Маткапитал – единовременная мера государственной поддержки для молодых семей. Он выдается один раз за всю жизнь. Эти средства можно перечислить в счет будущей пенсии матери, на оплату обучения и воспитания детей, на улучшение условий проживания, например, на приобретение новой квартиры или строительство дома.
- полное документальное подтверждение благонадежности — это и справки с места работы, и подтверждения стажа, и информация о размере заработка;
- иногда банк может потребовать информацию об имеющихся на обеспечении иждивенцах — инвалидах, престарелых родителях или малолетних детях. Если таковые имеются, это снижает шанс того, что второй кредит дадут;
- закрытие кредитной карты (многие организации выдвигают это требование, если она у клиента есть).
Можно ли взять ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей? В этом случае не обязательно, что человек получит отказ (хотя это очень вероятно) Многие кредитные организации соглашаются на такой вид сотрудничества, поскольку имеет место быть залоговое обеспечение.
- выделение государством субсидии на внесение первоначального взноса, что позволяет существенно уменьшить размер переплаты;
- возврат части процентов по кредиту при наличии соответствующих документов;
- предоставление льготного периода – государство может взять на себя обязанность по оплате процентов на срок до 5 лет.
Государство позволяет направить деньги на погашение ипотеки. Однако следует помнить, что не все кредитные учреждения работают с материнским капиталом. Отдавать предпочтение нужно той компании, в которой подобная услуга имеется. Это существенно сокращает выбор банков.
- Заемщик оформляет жилищный кредит или ипотеку.
- Покупаемая квартира или дом передаются в банк, в качестве залога и остаются имуществом с обременением до полного погашения ссуды.
- После выплаты необходимой суммы заемщик регистрирует свое право собственности на помещение и получает все полномочия, прописанные в действующем законодательстве.
Исходя из имеющихся данных, представители пенсионного фонда до сих пор не могут определиться, куда им переводить маткапитал и как оплачивать ипотеку. Особенности использования средств предполагают два варианта ответа – банковскому заведению, где будет оформляться ссуда или продавцу жилого помещения, которое выступает объектом сделки по купле-продаже. Здесь существует ряд нюансов, которые обязательно надо учитывать:
А статистика говорит о том, что далеко не все ипотечники остаются в итоге при своих квартирах. Но если принято решение покупать или строить жилье, опираясь на полученный капитал, стоит точно представлять, как взять ипотеку на квартиру на материнский капитал.
Банк относит к категории безработных следующих клиентов:
- трудоустроенные студенты и пенсионеры.
- если у финансовой организации есть ряд вопросов к работодателю (юридическому лицу);
- трудоустроенные официально, но по справке имеют низкий уровень дохода;
- трудоустроенные неофициально;
Ипотека безработным дается, но нужно соответствовать некоторым условиям.
Этим вопросом задается практически каждый человек, желающий получить кредит на покупку недвижимости. В современном мире считать человека безработным можно в нескольких случаях:
- если он работает на дому.
- если он реально нигде не работает и не получает заработную плату;
- если он состоит на учете в центре занятости;
- если он получает заработную плату в конверте или часть от нее;
Но несмотря на такое количество отказов, есть несколько лазеек, которые позволяют получить ипотечное кредитование безработному.
- Количество членов семьи.
- Общий доход в перерасчете на каждого проживающего родственника. То есть при появлении маленького ребенка общий доход делится на троих, при условии уменьшения поступлений на счет матери.
- Наличие залога.
- Наличие дополнительных созаемщиков с высоким и стабильным доходом.
- Оформление страхования.
Поэтому заранее напишите заявление с просьбой дать отсрочку по платежам. Укажите срок, который требуется вам на восстановление финансовой стабильности. Приложите документы, подтверждающие то, что вы находитесь в декретном отпуске. Ваше заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке.
*заявление мамы детей установленного образца; *паспорт и его копия *свидетельства о рождении всех детей; *документы, подтверждающие российское гражданство ребенка: свидетельство о рождении, где стоит штамп паспортно-визовой службы о гражданстве ребенка (вкладыш в свидетельстве о рождении ребенка) *выписка из домовой книги, где указаны дети *сберкнижка мамы и ксерокопия 1го листа +реквизиты *карточка пенсионного страхования мамы и детей (оформляется в ПФ) +копии
Государственные органы не любят вмешательство в такие дела микрофинансовых организаций, так как ипотечные кредиты допустимо оформлять только в банковских учреждениях, которые имеют аккредитацию. Способом обмана через микрофинансирование в основном является отмена сделки, то есть возврат денежных средств покупательнице.
Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы. В частности, теперь нуждающиеся семьи могут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка (начиная с 01.01.2018) и до достижения им возраста 1,5 лет.
- Женщине, воспитывающей ребенка в одиночестве, не рекомендуется претендовать на внушительную сумму кредита. Чем меньше размер займа, тем выше шансы получить его у кредитной организации.
- Если мать-одиночка делит жилье с родителями, которые официально работают, они могут выступать в роли поручителей. Это же касается и других родственников.
- Дополнительный плюс – предложение банку дополнительного обеспечения, к примеру, недвижимость, которой владеет заемщик.
- Следует постараться взять ипотечный кредит на предельно допустимый в конкретном финансовом учреждении срок. Чем дольше длится время выплат, тем меньше окажутся проценты, которые будет вынуждена погашать мать-одиночка.
- Обязательно стоит поставить банк в известность о любых источниках дохода, которые есть у женщины. Это могут быть пенсионные выплаты, пособия, алименты и так далее.
- Положительным фактором окажутся и бумаги, которые подтверждают, что претендентка на заем обладает дорогостоящим имуществом. Скажем, это может быть транспортное средство.
Оформляя кредит в Сбербанке под материнский капитал в 2018 году, рекомендуется предварительно проверить свои пожелания на онлайн-калькуляторе. Стоит помнить, что сумму назначают из расчета доходов заемщика и созаемщика. Если он невелик, возможно потребуется увеличить время погашения, что приведет к повышению ставки, или искать дополнительные подтверждения дохода, чтобы согласовать желаемый размер.
- заявление;
- СНИЛС;
- общегражданское удостоверение личности;
- действующий сертификат;
- справка о составе семьи;
- документы на квартиру;
- залоговый договор;
- нотариальное обязательство об оформлении жилища в долевую собственность всех членов домохозяйства;
- выписка с банковского счета о текущем состоянии долга.
Можно ли взять ипотеку под материнский капитал если я не работаю? Можно. Такие ситуации совсем не редки, например кормильцем семьи является муж и зарплата у него высокая. Но в этом случае придется предоставить созаемщика (разрешают обычно до трех). Шансы увеличиваются при предоставлении дополнительного залогобеспечения.
Если же суммы капитала явно не хватает, чтобы погасить остаток ипотеки — ведь там нет и полумиллиона — то нужная сумма поступает на счет банка, а на остаток заключается дополнительное соглашение с клиентом, разрабатывается новый график ежемесячных платежей.
Если на прочие цели — обучение, покупка жилплощади без обращения за кредитом, пенсия родителя (Федеральный закон № 256-ФЗ) — полученную субсидию можно направлять только по достижении вторым ребенком трехлетнего возраста, то ипотеку под материнский капитал до 3 лет, можно взять хоть сразу же после получения на руки сертификата.
Документы, которые понадобятся для оформления сертификата на материнский капитал: паспорт родителя, свидетельства о рождении (или усыновлении) всех детей, документы, подтверждающие личность доверенного лица (если родитель не может поддать заявку самостоятельно). Никакие справки с места работы для этого не нужны. Таким образом, если ваш случай удовлетворяет приведенным выше условиям, но при этом вы – неработающая мама, у вас есть полное право подавать заявление на оформление сертификата.
- кредиты под маткапитал позволяют семьям быстрее рассчитаться с долговыми обязательствами;
- иногда это единственный вариант улучшить условия жизни;
- многие банки предоставляют семьям действительно выгодные условия в виде низких процентных ставок и эксклюзивных кредитных продуктов.
Погасить основную задолженность можно исключительно по кредиту, который был оформлен с целью покупки или строительства собственного жилья. Любые иные кредиты, в том числе предоставленные микрофинансовыми компаниями, категорически запрещено погашать средствами материнского капитала. В основе данного ограничения лежат законные основания, и они закреплены соответствующей статьей.
Выданный сертификат на капитал может быть использован для приобретения недвижимости только тогда, когда ребенку, на которого и была оформлена субсидия, исполниться три года. В том случае, если ребенку еще нет 3-х лет – материнский капитал можно использовать исключительно для уже действующего ипотечного кредита, который был оформлен ранее.
Чтобы выплатить деньги в счет ранее оформленного кредита на покупку квартиры или дома, потребуется обратиться с заявлением в ПФР. В документе необходимо указать сумму, которая должна быть перечислена со счета пенсионного фонда на счет финансово-кредитной организации, с участием которой и оформлялась ипотека под материнский капитал, и которая наложила обременение на купленную квартиру. Процедура погашения ипотечной ссуды выглядит следующим образом:
Семьи, получившие сертификат МСК, не знают, как получить заемный ипотечный займ под данный документ, а также, как оформить ипотеку правильно. Конечно, можно использовать деньги на первоначальный взнос, что не противоречит условиями оформления ипотеки, однако, нередки случаи, когда второй ребенок только родился, а средства под ипотеку уже взяты.
Многие матери, воспитывающие ребенка без отца, отказываются от попыток оформить ипотечный кредит, будучи уверенными в отказе банка. Это убеждение ошибочно, так как для банка имеет значение не семейный статус, а платежеспособность претендента на кредит. Ипотека для матери-одиночки – вполне достижимая цель.
- паспорт (ксерокопия каждой страницы);
- копия свидетельства о разводе, браке;
- копия ИНН;
- копия свидетельства о рождении ребенка (детей, если их несколько);
- копия трудовой книжки;
- документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- копия налоговой декларации.
- выделение государством субсидии на внесение первоначального взноса, что позволяет существенно уменьшить размер переплаты;
- возврат части процентов по кредиту при наличии соответствующих документов;
- предоставление льготного периода – государство может взять на себя обязанность по оплате процентов на срок до 5 лет.
Однако бытует мнение, что матери-одиночке получить кредит на покупку квартиры значительно сложнее. Однако банки опровергают этот факт. Их представители утверждают, что на вероятность одобрения заявки оказывает влияние не количество детей, а финансовое положение гражданина в долгосрочном периоде.
2. Полученную справку нужно отнести в Пенсионный фонд по месту жительства и написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Такая заявка рассматривается обычно месяц или два, после чего материнский капитал переводится в банк и засчитывается как досрочное погашение части задолженности по ипотеке;
какие пособия выплатят? Неработающая мама не имеет права на получение пособия по беременности и родам. (При этом неважно, работает муж будущей мамы или нет, стоит будущая мама на учете в службе занятости или нет, сколько и у кого раньше работала будущая мама.
А статистика говорит о том, что далеко не все ипотечники остаются в итоге при своих квартирах. Но если принято решение покупать или строить жилье, опираясь на полученный капитал, стоит точно представлять, как взять ипотеку на квартиру на материнский капитал.
- Так при покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15 % от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85 %.
- Такие же условия ожидают заемщика при покупке квартиры на этапе строительства.
- В случае приобретения земельного участка для возведения дома и покупке коттеджа первоначальный взнос составит от 25 %. Что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.
Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком. Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита. Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и залог недвижимости.
Маткапитал – единовременная мера государственной поддержки для молодых семей. Он выдается один раз за всю жизнь. Эти средства можно перечислить в счет будущей пенсии матери, на оплату обучения и воспитания детей, на улучшение условий проживания, например, на приобретение новой квартиры или строительство дома.
Если же суммы капитала явно не хватает, чтобы погасить остаток ипотеки — ведь там нет и полумиллиона — то нужная сумма поступает на счет банка, а на остаток заключается дополнительное соглашение с клиентом, разрабатывается новый график ежемесячных платежей.
Согласно российскому законодательству, под ипотекой следует понимать оформление и получение денежных средств, достаточных для оплаты стоимости объекта недвижимого имущества. В качестве залога выступают дом или квартира, которые приобретаются на выделенные банком деньги. Обременение на имуществе остается до момента полного расчета по выданным обязательствам и не позволяет совершать с имуществом различные правовые сделки по отчуждению, без получения письменного согласия банковского учреждения. Если кратко, то ситуация выглядит следующим образом:
) . который будущая мама не дополучает в связи с уходом в отпуск по бер. и родам. А у неработающей мамы такого заработка нет. больничный лист по беременности и родам (140дней) в течении 1месяца после подачи заявления и предоставленных документов: *свидетельства о рождении всех детей; *документы, подтверждающие российское гражданство ребенка: свидетельство о рождении, где стоит штамп паспортно-визовой службы о гражданстве ребенка (вкладыш в свидетельстве о рождении ребенка) *выписка из домовой книги, где указаны дети *сберкнижка мамы и ксерокопия 1го листа +реквизиты *карточка пенсионного страхования мамы и детей (оформляется в ПФ) +копии В кризисные года несколько раз только были выплаты по 12тыс.
Многие матери, воспитывающие ребенка без отца, отказываются от попыток оформить ипотечный кредит, будучи уверенными в отказе банка. Это убеждение ошибочно, так как для банка имеет значение не семейный статус, а платежеспособность претендента на кредит. Ипотека для матери-одиночки – вполне достижимая цель.
Исходя из имеющихся данных, представители пенсионного фонда до сих пор не могут определиться, куда им переводить маткапитал и как оплачивать ипотеку. Особенности использования средств предполагают два варианта ответа – банковскому заведению, где будет оформляться ссуда или продавцу жилого помещения, которое выступает объектом сделки по купле-продаже. Здесь существует ряд нюансов, которые обязательно надо учитывать:
- выделение государством субсидии на внесение первоначального взноса, что позволяет существенно уменьшить размер переплаты;
- возврат части процентов по кредиту при наличии соответствующих документов;
- предоставление льготного периода – государство может взять на себя обязанность по оплате процентов на срок до 5 лет.
Конечно, нельзя считать себя застрахованным от всего. И даже после всех проверок может случиться форс-мажор и сделку придется расторгнуть. В этом случае средства возвращаются туда, откуда они и пришли – то есть на счет Пенсионного фонда. Итак вы узнали, что нужно чтобы погасить ипотеку мат. капиталом. А решение всегда за вами.
Но Правительство РФ все-таки отклонило такую возможность и заявило, что, несмотря на тяжелую экономическую ситуацию в стране, эта программа еще будет действовать, по крайне мере до конца 2016 года. Однако недавно стало известно, что Правительство РФ выступило с повторным заявлением, в котором было сказано, что программа будет реализовываться еще как минимум до середины 2017 года.