Плохая кредитная история снижает шансы получить заемные средства в банке. Не все претенденты на заем своевременно погасили прошлые обязательства. Можно ли оформить военную ипотеку с испорченным досье? Попробуем выяснить все нюансы.
Военнослужащие часто получают отказ банка без объяснения причины.
Финансово-кредитные учреждения положительно относятся к государственным чиновникам и военнослужащим. В крупных банках действуют специальные ипотечные программы для представителей военной сферы. Это объясняется достаточно просто. У заявителей стабильные финансовые поступления и профессиональная дисциплинированность.
После изменения законодательных норм, в рамках накопительной ипотечной системы государство (посредством министерства обороны РФ) выступает гарантом возврата заемных средств. Поэтому в кредитовании военнослужащих банковские структуры особенно заинтересованы.
Несмотря на существенные преимущества оформить заем порой достаточно тяжело. Заявитель получает отказ по причине испорченной кредитной истории. Известны случаи, когда отрицательное решение клиенты получали даже от самых стабильных и надежных банков. К примеру, от Сбербанка России.
Военные часто обращаются к юристам за поддержкой. Попробуем разобраться, насколько правомерен отказ кредитной организации и как можно заставить банк заключить договор с участником НИС (накопительно — ипотечной системы).
Повлиять на коммерческий банк и его политику никто не имеет права. Безосновательный отказ кредитного учреждения невозможен. Следует учесть, что кроме государственных актов, финансовая организация соблюдает также внутренние разработанные документы. Несогласование сделки может быть вызвано несколькими причинами.
Не нужно расстраиваться. Существует несколько вариантов, как получить заемные средства. Всегда можно исправить кредитную историю. Обновить данные можно совершенно законно. Для этого достаточно взять потребительский кредит и соблюдать график погашения. Также можно оформить кредитную карту. Необходимо активно пользоваться продуктом и не допускать просрочек.
Почему банки отказывают потенциальным заемщикам с испорченным досье? Ведь заявитель официально трудоустроен. Кроме того, обязательство согласно с договором исполняет государство. Банковская организация несмотря на все положительные стороны значительно рискует. Исходя из условий накопительно — ипотечной системы, военнослужащему нужно отслужить на должности не менее трех лет. В индивидуальном порядке срок может быть снижен. При соблюдении условия, государство может принять на себя полное обязательство перед финансовым учреждением.
Но и тут существуют огромные риски для банка. Служащий может уволиться с занимаемой должности или сменить род деятельности. Поэтому все материальные обязательства перейдут к клиенту. Но если при этом у заявителя испорченная кредитная история и много просрочек. Как в этой ситуации поступит банк? Рассмотрим возможные варианты.
Получить жилье с плохой кредитной историей достаточно сложно.
Испорченное кредитное досье военнослужащего существенно усложнит оформление займа. Не нужно опускать руки. Существует несколько простых способов получить денежные средства даже с запятнанной репутацией в кредитной сфере:
- Следует подобрать несколько мелких или недавно созданных кредитных учреждений. При подаче заявки крупные банки, такие как ВТБ 24 или Сбербанк России тщательно проверяют сведения о клиенте в бюро. Стабильные организации могут отсеивать сомнительных клиентов. Небольшие учреждения хотят привлечь новых заемщиков. Поэтому могут закрыть глаза даже на значительные недочеты в кредитном досье. Необходимо учитывать, что у стабильных банков условия кредитования намного выгоднее. Если сотрудничество с ними невозможно, следует подобрать самый подходящий альтернативный вариант.
- Можно обратиться в банк, в котором клиент ранее обслуживался и своевременно погашал все обязательства. Если у клиента нет других альтернатив, можно оформить товарный кредит на небольшую сумму. Нужно своевременно вносить платежи. Кредитная история улучшится. Потенциальный заемщик может рассчитывать на положительное решение банка.
- Необходимо обращаться в несколько финансовых учреждений. Все банки отличаются способом проверки сведений и требованиями. К тому же организации пользуются услугами разных бюро. Поэтому кредитный рейтинг клиента может существенно отличаться.
- Военная ипотека с плохой кредитной историей может быть выдана клиенту при условии предоставления залога имущества или привлечения третьих лиц. Если заемщик владеет автомобилем или дорогостоящей недвижимостью, он имеет больше шансов получить заемные средства. Если заявитель утратит платежеспособность, банк сможет забрать ценное имущество.
Выбирать поручителя и созаемщика нужно тщательно. Дело в том, что банковские структуры также проверяют благонадежность привлеченных лиц. Следует позаботиться о незапятнанной кредитной репутации и платежеспособности.
Необходимо учитывать не только кредитное досье. Банк также оценивает другие параметры заявки.
Финансовые учреждения могут отказать клиенту также в связи с возрастными ограничениями. Некоторые банки не выдают заемные средства до достижения двадцати пяти лет. Заявитель также не должен быть старше 65 лет.
Почему устанавливаются такие жесткие рамки? Банки пытаются обезопасить себя. Существенно повышается риск утраты платежеспособности заемщика или смерти. В индивидуальных случаях банк может сделать исключение для клиента. У заявителя должен быть размещен вклад на крупную сумму или открыта зарплатная карта.
Военную ипотеку имеют право оформить только граждане РФ с обязательной пропиской в регионе отделения банка.
Вам отказали в военной ипотеке и вы хотели бы узнать причины такого решения? Из нашей статьи вы можете узнать о некоторых моментах, на которые обращает внимание кредитный специалист при выдаче данного продукта.
Есть определенный план действий в подобной ситуации: попытаться понять, какая причина повлияла на решение банка, исправить её и подать заявку вновь. Итак, давайте для начала разберем те немногочисленные условия, которым должен соответствовать потенциальный заемщик.
Требования к клиенту:
- стаж службы не менее 3-ехлет,
- участие в Накопительной ипотечной системе (НИС),
- возраст от 22лет.
Существенное отличие данной программы от стандартной ипотеки заключается в том, что кредит погашается не за счет средств заемщика, а на деньги государства. Из этого следует, что размер заработной платы и кредитная история клиента проверяться не должны, но на деле это не всегда так.
В каких ситуациях банк обращает внимание на КИ заещика?
- Часто бывают случаи, когда суммы выделенных средств, а именно – 2,2 млн. рублей может оказаться недостаточно для того, чтобы приобрести нужный объект недвижимость. Соответственно, оставшуюся часть военнослужащему придется оформлять под новый кредит и самостоятельно его выплачивать из своей зарплаты.
- Другой вариант– это когда военный может уволиться из своей части. Вслед за этим он выходит из НИС и занимается погашением взятого кредита самостоятельно.
Вот здесь-то банку и понадобятся сведения о чистоте кредитной истории и размере заработка, чтобы обезопасить свои деньги. И если полученные данные не устроят кредитного специалиста, об одобрении ипотеки можно забыть.
Среди наиболее распространенных причин отказа называют:
- Плохая или испорченная кредитная история. КИ может испортиться, если клиент нарушал условия договоров по прошлым займам и задерживал платежи. Все данные по оплате обязательно поступают в БКИ. Выдавая ипотечный кредит, банк обязательно сделает запрос и изучит кредитную историю потенциального заемщика, чтобы определить, насколько он надежен. Если же вы уверены, что никогда не допускали нарушений по предыдущим займам, то вы можете запросить вашу КИ в Бюро кредитных историй (один раз в год бесплатно, второй и последующие разы – на платной основе). При наличии некорректных данных, вы можете их оспорить, предоставив письменное заявление и подтверждающие документы в БКИ. Детальнее о том, как исправить КИ, читайте здесь, а как ее узнать — на этой странице
- Большая долговая нагрузка. Наличие других крупных непогашенных кредитов (без просрочек и нарушений) могут привести к отказу по ипотеке, так как банк посчитает клиента неплатежеспособным.
Что касается последних трех причин, то для получения ипотеки просто устраните их: погасите имеющиеся кредиты, исправьте ошибки в документах, внесите все обязательные платежи.
Если отказ связан с плохой кредитной историей, то можете сделать следующее: погасите ваш действующий кредит, по которому у вас есть просрочки. Оформите новый займ на небольшую сумму, несколько месяцев исправно платите по нему, а после можете погасить его досрочно.
Так вы улучшаете свою КИ. После этого можно пробовать обращаться в банки. Если не получится, проделайте такое же действие еще раз. Если просрочки были допущены по серьезным причинам (болезнь, срочная командировка, стихийное бедствие и пр.), то подкрепите свое заявление в банк соответствующими документами.
Есть еще одна причина, по которой можно получить отказ, касается она непосредственно того жилья, которое вы планируете покупать. Рассмотрим требования к нему ниже.
- Объект недвижимости нельзя приобретать у близких родственников, т.е. родителей, бабушек или дедушек, родных сестер и братьев, а также у супруга\супруги.
- Если вы хотите купить квартиру в новостройке, она должна быть полностью готова и иметь аккредитацию банка;
Таким образом, если вам отказали в военной ипотеке, вы можете прочесть нашу статью, узнать основные причин такого решения и, исправив их, подать новое заявление.
Именно благодаря доступной ипотеке огромное число военных и их семей обрели собственный дом без ожидания в очереди на дома, которые строило Министерство обороны. Но для получения средств на жилье необходимо обращаться к посредникам — банкам. Именно банк решает, давать ли конкретному военнослужащему кредит на жилье или нет. А банки имеют свои требования не только к жилью, но и к заемщикам.
Влияет ли кредитная история на военную ипотеку? Безусловно, да.
И плохая КИ может сделать вас персоной нон-грата для большинства кредитных организаций в России. С одной стороны, выплату денег по военной ипотеке осуществляет государство, что является лучшей гарантией возврата по жилищному кредиту для банка.
С другой стороны, военная ипотека выплачивается 20 лет, и если заемщик по каким-либо причинам покидает ряды российской армии и начинает работать на негосударственной должности, ежемесячные платежи становятся полностью его заботой. Такие ситуации далеко не редкость, и за 12 лет кредитования военных банки очень хорошо осведомлены об этом нюансе. Именно поэтому военная ипотека с плохой кредитной историей далеко не всегда одобряется банками.
Плохая КИ — распространенная причина отказа в ипотеке военнослужащим
Просрочки по платежам, конфликтные отношения с сотрудниками банка-кредитора, которые могли быть допущены в юности и быстро забылись, могут сослужить военнослужащему плохую службу в момент, когда он захочет получить собственное жилье.
Обычно в первую очередь за военной ипотекой обращаются в крупные банки федерального значения. Но именно у них очень жесткая система скоринга, которая приводит к отсеву неблагонадежных заемщиков.
Военную ипотеку с плохой кредитной историей получить сложно, но можно.
Не стоит отчаиваться, нужно попытаться решить вопрос с другой стороны. Вот несколько простых советов, которые помогут вам исправить свое кредитное резюме:
- заведите кредитную карту, совершайте по ней покупки и исправно выплачивайте проценты;
- попробуйте взять потребительский кредит в том банке, в который планируете обратиться за ипотекой. Если не получится, возьмите товарный кредит в любом другом банке — это нужно для улучшения вашей КИ;
- продвижение по службе также может поспособствовать росту доверия со стороны банка;
- вы можете также стать поручителем по небольшому кредиту, если уверены в заемщике на 100%.
Как видите, все предельно просто: планомерно используйте все имеющиеся возможности для того, чтобы показать свою лояльность к системе кредитования, и ваши шансы на получение военной ипотеки с плохой кредитной историей постепенно вырастут.
Не ведитесь на обещания сомнительных фирм о том, что за скромное вознаграждение они исправят вашу кредитную историю или скажут, какие банки выдадут вам кредит с любой КИ. Часто неудачи притупляют внимание людей, и они легко попадают на удочку мошенников.
Помните, кредитная история не подлежит изменению, и срок ее хранения — от 15 лет.
Поэтому все подобные обещания гроша ломаного не стоят.
- обошли все банки, но так и не получили одобрения;
- не хотите гадать, дадут ли вам военную ипотеку с плохой кредитной историей;
- уверены, что есть профессионалы, которые за разумную плату помогут вам обрести собственное жилье.
Значит вам нужно обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Эта профессия относительно недавно появилась в России, но многие люди совершенно разного достатка и социального положения уже успели оценить ее пользу.
кредитный брокер поможет получить военную ипотеку с плохой КИ
Ипотечный брокер имеет прямые связи с банками, что дает ему возможность получать лучшие условия для своих клиентов. Кроме того, ипотечный брокер знает ситуацию на рынке в целом и чаще всего может предложить потенциальному заемщику не один, а несколько вариантов.
Согласитесь, гораздо интереснее выбирать, чем пытаться получить одобрение на каких угодно условиях.
В Петербурге помощь в получении военной ипотеки оказывает фирма «Ипотекарь». Эта компания уже помогла огромному количеству россиян решить жилищный вопрос с помощью выгодной ипотеки. «Ипотекарь» — это:
- большое количество банков-партнеров;
- гарантированное одобрение в трех банках;
- вся бумажная работа выполняется без вашего участия;
- вознаграждение компания получает по факту сделки.
Тратьте время с умом — обращайтесь за помощью в «Ипотекарь»!