- На меня банк подал в суд за неуплату ипотеки, я не согласна с суммой долга.
- Через сколько банк может подать в суд за неуплату ипотеке?
- Могут ли меня выселить из дома, находящегося в ипотеке, за неуплату? Прописан в нем.
- Через какое время могут арестовать дом за неуплату ипотеки.
- Скажите пожалуйста, что может предпринять банк при неуплате ипотеки более 2 лет?
- Можно ли лишить 1/2 доли при ипотеке за неуплату?
- Могут ли арестовать счет у ребёнка за неуплату ипотеки?
- Банк подал в суд за неуплату ипотеки
- Выселение за неуплату ипотеки
1. На меня банк подал в суд за неуплату ипотеки, я не согласна с суммой долга.
1.1. Здравствуйте! Нужно знакомиться с исковыми требованиями и готовить обоснованное возражение.
2. Через сколько банк может подать в суд за неуплату ипотеке?
2.1. Здравствуйте! Хоть на следующий день.
3. Могут ли меня выселить из дома, находящегося в ипотеке, за неуплату? Прописан в нем.
3.1. Могут. По решению суда сначала с вас взыщут сумму непогашенной ипотеки. Раз платить вам нечем-ваше имущество в виде квартиры реализуют с публичных торгов.
3.2. К сожалению, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество и выселить Вас из жилого помещения. Начинайте платить ипотеку, иначе лишитесь жилья.
4. Через какое время могут арестовать дом за неуплату ипотеки.
4.1. Зависит от позиции кредитора. Исходя из содержания ст. 348 ГК РФ, Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается., если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца..
Таким образом, задолженность более 3-х месяцев и в размере более 5% от суммы займа, является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки.
5. Скажите пожалуйста, что может предпринять банк при неуплате ипотеки более 2 лет?
5.1. В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке», залогодержатель (банк) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества задолженности по кредитному договору.
Согласно п. 2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Лица, проживающие в такой квартире, утрачивают право пользования и проживания в ней.
При это продажа заложенного жилья и выселение из него проживающих лиц возможно и в том числе и в случае, если указанное жилое помещение является единственным пригодным для проживания для должника и членов его семьи.
5.2. Добрый день! Банк обратится в суд с иском о взыскании суммы долга и обращении взыскания на залоговое имуществе. Данное право, кредитору дает ст. 50 102-ФЗ «Об ипотеке».
Основания для отказа на обращение взыскания на заложенное имущество предусмотрены ст. 54.1 102-ФЗ «Об ипотеке».
Также, кредитор может предложить и подписать мировое соглашение о рассрочке уплаты задолженности.
5.3. Обычно подают иск в суд, где просят изъять квартиру и вынести решение о сумме задолженности. Квартиру оценивают и начинают продавать с торгов.
6. Можно ли лишить 1/2 доли при ипотеке за неуплату?
6.1. По иску кредитора (залогодержателя) может быть взыскана сумма задолженности и обращено взыскание на предмет залога. Если в залоге 1/2 доли в праве, то на неё.
С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
7. Могут ли арестовать счет у ребёнка за неуплату ипотеки?
7.1. Здравствуйте, Артем!
7.2. Нет, не могут, ни арестовать сет, не снять с него. НО и вы-родители без разрешения органов опеки не сможете воспользоваться счетом ребенка.
8. Был суд по неуплате ипотеки, начислены были пени, штрафы. Проценты. Судья списал все до суммы основного долга и штраф за неуплату, при дальнейших платежах что должно списываться в первую очередь, основная сумма долга или штраф?
8.1. Здравствуйте, Екатерина!
В первую очередь списывается штраф и проценты.
9. Хотела купить квартиру, выяснилось, что она была взята в ипотеку с использованием материнского капитала и отсужена банком у владельца за неуплату ипотеки. Какие риски у меня?
9.1. Добрый день! Вы хотите у банка купить?
9.2. Кроме признания торгов недействительными, более никаких нет. Пишите обязательно в договоре реальную сумму покупки.
9.3. Риски
Должники физически могут сидеть в квартире и не уходить, понадобится помощь с их выселением. Решаемо.
Жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.
Могли быть нарушены права детей и в течение нескольких лет возможно оспаривание торгов и сделок. Трудно помочь.
Не рекомендую покупать.
Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 27.06.2019) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»
Статья 10. Направление средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий
.
Жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.
10. Дом в ипотеке, на него за неуплату наложен арест. Можно ли в нем проживать? (Необходимо остановится там на 3 недели, проездом) Дом не является единственным жильем, семья в нем не прописана. Ипотека оформлена только на мужа. Могу ли я, являясь его супругой без него с детьми проживать в нём в течении 3-4 недель.
10.1. Можно, если нет решения суда о выселении.
11. Банк в июле 2018 без моего ведома оформил на меня кредит и далее начислял проценты за его неуплату. В апреле 2019 я обратился в другой банк за ипотекой. Последовали отказы от разных банков. Начал разбираться и нашел этот кредит. После обращения кредит признали оплаченым, но кредитная история 2-й месяц не изменена. Банк сваливает вину за это на кредитное бюро и далее предлагает мне разбираться самостоятельно. А кредит. Бюро сообщает, что ничего от банка не получало. Можно ли подать в суд на банк?
11.1. Получите выписку из БКИ и обращайтесь в суд с исковым заявлением.
11.2. Дмитрий Александрович, добрый день!
Последовптельность действий должна быть такрй:
1. Направьте письменное обращение в банк о разъяснения ситуации
2. Одновременно направьте письмо в бки
3. При получении ответов подавайте иск в суд.
12. Банк подал на нас в суд за неуплату по ипотеке. Как быть что бы не остаться без квартиры.
12.1. Доброго времени суток. Следует готовиться к суду. Для начала нужно изучить вашу ситуацию. Готовится и подаётся возражение на исковое заявление, суду нужно будет объяснить причины неисполнения кредитного договора. Вопрос серьезный, требует детальной проработки.
12.2. «. что бы не остаться без квартиры.» , нужно платить ипотеку — другого не дано.
13. Есть ли узаконенная форма процедуры отбирания жилья по решению суда за неуплату ипотеки? Если банк забрал жилье на свой баланс и продал, как выплачивается излишек денег должнику?
13.1. Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
- ГК РФ (ст. 130, 334);
- ГПК РФ (ст. 446);
- ФЗ № 229 от 02.10.2007 года (ст. 107);
- ФЗ № 102 от 16.07.1998 года (ст. 5, 13, 40, 50, 54, 54.1, 55, 56, 78);
- Судебное решение № 2-3556/2011 от 30.11.2011 года;
- Определение Конституционного Суда РФ № 246 от 17.02.2015 года .
Ипотека для многих российских граждан является единственной возможностью приобрести жилье. Делая крупную покупку, хочется быть уверенным, что недвижимости вас никто не лишит. Нестабильная экономическая ситуация, заставляет владельцев интересоваться вопросом: могут ли выселить из квартиры за долги перед банком.
- Сведения о должнике и залогодержателе;
- Данные о денежных обязательствах и обремененном имуществе;
- Условия залога и выплат.
В случае невыполнения кредитополучателем обязательств, банк в судебном порядке (если иное не предусмотрено договором) может взыскать заложенное имущество с последующей продажей на торгах.
Обратите внимание, что собственником имущества будете являться вы, а не кредитор. Без государственной регистрации права, вам не имеют права выдавать ипотеку. Недвижимость лишь находится в залоге у банка, как гарантия возвращения кредита.
Причина, по которой вас могут принудить покинуть жилое помещение — смена собственника. Банк, выдавший кредит, может выставить залоговое имущество на торги только после положительно решения суда. При этом, должнику компенсируются осуществленные ранее выплаты.
Требование о выселении из ипотечной квартиры будет законно только с момента подписания договора купли-продажи с новым владельцем. Существует перечень нарушений договора, в соответствии с которым банк может взыскать заложенное имущество:
- Сдача жилого помещения в аренду без согласия залогодержателя;
- Самостоятельное предоставление недвижимости в безвозмездное пользование третьим лицам;
- Тайный залог имущества другому кредитору;
- Невыполнение платежных обязательств сроком более 6 месяцев.
Иногда, в условиях договора прописывается обязательство передачи имущества банку при несоблюдении закладной. В этом случае залогодержателю переходит право собственности во внесудебном порядке. Чаще всего такие контракты заключаются с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.
По закону, до того, как подать иск в суд, залогодержатель может помочь должнику, списав часть неустойки или предоставив кредитные каникулы. Банки не спешат выселять заемщиков — отчуждение квартиры и ее продажа требуют денежных расходов.
Уведомление о выселении отправляется по почте по месту прописки заемщика банком до подачи судебного заявления, в ином случае ему могут отказать в возбуждении дела. Эта претензия будет доказательством того, что кредитор пытался сделать все возможное, чтобы помочь должнику.
В российском законодательстве право на жилье является конституционным. По ст. 446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, нельзя отобрать недвижимость, которая является единственной пригодной для проживания для владельца и его семьи. Но данное правило не распространяется на обремененное ипотекой имущество.
Тем не менее, суд может отказать в иске банку, если
- Нарушение незначительно;
- Истец требует несоразмерную неустойку;
- Сумма задолженности менее 5% от стоимости жилья;
- Платежи просрочены меньше, чем на 3 месяца.
При наличии уважительных причин, например, если залогодатель подавал прошения в банк о кредитных каникулах, не отказывался от обязательств и пытался урегулировать спор, он имеет право отсрочить реализацию заложенного имущества на период до 12 месяцев.
За это время должник может выплатить кредитору накопившуюся сумму и суд отменит решение о выставлении квартиры на торги. Но если осталась задолженность по ипотеке, то вас могут выселить.
Например, по делу № 2-3556/2011 судом был отклонен иск, в виду того, что взыскиваемая банком неустойка была несоразмерной последствиям нарушения обязательств.
Наличие у ответчика несовершеннолетних детей не может стать причиной отказа в выполнении требований банков. Все члены семьи должника после прекращения права собственности обязаны покинуть жилое помещение.
Тем не менее, суд учтет этот факт в принятии решения, и, возможно, отсрочит взыскание банком квартиры. Участие в разбирательстве несовершеннолетних предполагает вмешательство органов опеки. В судебной практике известны случаи, когда подача иска на выселение из ипотечной квартиры с детьми проходила с нарушениями и процесс затягивался, но не прекращался.
Конституционный суд в 2015 году принял Определение № 246, которое подтвердило возможность изъятия жилья за просроченные взносы по ипотеке, даже если у должника есть несовершеннолетние дети.
Чтобы не лишиться собственности, внимательно читайте условия закладной. Если возникнут вопросы — обращайтесь к банку за разъяснениями. В случае трудной финансовой ситуации подавайте прошение о кредитных каникулах или реструктуризации, т. е. уменьшении платежей с увеличением срока выплат.
Родителям или опекунам придется прийти в местное отделение ООП и подать заявление, в котором будут изложены все факты и подано прошение разрешить переезд. Такое заявление может подать и тот из родителей, который после развода намерен переехать вместе с ребенком (детьми) на новое место жительства. ООП выдадут разрешение при соблюдении двух обязательных условий:
Причина, по которой вас могут принудить покинуть жилое помещение – смена собственника. Банк, выдавший кредит, может выставить залоговое имущество на торги только после положительно решения суда. При этом, должнику компенсируются осуществленные ранее выплаты. Требование о выселении из ипотечной квартиры будет законно только с момента подписания договора купли/продажи с новым владельцем.
Банк обращается в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру. Суд исковые требования удовлетворяет. Устанавливается способ реализации заложенного объекта недвижимости (квартиры) — публичные торги.
- Определиться с основаниями для выписки (продажа квартиры, прекращение родственных связей с ребенком, смена адреса проживания).
- Подготовить доказательства правомерности выселения для органа опеки.
- Посетить отделение ООП и написать заявление по установленному образцу.
- Предоставить документы для органа опеки.
- Получить заключение ООП, подписанное главой или замглавы администрации района.
- Составить исковое заявление о выселении несовершеннолетнего из квартиры (образец рассмотрим ниже), оплатить госпошлину.
- Передать документы и исковое заявление секретарю судебной канцелярии, получить талон о принятии пакета.
- Посетить предварительные и основные слушания, обосновать свою позицию с точки зрения законодательства.
- Обратиться в канцелярию суда за копией постановления.
- Посетить районное УВМ и выписать ребенка из квартиры (если процедура добровольная, вы можете выписать несовершеннолетнего через портал Госуслуги или посредством МФЦ).
Но на детей это норма не распространяется. Даже если ребенок был оставлен с матерью, он не может быть выписан и выселен из квартиры отца. Развод родителей не прекращает их родства с детьми. Следовательно, даже если согласно семейному законодательству местом жительства ребенка становится жилье матери, он не теряет права пользоваться той квартирой, где жил раньше.
В случае если ипотечная квартира реализуется с торгов, то право собственности на нее регистрирует победитель торгов. Статья 78 закона об ипотеке устанавливает, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
При заключении ипотеки часто банки требуют согласие попечительских органов на прописку несовершеннолетних в новом жилье. Но при выселении из такого жилья малолетних обращение в органы опеки и попечительства не поможет. Причём банк не обязан предоставлять какое-либо жильё выдворенным детям.
Права несовершеннолетних детей защищает государство в лице органов опеки и попечительства. В полной мере это относится и к жилищным вопросам. Можно ли выселить из квартиры несовершеннолетнего ребенка? Если ответить однозначно – то да, можно. Но непросто. Многое зависит от вида собственности жилья, от родственных отношений и статуса самого несовершеннолетнего.
Исключение составляют несовершеннолетние. Несмотря на то, что в Жилищном кодексе не содержится прямого запрета на такую меру, но судебная практика складывается в пользу семей с несовершеннолетним ребенком. Суды предпочитают арестовывать имущество должника и за счет продажи погашать долги по коммунальным платежам, но не лишать ребенка крыши над головой.
Пономарева обратилась за консультацией к юристу. Тот разъяснил ей, что она имеет право подать иск в суд не на выписку из квартиры Луневой и ее дочери, а о лишении права пользования квартирой. Он же помог его оформить, собрать необходимые документы и представлял ее интересы в суде. В результате судья принял решение в пользу Пономаревой и лишил Луневу и ее дочь права пользования квартирой.
1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Все так, но в данном случае означенная статья неприменима — ведь данная жилплощадь не является собственностью ребенка, она принадлежит кредитно-финансовой организации, а значит — ничто не может помешать собственнику выселить не имеющих к нему отношения людей.
- Исковое заявление подается в районный арбитражный суд по месту проживания.
- Если ребенку уже исполнилось 14 лет, то он тоже принимает участие в судебном процессе.
- Для выселения через арбитражный суд нужны веские основания.
- Суд предоставляет отсрочку в вопросе выселения, если родитель или опекун ребенка подаст соответствующее заявление.
Вопрос о предоставлении отсрочки чаще всего возникает в процессе досудебного разбирательства. Если клиент желает решить спор и выплатить в конечном итоге ипотеку, банк чаще всего, идет ему на встречу и предлагает различные варианты, которые могут быть применены в конкретной ситуации.