С каждым годом возрастает спрос среди населения на покупку жилья с помощью ипотечного кредитования, несмотря на рост ставок. К сожалению, не все заемщики правильно оценивают свои возможности перед заключением договора или оказываются бессильны перед внезапно возникшими жизненными обстоятельствами, и вынуждены признать финансовую несостоятельность.
В таком случае следует уведомлять как можно быстрее банк о невозможности платить своевременно и срочно договариваться о выходе из создавшейся ситуации.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-93 . Это быстро и бесплатно !
Оформленное в ипотеку жилье находится в залоге у банка до снятия обременения. При систематических просрочках платежа по кредиту или при отказе заемщика возвращать денежные средства, банк вправе продать объект недвижимости.
По сути, банку нужна не квартира, а денежные средства, которые теряет банк, не получая платежей. Просрочка, допущенная более трех раз в течение года, или непогашенный частичный долг в течении двух месяцев дает право банку инициировать продажу квартиры.
Возможно Вам будут интересны следующие статьи:
Банк продает ипотечное жилье двумя способами:
- во внесудебном порядке;
- согласно решению суда.
Первый сценарий предусматривает наличие добровольного согласия заемщика на продажу жилья. Если заемщик убежден в своей финансовой несостоятельности и не видит перспектив к изменению ситуации, он заинтересован в скорейшей продаже залогового жилья для погашения долга, который растет ежемесячно.
Решение суда требуется, если заемщик не согласен на досудебный порядок продажи единственного ипотечного жилья. Оно же требуется, если в ипотечной квартире прописаны несовершеннолетние дети. И в том, и в другом случае решение суда является, скорее, формальностью, и, так как квартира находится в залоге, то к вынесению решения о её продаже у банка есть все основания.
Процесс продажи залогового жилья предусматривает следующий порядок.
- Уведомление заемщика. При возникновении задолженности или регулярных просрочек по оплате кредита банк предлагает заемщику решить проблему с помощью реструктуризации долга или путем погашения оставшейся задолженности по кредиту досрочно. Если заемщик не находит путей решения проблем, банк действует кардинально – открывает процедуру продажи залогового жилья.
- Банк предлагает заемщику составить заявление о согласии продажи банком квартиры. Так как квартира с торгов может быть продана со значительным дисконтом, то должнику имеет смысл попытаться самому продать её подороже. Для этого запрашивается разрешение от банка, которое действует в течение 3 месяцев.
Если кредитный договор не расторгнут, то проценты начисляются и в процессе продажи квартиры, и после суда.
Заемщик вправе влиять на устанавливаемую судом цену, так как в его интересах продать квартиру более выгодно: после покрытия задолженности перед банком оставшиеся средства возвращаются ему. Если согласования добиться не удается, привлекается независимая экспертиза, и первоначальная цена устанавливается в 80% от суммы независимой оценки.
В случае появления у заемщика в процессе судебного разбирательства, которое зачастую длится от полугода до года, денежных средств, банк идет навстречу. Если торги еще не начались, должник может погасить задолженность и продолжать выплачивать по договору, сохранив имущество за собой, даже если решение суда вступило в силу.
При заключении ипотечного договора трудно предусмотреть все жизненные коллизии, которые могут приключиться и повлиять на платежеспособность по кредиту. Однако при столкновении с ними не следует выбирать страусиную политику и прятаться от них, а, напротив, незамедлительно искать компромиссы в отношениях с кредитным учреждением и не доводить дело до судебных тяжб.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: