Сегодня кредитование населения находится на пике популярности. В стране практически не осталось людей, которые не оформляли ссуду. Некоторые группы граждан имеют дополнительные привилегии в силу своего социального статуса и официального положения. Одним из направлений в деятельности банков является предоставление кредитов военным пенсионерам.
Для таких людей предлагаются более выгодные и комфортные условия кредитования, а также возможность, получить необходимую сумму денег на покупку жилья. В последнем случае речь идет о действующей госпрограмме, в рамках которой оформляется ипотека для военных пенсионеров. В своей статье мы расскажем о том, на каких условиях военнослужащий, вышедший на пенсию, может оформить ипотечный заем или обычный кредит, а также в какой банк стоит обратиться, чтобы получить ссуду по выгодной процентной ставке.
Не секрет, что многие граждане, состоящие на службе в военных ведомствах и в силовых структурах, могут обратиться в банк и взять там кредит на выгодных условиях. Если сравнивать данную группу заемщиков с остальными пенсионерами, то возможностей у них значительно больше. Многие кредитных структуры предлагают военнослужащим пенсионного возраста принять участие в специально разработанных программах и проектах, в рамках которых можно получить не только обычный заем, но и подать заявку на оформление ипотечной ссуды.
Наиболее выгодные условия предлагают банки, работающие непосредственно с государственными ведомствами. В целом, можно отметить такие заведения, как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и Совкомбанк. Достаточно выгодные предложения действуют в таких заведениях, как Лето Банк, Еврокоммерц банк и Восточный Экспресс.
Выходя на заслуженный отдых, военный пенсионер для получения государственного обеспечения должен иметь выслугу лет не меньше 20 лет. Это намного меньше, чем трудовой стаж, при котором полагается гражданское пенсионное обеспечение.
Иными словами, уже в 40-45 лет сотрудник МВД или военной структуры начинает получать пенсионное пособие от лица того ведомства, где он состоял на службе. Именно по этой причине, для многих банков такой заемщик представляет особый интерес. С одной стороны, гражданин имеет относительно молодой возраст, а с другой, уже имеет гарантии от государства, касающиеся стабильного материального обеспечения.
По сути, военный пенсионер может воспользоваться не только специальной программой и оформить льготный заем, но и обратиться в банк и получить любой потребительский кредит. Разумеется, в этом случае необходимо учитывать возрастной ценз, который действует в рамках конкретного кредитования, а также остальные условия предоставления займа.
Помимо получения военной пенсии, такие граждане могут рассчитывать еще и на дополнительные доходы от гражданской деятельности (получение заработной платы) или на получение государственного пенсионного пособия.
Существует ряд требований, которые предъявляются к потенциальному заемщику. Военные пенсионеры не являются исключением и могут оформить потребительский кредит, если отвечают всем условиям банка:
- возраст заемщика: от 21-го до 65 лет (на момент полной выплаты ссуды);
- положительная кредитная история у заемщика и достаточный доход;
- прописка на территории РФ;
- наличие паспорта гражданина РФ;
- предоставление справок и пенсионных документов, подтверждающих официальный статус заемщика.
Помимо перечисленных требований, гражданин обязан будет подготовить и представить все необходимые документы. В качестве обязательных можно указать такие, как:
- заявление-анкету на получение кредита;
- справки о получении пенсии или зарплаты;
- пенсионное удостоверение;
- паспорт гражданина РФ;
- иные документы по требованию кредитного заведения.
Несколько слов стоит сказать о процентной ставке по займу. Средний показатель равен 15%, однако при наличии индивидуальных обстоятельств данный параметр может быть пересмотрен в большую или меньшую сторону.
Получение жилищного кредита военными пенсионерами является отдельно действующим госпроектом, согласно условиям которого гражданин может обратиться в банк и оформить такую ссуду. Как правило, процентные ставки намного ниже, чем для других групп заемщиков, однако существует ряд условий, которые следует исполнять в обязательном порядке.
Речь идет о следующих моментах:
- положительная кредитная репутация;
- наличие залога и его страхование;
- страхование жизни заемщика.
К примеру, в Сбербанке можно получить ипотеку на сумму свыше 2 млн рублей под 10,9% годовых. При этом первоначальный взнос составит порядка 15-20% от стоимости жилья.
Военные, вышедшие на пенсию, могут обратиться в любой банк и получить ссуду на более выгодных условиях, чем гражданские пенсионеры. Такой порядок установлен, поскольку военнослужащие имеют более стабильное материальное положение, а значит, могут представить дополнительные гарантии возврата долга. Оптимальным условием оформления ссуды является участие в специальных кредитных программах.
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Несколько российских банков предлагают возможность льготного кредитования пенсионеров на условиях военной ипотеки. Самые выгодные варианты оформления ссуды на покупку жилья приводятся в таблице. Стартовые условия займа на 10 лет – цена квартиры равна 4 млн. руб., авансовый платеж составляет 1 млн. руб.
Есть еще одно важное отличие ипотечного кредитования пенсионеров – при оформлении договора до получения пенсионного удостоверения сумму платежей для ежемесячного погашения займа банк рассчитывает по классической схеме. Это значит, что если клиент Сбербанка еще не является пенсионером, он будет платить больше, при выходе на пенсию будет сделан перерасчет и размер платежей уменьшится.
При оформлении займа женщинами 55 летнего возраста и мужчинами 60 лет будет применена аннуитетная система погашения задолженности – равномерными долями через равномерные промежутки времени – по стандартному варианту погашения. Данное требование касается не только гражданских, но и пенсионеров, вышедших на военную пенсию.
Если военнослужащий в запасе находится на пенсионном обслуживании банка, для оформления зама ему обычно необходимо представить паспорт. Все остальные данные в банке уже есть. Если же заемщик не получает в банке пенсионное пособие, тогда необходимо собрать стандартный пакет документов, в который входят:
Если заявитель предпочтет получить потеку по общим программам, то срок займа может быть более длительным (до достижения им 65-75 лет), но другие условия для пенсионеров ужесточатся (первый взнос, процентная ставка, штрафные санкции), а также добавится необходимость страхования жизни заемщика.
Банки вправе требовать от потенциального заемщика определенных гарантий своевременного погашения процентов по кредиту и возврата самого долга в виде поручительств платежеспособных граждан или дополнительного залога недвижимого или движимого имущества.
- проверить, соответствуют ли они предъявляемым требованиям (основные из них – возраст к моменту полного возврата кредита и получение пенсии на карту или счет, открытые в Сбербанке);
- собрать и подготовить пакет требуемой документации;
- обратиться с документацией по клиенту в ближайшее отделение кредитной организации;
Так, программа Сбербанка “Золотые годы” гласит, что кредит на жилье предоставляется пенсионерам на “упрощенных условиях”. Что понимается под таковыми – непонятно. Думается, что имеется ввиду упрощенный пакет документов о доходах – всего лишь одна справка о размере пенсии из ПФР.
- Получение свидетельства участника НИС. Для этого военнослужащему нужно подать рапорт на получение ипотеки. После этого средства начинают накапливаться на специальном счете сроком в 3 года. По прошествии этого времени необходимо обратиться в банк с заявкой и необходимыми документами.
- В результате рассмотрения заявления выносится решение о предоставлении кредита или отказе со стороны Сбербанка России.
- В случае положительного итога требуется отдать на рассмотрение в кредитный отдел документы на квартиру, подтверждающие право собственности продавца и отсутствие ограничений на распоряжение недвижимостью, обременений на жилье.
- Проводится заключение ипотечного договора, регистрация залогового договора на предмет сделки в органах Росреестра. Оформляется страховой пакет услуг.
- Получение свидетельства о собственности с обременением в виде ипотеки в регистрирующем органе.
В таком случае деньги переводятся в полном объеме военнослужащему и находятся в его ведении с правом расходования на приобретение любой недвижимости, как в застраиваемых домах, так и индивидуальных проектах. Все ограничения в этом случае прекращаются в рамках закона о НИС.
- анкета по форме банка, заполненная только достоверной информацией;
- паспорт потенциального заемщика, причем в нем должна иметься отметка о наличии подходящей постоянной регистрации;
- документы, указывающие на наличие постоянного дохода пенсионера, причем они могут быть представлены справками из ПФ, декларацией 3-НДФЛ или выписками со счетов других банков;
- документация на приобретаемую недвижимость;
- если дополнительно передается какое-либо имущество в виде залога, то требуются бумаги на него.
- наличие российского гражданства;
- подтверждение постоянной регистрации в регионе, где имеется отделение Сбербанка;
- наличие постоянного дохода, за счет которого имеется возможность оплачивать платежи по ипотеке, поэтому пенсионер должен быть работающим гражданином или получающим официальные доходы другим способом, например, сдавая недвижимость в аренду или получая платежи из банка по вкладу;
- к моменту, когда будет полностью погашен займ, заемщику не должно быть больше 75 лет.
Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.
- Сбербанк России – ставка от 10,9%, сумма до 2 млн 220 тысяч рублей, срок до 20 лет, первоначальный взнос от 20%.
- Россельхозбанк – ставка от 10 до 12%, срок до 24 лет, 1950 тысяч рублей, первоначальный взнос от 10%.
- ВТБ24 – ставка от 10,9% в год, сумма до 2 млн 220 тысяч рублей, взнос от 15%.
Ни для кого не секрет, что военнослужащие в нашей стране имеют право на получение жилищного кредита на особых льготных условиях, что является одной из мер государственной поддержки. Но далеко не все смогли воспользоваться данной возможностью своевременно, а задумались о покупке недвижимости или улучшении жилищных условий лишь после выхода на заслуженный отдых. Рассмотрим вопрос, доступна ли ипотека военным пенсионерам, где и на каких условиях.
- гражданство РФ с наличием регистрации;
- длительность – до 30 лет;
- заемные средства выдаются в рублях;
- привлечение до 3 созаемщиков;
- обязательный первоначальный взнос;
- отсутствие комиссии за оформление и погашение;
- допускается частичное или полное досрочное погашение без штрафов;
- покупаемое жилье выступает в качестве залога;
- обязательная экспертная оценка покупаемого объекта недвижимости;
- увеличение на 1% ставки при отсутствии личной страховки;
- аннуитетные платежи;
- за просрочку платежа – штраф в размере 20% от стоимости за каждый просроченный день.
Банк предоставляет е наиболее лояльные условия для возрастных заемщиков
Несмотря на лояльное отношения в РФ к пенсионерам и предоставление им всевозможных льгот, они никоим образом не распространяются при получении пожилыми людьми ссуды на приобретение жилья. Для финансовых организаций данная категория заемщиков не является льготной. Сбербанк занимает аналогичную позицию. Но в качестве исключения – повысил максимальный возраст заемщиков до 75 лет на дату завершения выплат по займу. Другие банки РФ не так лояльны и установили собственный возрастной ценз – 65 лет.