Может ли банк отказать в погашении ипотеки материнским капиталом

Понять, как происходит покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки, поможет условное разделение процедуры на этапы: получение сертификата на маткапитал; подбор квартиры; заключение договора купли-продажи; регистрация права собственности на приобретенную недвижимость; обременение жилплощади; подача материалов в отдел ПФР; перечисление пенсионным денег продавцу; составление акта приема-передачи жилища; снятие обременения с жилья; выделение обязательных долей детям.

Паспорт и СНИЛС матери.
Свидетельства о рождении детей и их СНИЛСы.
Соглашение о распределении долей в кредитуемом объекте (данное соглашение должно быть нотариально заверено).
Договор купли-продажи.
Договор ипотечного кредитования. Сертификат на получение мат. капитала.
Заявление.

Материнский капитал можно направить на приобретение как дома с участком, так и части дома с участком. Главное – чтобы это был договор купли-продажи именно жилого помещения. По закону приобрести за счет средств материнского капитала только земельный участок без жилого дома нельзя.

5) ограничения лица, указанного в частях 1 и 3 статьи 3 настоящего Федерального закона, в родительских правах в отношении ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, на дату вынесения решения по заявлению о распоряжении, поданному указанным лицом (до момента отмены ограничения в родительских правах в установленном порядке);

И я давай заявки в банки строчить по ночам. Везде отказ. Трудность еще в том, что я в декрете и мои доходы не считаются (хотя они есть). Дали заявку в банк Москвы. Просили миллион. Сказали через три дня дадут ответ. Неделя прошла — тишина. Еще неделя — сказали миллион не дадут, меньше дадут. мы согласны были на все, соседка нам еще по деньгам скинула. Соседка попалась хорошая, ждала нас несколько месяцев, пока мы банки уговаривали.

Семья проживает в квартире, приобретенной в ипотеку, но не супругами, а их родственниками (например, их родителями, сестрами, братьями, тетями и т.п.), соответственно, заемщиками по кредиту выступают тоже родственники. И вот в семье появляется второй ребенок, а с ним и право на материнский капитал. Вопрос: можно ли в таком случае погасить часть долга по ипотечному кредиту с помощью материнского капитала?

Не дожидайтесь истечения этого второго месяца, обратитесь в банк с заявлением немедленно по получении положительного решения. Просите свою кредитную организацию полностью погасить Ваш кредит, если маткапа для этого хватает. Если не хватает, у вас есть выбор – просить о сокращении срока кредитования при этом ежемесячная выплата остаётся прежней, или о сокращении размера платежей при сохранении срока кредита. Это уже предмет Вашей договорённости с банком. Так или иначе, банк пересчитает и предоставит Вам обновлённый график платежей.

Если в 2007 году размер МСК составлял четверть миллиона, то благодаря ежегодной индексации в 2014 году он не превысит 429 408 рублей. Однако столь солидная сумма может быть потрачена полностью или частично исключительно на предусмотренные законодателем цели. Конечно, их список год от года расширяется, но наиболее востребованным направлением остается улучшение жилищных условий.

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тысячи 26 рублей. Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.

Подать документы могут только россияне, и в том случае, если ребенок также является гражданином России. Но если мать признана умершей, но являлась гражданкой РФ, отец, независимо от того, является ли он гражданином РФ или нет, может претендовать на получение сертификата, предъявив в отделение ПФР ксерокопию регистрации на территории России и свидетельство о смерти супруги.

Распоряжаться деньгами, выдаваемыми по материнскому капиталу, можно только в безналичном порядке, чтобы была возможность контролировать цель перечисления средств. Конечно же, понадобится и соответствующее заявление в Пенсионный Фонд, образец такой бумаги представлен в этой статье.

сертификат;
кредитное соглашение;
данные из банка об остатке задолженности;
удостоверение личности заявителя (мать, отец или опекун). При заключении кредитного договора мужем понадобятся его документы и свидетельство о заключении брака;
официальная бумага, подтверждающая право собственности на жилье;
нотариально заверенное обязательство об общей собственности на жилье.

Важно! Точные доли должны быть указываются в течение полугодия от начала погашения залога.

Дмитрий Овсянников: То есть если у заемщика нет собственных средств, то для банка такой заемщик непонятный. Почему? Потому что он не смог накопить собственные средства, значит возможно у него не было дополнительных доходов для того, чтобы откладывать и все шло на себя любимого, на содержание семьи. Я правильно понимаю?

оплатить первоначальный взнос залога или займа;
погасить проценты по жилищной ссуде;
оплатить заем частично (ипотека оформляется на полную стоимость жилой площади).

Важно! Банкам, предоставляющим кредиты под залог, вменяется в обязанность принимать в качестве погашения ипотеки средства МК .

предоставлен неполный перечень бумаг или неправдивая информация;
допущены ошибки в заявке;
родитель лишен прав на детей, что стало причиной отказа;
заявитель совершил преступное деяние в отношении ребенка;
ограничена компетенция опекуна опекунской службой при пользовании
семейным капиталом.

Внимание! Период работы с обращениями граждан составляет 1 месяц. В течение этого времени придет ответ, отменяющий или одобряющий решение.

Ну а при выдаче нового кредита причинами отказа могут стать: недостаточная сумма собственных средств (даже если в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал, как правило, заемщику нужно иметь накопления хотя бы в размере 5-10% от стоимости жилья), нарушение сроков (после предварительного одобрения кредита будущему заемщику всегда дается определенный срок на поиск жилья и окончательное оформление ипотеки), сомнительный характер сделки купли-продажи, когда есть подозрения в нецелевом использовании средств МСК.

Пенсионный Фонд России обязан осуществлять контроль рационального расхода государственных средств. Также он несет ответственность за различные нарушения в расходовании бюджетных денег. Поэтому, сотрудники Пенсионного Фонда тщательно изучают предоставленную обладателем сертификата документацию, а при появлении каких-либо сомнений становятся на сторону государства, отказывая гражданину в выдаче средств МСК для погашения ипотеки.

Отказом в выдаче сертификата для погашения ипотеки могут быть и изменившиеся обстоятельства. В данном случае, у заявителя остается выбор: принять все как есть или постараться изменить обстоятельства (добиться признания родительских прав, получения оправдательного приговора суда).

В фонде Вы должны попросить расписку, с датой приёма заявления. Начиная с неё, у ПФР есть ровно месяц на то, чтобы принять решения о выплате денег банку. Письменное решение должно быть отправлено Вам. В случае положительного решения у фонда есть ещё 10 дней на то, чтобы фактически перевести банку деньги.

Получив на руки сертификат, обращайтесь в банк с заявлением о досрочном погашении тела ипотечного кредита, полностью или частично, или о своём желании погасить за счёт материнского капитала проценты по кредиту. При подаче заявления Вам придётся предъявить паспорт гражданина РФ и Сертификат на получение материнского капитала. Банк выдаст Вам справку о состоянии кредита с раздельным указанием остатков по телу кредита и процентам за его обслуживание.

Где брали ипотеку? В банке? У Вас в свидетельстве о праве собственности стоит ипотека? Вы можете обратиться в суд с иском о признании отказа Пенсионного фонда в распоряжении материнским капиталом незаконным и обязании предоставить денежные средства по сертификату. В случае, если суд решит, что Вы действительно направляете средства материнского капитала на улучшение жилищных условий, то решение будет вынесено в Вашу пользу

Здравствуйте.У меня есть вопрос по поводу материнского капитала.Мы взяли дом в ипотеку под материнский капитал, всё уже оформили,зелёнка на руках и деньги отдали продавцам,но нам пенсионный фонд отказал,аргументируя тем что деньги должны были начисляться тому у кого мы купили,но как это так если сделка оформлялась на нас и на наши реквизиты.Покупателю отдавали наличными брали с него расписку.Что нам теперь делать?Обратно дом забирать они не хотят,деньги потрачены.

Так как досрочные погашения требуют предварительного оповещения банка, заемщик обязан поставить банк в известность о предстоящем перечислении, о чем заблаговременно пишется заявление. В письменной заявке клиент должен указать просьбу принять в счет погашения поступившую сумму, а также произвести перерасчет платежей, если платеж не окончательный и превышает общий размер долговых обязательств.

После расчетов с продавцом ипотечная сделка считается завершенной, а заемщик получает квартиру и долговые обязательства перед банком. Обладатель сертификата, получив кредит, вправе сразу воспользоваться досрочным погашением через госпрограмму. Следующий этап связан с взаимодействием с ПФР и согласованием выплаты транша.

Погашение ипотеки материнским капиталом – это выгодный для молодых семей способ скорейшего приобретения жилого помещения в собственность. При этом, для того чтобы осуществить погашение ипотеки материнским капиталом, нужно следовать определенному алгоритму действий и ознакомиться со всеми тонкостями этой процедуры. Об этом мы и поговорим ниже.

Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? ). Такой вид услуг оказывается не всеми кредитными организациями. Изначально банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первого взноса, так как считалось, что такие заемщики неплатежеспособны, либо ненадежны. Но теперь крупнейшие финансовые учреждения идут на уступки потенциальным заемщикам. Однако следует сказать, что условия по таким ипотечным займам не слишком выгодны для самих заемщиков. Обычно к ним применяются более высокие процентные ставки при сравнительно небольшом максимальном сроке займа;
Оплата основной суммы долга (стоимость фактически полученных средств). Этот вариант применяется наиболее часто и, надо сказать, выгоден для заемщика ввиду того, что, в результате снижается сумма основного долга, а, следовательно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть, что снизит общий размер переплаты;
Оплата процентов по кредиту. На практике эта схема встречается нечасто и выгодна в большей части банку, так как последний гарантировано получает часть причитающегося ему процента. Хотя, некоторый плюс есть и для заемщика, но только в том случае, если он не планирует досрочного погашения кредита. В этом случае останется гасить только сумму основного долга и, следовательно, снизится ежемесячный платеж. Хотя, можно вносить и большую сумму, тем самым сократив сроки погашения.

Если документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом, составлены неверно, предоставлены в неполном комплекте или сумма средств по МСК превышает остаток по долгу, во взаимозачете может быть отказано. В уведомлении Пенсионный фонд России обязан указать мотивированную причину отказа. Это решение можно обжаловать в судебном порядке.

В банке также следует заказать справку, в которой указана сумма задолженности с разбивкой на основную часть долга и проценты. Здесь же можно получить свидетельство права собственности на недвижимость и договор покупки квартиры. Следующий этап — передача документов в Пенсионный фонд.

представление неполного пакета документов или недостоверных сведений в них;
лишение родительских прав заявителя;
ошибки в заявлении;
в отношении ребенка заявителем совершено преступление;
органами опеки и попечительства наложено ограничение на использование средств материнского капитала.

Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.

Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены. Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.
Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.
Если ребенка забрали по каким-то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
Если у мамы или ребенка нет российского гражданства. Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.
В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал. Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.

Если ответ на вопрос, можно ли погасить совместную ипотеку материнским капиталом, очевиден, то с первоначальным взносом все будет несколько сложнее Придется собрать чуть больше документов и немного чаще походить по всяким инстанциям. Итак, сертификат на капитал уже у вас, следующий шаг – узнать, какую сумму вам согласен выдать банк. Вы подаете следующие документы:

сбор недостаточного пакета документов;
предоставление недостоверной информации;
неправильное заполнение заявления;
лишение родительских прав, что влечет за собой запрет на пользование материнским капиталом;
свершение преступления заявителем против личности ребенка;
ограничение прав опекуна на использование маткапитала со стороны органов опеки, право приостанавливается вплоть до снятия ограничений.

Банковская справка вместе с иными документами передается в Пенсионный фонд. Как только работниками Фонда будет проверена вся документация, выдается бланк заявки на применение капитала с целью гашения ипотеки. Также передается владельцу сертификата расписка-уведомление о приеме документации.

Наличие материнского капитала дает семьям возможность приобрести собственное жилье. Нередки случаи, когда сертификат используется для погашения действующего ипотечного договора. Однако, при определенных обстоятельствах, ПФР или банк вправе отказать заемщику в погашении займа средствами МСК.

В последнее время банки все чаще принимают от клиентов государственные средства в счет выплат займа, что позволяет им свести кредитные риски к минимуму, а также положительно повлиять на репутацию организации.

Наличие ошибок в документации либо в заявлении.
Предоставление неполного пакета документов.
Лишение заявителя родительских прав.
Наличие ограничения в распоряжении средствами МСК, установленного органами опеки и попечительства.
Совершение заявителем в отношении ребенка преступных действий.

Если сотрудник Пенсионного Фонда вернул пакет документации заявителю на основании нарушения регламента, то не стоит возражать и доказывать свою правоту. Рекомендуется уточнить, каких документов не хватает, собрать все справки и вновь подать пакет документов на рассмотрение. Это позволит существенно сэкономить время и решить вопрос в более короткие сроки.

В случае выявления ошибки Фонда в истолковании спорных обстоятельств в пользу государства, заявителю следует обратиться с жалобой в вышестоящую инстанцию, а также подать иск в суд. Не лишним будет, если гражданин найдет граждан, которые столкнулись с подобными действиями ПФР, а также обратиться в средства массовой информации. Данные действия помогут отстоять справедливость и добиться положительного решения в выдаче средств семейного капитала на погашение договора ипотечного кредитования.