Имеется долгов по потребительским кредитам на 800000 руб. Также имеется ипотека на 1500000 руб. Ипотеку плочу, остальное не плочу. Могут ли забрать ипотечную квартиру, если плочу ее вовремя? Какие основные последствия неоплаты потребительских кредитов? (Сам официально не работаю).
Ответы юристов ( 1 )
- 8,0 рейтинг
- 686 отзывов
Доброго времени суток!
Ипотечный кредит не тронут. Взыскание может производиться только на собственность должника. Пока платите ипотеку, эта квартира гне ваша. Она в залоге (обычно так) у банка. А вот после выплаты ипотеки, когда квартира станет вашей, тогда на неё могут наложить и взыскания.
При задолженности более 500000 рублей, в отношении гражданина допускается процедура банкротства. Это может быть как хорошо так и плохо. Главное грамотное ведение дела.
Но и это не исчерпывающая информация.
Для точного формирования аргументированного ответа нужно знать детали.
Дать более подробную консультацию не представляется возможным, так как информации недостаточно, а данные случаи специфичны и индивидуальны.
Если, что-то осталось неясным или нужна дополнительная помощь, обращайтесь ко мне в чат, рад буду помочь.
Удачи и успехов вам.
Здравствуйте Анна! В интересующем вас вопросе — могут ли забрать ипотечную квартиру за долги в другом банке, есть один четкий ответ. Он обозначен в части 1 статьи 446 Гражданского кодекса Российской Федерации. Взыскание не может быть обращено на недвижимость, являющуюся предметом ипотеки (обремененную жилплощадь).
Таким образом, арестовать и реализовать вашу квартиру имеет право только один банк – выдавший ипотечный займ, по которому она является залогом. В соответствии с Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года. Например, при возникновении просрочки по этому же долгу. Ни одна другая кредитная организация, пока жилье обременено ипотекой, применить рассматриваемую меру взыскания не сможет. Не только в случае просрочки у созаемщика, но и у самого заемщика. Права на реализацию недвижимости есть только у залогодержателя – банка, выдавшего ипотечный кредит.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.
Обратить взыскание на ипотечную квартиру в Вашем случае пристав не может, но наложение ареста в форме запрета регистрационных действий с квартирой является законным.
Основанием, установленным законом, для предъявления требований о немедленном возврате ипотечного кредита. наличие долга по другому кредиту и арест заложенной квартиры не является.
Однако Вы должны иметь ввиду, что пристав может обратить взыскание также на банковский счет, на который Вы осуществляете погашение ипотеки, и тогда у Вас могут возникнуть серьезные проблемы с ипотечным кредитом.
Поэтому Вам в любом случае надо решить проблему с образовавшимся долгом.
Для того, чтобы вам стало понятно, необходимо понимание следующего. Ипотека — это залог недвижимости. Нахождение квартиры в ипотеке означает, что квартира в вашей собственности. Полноправный собственник имеет право: пользования, владения и распоряжения. Если квартира под залогом недвижимости, то у собственника есть два права: пользования и владения. А распоряжение находится под обременением залогодержателя (банка, либо иной ваш кредитор). В случае с ипотекой любое желаемое действие по распоряжению в форме отчуждения (и т.п.) ставится в прямую зависимость от волеизъявления залогодержателя.
Из описанной вами ситуации следует:
1. Приставы не смогут забрать квартиру. Юридический отдел Банка их «разорвет», если они попытаются произвести любые действия в попытке забрать квартиру.
2. Если вы разведетесь, то данное обстоятельство не будет иметь правового значения в описанной вами ситуации (в той вводной, что вы дали).
3. За долги можно забрать все, что угодно. Но в вашей ситуации у вашего истца должны быть хорошие адвокаты, которые смогут: определить долю в общем имуществе супругов, включая не исполненное кредитное обязательство, определить долю должника в этом обязательстве и т.п. При том, что Банк, в любом случае, будет отстаивать свои интересы, обладая залогом — вашей квартирой.
Иными словами — поака вы платите Банку, ничто вам по квартире не грозит.
автор, хочу вас предупредить вот еще о каком моменте: если вы платите ежемесячный платеж меньше обозначенного в договоре, то в следующем месяце, когда вы будете платить очередной платеж, первым делом часть платежа спишется на пеню и задолженность по предыдущему платежу.
Т. е принесли вы в декабре 300 грн. платить, а 200 из них перекинут на пеню-штрафы и погашение задолженности за предыдущие месяцы. И получится, что в декабре вы погасили всего 100 грн. и опять задолженность — пеня — штрафы.
Короче, снежный ком будет расти. Я бы на вашем месте для начала в банке взяла детальную распечатку по задолженности, чтобы вы знали сколько и за что должны конкретно.
1. Пытаться сделать реструктуризацию. Но очень советую, перед подписанием очередного договора с банком (по поводу реструктуризации) показать его юристу. Не жадничайте 300 грн. чтобы потом не жалеть в будущем.
2. Искать зацепки — неточности-неправильности в имеющемся кредитном договоре.
Уважаемые юристы, мы с мужем три года назад взяли ипотечный кредит на квартиру. Все это время исправно платили каждый месяц. Однако, пол года назад мужа уволили по сокращению. Он долго не мог найти работу. И поэтому причине у нас образовалась задолженность два месяца мы не смогли внести необходимую сумму для погашения ипотечного кредита. Недавно банк прислал письменные претензии, в которых указал, что намерен подать на нас в суд и отобрать ипотечную квартиру. Подскажите, насколько вероятно, что банк действительно реализует свои угрозы? Может ли банк забрать ипотечную квартиру? Спасибо, Светлана, Санкт-Петербург.
Уважаемая Светлана, по общему правилу банк может обратить взыскание на заложенное имущество, т.е. в судебном порядке забрать квартиру. Тем не менее, не в каждом случае просрочки кредитных платежей банки принимают решение судиться и забирать ипотечную квартиру.
Законом об ипотеке предусматривается 2 основных варианта обращения взыскания на заложенную по договору об ипотеке квартиру: судебный и внесудебный. Причем на практике прослеживается перспективность именно последнего варианта. Дело в том, что судебная процедура является гораздо более дорогостоящей и длительной. При принятии решения об обращении взыскания на заложенное имущество суд рассматривает и разрешает ряд вопросов:
— суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенной квартиры, за исключением сумм расходов по охране и реализации жилья, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
— являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
— способ реализации жилья, на которое обращается взыскание;
— начальную продажную цену заложенной квартиры при ее реализации. Начальная продажная цена жилья на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора — самим судом;
— меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Практика такова, что при реализации квартиры через судебное разбирательство ее стоимость выражается значительно меньшей суммой, чем в случае внесудебного соглашения. Однако, учитывая то обстоятельство, что начальная продажная цена заложенной квартиры так или иначе может определяться на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, такой довод не является, ключевым в пользу внесудебного решения вопроса. Судебный порядок обращения взыскания на заложенное жилье подразумевает отсутствие перспективы соглашения между залогодателем и залогодержателем, несение сторонами судебных расходов, в конечном итоге вычитаемых из стоимости заложенной квартиры.
Немаловажное значение для кредитора имеет указание пункта 1 статьи 54 Закона об ипотеке о том, что в обращении взыскания на заложенное имущество в суде может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Исключение — случай систематического нарушения уплаты периодических платежей по ипотечному кредиту. Иными словами, если неисполнение заемщиком обязательства по возврату части кредита (скорее всего, это может относиться к окончательной стадии исполнения кредитного обязательства) незначительно относительно общего объема подлежащего исполнению обязательства, стоимости квартиры и существует минимальная перспективная возможность погашения суммы долга из других источников, суд может отказать в обращении взыскания на заложенное имущество.
В случае обращения взыскания на заложенное имущество путем судебного разбирательства у кредитора (банка) возникает еще один существенный риск, наличие которого играет часто негативную роль в решении вопроса об обращении в суд. Речь идет о предусмотренном пунктом 3 статьи 54 Закона об ипотеке положении, согласно которому по просьбе залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года, в частности, в том случае, когда залогодателем является гражданин, если залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
Таким образом, у вас есть все шансы решить положительно все возникшие проблемы с банком.