Но люди с инвалидностью могут оформить кредит наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в государственный банк. К примеру, эти займы выдаются следующими банками:
Теперь вам известно, какие банки дают кредиты инвалидам 1, 2 и 3 группы. Но здесь стоит учесть, что оформление кредита инвалидом будет проводиться на общих условиях (без скидок и льгот). Это означает, что банковские представители обратят внимание на такие факторы: 1) уровень платёжеспособности; 2) степень инвалидности клиента; 3) наличие дополнительных доходов; 4) наличие предметов залога; 5) на вид заболевания и термин реабилитации; 6) на наличие положительной кредитной истории.
При этом они также могут воспользоваться различными льготами и субсидиями в условиях уже оформленного и имеющегося ипотечного кредита. Но подобной возможностью можно воспользоваться только в тех случаях, когда:
- квартира, где живет человек с ограниченными возможностями не соответствует установленным законодательством минимальным требованиям и нормам (т.е. жить и существовать в ней невозможно);
- инвалид проживает совместно с несколькими семьями;
- живет в коммунальной квартире.
Ипотека для семей с детьми инвалидами Законодательством не предусмотрена отдельно ипотека для семей с детьми инвалидами. Но эти семьи могут воспользоваться теми же льготами и субсидиями, что и совершеннолетние граждане с инвалидностью.
Конечно, необходимо помнить о том, что для получения субсидий или льгот жилищные условия семьи с ребенком инвалидом, должны нуждаться в улучшении.
Как инвалиду купить жилье Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные. К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:
- на общих условиях;
- льготный заем.
Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности. Однако воспользоваться предложениями довольно сложно.
- Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
- Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.
Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди.
Банк, к примеру, не посчитает клиента достаточно платежеспособным. В таком случае поможет поручитель. Обязательное условие – он должен быть здоровым. Если ипотеку не дают, но имеется в собственности жилье, то можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости.
В данном случае финансовая организация будет уверена в благонадежности клиента. Возможно, что банк потребует большой обязательный взнос – от 50%. Это связано с тем, что финансовая организация стремится максимально снизить свои риски.
Альтернативы Если займ не дают, то можно:
Гражданский кодекс РФ. Кроме данного нормативного акта, вопросы, связанные с жилищным обеспечением инвалидов 1, 2 группы, а также инвалидов 3 группы, получили свое регулирование в следующих законодательных актах:
- Жилищный кодекс РФ;
- Федеральный закон под номером 181-ФЗ от 24.11.1995г;
- Постановление Правительства РФ под номером 901 от 27.07.1997г и т.д.
Займ на жилье на общих условиях — почему возникают сложности Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно! Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону! Просто позвоните по телефону из любого региона России:Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту! В первую очередь необходимо знать о том, что инвалиды могут оформить и получить ипотечный кредит на общих основаниях, т.е, не воспользовавшись льготными условиями.
В РФ существует льготная ипотека для инвалидов, которые не работают и нуждаются в дополнительных квадратных метрах. По ней снижена годовая процентная ставка, а займ субсидируется и контролируется на государственном уровне. Но если доказать такую необходимость не удастся, придется занимать средства на дополнительное жилье по общим правилам.
Жилищный кредит для инвалида в таком случае не будет сильно отличаться от простого займа, но некоторые особые условия для людей с ограничение возможностей все же присутствуют. Рассмотрим их ниже. Содержание Бесплатная консультация юриста! Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам: +7 (499) 350-83-27 Москва и Моск. обл. +7 (812) 309-74-39 Санкт-Петербург и Лен. обл. 8 (800) 333-45-16 доб.
Ведь государство старается обеспечить беззаботное детство всем детям. Подобная семья также может воспользоваться средствами материнского капитала при оформлении или погашении ипотечного кредита. Порядок оформления Как уже говорилось выше, порядок оформления льготного кредита для инвалидов тот же.
Сперва необходимо выбрать соответствующую программу ипотечного кредитования. Далее нужно подать заявление для получения кредита. Оно подается в отделении финансового учреждения. Но некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность заполнения заявления в онлайн режиме, что делает процедуру оформления кредита более легкой и быстрой. Вместе с заявлением также предоставляются все необходимые документы. Как правило, рассмотрение заявки занимает в среднем 5-7 рабочих дней, после чего банк уведомляет клиента о принятом им решении.
Это значит, что ипотека для инвалидов оформляется и предоставляется по стандартной схеме:
- подается заявление для получения кредита;
- предоставляется весь пакет необходимых документов;
- после рассмотрения заявки банк принимает решение;
- если оно положительное, оформляется социальный кредит на приобретение жилья, а купленное жилье становится предметом залога до полного погашения суммы задолженности.
В этом случае необходимо помнить о том, что инвалид в этом случае должен соответствовать всем тем требованиям, которые предъявляются к обычным клиентам. Это в полной мере касается и размера ежемесячного заработка. Но многие инвалиды не могут работать и не могут получать дополнительный доход кроме своей пенсии. Особенности льгот для инвалидов Действующее правовое регулирование предусматривает несколько видов льгот для инвалидов.
Стоимость обязательного страхования для инвалидов очень высокая – почти 15% от стоимости квартиры, а иногда и больше. Банк рискует, выдавая кредит заемщику с серьезными физическими нарушениями.Поэтому требование – страховка. Жилье должно быть застраховано от любого случая или повреждения.
Порядок оформления Если ипотека оформляется на общих условиях, то порядок стандартным:
- Необходимо собрать документы и подать заявку в банк.
- Далее финансовая организация принимает решение.
Когда займ социальный, то кроме пакета документов необходимо предъявить сертификат на льготу. Документы Требуется стандартный перечень документов:
Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ, образец заявления на получение ипотеки. Но, если ипотека оформляется, как льготная, то нужно предъявить сертификат.
Государство поддерживает социально незащищенные слои населения — сирот, инвалидов и др.
Одна из мер такой помощи — выделение бесплатной жилплощади нуждающимся. Как получить бесплатную квартиру человеку с ограниченными физическими возможностями? Читайте далее.
Закон устанавливает и основания признания инвалида 3 группы нуждающимся в получении или расширении жилплощади:
- имеющееся жилье находится в аварийном или ветхом состоянии и не отвечает установленным санитарно-техническим требованиям;
- живет в одном доме с чужими людьми;
- проживает в коммунальной квартире, общежитии и др.
Каждое основание требуется подтвердить документально.
Чтобы попасть в список на получение нового жилища, подготовьте следующие документы:
- заявление;
- выписка из домовой книги о прописанных лицах;
- медицинская справка, подтверждающая наличие инвалидности (копия);
- индивидуальная реабилитационная программа (копия).
Это основной пакет необходимых бумаг. В процессе оформления у вас запросят дополнительную документацию — справку из БТИ, акт обследования жилого помещения и др. Все зависит от региона проживания и причины обращения за улучшением жилищных условий.
Узнать полный список необходимых документов можно в местной администрации или соцзащите.
Если вы встали в очередь на получение жилплощади до 01.01.2005 г., то можете претендовать на получение денежных средств для покупки готового жилья. Финансы на эти цели каждый год выделяют региональные власти.
Размер субсидии рассчитывается следующим образом:
Сумма выплаты = Количество льготников * 18 кв.м. (федеральная норма жилплощади на 1 человека) * Среднерыночная стоимость 1 кв.м. жилплощади
Среднерыночная цена 1 кв.м. жилья утверждается самостоятельно субъектом РФ и меняется каждый квартал
Отметим один нюанс.
Члены семьи инвалида, не имеющие права на льготу, в расчет не включаются. Если инвалидом является ребенок, субсидия предоставляется для всех членов семьи.
Ваше право на получение субсидии должно быть подтверждено специальным документом — жилищным сертификатом. Срок его действия — 6 месяцев с момента выдачи. В течении этого времени вам нужно найти подходящее жилье и реализовать средства.
У вас есть полгода, чтобы воспользоваться жилищной субсидией.
Как показывает практика, полученной от государства суммы обычно не хватает для приобретения отдельной квартиры. Поэтому будьте готовы к тому, что придется вкладывать недостающие деньги самостоятельно. Для этого можно продать имеющееся жилье, а потом купить другое — более просторное или удобное. Другой способ — оформить ипотеку.
Люди с ограниченными физическими возможности могут выбрать один из двух видов ипотеки:
- ссуда на общих условиях;
- льготная ипотека.
Жилищный кредит на общих условиях для инвалидов 3 группы мало чем отличается от обычного займа. Если вы официально работаете, то вполне может рассчитывать на получение ссуды.
К инвалидам выдвигаются практически те же требования, что и к обычным заемщикам, но есть один нюанс — большая стабильная зарплата.
При расчете дохода пенсия по инвалидности не учитывается. Банку требуется справка 2-НДФЛ (или справка о доходах по форме банка). Если вы не смогли предоставить этот документ, кредит вам не выдадут.
Официальное трудоустройство и стабильный заработок — условия получения ипотечного кредита.
Если вы встали на очередь по улучшению жилищных условий до 1 января 2005 г., то имеете право воспользоваться льготной ипотекой. Это лучший вариант для инвалидов. Помимо сниженной процентной ставки, часть суммы вашего займа оплатит государство.
Тем, кто встал на учет в более поздний срок, льгота предоставляется в порядке очереди (ст. 57 ЖК РФ). Рассчитывать на внеочередное получение жилья могут только лица, страдающие тяжелыми заболеваниями.
Порядок оформления социальной и обычной ипотеки для инвалида 3 группы стандартный:
- соберите пакет необходимых документов;
- посетите банковское учреждение и напишите заявление на получение займа;
- дождитесь ответа.
Для оформления обычной ипотеки потребуется стандартный перечень бумаг:
- паспорт;
- трудовая книжка;
- справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).
Если оформляется льготный ипотечный кредит, к общему пакету нужно приложить документ, подтверждающий ваше право на льготу. Его можно получить в местной администрации или в отделении соцзащиты.
Претендуете на социальный займ — предъявите сертификат на льготу.
В процессе оформления банковского займа вас могут поджидать некоторые сложности. Например, банк не посчитает вас платежеспособным. В этом случае потребуется помощь поручителя.
Если у вас есть в собственности объект недвижимости, можно оформить ипотеку под залог имущества. Тогда банк удостоверится в вашей благонадежности и выдаст ссуду.
Поручитель должен иметь хорошее здоровье и высокий стабильный доход.
Банковская организация стремится снизить собственные риски. Поэтому от вас могут потребовать внести единоразовый взнос в размере 50% от стоимости жилья.
В целом, социальная ипотека для инвалидов 3 группы оформляется также, как и для лиц с 1, 2 льготной группой. Однако с 1 января 2005 г. обеспечение нуждающихся жильем происходит с помощью средств из регионального бюджета. Поэтому ждать своей очереди на получение собственной жилплощади можно долго.
Многие инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее.Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы получить кредит. Однако предоставляют ли им кредитование?
Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке? Зачастую в банках вы не сможете найти специализированные программы для инвалидов, потому что программ таких просто нет. Но люди с инвалидностью могут оформить кредит наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в государственный банк.
ФЗ — О социальной защите инвалидов в РФ Пакет документов для назначения экспертизы Начинать процедуру оформления инвалидности следует с визита к лечащему врачу. Доктор, при наличии показаний, обязан выписать направление на проведение МСЭ. К этому документу пациент обязан приложить такие бумаги:
Вторая трудность ждет заемщиков-инвалидов на этапе страхования ипотеки. Формально страхование жизни давно перестало быть обязательным и осуществляется исключительно по желанию клиента, однако из-за особого статуса таких лиц многие банки деликатно настаивают на покрытии ими такого риска. Конечно, отказ кандидата от подобного предложения правомерен, но платой за него станет автоматического повышение процентной ставки на несколько пунктов. Тот, кто все же решит пойти навстречу банку, столкнется с другой неприятностью: далеко не все страховщики работают с людьми, чьи физические возможности ограничены, а те компании, которые готовы заключить с ними договор, используют завышенные тарифы, делающие плату за страхование в несколько раз больше, чем при стандартных условиях. В дополнение ко всему страхователь, вне зависимости от степени инвалидности, будет вынужден подготовить внушительный пакет выписок и справок.
У тех, кто не может получить поддержку по государственным программам остается единственный вариант — подавать заявку в обычный банк на общих условиях. Тем, кто решил пойти по такому пути нужно сразу настроиться на то, льготная ипотека для инвалидов будет обязательно сопровождаться рядом трудностей.
Сперва необходимо выбрать соответствующую программу ипотечного кредитования. Далее нужно подать заявление для получения кредита. Оно подается в отделении финансового учреждения. Но некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность заполнения заявления в онлайн режиме, что делает процедуру оформления кредита более легкой и быстрой.
Вместе с заявлением также предоставляются все необходимые документы. Как правило, рассмотрение заявки занимает в среднем 5-7 рабочих дней, после чего банк уведомляет клиента о принятом им решении.
В этом случае поможет поручитель. Важно! Обязательное требование — поручитель должен иметь хорошее здоровье. Если ипотеку не дают, и есть в собственности жилое помещение, можно оформить ипотеку под залог имеющегося объекта недвижимости. В этом случае финансовая организация удостоверится в благонадежности клиента.
- Величина ставки.
- Объем авансового взноса.
- Наличие прибавочных платежей и сборов (комиссия за рассмотрение заявки).
- Небольшая продолжительность для погашения.
- Требование о личной страховке (как правило за ваш счет. А в некоторых учреждениях повышается процентная ставка на 1% при отказе).
- Требования к заемщику.
Как инвалиду купить жилье
- Сложности ипотеки на общих условиях
- Тонкости взаимодействия с банками
- Условия кредитования с господдержкой
- Критерии постановки на учет
- Некоторые особенности субсидирования инвалидов
- Недостатки ипотечных программ
- Альтернативные пути решения проблемы
- Изменения в 2019 году
В то же время в страховой компании заемщика с ограниченными возможностями также ждут некоторые трудности. Прежде всего, потребуется собрать внушительный пакет документов относительно состояния здоровья заемщика. Побегать за различными справками и заключениями. Кроме того, страхования компания, скорее всего, предложит инвалиду намного более жесткие условия, чем обычному заемщику, поскольку у таких людей более высоки шансы полностью потерять трудоспособность или, потеряв работу в своей компании, не найти аналогичной по доходности.
- выплата за счет государства части кредита или внесение первоначального взноса по займу;
- получение сертификата на жилищную субсидию, которая может быть использована для погашения части займа или внесения первоначального взноса;
- выплата части процентов из государственного бюджета.
Однако, даже если все-таки удается инвалиду получить кредит, то ему приходится сталкиваться с проблемой завышенных процентных ставок, которые могут достигать 60-80% годовых. В банках считают, что заемщики с ограниченными возможностями относятся к особой группе риска, так как им приходится много тратить на лекарства, медицинские услуги, и они не всегда могут найти высокооплачиваемую работу. При этом многие из инвалидов получают приличные пенсии, размер которых позволяет оплачивать кредит до 100-150 тыс. руб., однако в банках все-равно опасаются выдавать кредиты инвалидам.
Ставка: 24,9%-38,9% годовых (при сроке кредита 12–18 мес.), 22,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 19-36 мес.), 24,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 37–60 мес.).
Ставка 11,5% начинает действовать при условии своевременной оплаты ежемесячных платежей в течение первых 4-х месяцев (при сроке кредита 12–18 мес.); первых 8-ми мес. (при сроке кредита 19-36 мес.); первых 12-ти мес. (при сроке кредита 37–60 мес.).
Российской Федерации ведут жесткую конкурентную борьбу за каждого потенциального клиента. Не стали исключением и граждане с ограниченными возможностями. Для них банки также предоставляет возможность получения ипотечной ссуды под более выгодные условия. Рассмотрим более подробно наиболее популярные предложения российских банков: Финансовое учреждение Процентная ставка по кредиту Срок кредитования Максимальная сумма ипотеки Сбербанк От 7,4% годовых До 30 лет До 30 миллионов рублей ВТБ24 От 8,5% годовых До 20 лет До 30 миллионов рублей Альфа-Банк От 8,9% годовых До 30 лет До 60 миллионов рублей Московский Кредитный Банк От 9% годовых До 25 лет До 15 миллионов рублей В настоящее время, это далеко не все предложения российских финансовых учреждений по предоставлению ипотечного кредитования для инвалидов и семей, которые на иждивении имеют ребенка с ограниченными возможностями.
- размер процентной ставки (если заявитель сможет воспользоваться льготной программой кредитования, он сможет оформить ипотеку по более низкой процентной ставке);
- размер первоначального взноса — он может быть совсем не льготным;
- наличие дополнительных платежей и комиссий;
- срок предоставления заемных денежных средств;
- наличие требования о страховании жизни и имущества (данное условие влияет на размер ежемесячного платежа по кредиту);
- требования, предъявляемые к заемщику.
Инвалиды рассматриваются Правительством РФ как наиболее незащищенная категория граждан в силу того, что они имеют ограниченные возможности в поиске работы для получения дохода и обеспечения себя материально. Однако, инвалиды 3 группы признаны трудоспособной группой граждан с проблемами со здоровьем, а потому они получают меньше пособий и льгот в сравнении с инвалидами 1 и 2 группы.
- Бесплатная путевка в санаторно-курортные учреждения с целью прохождения оздоровительного, реабилитационного или лечебного курса при наличии рекомендаций лечащего врача.
- Бесплатное пользование услугами телефонной связи (в отношении только стационарного телефона, не мобильного).
- Скидка в размере половины стоимости проездного билета в общественном транспорте городского, пригородного и местного значения.
- Социальное обслуживание на дому, а также медицинские услуги и присмотр сиделки при наличии соответствующего письменного заключения от лечащего врача.
- Предоставление на безвозмездной основе инвалидной коляски, ортопедических приспособлений, слухового аппарата, зубных или глазных протезов.
Граждане – инвалиды 3 группы с детства освобождены от оплаты сборов за выдачу документов (ордера) на жилье. Для начала мне сказали что после АКШ не всем положено инвалидность, потом придрались к документам якобы все выписки должны быть именно 2015 года. У тех, кто не может получить поддержку по государственным программам остается единственный вариант — подавать заявку в обычный банк на общих условиях.
Практика показывает, что сбором пакета документов для нее начинают заниматься почти каждый человек. Тем не менее, результаты таких действий оказываются плачевными. К сожалению, приходится тратить массу свободного времени, чтобы на последнем этапе получить ответ: пора подождать несколько лет.