Ипотечный кредит – долгосрочный займ на крупную сумму. Чтобы хоть как-то сэкономить на переплатах в условиях колебания иностранной валюты некоторые граждане предпочитают воспользоваться долларовым кредитом. Банки, выдающие ипотеку в долларах, как правило, снижают процентную ставку. У данного вида займа есть как плюсы, так и существенные минусы, которые необходимо учесть перед оформлением кредита.
При стоимости доллара менее 40 рублей кредитные организации предлагали достаточно выгодные ипотечные условия. Процентная ставка была ниже 9%. Ставка рублевой ипотеки была на 2-3% выше. Низкая переплата и приемлемый ежемесячный платеж стимулировали заемщиков оформлять ссуду в валюте. Сегодня ставка по долларовой ипотеки от 9,5 до 16% годовых.
К 2016 году, крупнейшие финансовые организации страны, такие как Сбербанк, ВТБ, Юникредитбанк убрали программы кредитования в иностранной валюте.
Внимание! Банки, предоставляющие ипотеку в долларах, предлагают рассмотреть квартиры, находящуюся на балансе организации. Иногда покупка залоговой недвижимости обязательное условие.
В Москве, долларовые ипотечные продукты предлагают два банка Владпромбанк и Москоммерцбанк:
| Москоммерцбанк | Владпромбанк | |
| Первоначальный взнос | 20-40% в зависимости от подтверждения дохода | 50% от стоимости недвижимости |
| Ставка | 11,5% | 16% |
| Срок | До 15 лет | До 5 лет |
| Максимальная сумма кредита | До 300 000$ | Не более 50% от стоимости недвижимости |
Порядок оформления долларового жилищного кредита в долларах не отличается от стандартного процесса рублевой ипотеки. Требования к заемщику:
- Возраст от 18 до 65 лет;
- Положительная кредитная история;
- Стабильный доход;
- Российское гражданство;
- Официальное трудоустройство.
Пакет документов стандартный:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Справка о доходах 2-НДФЛ;
- Отчет оценочной организации о стоимости жилья;
- Технический паспорт и другие документы на приобретаемый объект.
В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости. Можно предоставить поручителя.
Ипотека в долларах предполагает зависимость суммы ежемесячного платежа от колебаний курса. Чтобы избавится от данного бремени, рекомендуется рефинансировать кредит. Это позволит перевести долг в рубли.
Предложения банков по рефинансированию долларовой ипотеки:
В некоторых случаях подойдет реструктуризация долга:
- Уменьшение ежемесячного платежа;
- Увеличение срока кредита.
Если прошло более 80% кредитного срока, то рекомендуется погасить основной долг. Самым крайним вариантом является продажа квартиры.
Займы в долларах приобрели популярность, когда курс иностранной валюты испытывал колебания. В условиях повышения цен на недвижимость и снижении курса валюты долларовые ипотечники могли сэкономить на переплате.
Однако в 2014 году доллар поднялся почти в три раза. Такое изменение рынка поставило валютных заемщиков в сложную ситуацию. Новые экономические условия сделали ежемесячный платеж неподъемным. Наряду с повсеместным сокращением, у многих заемщиков образовались задолженности.
Внимание! Ипотека в долларах подходит только сотрудником внешнеэкономических компаний. При колебании курса, зарплата таких работников меняется пропорционально задолженности по кредиту.
Сегодня курс доллара несколько стабилизировался. При этом наблюдается очевидная тенденция — колебания иностранной валюты происходят только на увеличение. Вероятность, что курс вернется к прежним отметкам, равна нулю. В данной экономической ситуации долларовая ипотека выгодна только, тем, кто получает зарплату в иностранной валюте.
Попробуйте рефинансировать ипотеку – конвертировать долг в российские рубли. Для этого обратитесь с заявлением в ближайшее отделение банка.
Традиционный вычет 13% доступен для всех трудоустроенных ипотечников. Валюта, в которой выплачивалась ипотека, значения не имеет. Компенсация рассчитывается по действующему курсу доллара на момент закрытия кредита.
В связи с отсутствие спроса на валютные ипотечные продукты, действующие ранее госпрограммы помощи ипотечникам, в настоящее время закрыты.
Иск от 50 клиентов Москоммерцбанка был подан в Никулинский суд Москвы по месту жительства одного из истцов. Заявители просят признать незаконным пункт кредитного договора о том, что все разбирательства должны проходить в Пресненском суде столицы — по месту нахождения банка. Главное же их требование заключается в изменении условий соглашения. Они просят включить в него пункт, который бы зафиксировал дальнейшие платежи в рублях по ставке, рекомендованной Центробанком в январе 2015 года, — 39,38 руб. за доллар (по состоянию на 1 октября 2014 года. — Банкир.Ру).
В обоснование своих доводов он просил суд истребовать у ответчика отчеты о прибыли и убытках Москоммерцбанка за 2006–2015 годы. Однако суд ходатайство отклонил, решив, что в этом нет необходимости.
Кроме того, суд опросил порядка сорока приехавших на процесс истцов. Те по очереди рассказывали, что брали кредиты в Москоммерцбанке в 2006–2008 годах сроком на 15–20 лет для приобретения жилья в Москве и Подмосковье — Подольске, Жуковском, Железнодорожном и других городах. Истцы сообщили о совокупном доходе своих семей и заверили, что купленные квартиры являются их единственным жильем.
Обязав юриста истцов к следующему заседанию представить документы, подтверждающее сказанное (справки о доходах, данные о регистрации) суд дал слово представителям Москоммерцбанка.
Разбирательство по иску продолжится 29 июня. Ожидается, что в этот день суд более подробно заслушает каждого из истцов и, возможно, вынесет решение. Оно может стать прецедентным для тысяч других валютных ипотечников.
Многие не знали, но в России можно брать кредиты для покупки жилья не только в рублях, но и в некоторых иностранных валютах. Такие валютные ипотеки для многих людей могут показаться очень заманчивыми из-за меньших процентов, которые нужно будет выплачивать.
Конечно, не всё так просто и с лучшими условиями ипотеки обычно появляются дополнительные риски. Чтобы вы смогли решить, стоит ли брать валютную ипотеку, в этой статье мы разберём все плюсы, минусы и подводные камни подобных займов.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
В целом, валютная ипотека совершенно никак не отличается от рублевой.Её можно получить в таком же порядке, как и обычную (более подробно мы разберем это ниже), для ее получения обычно выставляются те же условия.
Самым главным достоинством валютной ипотеки является более низкая процентная ставка, которая позволит вам платить намного меньше лишних денег банку и сократит время, которое вы будете платить. Однако, если валютная ипотека настолько удобна, почему она не популярна?
Всё дело в рисках, которые сопровождают любую сделку с иностранными валютами, особенно в условиях нашей экономики: курс рубля может обвалиться и тогда банк по закону имеет право потребовать с вас больше денег в рублях.
В 2014-2015 годах произошел очень сильный обвал курса рубля, когда, в итоге, доллар стал стоить в два раза больше, чем ранее. Тогда долги валютных ипотечников выросли минимум в два раза. То есть теперь им приходилось платить за свое жилье, например, не десять лет, а двадцать, что, согласитесь, не очень удобно.
Они начали устраивать различные демонстрации с требованиями изменить условия кредитования. И хоть многие банки пошли на определенные уступки, ситуация в целом осталась такой же, как и раньше, потому что формально все условия, прописанные в договоре, были соблюдены.
Примерно тогда же Центральный Банк рекомендовал банкам пересчитать долги ипотечников по более старому курсу. В его постановлении был обозначен курс в размере 39,4 рублей за доллар. Некоторые банки так и поступили, но большинство не снизило обязанности должников настолько сильно (почти в два раза).
16 сентября 2015 года более полусотни валютных должников подали исковые требования в Мосгорсуд с целью обязать банки сделать реструктуризацию их ипотечных долгов по рекомендованному ЦБ заниженному курсу. В итоге, Мосгорсуд отказал в удовлетворении в этом требовании.
Чуть позже уже областной суд Москвы выпустил апелляционное постановление, в котором окончательно разъяснил отказ заставлять банки пересчитывать валютную ипотеку по старому курсу. Суд прежде всего обратил внимание на право свободно выдавать кредиты в иностранной валюте, а также свободы договора и хранения иностранных денежных средств.
О том, что сказал Владимир Владимирович Путин о валютной ипотеке после событий 2014 года, можно посмотреть в данном видео:
Многие люди сейчас, в 2017 году, могут уверены в том, что российская экономика восстанавливается после недавнего кризиса. Медленное, но последовательное восстановление курсе рубля на свои прежние позиции может служить тому подтверждением (или не может). В общем, если вы уверены, что завтра всё точно будет лучше, чем сегодня, то можете попробовать взять валютную ипотеку. И хотя никаких особых условий для ее получения нет, мы рассмотрим эту задачу на трех указанных выше банках.
- Ипотека от Сбербанка выдается только для приобретения жилого дома или квартиры, либо другого жилого помещения.
- Сумма кредита должна быть выше трехсот тысяч рублей.
- Срок, на который вы можете получить кредит — не более тридцати лет.
- Кредитная ставка — от 12 процентов.
- Первоначальный взнос должен быть не меньше 15 процентов от всей суммы кредита.
Почти уникальная особенность Сбербанка заключается в том, что вам выдадут кредит даже без наличия у вас документов о занятости и каком-то постоянном доходе. За это могут надбавить от 0.5 до 1 процента.
Чтобы получить кредит, нужно предоставить полный пакет документов (для более низких процентов), после чего вашу заявку рассмотрят. В случае получения разрешения от комиссии, вам нужно будет выбрать тот объект недвижимости, на который вы берете ипотеку.
После того как объект зарегистрируется за вами в Росреестре и вы предоставите полный пакет документов в банк, ваш кредит можно считать оформленным официально и теперь вам нужно начать запланированные в кредитном договоре выплаты.
АбсолютБанк предлагает процентную ставку от 10.25% сроком до 30 лет. Обратите внимание, что вы должны быть старше 21 года и общий трудовой стаж должен быть больше одного года, иначе кредит вам не дадут. Из документов нужен паспорт и справка о доходах, заверенная на месте работы.
Чтобы получить кредит, нужно предоставить полный пакет документов, после чего вашу заявку рассмотрят. В случае получения разрешения от комиссии, вам за четыре месяца, которые действительно решение банка о выдаче кредита, нужно будет выбрать тот объект недвижимости, на который вы берете ипотеку.
После того как объект зарегистрируется за вами в Росреестре и вы предоставите полный пакет документов в банк, ваш кредит можно считать оформленным официально и теперь вам нужно начать запланированные в кредитном договоре выплаты.
Банк ВТБ 24 предлагает процентную ставку от 11.25% для сумм от 600 тысяч до 60 миллионов рублей сроком до 30 лет. Первоначальный взнос, который будет необходимо внести – не менее 10 процентов от суммы кредита.
Для того чтобы взять кредит, оставьте онлайн-заявку, после чего, в течении 4-5 дней банк вынесет решение сроком на 4 месяца, за которые вам нужно будет найти квартиру, которую вы хотите купить. Из документов понадобится заявление, паспорт, СНИЛС, справка о доходах и, если вы мужчина младше 27 лет, военный билет.
Не каждый кусок бумажки с подписями является правильным и имеющим юридическую силу, с точки зрения законодательства, договором. И если суд признает его недействительность, то возможно будет выиграть по долларовой ипотеке и расторгнуть сделку.
Договор точно является недействительным, если в нём:
- нет обязательных данных для идентификации предмета ипотеки;
- не указано место, в котором проживает физическая особа;
- отсутствует описание, размер основного обязательства;
- можно двояко трактовать пункты договора.
Увидев что-то подобное в своем ипотечном договоре, вам следует как можно скорее обращаться в генпрокуратуру и суд с обоснованием позиции заемщика, потому что в большинстве случаев оспорить ипотечный договор можно только в течении года после его заключения.
Надеюсь, что после этой статьи вы более точно поняли, что из себя представляет валютная ипотека, когда ее стоит брать (только если у вас хороший доход в иностранной валюте), что делать, если вас обманули и в каких банках самые лучшие условия для такого вида ипотеки.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: