Перед тем, как отправляться в банк писать заявление на снижение ставки, нужно разобраться, при каких условиях можно воспользоваться данным послаблением. Финансово-кредитное учреждение пойдет навстречу кредитополучателям, у которых:
- отсутствовали просрочки платежей по данному договору;
- остаток долга перед банком не менее полумиллиона рублей;
- срок действия ипотечного соглашения заканчивается не ранее, чем через 12 месяцев;
- займ не проходил процедуру реструктуризации.
Если хотя бы одно из перечисленных условий не будет выполнено, кредитная организация откажет в снижении ставки процента.
Минимальные размеры годовых ставок, в зависимости от действующего кредита в Сбербанке и прочих особенностей сотрудничества, будут следующими:
Если до окончания срока действия вашего займа еще больше года, сумма задолженности свыше пятисот тысяч рублей, и вы вносили все платежи вовремя, не допуская просрочек, можно формировать заявление в банк. Скорее всего, финансово-кредитное учреждение пойдет вам на встречу и снизит годовую до минимального предела.
Уменьшение процента даже на один пункт будет хорошим бонусом для кредитополучателя. Кредитная организация обязана принять заявление с просьбой снизить процентную ставку. Заемщик имеет право обратиться в банк с подобной заявкой, если:
- в рамках кредитного продукта, оформленного на его имя, предусмотрена такая возможность;
- произошло резкое ухудшение финансового состояния. Возможно, клиент лишился работы или получил менее оплачиваемую должность.
ПАО Сбербанк России, после получения заявления, может предложить заемщику четыре варианта развития событий по улучшению условий кредитования.
- Пересмотреть тарифы в досудебном порядке.
- Составить исковое заявление в суд.
- Провести реструктуризацию задолженности.
- Принять участие в госпрограммах.
Плательщик должен оценить все предложения, понять, какой вариант развития событий будет для него более выгодным. Все описанные способы пересмотра годового процента по ипотеке полностью правомерны.
Вариант реструктуризации ипотечного займа обычно не предполагает уменьшение ставки. Поэтому хорошо подумайте, нужно ли участвовать в этой сделке. Финансово-кредитные учреждения охотно занимаются перекредитованием, но только физическим лицам с безукоризненной кредитной историей. Что подразумевается под этим процессом?
Кредитная организация лояльно относится к клиентам, желающим уменьшить проценты по ранее выданным кредитам. Поэтому перед походом в инстанцию попробуйте все возможные меры по снижению процентов. Суд встанет на сторону заемщика лишь в том случае, когда факт нарушения договорных обязательств будет полностью доказан. Сбербанк имеет репутацию надежного и законопослушного кредитора, поэтому банк не станет перечить условиям, прописанным в соглашении.
Пока заявление будет рассматриваться судом, истец не должен прекращать осуществлять ежемесячные взносы в счет погашения задолженности согласно графику платежей.
Государство стремится помогать населению в приобретении недвижимости. Сбербанк активно предлагает воспользоваться ипотекой с господдержкой своим клиентам. Программа кредитования несколько раз приостанавливалась, но с 2017 года и по сегодняшний день функционирует в полную силу в новой редакции, где предусмотрено:
- снижение фин.нагрузки по задолженности до 30%, но не больше полутора миллиона рублей;
- сокращение суммы периодического платежа в 2 раза (период действия льготы – 18 месяцев);
- рефинансирование валютного кредита в рублевый на выгодных условиях.
Участниками программы, финансируемой государством, могут стать не все желающие граждане. Право на получение льгот имеют:
- инвалиды, а также опекуны и родители детей с ограниченными возможностями;
- лица, принимающие участие в военных действиях;
- семьи, имеющие несовершеннолетних детей, обучающихся на очном отделении.
Не стоит забывать про материнский капитал. Возможность расходования семейных средств по сертификату на первоначальный ипотечный взнос или погашение части основного долга, также относится к мерам господдержки.
Государство пытается всеми силами решить демографический вопрос в России. Именно поэтому Правительство РФ оказывает поддержку молодым семьям. В рамках одноименной программы можно приобрести собственное жилье на максимально выгодных условиях.
- хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет;
- суммарная жилплощадь не может быть больше 15 квадратных метров на каждого прописанного в квартире члена семьи.
Семьям с двумя и более детьми доступна возможность перечисления средств материнского капитала в счет ипотеки.
Адресную помощь от финансово-кредитного учреждения можно получить в качестве:
Если вы не имеете представления о полагающихся вам льготах и выплатах, лучше обратиться за консультацией в местный многофункциональный центр. Специалисты расскажут о возможности получения госсубсидирования для вашей семьи. Выплаченные пособия помогут снизить кредитную нагрузку на бюджет.
После того, как вы решили добиться снижения годовой, следует уведомить об этом Сбербанк. Заявка формируется непосредственно при посещении отделения. Чтобы банк принял заявление на уменьшение ставки процента по действующему ипотечному соглашению, необходимо представить сотруднику такие документы:
- ипотечный договор;
- бумаги, подтверждающие уровень официального ежемесячного дохода;
- выписку об остатке задолженности по ипотеке;
- выписку из Федеральной службы государственной регистрации (Росреестра).
После того, как заявка была передана в организацию, банк приступает к ее рассмотрению. Если вынесенный вердикт будет положительным, то Сбербанк пригласит вас для подписания дополнительного соглашения, где будут прописаны измененные тарифы. В некоторых случаях может понадобиться заключение нового договора. Помимо этого, кредитный специалист выдаст вам измененный график платежей.
Если основанием для уменьшения ставки является рождение ребенка, необходимо обратиться в техподдержку Сбербанка или местные органы власти. После получения субсидии или компенсационного пособия, финансово-кредитное учреждение начнет принимать решение о понижении годового процента и изменения прочих условий соглашения. Пакет документов для молодой семьи будет немного расширен.
- Паспорта обоих супругов.
- Свидетельство о рождении каждого ребенка.
- Сертификат на получение маткапитала.
- Бумага, подтверждающая отсутствие долгов.
- Кредитное соглашение, заключенное со Сбербанком.
- Свидетельство или выписка из Росреестра, подтверждающие факт владения рассматриваемым недвижимым имуществом.
Снизить обязательства по ипотечному займу на практике оказывается не совсем просто. Однако, судя по опыту многих заемщиков, вполне реально. Сбербанк дорожит каждым клиентом, поэтому, если в сравнении с настоящей экономической обстановкой в стране тарифы по займу действительно необоснованно завышенные, организация непременно пойдет вам навстречу.
Пересмотр процентов по ипотеке Сбербанка или другого финансового учреждения является естественным желанием каждого заемщика. Деньги не бывают лишними. При возможности сэкономить стоит пользоваться предоставляемыми легальными путями, позволяющими снизить размер платежей. Предлагаемые способы зависят от индивидуальных условий оформления, жизненных обстоятельств клиента. Стоит предварительно рассчитать плюсы и минусы, примерить на себя параметры осуществления процедур.
Правительство Российской Федерации в сотрудничестве со Сбербанком и другими финансовыми учреждениями постоянно разрабатывает льготные программы для заемщиков, призывает партнеров снижать ставки. За предыдущие годы они уменьшились в среднем с 15-13 до 12-10% в секторе кредитных предложений по объектам жилой недвижимости.
Не было принято официальных законов, заставляющих Сбербанк и других крупных финансовых игроков пересматривать проценты по ипотеке. Кредитные учреждения в рамках рыночных механизмов добровольно улучшают предлагаемые условия, заключая партнерские соглашения с застройщиками, страховыми компаниями.
Во время подачи заявления на ипотеку Сбербанк предлагает клиенту осуществить пересмотр процентов за счет партнерских программ. Возможность снизить ставку предоставляется:
Для упустивших возможность получить скидку вовремя, пересмотр процентов после заключения договора при выполнении одного из вышеприведенных условий осуществляется на усмотрение банка после подачи заявления.
Гражданин, получающий официальный доход, с которого отчисляется подоходный налог в бюджет, может претендовать на возврат части денег. С выплаченных процентов возможно вернуть до 390 тысяч рублей, в зависимости от размеров заработной платы и суммы займа. Оформлять документы можно каждый год, либо после закрытия кредита.
На официальном сайте Сбербанка находится онлайн калькулятор, рассчитывающий примерные результаты возможного возврата средств. Представлены пункты, пригодные для применения налогового вычета. Для получения точной официальной информации предлагается обратиться к налоговому консультанту, персональному менеджеру.
При имеющемся кредите в другом финансовом учреждении, существует возможность снизить ставку, обратившись в Сбербанк. Процесс заключается в получении займа на сумму оставшегося долга под более низкую ставку. Сделка позволяет снизить выплаты до 9,5%. Услуга доступна регулярно погашающим задолженность по кредиту в течении срока не менее шести месяцев.
Перед обращением необходимо рассчитать выгодность смены условий. Расходы на переоформление могут превысить будущую разницу в процентных ставках. Пакет документов соответствует требованиям к обычной ипотеке, дополнительно включает предыдущий договор с заимодателем.
Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением страны с госучастием. Кредитные продукты составляются с учетом социальных требований, помогают в получении первого жилья на льготных условиях. Для удовлетворяющих требованиям госпрограмм осуществляется пересмотр процентов по ипотеке, действуют сниженные ставки.
На поддержку могут рассчитывать следующие группы населения:
- Молодые семьи, в которых одному из супругов менее 35 лет;
- Обладатели Материнского капитала;
- Лица, проходящие службу в вооруженных силах РФ, военизированных структурах;
- Госслужащие, участвующие в федеральных программах;
- Получившие официальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Данным категориям осуществляется помощь по льготному оформлению ипотеки. Возможна прямая финансовая поддержка по выплате первоначального взноса, процентов.
Процедура предусматривает заведение счета, с которого в безналичной форме будут погашаться платежи за недвижимость, либо направление имеющихся льгот на выплаты по ипотеке. Для участия в каждой из программ предусмотрены индивидуальные условия и ограничения. Клиент может ознакомиться с ними в жилищных органах, либо у консультантов Сбербанка.
Могут возникнуть жизненные обстоятельства, препятствующие своевременному погашению выплат Сбербанку. К ним относятся:
- Проблемы со здоровьем, утрата трудоспособности;
- Снижение личных доходов;
- Призыв в ряды вооруженных сил;
- Декретный отпуск.
В подобных случаях финансовое учреждение идет навстречу заемщику, предлагая пересмотр условий по ипотеке.
Помощь может быть выражена в переводе займа в рубли, продление общего времени выплат на несколько лет или предоставлении отсрочки на короткий период. В результате общая сумма платежа может вырасти. Стоит внимательно рассчитать собственные силы и финансовые перспективы, прежде чем пользоваться данной услугой.