Начало ознакомления с ипотечным кредитом, как со способом покупки жилья, часто связано с большим количеством вопросов.
Самый главный и важный вопрос: можно ли получить ипотеку только одному человеку?
В статье попробуем разобраться.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Главный критерий, на который банковское учреждение обращает внимание при принятии решения об ипотеке – это финансовое состояние и платежеспособность заемщика.
- Если у клиента имеется стабильный доход, то каких-то особенных преград для получения ипотеки нет.
- Чем крупнее требуется сумма, тем больший доход должен быть и тем внушительнее первый взнос.
- Конечно, клиенту важно иметь постоянную работу с подтверждением доходов, средства для первого взноса и хорошую кредитную историю.
Известно, что такой заем подразумевает достаточно внушительные суммы средств, выдаваемые на долгие сроки.
Из-за этого финансовые учреждения могут потребовать:
- привлечь поручителей;
- застраховать здоровье и жизнь одинокого заемщика.
То есть банк, в первую очередь, переживает о возможных форс-мажорных обстоятельствах, которые нельзя предугадать. А при отсутствии созаемщика некому платить ипотеку в дальнейшем. Главные причины предпочтения молодых семей, а не одиноких заемщиков следующие:
на двоих проще выплачивать кредит, чем одному. Если один из супругов болеет, теряет заработок, то второй продолжает работать, остается возможность выплат;- если один из созаемщиков умирает, то второй с высоким процентом вероятности продолжает платить задолженность;
- общий доход семьи часто выше, чем заработок одного человека;
- если человек уклоняется от выплат, то на него можно оказать влияние через супруга или родственников.
Сложности заключаются в дополнительных требованиях банка:
- предоставление в роли залога покупаемого имущества;
- предоставление поручителей;
- страхование здоровья и жизни, покупаемого жилья, участка и т.п.
Другая проблема заключается в доходах. Обычно, если нужна большая сумма. В такой ситуации клиент должен получать внушительную заработную плату.
Если верить статистике, то одинокие заемщики составляют 1/5 часть всех заявителей на ипотеку. Банки уверены, что если у человека нет семьи и у него стабильный заработок, перспективная карьера, то он желаемый заемщик. Но если у одинокого заемщика имеются дети, а он был разведен или не был в браке, то здесь отношение финансового учреждения зависит от пола заемщиков.
Банки рассуждают примерно так: если это одинокий отец, то ему охотнее дадут кредит, чем одинокой маме без созаемщиков.
Считается, что мужчинам легче подниматься по карьерной лестнице, достигать карьерных высот. А в воспитании ребенка им непременно помогают бабушки, дедушки, бывшая жена.
А женщине нужно много внимания уделять ребенку, воспитывая его в одиночестве. Из-за этого времени и сил на создание карьеры почти нет.
Главной проблемой подобных заемщиков выступают небольшие суммы кредита. Даже очень высокая заработная плата не дает взять крупный кредит, которого бы хватило приобрести однокомнатную квартиру в Москве, без созаемщиков.
- Для начала следует рассчитать ипотеку на специальном веб-портале, выбрать параметры кредитования (сроки, сумма, платежи).
- Дальше требуется выбрать банковское учреждение для заявки.
- Оформить заявление в отделении банка или на его сайте.
Банки точно отказывают в выдаче ипотеки, если:
- заявитель состоит в браке, но от супруга/супруги отсутствует согласие на ипотечный кредит;
- уровень заработка клиента не отвечает проходному на то количество средств, что он просит у банка;
- у заявителя нестабильный заработок, он часто увольняется и заново устраивается в новые компании;
- недостаточный размер первого взноса;
- в заявке указан чересчур короткий срок;
- клиент отказывается от страховки;
- негативная история кредитования – настоящие или прошлые просрочки. Отсутствие кредитной истории порой тоже становится причиной отказа.
В заключении дадим несколько полезных советов:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)
Ответ
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Согласно условиям кредитных программ, за ипотечным кредитом может обратится, как семейный, так и одинокий человек, который удовлетворяет требованиям к заемщикам. У каждого банка они различны, в зависимости от программы кредитования. Ознакомиться со списком ипотечных программ и требованиями банков можно на этой странице.
Отсутствие у Вас созаемщика означает лишь то, что сума кредита будет рассчитываться, исходя лишь из Ваших доходов.
Положительная кредитная история принимается во внимание банками при рассмотрении заявок на кредит, но ее отсутствие вряд ли послужит причиной отказа, если Ваша финансовая состоятельность будет подтверждена справками о доходах. Если Вы желаете создать положительную кредитную историю, то можете оформить кредит, погасить его, не допуская просрочек, и таким образом зарекомендовать себя, как добросовестного заемщика.
Дополнительным плюсом при рассмотрении банком Вашей заявки на ипотеку станет наличие имущества, которое может выступить в качестве залога: машины, другой недвижимости, депозит в банке. Наличие поручителей также является положительным фактором при рассмотрении Вашей заявки.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.
-
Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ
Основной критерий, по которому банк принимает решение – платежеспособность заемщика.
Если клиент имеет стабильный доход, то препятствий нет.
Банк вправе отказать одному человеку в ипотеке в случае:
-
Отсутствия первоначального взноса Испорченной кредитной истории Официально зарегистрированного брака Большой закредитованности Неликвидного обеспечения Предоставления недостоверной информации
Часто возникают ситуации, когда заемщик хочет взять кредит на себя, а покупаемую недвижимость оформить на другого человека, например, на близкого родственника. Реализация подобной сделки маловероятна.
Для банка это неоправданные риски.
Как вариант, получить нецелевую ссуду под залог собственной недвижимости.
Покупаемая недвижимость в таком случае не являются обеспечением по кредиту и оформляются на любого человека. Подобные программы кредитования есть во многих банках.
Как взять ипотеку одному :
1 Рассчитать ипотеку и определиться с параметрами кредитования
2 Выбрать банк
3 Оформить заявку
4 Собрать пакет документов:
-
Справку о доходах 2-НДФЛ Свидетельство о браке Документы на имеющуюся недвижимость
5 Выбрать недвижимость и провести оценку жилья. Передать документы в банк лично или копии через электронную почту
6 Выбрать страховую компанию
7 Подписать кредитный договор и заключить сделку по покупке недвижимости
-
Заемщик – гражданин РФ Возраст – не старше 35 лет Размер имеющейся жилплощади не превышает 12 кв. м. Наличие Сертификата на улучшение жилищных условий Трудоустройство
Субсидия предоставляется заемщику при наличии у него накоплений, превышающих размер льготы. Сумма субсидии – 20-40% стоимости жилья.
Заявку на получение ипотеки лучше подавать в банк, который вас обслуживает. Не придется подтверждать свою платежеспособность. Банк учитывает кредитную историю обоих супругов, даже если ипотека оформляется на одного из них.
Если доходов заемщика недостаточно , то банк вправе потребовать привлечь созаемщика.
Некоторые банки при оценке платежеспособности учитывают косвенное подтверждение доходов.
В чем сложность получения ипотеки на одного заемщика
Данный кредит подразумевает довольно крупные суммы выдачи на длительные сроки. Банк рискует, ведь с клиентом может многое случиться – потеря трудоспособности, платежеспособности, различные страховые и не страховые случаи. Банк выдвигает обязательные или желательные требования для заемщика-одиночки.
Например могут потребовать:
-
Привлечение поручителей Страхование жизни и здоровья заемщика
Если вам требуется крупная сумма, то и получать вы должны большую зарплату.
Обращайтесь в тот банк, на карту которого вам перечисляют зарплату.
Вам предоставят большие суммы под меньший процент, и предъявят не так много требований. Одному получить ипотеку легче именно в своем банке.