Если у людей пенсионного возраста есть потребность в жилье, то возникают вопросы: насколько реально оформить ипотеку, не являются ли подобные обещания рекламным ходом, нужно ли платить первый взнос?
Обо всем этом и многом другом мы расскажем в статье представленной ниже, дабы помочь старшему поколению грамотно и правильно оформить ипотечный кредит на получение заветной жил площади.
Можно ли пенсионеру взять ипотеку? Пенсионер теперь реально может взять на себя ипотечный кредит, чтобы иметь возможность перебраться поближе к земле, к природе, или просто отселиться от семейных детей.
Для финансовых структур это риски, покрыть которые за счет немолодого заемщика вряд ли получится. Государство оказывает этой категории клиентов поддержку, которая выражается в предоставлении особых условий, недоступных другим категориям заемщиков.
Разные банки строят свою политику в отношении клиентов пенсионного возраста, претендующих на ипотеку, по-разному, и в каждом конкретном случае пристально изучается личность претендента, семейная ситуация, его финансовая обеспеченность, а также то, насколько он здоров.
Пенсионер как клиент банка просто не может рассчитывать на снисхождения и особые условия. Беспроцентная ипотека для пенсионеров – условия, предоставлять которые на многие годы никакая банковская структура не станет, что значит только одно: беспроцентных ставок для стариков нет, как и специальных программ.
Теперь, когда вы узнали немного больше об ипотеке пенсионерам, какие скидки может предоставить государство — следующий вопрос, на который мы ответим ниже.
Помощь государства состоит в предоставлении скидок на размеры процентных ставок, минимальный размер которых начинается с 11 %. Пенсионер рассматривается займодателем как обычный клиент, ведь возрастной ценз клиентуры – от 21 года до 75 лет, и в эту вилку как раз вписываются люди, признанные государством нетрудоспособными (женщины – с 55 лет, мужчины – с 60 лет).
Займодатели неохотно соглашаются на предоставление долгосрочных кредитов старикам, и прежде чем пойти на это, по максимуму будут подстраховываться, чтобы не потерять своего, если заемщик скончается или превратится в неплательщика.
Принципиальное отличие ипотеки для пенсионеров – срок, который не может составлять больше, чем 10-15 лет, ведь пожилой заемщик должен успеть рассчитаться с банком, к этому моменту он не должен быть старше, чем 65-75 лет.
На пенсию можно выйти и по выслуге лет, не обязательно по возрасту. Это значит, что есть немалая армия пенсионеров молодых, то есть тех, кому 45-50 лет.
Вот такие граждане вполне могут стать созаемщиками, если продолжают трудиться официально. По законодательству РФ, пенсионер по возрасту заемщиком выступать не может, так как банки сильно рискуют, ведь ипотека – длинная история.
Закон разрешает платежеспособному законопослушному человеку выступить созаемщиком в возрасте от 21 года и до 55 лет.
Условия для немолодых клиентов несколько жестче, чем для молодых и работоспособных, когда речь идет об ипотеке. В большинстве банков условия оформления такого серьезного займа сходны.
Немолодой человек, прежде чем обратиться за ипотекой, должен приготовить такой пакет документов:
анкеты заемщика, созаемщика, поручителя (при их наличии);- свой паспорт, а также удостоверения личностей созаемщика и поручителя;
- документы об источниках дохода – справка из ПФ, выписка из банковского учреждения с депозитным вкладом, бумага с места работы и пр.;
- справку о составе семьи;
- документы на приобретаемую недвижимость, или правоустанавливающие бумаги на ликвидное имущество, пригодное для залога.
Финансирующая структура сразу не пойдет на сделку: нужно навести справки о клиенте, обратившемся за ипотечным кредитом, и принять решение. К примеру, если кредитная история позволяет сделать вывод о необязательности человека, то рассчитывать на положительный ответ не стоит.
Могут потребоваться и другие документы, так как работа с пожилыми клиентами ведется индивидуально. Часто банки интересуются состоянием здоровья потенциальных плательщиков ипотеки.
У работающего пенсионера шансов получить кредит на приобретение дома, квартиры, комнаты немало. Является ли это требование обязательным? Нет, но желательным.
Учитывая, что срок возврата средств короток (5-10 лет), то суммы придется вносить нешуточные. Ипотеку дадут, если после выплаты обязательного платежа у заемщика ежемесячно будет оставаться 50% доходов на проживание.
Требования к будущему владельцу жилья таковы:
- гражданство и регистрация в РФ;
достаточный уровень обеспеченности, обычно это пенсия+официальная зарплата;- к дате погашения всей суммы долга возраст не должен превышать 65-75 лет;
- клиент согласен оформить страховку.
Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим? Да, безработный пенсионер может получить кредит, если его доходы высоки, что возможно в таких случаях:
- большой вклад в банке дает хорошие проценты;
- имеются стабильные поступления от ценных бумаг;
- есть жилая или нежилая недвижимость, сдаваемая в аренду, и пр.
- первичный рынок;
- МКД, таунхаус, дом с землей;
- наличие договора купли-продажи, переуступки прав, долевого участия.
При иных условиях разрешается покупка и вторичного жилья. При условии, что срок погашения кредита 5 лет, ежемесячные платежи достигают астрономических цифр, и калькулятор показывает, какую сумму может за такое короткое время отдать пенсионер: столько стоить может только объект на вторичном рынке.
Приветствуются взносы серьезные, до 50%. Если таких денег у немолодого заемщика нет, то обычные условия – внесение сразу 20% от всей стоимости кредитуемого объекта. Минимальный размер – 15%.
В залог могут взять иной объект, которым владеет заемщик, или же приобретаемое жилье. Залог – мера обязательная при ипотеке, это дает шанс банку рассчитывать на возмещение своих расходов, если заемщик не успеет отдать ипотечный кредит.
Видео представленное ниже, даст более полную информацию о получении ипотечного кредита для пенсионеров:
Пенсионеры вполне могут стать заемщиками по ипотеке, если у них есть немалый стабильный доход и отменное здоровье. Процентная ставка банком варьируется в зависимости от величины стартового взноса и общего срока.
Мне 21 год, я хочу взять ипотеку. У меня доход 25 тысяч, возможно ли взять созаёмщика отчима, ему 60. Он получает пенсию и работает. Если он будем созаемщиком, квартира по праву делиться на двоих ?
Ответы юристов ( 2 )
- 8,3 рейтинг
- 1694 отзыва
Если он будет созаемщиком, то он станет он становится совладельцем жилья
Вам бы лучше сделать его поручителем с согласия банка, в таком случае прав на имущество он иметь не будет.
ГК РФ Статья 361. Основания возникновения поручительства
1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
В каждом банке свои условия предоставление кредитов.
Если в банке, где вы хотите оформить ипотеку, нет ограничений к возрасту отчима или он подходит под установленные ограничения, — он будет созаемщиком и квартира будет считаться вашим общим имуществом.
- Может ли быть работающий пенсионер созаемщиком по ипотеки.
- Могу ли я взять в созаемщики по ипотеке отца-пенсионера (он работает) ?
1. Может ли быть работающий пенсионер созаемщиком по ипотеки.
1.1. Может ли быть работающий пенсионер созаемщиком по ипотеки.—день добрый, такие вопросы решает только банки—обращайтесь к ним с таким вопросом.
1.2. Этот вопрос целиком и полностью лежит на усмотрении банка, законом не запрещено, но и не обязывает банк, тот сам вправе выбирать себе категории заемщиков.
2. Могу ли я взять в созаемщики по ипотеке отца-пенсионера (он работает) ?
2.1. Если банк «согласится» — можете
2.2. Зависит только от решения банка, если по условиям подойдет то пропустят.
3. Вопрос по налоговому вычету по ипотеке. Имеет ли право на налоговый вычет пенсионер, являющийся созаемщиком по ипотеке, работающий сезонно, если да, то за какой период (сколько лет)
3.1. Здравствуйте, Елена!
Правила для него точно такие же. Может обратиться за вычетом за последние три года с подтверждением своего официального дохода.
4. Жена оформила кредит на ипотеку, я подписал документы как созаемщик. Я пенсионер, не работаю, и с женой договорились, что оплачивать ипотеку будут она и наш сын. Сын потерял работу, жена набрала кредитов и пришлось оплачивать ипотеку мне, хорошо есть сбережения, но кредит 1500000 и оплачивать ещё 8 лет. Могу я переоформить кредит с жены на себя?
4.1. НЕТ — банку это не выгодно.
5. У нас с мужем квартира в ипотеке. Подали заявление на развод. Он титульный заёмщик, я созаемщик. Хочу переоформить ипотеку на себя и взять в созаемщик свою маму, работающего пенсионера. Моя зарплата маленькая.
Вопрос: нужно. Ли на это согласие мужа моей мамы?
Может ли банк согласиться на переоформление титульного заёмщика?
5.1. Добрый день. У банка нужно спрашивать, ему решать.
5.2. Для этого нужно согласие вашего мужа, банка. Если у вас маленькая зарплата, а у мужа-большая, то вряд ли банк даст согласие на переоформление договора.
6. Супруг выступает созаемщиком по кредитному договору (ипотека). Остальные созаемщики-его родители (пенсионеры, свекр-работающий пенсионер-доход 60000 в месяц, свекровь-неработающий пенсионер с доходом 15000). Ежемесячный платеж по ипотеке 40000. Квартира оформлена на свекровь, кредит еще не погашен. По справке 2 ндфл зарплата супруга на момент взятия кредита 25000. Мог ли банк при такой зарплате супруга одобрить кредит? Как должны были учитываться доходы супруга. При одобрении кредита?
6.1. Ольга, добрый день!
Предоставлять или не предоставлять кредит — право банка, регламентируется внутренними нормативными актами и инструкциями.
Всего Вам наилучшего!
7. Может ли работающий пенсионер, женщина 52 года стать заемщиком по ипотеке, с небольшим основным доходом, если созаемщиками выступят ее дети, участники зарплатного проекта Сбербанка, имеющие хороший официальный доход? Собственником квартиры будет тоько заемщик.
7.1. Добрый день, Елена! Необходимо знакомиться с предложениями банков, на каких условиях они могут предоставить кредит. Вам необходимо обратиться в банки для уточнения программ и предложений, а также условий кредитного договора.
8. Меня зовут Сергей. Мы с женой купили квартиру в новостройке, в ипотеку в 2017 г. Квартиру и ипотеку оформили на жену, я выступаю как созаемщик. Жена пенсионерка с декабря 2017 г, работает официально. Я военный пенсионер с 2005 г, оффициально работал только в 2015 г. Ипотечный займ брали 2600000 рублей погасили проценты за 2017 г 203000 руб.
На какие налоговые выплаты мы можем расчитывать, если мы состоим в браке и у нас нет брачного договора.
8.1. Вы за 15 год, а жена за 18 год, сможете вернуть 13%, что с Вас удержали налога на доходы.
В году, когда застройщик передаст Вам по акту квартиру.
9. Я пенсионер, жена тоже. Желаем взять ипотечный кредит для покупки квартиры в Московской области (Химки). созаемщик-дочь. В савокупе 80 т. р. дадут или нет.
9.1. Есть вероятность. Все вопросы решает банк по выдаче кредита. Юристы Вам не смогут ответить на данный вопрос. Удачи Вам и всего хорошего.
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.