Может ли созаемщик по ипотеке взять сам ипотеку

Можете взять ипотеку и на хоть соседа, будете в долевой собственности, будет 2 созаемщика. и 2 свидетельства о праве собственности но в залоге будет вся квартира. Причем если кто то из сожителей будет сразу вкладывать больше денег в виде первоначального взноса то это нужно отобразить в долях, тому больше долю

Ему потребовалось взять собственный кредит, но его платежеспособность уже ограничена взятым ранее ипотечным кредитом в качестве созаёмщика.
В качестве созаёмщика выступил супруг, который стал им только после подписания кредитного договора, в таком случае он не имеет права на долю в ипотечном жилье. Представим, что пара разошлась, в такой ситуации собственником остается один, а платить по ипотеке обязаны оба.
Товарищ, который попросил стать созаёмщиком по его ипотечному кредиту, неожиданно прекращает платить долг. В таком случае его друг вынужден вносить ежемесячный платеж, а собственник жилья не всегда соглашается компенсировать ему текущие расходы по кредиту.
Супруги при оформлении ипотеки обязаны оформлять квартиру только в общую собственность, при разводе возникает необходимость размена жилья, что не всегда просто организовать.
Если вы согласились быть созаёмщиком у товарища, брата или коллеги, то помимо кредитного договора нужно составить и дополнительное соглашение, которое гарантируем вам возврат потраченных денег или выделение доли в квартире.

Созаемщик также представляет все необходимые документы для рассмотрения его кандидатуры в качестве созаемщика. Этот пакет документов практически повторяет тот список, что и у самого заемщика. Естественно, что в случае, когда созаемщиками выступают супруги, делаются исключения. Подобная ситуация, когда в роли созаемщиков выступают супруги или близкие родственники, – не редкость.

Так как заемщик и созаемщик при ипотеке имеют одинаковые права и обязанности перед банком, то и требования он выставляет им одинаковые. Таким образом, напарником по ипотеке может стать гражданин Российской Федерации не моложе восемнадцати лет, находящийся как в степени родства с основным заемщиком, так и нет. Одним из основных условий банка, гарантирующим возврат выданного ипотечного кредита, является наличие непрерывного трудового стажа не менее полугода на момент подачи заявки.

Если у заинтересованного лица не хватает своего официального дохода для получения одобрения у банка;
Гражданин не подходит под определенные требования банка, но больше никто не может взять кредит;
Если гражданин не имеет необходимого уровня стажа;
Если ипотека берется одним из супругов в браке. Тогда второй супруг становится созаемщиком, если иное не будет прописано в кредитном договоре.

Не секрет, что многим хочется иметь большую жилплощадь. Но собственных средств для покупки другого жилья не всегда хватает. На помощь в этих случаях может прийти ипотека. Для ее получения очень часто приходится привлекать поручителей или созаемщиков. Далее разберемся, кто же такой созаемщик по ипотеке, какими правами он пользуется и за что отвечает.

Созаемщиком по ипотеке может стать совершеннолетний, платежеспособный гражданин. Наличие доходов проверяется в обязательном порядке. Минимальный возраст составляет 21 год. Банки одобряют участие в ипотечном договоре родственников основного заемщика. В ипотеке могут участвовать только дееспособные граждане, застраховавшие недвижимость, а в некоторых случаях свою жизнь, здоровье и дееспособность.

Придется понести дополнительные расходы на страхование. Договор страхования, один на двоих, страхует жизнь и риск потери трудоспособности. Страховая сумма для каждого будет отдельной, зависящей от степени ответственности по ипотечному кредиту. Наступление страхового случая для одного из созаемщиков означает для страховщика погашение его части долга. Второй созаемщик расчитывается с банком в пределах своей ответственности.

Привлечение созаемщика – обычная практика при оформлении крупных кредитов на длительный срок, поэтому для ипотеки такой подход является стандартным, нередко рекомендуемым или прямо установленным самим банком. Сегодня мы поговорим о том, какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке.

Когда люди соглашаются стать участниками кредитной сделки, они редко задумываются, можно ли взять ипотеку созаемщику. Однако наличие данного обязательства способно серьезно повлиять на дальнейшее кредитование.

Жилищные займы выдаются на длительный срок, и зачастую перед созаемщиком, решившим помочь своим родственникам купить квартиру, возникает вопрос собственной ипотеки. Отказ в одном банке, затем в другом ставит его перед неразрешимой задачей – как самому купить жилье в кредит. На эти актуальные вопросы мы и ответим в нашей статье.

Созаемщиком в банковской терминологии считается лицо, выразившее желание взять на себя солидарную ответственность по выплате кредита другого человека. Нового участника сделки можно ввести не только по жилищному займу, но и потребительскому, автокредиту и прочим, если это предусмотрено программой кредитования. В глазах банка основной заемщик и созаемщик одинаково ответственны за выполнение условий кредитного договора: возврат задолженности, выплату процентов, оформление страховки и пр.

Созаемщиками могут выступать как члены семьи титульного заемщика, так и третьи лица, к примеру, коллеги, друзья и пр. Хотя для посторонних людей это достаточно легкомысленный шаг, ведь они не могут быть уверены, что долг будет выплачен. Если возникнет просрочка, банк потребует возврата денег от созаемщика, в том числе и через суд. И правосудие будет на стороне кредитора.

В каких случаях требуется созаемщик:

По ипотеке при наличии заключенного брака супруг автоматически вводится в сделку.
При получении жилищного займа молодой семье – включаются родители мужа и жены (по желанию).
Для увеличения возможной суммы кредита при недостаточной платежеспособности заемщика.

Важно! При оформлении ипотеки супруг основного заемщика обязательно берется в созаемщики, потому как собственность и кредит приобретаются в браке. Исключение возможно только при наличии брачного договора, тогда жена или муж могут стать поручителями.

Можно ли взять ипотеку являясь созаемщиком? Конечно, у вас есть такое право, но существует важное обстоятельство. Созаемщик ничем не отличается от титульного заемщика, равны и их обязательства перед кредитором. Это значит, что в базе данных БКИ (бюро кредитных историй) взятый кредит отображается, как и у основного участника сделки. При расчете платежеспособности этот заем учитывается, как если бы созаемщик оформил его на себя.

Выходит, что ответ на вопрос, может ли созаемщик оформить ипотеку, целиком зависит от его дохода и требований банка, куда он обратился за ипотекой. На что обращается внимание при рассмотрении заявки на получение жилищного кредита:

соответствие клиента базовым требованиям (гражданство, возраст, стаж и пр.);
наличие официального дохода;
банковская история. Обратите внимание, что она может быть испорчена из-за просрочек по кредиту, где вы выступаете созаемщиком. Эти данные отображаются в отчете БКИ и влияют на решение банка о выдаче ипотеки;
закредитованность – количество действующих займов, их сумма и размер ежемесячного платежа;
другие моменты в биографии клиента (привлечение к административной или уголовной ответственности, непогашенные долги по налогам и пр.).

Решение принимается при оценке всех данных о клиенте в совокупности. Если у него есть супруг, информация о нем будет также тщательно проверяться. Ведь, как мы уже отметили выше, тот станет созаемщиком по ипотеке.

В остальном же получение ипотечного займа созаемщиком ничем не отличается от обычной процедуры. При подаче заявки следует проконсультироваться с кредитным менеджером и уточнить, можно ли оформить ипотеку если я созаемщик . Если вашего дохода достаточно для покрытия обоих займов, можно попробовать оформить ипотеку. Если нет, лучше выйти из сделки, где вы являетесь гарантом возврата долга.

Дают ли ипотеку созаемщикам или лучше сразу инициировать выход из кредита? Давайте посмотрим, что в значительной степени повышает шансы на одобрение ипотеки, и после этого оценим ситуацию.

Достоверные сведения. Не стоит приписывать себе зарплату или стаж больше, чем есть на самом деле. При оформлении ипотеки все данные тщательно проверяются. Намеренное искажение информации может привести к занесению в черный список банка.

Хорошая кредитная история. Если по первому кредиту титульный заемщик исправно платит, наличие обязательств может и не сказаться на рассмотрении ипотечной заявки.

Достаточный доход. Зарплаты созаемщика (или другого дохода) должно хватать на минимальное обеспечение себя, своей семьи и выплату всех кредитных обязательств. При расчете вашей платежеспособности банк предполагает, что основной заемщик может в любой момент прекратить выплаты, тогда кредитное бремя ляжет на ваши плечи. Именно по этой причине кредит, где вы выступаете созаемщиком, учитывается при оценке ипотечной анкеты.

Остаток задолженности и размер платежа по первому займу. Если долг еще велик, ежемесячный взнос вычтут из вашего дохода и только после этого рассчитают максимальный размер ипотеки. Наличие обязательств созаемщика способно существенно снизить возможную сумму уже вашего жилищного займа. В этом случае нужно либо самому искать финансовую поддержку, либо выходить из имеющейся сделки.

После рассмотрения всех обстоятельств банк примет решение, может ли созаемщик взять ипотеку себе. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, нужно проверить свою банковскую историю. Посмотрите, есть ли просроченные платежи и каков ваш кредитный рейтинг.

После этого посчитайте, какая сумма останется от вашего дохода после вычета прожиточного минимума на себя и иждивенцев (дети, беременная или неработающая супруга), выплаты по имеющемуся кредиту. Если полученный остаток позволяет погашать ипотеку, можете попробовать подать заявку. Если нет, лучше выйти из кредита, где вы выступаете созаемщиком.

Совет! Второй вариант предпочтительней, ведь нет точного ответа на вопрос, может ли созаемщик по ипотеке получить ипотеку. Его вы узнаете только после рассмотрения кредитной заявки. Повторно обратиться в этот же банк за жилищным займом разрешается только спустя время, обычно через 1-2 месяца.

Если нет уверенности, дадут ли созаемщику по ипотеке кредит, стоит озаботиться выходом из сделки. Однако просто отказаться от выполнения обязательств перед банком нельзя. На этот случай существует отдельная процедура пересмотра условий кредитного договора.

Как вывести созаемщика из ипотеки:

Обговорите свое желание с титульным заемщиком. Без его согласия выйти из кредита не получится. Объясните, что сомневаетесь, дадут ли ипотеку если являешься созаемщиком.
Уточните в банке, может ли созаемщик отказаться от своих обязанностей и на каких условиях. Как правило, ответ положительный, но некоторые кредитные организации берут за рассмотрение вопроса отдельную комиссию.
Узнайте, какой пакет документов нужно собрать.
Подготовьте все бумаги и вместе с основным заемщиком подайте их на проверку банка. Обычно заявление рассматривается как получение нового займа. Ведь ранее созаемщик выступал дополнительной гарантией возврата долга, а по новым условиям у кредитора возникает повышенный риск. Он должен оценить, хватит ли дохода титульного заемщика на оплату оставшейся части кредита. Если нет, вам могут порекомендовать включить в сделку другого человека вместо себя.
Дождитесь решения банка. Спрогнозировать ответ достаточно сложно, потому как он зависит от многих факторов.

Важно! Нельзя освободить от участия в выплате ипотеки действующего супруга заемщика. Такое возможно только после развода.

Если банк принял положительное решение, подпишите дополнительное соглашение к кредитному договору. Такое важное изменение его условий обязательно должно быть оформлено отдельным документом.
Подождите пару месяцев, пока обновится кредитная история, и подайте заявку на получение ипотеки.

Если ждать так долго не хочется, уточните в банке, когда будут переданы данные в БКИ, и самостоятельно проконтролируйте удаление записи о вас, как о созаемщике. Либо возьмите справку об отсутствии обязательств по данному кредиту. Ее нужно предоставить в пакете документов для оформления ипотеки. При рассмотрении вашей заявки обязательства созаемщика уже не будут учитываться, а значит, шансы получить кредит значительно выше.

Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.

Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ

Созаемщик — самостоятельный участником ипотечного договора. Он берет на себя часть обязательств по выплате кредита и вносит деньги самостоятельно – когда основной должник не в состоянии вносить платежи. Созаемщик обладает имущественными правами на жилье и может требовать возврата оплаченных денег.

В качестве созаемщика выступает гражданин, который должен обладать достаточным доходом для погашения ипотеки. В договоре определен порядок возврата общего долга – одновременными равными долями или попеременно. Можно условиться о том, что созаемщик будет выплачивать деньги только тогда, когда главный должник будет не в состоянии вносить деньги за купленную недвижимость.

Обязанности созаемщика

Созаемщик несет солидарную ответственность перед банком. Финансовая организация имеет права требовать от второго должника полного возврата долга, в обход неплатежеспособного главного заемщика. Следует погашать собственную часть кредита, сохраняя необходимые квитанции. Перед подписанием ипотечного договора нужно урегулировать отношения с основным заемщиком: подписать соглашение об исполнении денежных обязательств по возврату части уплаченной ипотеки; можно также составить документ, предусматривающий последующую передачу доли квартиры в собственность созаемщика.

Кто может стать созаемщиком

Созаемщиком может выступить любой гражданин, у которого есть, необходимый уровень дохода, и желание помочь родственнику или другому близкому человеку. Супруги становятся созаемщиками по ипотеке , даже если договор заключил только один из них. При отказе другого супруга от ипотеки следует подписать брачный договор, в котором обозначить отсутствие у второй половины претензий на квартиру в случае развода и полного возврата ипотеки.

Требования к созаемщику

Вернуть ипотеку часто помогают родители, готовые предоставить в залог собственную квартиру.

Супруги могут расторгнуть брак и перестать платить ипотеку, и банк обратит взыскание на квартиру их родителей. Выход – учитывайте не только свои обязательства, но и будущий имущественный интерес. В обязательном порядке оформите на себя часть покупаемой в ипотеку квартиры – даже если основными заемщиками будут близкие родственники.

Доход созаемщика

Требования к уровню дохода определяется банком самостоятельно.
Предполагается, что на погашение ипотеки у заемщика и созаемщика не должно уходить более 35-40% от заработка.
Учитывается официальная зарплата и другие источники доходов.

Ответственность созаемщика

Созаемщик ответственен за полный возврат долга. Его участие в ипотеке будет добровольным и требует хорошей материальной состоятельности.
Информация о созаемщике указывается при подаче заявки на ипотеку.