Родная сестра мужа (брак у нас с ним зарегистрирован) просит его выступить созаемщиком или поручителем в ипотеке.
Им с мужем банк не одобряет всю сумма ( в виду того, что она сейчас в декрете, а у мужа уже достаточно большой возраст). В банке им посоветовали найти поручителя (созаемщика).
Вопрос в следующем:
1. что безопаснее (меньше ответственности) выступать в качестве созаемщика или поручителя.
2. Нужно ли будет мое согласие как жены, если муж согласиться.
3. Если вдруг возникнет ситуация, что сестра со своим мужем не сможем отвечать по обязательствам, а также мой муж, то придется ли нести ответственность перед банком мне.
С уважением, Елена.
Ответы юристов ( 2 )
Доброго времени. 1 — разницы нет, т.к. и созаемщик и поручитель несут одинаковую солидарную ответственность перед кредитором 2 — для выступления в сделке в качестве созаемщика потребуется нотариальное согласие супруга 3 — ответственность солидарная, т.е. при отсутствии у заемщиков денег в погашение ипотеки платить будет Ваш муж, причем половина долга может лечь на Ваши плечи как супруги
А я буду иметь право отказаться отвечать по обязательствам с случае , если мой муж в силу различных обстоятельств не сможем отвечать по взятым обязательствам.
- 7,0 рейтинг
- 2556 отзывов эксперт
Созаемщики — это участники целевого кредитного договора на стороне заемщика, которые несут с ним солидарные обязанности по своевременному и полному исполнению условий договора.
Согласно внутренним регламентам кредитных организаций привлечение граждан в качестве созаемщика обязательно в следующих случаях:
- когда заемщику не хватает платежеспособности для требуемой суммы кредита (формула расчета платежеспособности универсальна — общий ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 40% от дохода человека);
- когда заемщик состоит в браке (супруг заемщика привлекается в созаемщики в силу положений ст. 45 СК РФ).
И права, и обязанности созаемщков отражены в условиях кредитного договора. Обязанности имеют солидарный характер — то есть, условия по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, финансовая ответственность в виде неустойки и другие обязательства устанавливаются в отношении всех созаемщиков. И в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитных обязательств титульным заемщиком кредитор вправе потребовать у всех созаемщиков исполнения этих обязательств в силу положений ст. 323 ГК РФ. А созаемщики обязаны исполнить это требование в полном объёме.
Созаемщики не несут обязанности по страхованию предмета залога — объекта недвижимости, на покупку которого выдавался кредит. Это ответственность титульного заемщика. Что касается приобретаемого объекта недвижимости, то право на него имеет только супруг заемщика, потому что жилье приобретается в период брака и будет являться совместной собственностью супругов в силу положений ст. 34 СК РФ.
Остальные созаемщики имущественных прав на ипотечное жильё не имеют, хотя тоже могут стать собственниками долей в приобретаемом объекте недвижимости, если принимают финансовое участие в покупке (предоставляют деньги на первоначальный взнос по ипотеке либо погашают части кредита), но такая покупка в долевую собственность возможна лишь при наличии согласия титульного заемщика. То есть, созаемщики должны договориться между собой до вступления в правоотношения в с банком.
Созаемщики, кроме созаемщиков-супругов, имеют право потребовать от титульного заемщика выплатить все денежные средства, которые были ими уплачены в счет исполнения требований кредитора. Такое право предоставляет им ст. 325 ГК РФ, которая предусматривает право регрессного требования в случае исполнения обязательств одним из солидарных должников.
Кроме того, созаемщики могут воспользоваться правом застраховать свою дееспособность, и, в случае наступления страхового события, выплачивать долг будет страховая компания. Такой вариант банки настоятельно рекомендуют своим клиентам в качестве финансовой защиты.
Елена, если у вас остались вопросы, задавайте. Также вы можете написать мне в чате и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему вопросу. Всего доброго!
В 2006 году сестра оформила ипотеку в залог родительской квартиры, родители и Я (брат) поручитель. Платежи по ипотеке продолжались 3-5 года, далее разввод с мужем и кризис 2008 и в 2012 банк забирает квартиру выписав несовершеннолетнего племянника. Сестра не приходит на суды, не отдает или потеряла документы.
Документы по ипотеке у меня никаких нет и сложно их восстановить. Я собственник 50% с мамой и это единственное жилье. Сумма долга выше. За это время с 2006 поменялись кредиторы несколько раз и Я не подписывал новые условия договоров.
Могу ли Я снять поручительство по ее ипотеке и каким способом, т.к. проблема с устройством на работу, так же Я выписался из квартиры по этой же причине?
Амнистия 2018 года она относится к ипотечным долгам?
Ответы юристов ( 1 )
Добрый день. В соответствии с положениями ГК РФ:
Статья 367. Прекращение поручительства
1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.
Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.
Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.
2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.
Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.
3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.
Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.
5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.
Таким образом, в общем и целом поручительство прекращается при погашении долга, если не учитывать нюансы. При этом, если поручительство прекратилось в связи с погашением долга поручителем (братом), то он вправе истребовать эти денежные средства у должника (сестры).
в вашем случае стоит серьезно подойти к вопросу и — получить документы по поручительству: договор, судебные решения, расчет остатка задолженности, выписки на купленную квартиру и квартиру родителей и т.д. — и тогда уже анализировать вашу ситуацию.
Кроме того — из вашего вопроса не совсем ясно -что было предметом залога — новая квартира, или квартира родителей, или обе? + поручительство? честно говоря, сомнительно, но — на практике теоретически возможно.
Добрый день! У меня такой вопрос: Я хочу взять в ипотеку квартиру с внесением мат.капитала, но я не хочу являться собственником. Возможно ли моей родной сестре стать собственником, а я буду в качестве поручителя?
Это невозможно. Для того, чтобы воспользоваться сертификатом материнского (семейного капитала) Вы или Ваш супруг должны стать заемщиками по ипотечному кредиту.
Ваша сестра не входит в круг лиц, которые могут воспользоваться данным правом.
Поручитель обеспечивает уплату кредитной задолженности в том случае, если заемщик неплатежеспособен. При оформлении ипотечного кредита на имя Вашей сестры ПФР откажет Вам в покрытии мат капиталом задолженности по ипотечному кредиту ввиду того, что Вы или супруг не являетесь заемщиками, а соответственно и собственниками квартиры.
Источник: Федеральный закон от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», с изменениями и дополнениями от: 23 июля, 25 декабря 2008 г., 28 июля, 29 декабря 2010 г., 1 июля, 16 ноября 2011 г., 28 июля 2012 г., 7 июня, 2 июля 2013 г., 23 июня, 21 июля 2014 г., 8 марта 2015 г.
Задайте его нашим юристам и адвокатам. Сэкономьте свое время и нервы.
Получите квалифицированную бесплатную юридическую консультацию онлайн или по телефону.