LIVING разобрался, могут ли уменьшить платеж по ипотеке те заемщики, кто оформлял кредит несколько лет назад по более высокой процентной ставке.
Сейчас ставки по ипотечным кредитам ниже, чем были два-три года назад, и займы под 12-14% годовых становятся невыгодными по сравнению с актуальными предложениями. Многие банки предлагают рефинансировать ипотечный кредит и получить более выгодный процент. LIVING разобрался, могут ли уменьшить платеж по ипотеке те заемщики, кто оформлял кредит несколько лет назад по более высокой процентной ставке.
В середине 2014 года ставки по ипотеки составляла 13,5—14,5% годовых, а в конце года они уже находились в районе 20% после того, как Центробанк резко поднял ключевую ставку. Затем, благодаря государственной программе субсидирования ипотечной ставки, займы стали выдавать под 12% годовых. Сейчас программа действовать перестала, но заметно снизилась ключевая ставка, а также стали популярны совместные кредитные предложения от банков и застройщиков, которые позволяют брать ипотеку под 8-8,5%. При этом и средняя ставка находится на довольно низком для российского рынка уровне – 9%. Таким образом, те, кто брал ипотеку под 12% и выше, ищут возможность сделать условия по своему кредиту более выгодными, банки этот спрос пытаются удовлетворить.
Запрос можно оформить в виде письменного заявления, а в некоторых случаях и онлайн. К примеру, клиенты Сбербанка могут оставить заявку на снижение ставки онлайн, процедура занимает меньше минуты. На данный момент ставка может быть снижена до 10,9% или до 11,9% (это зависит от того, предусмотрено ли договором страхование жизни заемщика).
Мария Литинецкая также отмечает, что сейчас банки ждут, когда Центробанк примет решение о том, что резервы по рефинансированным собственным кредитам (при условии, что снижение ставки происходит не из-за ухудшения ситуации клиента, а из-за изменения общего уровня ставок) не будут увеличиваться. Как только такое решение будет принято, банки смогут снижать ставки по действующим кредитам своих клиентов без потери ликвидности.
Сейчас в большинстве случаев, рефинансирование происходит через перекредитование в другом банке. Для начала нужно обратиться за консультацией к кредитору, предлагающему такие условия. Пока рассмотрение заявок происходит на индивидуальных условиях, то есть новый кредитор изучает предмет залога, остаток по кредиту и кредитную историю клиента. И дает ответ – готов он или нет предложить более выгодные условия и какие. Стоит быть готовым, что для получения кредита в новом банке потребуется снова оценить рыночную стоимость квартиры и застраховаться в новой страховой компании, или в той же, но на новых условиях.
В любом случае, процедура индивидуальна, все зависит и от определенного банка, и от самого заемщика. Каждый банк рассматривает заявление в установленные сроки и принимает индивидуальное решение по итоговой ставке на основании надежности и перспективности каждой отдельной сделки. Определенные сложности могут возникнуть у людей, достигших пенсионного возраста. В настоящий момент максимальный возраст, при котором можно рассчитывать на перекредитование, в большинстве банков ограничен 65 годами.
Сейчас активно рекламируют свои программы рефинансирования Сбербанк и ВТБ. ВТБ еще и рассылает персональные предложения клиентам других банков, они закрытые и, скорее всего, очень привлекательные. На текущий момент заманчивой можно считать ставку 9,5%, особенно для тех, у кого кредит под 11-14% и выше.
Одни из самых популярных и лояльных банков с предложениями по рефинансированию позволяют снизить ставку до таких процентов: