Здравствуйте, у меня казахское гражданство. Могу ли я взять ипотеку?
Здравствуйте, Виталий! Спасибо за вопрос! Финансовые учреждения Российской Федерации крайне редко предоставляют кредиты, а особенно целевые, гражданам других стран. Это связано с повышенными рисками финучреждений, то есть гражданину другой страны ничего не мешает уехать в родную страну, не возвращая кредитные средства. Несмотря на то, что в законодательстве РФ нет никаких указаний на то, что иностранцам запрещается пользоваться кредитными программами в российских банках, финансовые учреждения неохотно выступают в качестве заемщиков для граждан других государств, в том числе и Казахстана.
Виталий, попытаться получить ипотеку можно, особенно, если у Вас есть вид на жительство на территории РФ, постоянная работа, высокий доход. Ваши шансы на получение ипотечного кредита могут увеличиваться, если Вы пользовались в РФ услугами кредитования ранее и имеете хорошую кредитную историю. Вы должны понимать, что финансовые учреждения РФ ищут стабильного, надежного и ответственного заемщика, который будет исправно вносить платежи по полученному кредиту.
Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 4.2 / 5 1 — 6 отзывов 3228 просмотров
Мы получили запрос от молодой семьи. Жена – гражданка РФ, но работает в Казахстане, муж – гражданин Казахстана, работающий в России. Молодожены спрашивают, как получить ипотеку в России, если у одного из супругов нет российского паспорта. Давайте разбираться.
Следовательно, на уровне законодательства у иностранцев нет препятствий, чтобы получить ипотеку. В то же время закон не обязывает кредитные организации выдавать займы любому обратившемуся лицу. Банк сам устанавливает критерии, которым должен соответствовать потенциальный заемщик.
Между банками, готовыми кредитовать иностранцев, нет согласия по условиям кредитования. Кто-то не видит разницы между иностранцами и гражданами РФ, кто-то ужесточает требования к заемщикам из других стран– к примеру, ставит обязательным условием наличие поручителя или созаемщика с российским паспортом.
Первое, на что смотрит банк — срок пребывания на территории РФ. Можно не быть гражданином РФ, но быть российским налоговым резидентом и наоборот.
Резидент – это человек, который живет на территории России и платит налоги в государственную казну как минимум шесть месяцев подряд. Если россиянин проживает, работает и платит налоги за границей, он не будет налоговым резидентом нашей страны. В отличие от гражданина Узбекистана, который уже год живет в Москве и исправно платит налог с зарплаты.
Некоторые банки даже не принимают заявки от нерезидентов. Так у иностранцев, которые живут в России год, больше шансов на одобрение, чем у граждан РФ, которые работают за пределами родины.
Тем не менее, обычно иностранцам выдвигают больше требований: просят хорошую кредитная историю в российских банках и наличие поручителя или созаемщика с российским паспортом. На положительное решение влияют несколько факторов: пребывание в стране, вид на жительство, супруг из РФ, наличие недвижимости в России или за рубежом. Часть банков может отказать иностранцу, у которого есть только разрешение на временное проживание. Вид на жительство повышает шансы на одобрение, а в некоторых банках входит в перечень обязательных требований.
Помните: банку важно, чтобы у заемщика была постоянная и стабильная работа. Поэтому он внимательно изучит вас и работодателя. Если на территории России вы проработали меньше 6 месяцев, в кредите могут отказать. Если через год у вашего договора закончится срок действия, банк попросит подтвердить, что вас не уволят. Если вы часто меняли работу, это насторожит кредитную организацию. Если компания, в которой вы работаете, похожа на фирму-однодневку — скорее всего, ипотеку вам не дадут.
Несмотря на то, что купленная заемщиком недвижимость находится в залоге у банка, избежать потерь не так легко: компания не может взять и продать залоговый объект до решения суда. В случае с заемщиком-иностранцем риск потерять деньги возрастает: он может убежать на родину. Это затянет судебный процесс и усложнит взыскание задолженности, поэтому банки охотнее дают кредит, если есть поручитель-россиянин.
1. Выберите банк. На сайтах почти всех банков есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать условия.
2. Соберите пакет документов:
Анкету-заявление. Ее дадут в выбранном банке.
Паспорт или другой документ, который подойдет для подтверждения личности.
Нотариально заверенный перевод паспорта на русский язык. Удостоверить документ может любой нотариус, контакты переводчика лучше взять у него же.
Разрешение на временное проживание или вид на жительство.
Разрешение на работу в РФ. Этот документ получают в УФМС.
Справку о доходах.
Копию трудовой книжки. Если ее нет, обратитесь в отдел кадров вашей компании.
Документы об образовании: аттестат и диплом.
Документы, подтверждающие владение имуществом.
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
3. Передайте банку пакет документов. Если волнуетесь, что неправильно собрали пакет — обратитесь к ипотечному консультанту. Он проверит документы и укажет на ошибки.
Легальная и нелегальная миграция отложила свой отпечаток на российский банковский сектор. Как отмечают многие специалисты, кредитование граждан других стран постепенно становится одним из направлений для ряда кредитных организаций. Сегодня оформить ипотечный кредит в России могут не только граждане Российской Федерации, но и иностранцы. Для некоторых банков ипотека для законопослушных иностранных граждан — это новое и весьма перспективное направление работы. 
Особенности получения ипотеки в России для иностранцев В наше время недвижимость в России теретически может приобрести гражданин любого государства. Такую необходимость особо остро ощущают те иностранцы, которые работают в нашей стране уже на протяжении многих лет. Трудовые мигранты годами живут в арендованных квартирах, однако целесообразнее было бы приобрести уже собственную недвижимость при помощи ипотеки для иностранных граждан. Ведь в России право на ипотечный кредит имеют и неграждане РФ. Но на практике иностранцам очень трудно найти банк, готовый сотрудничать с ними по вопросам жилищного кредитования.
Так как работа с иностранцами для российских финансовых учреждений сопряжена с определенными рисками, то многие банки к вопросам ипотечного кредитования иностранных граждан относятся боле настороженно, ужесточая требования к заемщикам и условия кредитования. Говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами пока рано. Часть кредитных организаций предпочитает вовсе не сотрудничать с иностранными гражданами по вопросам ипотеки, указывая в требованиях наличие гражданства РФ.
Другая часть банков активно предлагает ипотечные кредиты для жителей других государств. В России существуют такие финансовые учреждения, которые не считают, что предоставление жилищного кредита для иностранцев — это рискованная сделка. Такие банки работают с иностранными гражданами на основе проверенных и отработанных программ. При этом условия кредитования в большинстве из них практически не отличаются от условий ипотеки для россиян.
Некоторые банки используют предоставление ипотеки иностранцам как один из способов собственного развития и укрепления на рынке банковских услуг. Именно такие кредитные организации заинтересованы в сотрудничестве с иностранцами, рассматривая данную категорию клиентов в качестве наиболее надежных заемщиков. Работая с иностранными гражданами, банки руководствуются тем, что их — основная масса, и это успешные и законопослушные люди, обладающие значительным уровнем дохода.
Говоря о том, в какие банки можно обратиться за ипотекой для иностранцев, следует отметить, что их количество очень невелико, а большинство из них представлено в основном финансовыми учреждениями с иностранным капиталом (Сосьете Женераль, ДжиИ Мани Банк, Хоум Кредит). Из российских банков готовы предоставлять ипотечные кредиты только крупнейшие из них (ВТБ 24, Дельтакредит, Альфабанк, Юникредит). Обращаться в некрупные банки за ипотечным кредитом для не граждан РФ не имеет смысла.
При этом, несмотря на разные позиции российских кредитных организаций и их отношению к ипотеке для иностранных граждан, сегодня ничто не мешает иностранцу покинуть территорию РФ, не погасив задолженность перед банков. Поэтому высокие требования и условия финансовых учреждений из-за высочайших рисков вполне оправданы. 
В каких банках и на каких условиях оформляют ипотеку для иностранных граждан?
Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, что он будет считаться налоговым резидентом РФ. То есть потенциальный заемщик, не являющийся гражданином России, должен официально отработать у российского работодателя не менее 6 месяцев и должен будет еще трудиться следующие 12 месяцев. Подтвердить данные факты заемщик может, если предоставит банку справку о доходах от начальника и контракт с работодателем.
При этом для иностранцев никаких льгот не предусмотрено, заложенная недвижимость обязательно страхуется, а вот страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности заемщика, а также титула — добровольное решение. Хотя иностранцы, согласно законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны быть готовы выполнить ряд условий и знать некоторые особенности финансирования иностранцев:
- Некоторые банки вводят дополнительные требования, например, повышают минимальный трудовой стаж в РФ до 2−3 лет
- Первоначальный внос — от 10%, но по усмотрению кредитной организации размер первого платежа может увеличиваться
- В некоторых случаях кредиторы могут потребовать наличия поручителей или созаемщиков
- Кредитуемая недвижимость будет находиться в залоге у банка
- Ставка по кредиту будет несколько выше, чем у россиян, поскольку кредиторы компенсируют риски сотрудничества с зарубежными заемщиками
- Максимальный срок кредитования — 30 лет.
Размер ипотеки рассчитывается на основании дохода заемщика в РФ, в качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца.
Такие условия, как длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство и супруга-россиянина, недвижимого и движимого имущества не являются обязательными, однако они положительно влияют на принятие решения о кредитовании, на размер и процентную ставку по ипотеке.
Помимо особых условий и требований к заграничному клиенту, он должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту. Так, ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 65 лет. При этом у них должен быть как минимум один год непрерывного рабочего стажа. Важнейшим условием получения ипотечного займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода и наличие установленного банком пакета документов.
При подаче заявления на получение ипотеки иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить банку следующий пакет документов:
Пот этом все документы не должны быть просрочены, а до истечения их срока действия не должно быть меньше месяца. Данный пакет документов является обязательным во всех банках. Впрочем, по закону некоторые иностранцы могут не предоставлять разрешение на работу:
- Иностранцы, имеющие вид на жительство в России
- Граждане республик Казахстан и Беларусь
- Аккредитованные работники аккредитованных филиалов иностранных компаний.
При рассмотрении заявки на ипотеку от иностранного гражданина кредитные организации в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заграничного заемщика на дальнейшее пребывание и трудовую деятельность на территории РФ.