесс получения ипотечного кредита состоит из нескольких последовательных этапов: подача заявки на рассмотрение, андеррайтинг (оценка и анализ кредитоспособности потенциального заемщика), получение согласия банка, выбор квартиры, ее оценка, страхование и т.д. Каждый из этих этапов ничуть не менее важен, чем остальные, однако именно процесс принятия банком решения о выдаче кредита является для заемщика самым волнительным и судьбоносным, поскольку именно от этого будет во многом зависеть его жилищная ситуация.
Отрицательный ответ, скорее всего, поступит в том случае, если у клиента просрочки имеются на сегодняшний день, кроме того, банк может отказать даже в том случае, когда были просрочки в выплате кредита, который уже давно погашен. Чистая кредитная история также не удовлетворяет требованиям банка – в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента.
Не пытайтесь подделать документы, современные методы проверки в большинстве случаев позволяют отличить оригинал от бумаги сомнительного происхождения. Не следует прибегать к услугам лиц, предлагающих оформление липовых справок о доходах и других документов.
- заявление-заявка по форме банка;
- копия всех страниц паспорта самого заемщика, а также созаемщиков;
- документы подтверждающие право собственности в случае наличия залогового имущества;
- справка 2-НДФЛ или же по форме банка;
- заверенная в отделе кадров копия всех страниц трудовой книжки.
- увеличить размер первоначального взноса — как следствием потребуется меньшая сумма займа;
- найти более высокооплачиваемую работу;
- использовать в качестве залога недвижимость, иное ценное имущество;
- обратиться за предоставлением кредита на самого себя и созаемщика.
К залогу предъявляется множество требований. Невысокая ликвидность тоже становится причиной отказа в оформлении ипотеки. Оценка имущества выполняется специалистами. Банк должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. В случае неоплаты недвижимости продается, а вырученные средства покроют долг.
- Возраст. При подаче заявки человеку должно быть больше 21 года, а на момент последних выплат ему не может быть больше 75 лет.
- Доход. Он должен быть официальным и постоянным. Для оформления требуется наличие высокооплачиваемой работы.
- Отсутствие судимости. В противном случае таким клиентам оформить ипотеку не получится. Небольшая вероятность положительного исхода есть при условной судимости.
Квартирный вопрос – частая проблема россиян, особенно в крупных городах. Поэтому многие граждане задумываются об ипотечных кредитах. На первый взгляд ипотека кажется простым способом обретения собственной недвижимости. Но на практике оформления такого договора непростая процедура, которая может запросто закончится отказом в предоставлении кредита. При этом по закону банк не обязан разъяснять гражданину причину отказа. Более того, сотрудник банка, к которому гражданин непосредственно обратился и не владеет такой информацией, поскольку решение принимается специальным отделом банка, расположенном в главном офисе.
Не дают ипотеку – что делать подскажет кредитный брокер. Он поможет получить положительное решение, грамотно заполнив заявку и оформив сопутствующие документы, но и предложит кредитный продукт по эксклюзивным условиям, с более низкими процентами. При этом услуги кредитного брокера оплачиваются банком за счёт процентов по кредитному договору. А значит, отдельно за его услуги платить не придётся.
Предварительный этап проверки пройти достаточно просто. Сотрудников, отдел кадров и руководство компании можно предупредить о предстоящем опросе. Могут также опрашиваться в телефонном режиме связанные лица (родственники заявителя). В базе данных банка проверяются паспортные данные. Тщательно изучается история кредитов и других обязательств.
Также ошибка может быть допущена сотрудником при наборе данных в программном модуле. Поэтому при подаче заявки нужно тщательно проверить указанную информацию. Нужно изучить распечатанный договор о предоставлении услуг. До подписания следует просмотреть все сведения.
Дело в том, что существует реестр недобросовестных клиентов. Если туда будут внесены данные заемщика, то ему вообще обо всех кредитах можно будет забыть. Как говорилось выше, подделка официальных бумаг является уголовно-преследуемым преступлением.
Стоит также отметить, что банк обращает пристальное внимание на состояние здоровья заявителя. В частности, беременным женщинам и людям предпенсионного возраста будет отказано в ипотеке. Также с высокой долей вероятности будет отказано работникам, которые часто уходят на больничный, а также лечатся в стационаре.
На практике встречаются случаи, когда-то, что год возведения дома, в котором находится квартира, слишком ранний, и внутренние регламенты кредитного учреждения не допускают использование такого жилья в качестве залогового объекта. Но и у такой ситуации есть два решения:
Для другого кредитного учреждения – неликвид и среднестатистические пятиэтажки. Это так же может быть связано как с ситуацией с недвижимостью в регионе, так и просто с внутренними регламентами банка, например, с широкой федеральной сетью, даже не касаемо ведущих банков страны.