Нынешняя экономическая ситуация в стране заставляет нервничать многих граждан, которые оформили ипотеку для покупки квартиры, многие временно остаются без работы.
Как быть в такой ситуации заёмщику, чтобы не лишиться жилья? Есть ли выход?
Заёмщик может попросить у банка отсрочку по ипотечному кредиту. Но для этого у него должны быть весомые обстоятельства.
Но банк не предоставить клиенту отсрочку без доказательств.
То есть, заёмщик должен будет представить банку документы, подтверждающие его непростое финансовое состояние.
Только при наличии весомых доказательств, банк может предоставить заемщику отсрочку для погашения кредита.
Так как наша страна всё-таки не стоит на месте, и развивается довольно динамично, российская банковская система уже несколько лет тесно сотрудничает с международными финансовыми организациями.
Это помогло нам наладить отношения в этой сфере, а также уровень социальной направленности российских банков сильно возрос.
Теперь банк, как кредитодатель, может пойти навстречу клиенту, при возникновении у последнего трудной жизненной ситуации, не позволяющей вовремя погасить кредит.
В зависимости от того, какая сумма долга ещё не погашена клиентом, и какие у него причины для отсрочки платежей, банк может предложить клиенту следующие варианты развития событий:
Отсрочка по кредиту предполагает, что банк увеличит клиенту срок кредитования. Это позволит несколько снизить сумму ежемесячного платежа.
Видео: просрочка по кредиту, как получить отсрочку
Как правило, отсрочка приводит к тому, что клиент в этот период оплачивает банку только проценты за пользование кредитом.
Но некоторые банки требуют от заёмщика предоставления поручителей.
Это необходимо для того чтобы они могли:
Поручителей приглашают на подписание дополнительного соглашения для договора ипотечного кредитования.
Реструктурировать ипотечный кредит можно только в том банке, в котором он оформлен.
Банкиры предлагают заёмщику несколько изменить условия кредитования, в зависимости от конкретной ситуации заёмщика.
Перекредитование для клиента возможно в следующих случаях:
Реструктуризация имеет преимущества для обеих сторон кредитного договора.
- Приостанавливается начисление штрафов и пеней за просрочку платежей.
- Ежемесячный платёж будет заметно ниже.
- Исключается принудительное взыскание неустоек.
- Кредитная история заёмщика при этом не портится.
Если нечем выплачивать кредит по ипотеке, для семьи это становится катастрофой.
Поэтому предоставление банком отсрочки по ипотеке может решить судьбу всей семьи. Это очень важное решение!
Но банк обязан предоставить отсрочку по ипотеке не только на своё усмотрение, при наличии уважительных причин, но и в ряде случае, которые регулируются законом.
Отсрочку платежа по ипотечному кредиту при рождении ребёнка предлагают только крупные банки, имеющиеся долю государственного капитала.
Они могут себе позволить снизить ежемесячный платёж своему клиенту до размеров процентов по кредиту. Это позволить несколько оздоровить ипотеку.
К банкам, которые предлагают своим клиентам отсрочку платежей, относятся:
Эти банки могут предоставить отсрочку своим клиентам и на 3 года, и на 5 лет. Это будет зависеть от того, какой ребёнок родился в семье – первый или второй.
Но банк ВТБ24 очень тщательно подходит к рассмотрению заявлений кредиторов на предоставление отсрочки.
В течение этого периода семья сможет спокойно жить на зарплату одного родителя.
Через некоторое время ребёнок пойдёт в садик, что поспособствует выходу мамы на работу.
А это, в свою очередь, значительно улучшить финансовое положение семьи.
Когда в семье ожидается пополнение или оно уже случилось, мама уходит в декретный отпуск.
Он может продлиться то тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года. И хотя некоторое время женщина будет получать пособие по беременности и по уходу за малышом, его размер достаточно скуден.
Это может не позволить семьи регулярно выплачивать кредит за жильё.
Модель реализации обратной ипотеки, читайте здесь.
Банк может пойти навстречу своим клиентам и предоставить на время декретного отпуска отсрочку по кредиту.
Но клиенты должны будут собрать пакет документов, в который входит:
Нынешний экономический кризис оставил многих наших соотечественников без работы. А потеря работы для заёмщика – это катастрофа!
Даже снижение уровня дохода в семье является основанием для признания в семье трудного финансового положения.
Если заёмщик сможет доказать банку, что финансовое положение его семьи является катастрофическим, банк может пойти на уступки, и предоставить своим клиентам отсрочку на месяц или даже больше.
Но при этом заёмщик должен доказать банку, что положение его семьи очень тяжелое.
Для этого он должен представить банку следующие документы:
Банк может предоставить семье не только отсрочку по ипотечному кредиту, но и пересмотреть условия договора ипотеки. Это зависит от конкретной ситуации.
Для того чтобы получить отсрочку по ипотечному кредиту. Заёмщик должен соблюсти порядок действий.
Пошаговая инструкция следующая:
Заявление обязательно должно быть подкреплено документами, которые подтверждают те факты, которые указаны в заявлении.
То есть, заёмщик должен подтвердить, что финансовое положение в его семьи сложное, и средств для выплаты ежемесячных взносов временно нет.
Поэтому к заявлению прикладывают:
Если заявитель не может по каким-либо причинам лично написать заявление представить необходимые документы и справки, он может выписать нотариальную доверенность одному из членов своей семьи или постороннему человеку.
Этот человек будет являться официальным представителем заявителя и сможет от его имени подать все необходимые бумаги в банк.
Кроме того, сейчас есть специализированные организации, готовые взять все хлопоты по реструктуризации долга клиента на себя.
Естественно, за определённое вознаграждение!
Каждый банк сам разрабатывает форму заявления на предоставление отсрочки по кредитному договору.
Но в заявлении нужно указать:
Если банк не идёт на уступки, а должник уже находится на грани нервного срыва, есть и другие варианты решения проблемы.
Во-первых, можно обратиться к родственникам, которые могут располагать данной суммой.
Но мера это временная, так как у родственников также могут закончиться лишние средства.
Можно обратиться в суд для признания себя банкротом. Но процедура это довольно трудоемкая и финансово затратная. Нужно будет оплачивать услуги юристов и управляющего.
Можно подать иск в суд для пересмотра условий ипотечного договора и предоставления заёмщику отсрочки по уплате ежемесячных платежей.
Судебная практика по подобным делам довольно обширна. И нередко суд принимает решение в пользу истца, то есть заёмщика, и банк вынужден предоставить требуемую отсрочку.
Банк должен обеспечить исполнение решения суда по отсрочке ипотеки.
Процесс покупки квартиры в ипотеку, читайте здесь.
Как приобрести квартиру в ипотеку от застройщика в Москве, читайте здесь.
Можно обратиться в банк с предложением продать предмет ипотеки и досрочно погасить долг банку.
Но квартиры заёмщик лишится. Да и уже вложенных средств ему не вернуть.
Если положение совсем катастрофическое, можно обратиться в банк за предоставлением отсрочки или реструктуризацией долга.