Выгоднее ли получить деньги на ремонт при помощи кредита наличными? Кредит наличными, разумеется, обойдется несколько дороже, чем целевой заем. В то же время он позволяет сэкономить время, поскольку для его оформления необходимо предоставить в банк меньшее число документов. Кроме того, заемщик, отказываясь от целевого кредитования, сохраняет организационную свободу. Каждому известно, что ремонт – мероприятие, о котором нельзя ничего сказать наперед со стопроцентной уверенностью. В процессе выполнения работ возможны неоднократные изменения в типе и стоимости стройматериалов, могут меняться исполнители, наконец, сам план ремонта может подвергаться пересмотру со стороны владельца жилья. И быть связанным при этом жестким банковским регламентом может оказаться просто невыгодным – разница в ставках будет перекрыта расходами.
Нет, нельзя. Официально. Понимаете ли, ипотечные продукты сегодня с 0% стартового взноса — большая редкость, в основном требуют 15-20% входа, а чтобы дали еще больше, чем стоимость желаемого имущества, это как говорилось в той рекламе, фантастика, сынок. Обычная практика — это 80 проуентов от стоимости жилья по данным оценочной компании. И вот тут ушлые заемщики решают выкроить на ремонт — попросить (часто платно) оценочную компанию завысить стоимость жилья в оценочном отчете.
Но в банках сидят не дураки. Помимо самой начинки, особенно вторичное жилье, банк тоже мониторит рынок в округе, площади, саму обстановку, и какой бы шикарный ремонт, например, в двушке в Гольяново или Выхино не был, объяснить, что эта квартира стоит столько же, сколько например, в Черемушках — не получится. Есть рынок.
В качестве быстрого решения ремонтного вопроса банки предлагают ипотеку на ремонт частного дома. В отличие от потребительских кредитов ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ:
- Низкие процентные ставки от 13,5 до 20%;
- Увеличенные сроки погашения до 20 лет.
К минусам ипотеки на ремонт дома относятся:
- Дополнительные расходы: Обязательные условия ипотечного займа оценка жилья, оформление страховки;
- Риск потерять залоговую недвижимость: ремонтируемое жилье становится залогом, в случае невыполнения обязательств недвижимость переходит в собственность банка;
- Сложности в оформлении: если в доме зарегистрированы несовершеннолетние или недееспособные граждане он не может стать предметом залога.
Приобретая квартиру в ипотеку с ремонтом или без, важно учитывать, что займ является целевым кредитом.
Современный ремонт жилья – в высшей степени затратное мероприятие. Более того, на завершающем этапе траты имеют свойство расти, поскольку большинство владельцев в процессе выполнения работ вносят коррективы в дизайн, меняют или дополняют оформление интерьера. Не говоря уже о том, что нередко ремонт приходится выполнять усилиями нескольких бригад или фирм.
Но ипотека также имеет и ряд рисков, на которые стоит обратить внимание, и принимать решение, только взвесив все возможности и риски:
- перед тем, как оформлять ипотеку просчитайте все проценты, которые будут переплачены за данное жилье, только после этого принимайте решение по кредиту;
- стоит просчитать ряд дополнительных расходов, которые надо будет потратить на оценку, нотариуса и сбор остальных необходимых документов;
- отсутствие возможности проводить любые операции с жильем до момента полного погашения кредита.
Цели Ипотека, как и ряд других банковских продуктов, имеет свои цели, с которыми банк выдает данный кредит, а заемщик берет.
- Можно ли продать половину дома в ипотеку?
- Застройщик включает в акт приема-передачи пункты, ущемляющие мои права, можно ли начать ремонт квартиры?
Ответы юристов (1)
- Все услуги юристов в Москве Сопровождение сделок с недвижимостью Москва от 40000 руб. Раздел совместно нажитого имущества Москва от 15000 руб.
ВТБ 24 Минимальные проценты 13,5% 11,6% Максимальные проценты 16% 14,1% Минимальный срок нет Нет Максимальный срок 7 лет 20лет Минимальная сумма нет yет Максимальная сумма 10 млн 4 млн Преимущества и недостатки Положительными моментами в приобретении ипотеки на ремонт являются:
- возможность в короткие сроки сделать ремонт и переехать в новое жилье;
- в свете постоянного повышения цен на материалы и работу ранее проведение ремонта намного выгоднее;
- возможность провести все необходимые работы и получить более комфортное и удобное жилье.
Среди недостатков стоит обратить внимание на такие, как:
- оплата процентов по кредиту;
- сбор всех справок для получения ипотечного кредита;
- оплата оценки стоимости квартиры.
Как получить? Для получения ипотеки на ремонт стоит обратиться в банк и узнать весь необходимый перечень документов.
- банк будет проводить контроль за вашими расходами;
- вам надо будет предоставить весь отчет о целевом использовании средств.
Если же вы желаете взять средства в долг без определенного контроля со стороны банка, тогда процентная ставка будет значительно больше. Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.
Очень часто ремонтные работы затягиваются на длительный период времени, и при этом владельцу дальше приходиться:
- жить на съемной квартире;
- оплачивать коммунальные услуги за обе квартиры.
Таким образом, тратятся лишние средства, а возможности на быстрое проведение ремонта нет. В таких ситуациях стоит пересмотреть такую возможность, как оформление ипотеки на ремонт для быстрого проведения работ и заселения в новую квартиру. На данный момент ряд банков рассматривают возможность предоставления заемщику средства не только на приобретение жилой площади, на также на проведение ремонтных работ.
Основной причиной возникновения таких продуктов является стоимость пустой квартиры и с новым ремонтом. Ипотека на ремонт квартиры в Сбербанке или ВТБ, а также в любом другом банке, на данный момент вполне возможный продукт.
Каждый банк предлагает пакеты предложений. Чтобы выбрать наиболее выгодный кредитный продукт нужно разобраться в нюансах и особенностях этого ипотечного продукта.
- Как оформить кредит на ремонт
- Необходимые документы
- Кредит на ремонт при ипотеке
- Ипотека на ремонт частного дома
- Можно ли взять ипотеку с учетом ремонта
- Как включить в ипотеку стоимость ремонта
- Таблица выгодных предложений банков
- Ипотека на ремонт квартиры, Сбербанк
- Ипотека на ремонт квартиры в новостройке ВТБ24
- Ипотечный кредит на ремонт квартиры, Приватбанк
- Вопросы и ответы
- Видео ответ
Ипотека на ремонт жилья предполагает залог недвижимости, для ремонта которой используются заемные средства. Условия ипотечного займа на ремонт значительно отличаются от условий ипотеки на покупку жилья.
Имея необходимую для первого взноса сумму, молодая семья может приобрести для себя квартиру и дальше выплачивать за нее средства.
- Стоит обратить внимание на тот факт, что банк очень внимательно проверяет все документы на жилье и не только те, что предоставлены клиентом, но и по своим собственным каналам. Такая пристальная проверка дает возможность будущему владельцу быть уверенным в чистоте всех документов.
- Ипотека позволяет не выплачивать сразу всю сумму, а продлить срок выплат на время до тридцати лет.
- Таким образом, клиент может регулировать сумму выплаты комфортную для семейного бюджета. Не стоит игнорировать тот фактор, что стоимость квартир постоянно растет и на момент сбора необходимой суммы наличными, долгожданная квартира может быть на порядок дороже.
Капитальный ремонт или перепланировка характеризуются необходимостью серьезных финансовых вливаний, которые для многих российских граждан и семей являются неподъемными. Помочь в этой ситуации может ипотека на ремонт квартиры. Подробнее о том, на каких условиях оформляется такой кредит и какие имеются нюансы – читайте далее.
Покупая собственную квартиру в новостройке, многие семьи сталкиваются с потребностью вложить в нее примерно такую же сумму на проведение ремонтных работ и приобретение мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств не хватает или их попросту нет, решить проблему можно посредством оформления ипотеки на ремонт.
Программы кредитования на ремонт квартиры или дома появились на российском рынке относительно недавно, но уже стали довольно популярными. Ранее для подобных целей клиенты оформляли обычный кредит под немалые проценты. Сейчас же возможность получения ипотеки на ремонт позволяет компенсировать нехватку денег на выгодных условиях, так как ставка по ней ниже, чем по стандартным потребительским кредитам.
ВЫВОД: При согласии на предоставления ремонтируемой квартиры в качестве залога банк при соблюдении всех условий и требований без проблем выдаст ипотеку заемщику. Однако важно помнить, что заключать такой договор стоит только в том случае, если ипотека на ремонт является единственным способом привести свое жилье в достойный вид, так как любой кредит подразумевает оплату процентов и наличие серьезных обязательств.
Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие особенности:
- Обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья).
- Длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
- Уровень процентных ставок будет выше, чем по классической ипотеке, и ниже, чем по потребительским займам.
- Необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
- Целевой характер использования заемных средств (потребуется подтвердить траты, так как разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).
Обозначенные особенности подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека выгодный способ отремонтировать квартиру. Однако придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.
На российском рынке имеется довольно широкий выбор программ на ремонт жилья. В таблице ниже приводится информация по условиям такого кредитования.
| Банк | Название программы | Сумма | Срок, лет | Процент | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Открытие | Ипотека плюс | От 500 тысяч до 30 миллионов рублей | 5 – 30 | От 12,95 | Займ выдается под залог имеющегося жилья на проведение капремонта и иных улучшений. Взять кредит смогут российские граждане 18-65 лет, готовые подтвердить свою платежеспособность и занятость. |
| Альфа-Банк | Кредит на ремонт квартиры | До 1,5 миллиона рублей | 5 | От 11,99 | На срок до 5 лет могут рассчитывать только действующие зарплатные клиенты банка, все остальные смогут оформить займ только на срок до 3-х лет. Ипотека на ремонт выдается наличными заемщикам старше 21 года с достаточной кредитоспособностью |
| ВТБ24 | Ипотечный бонус | От 400 тысяч до 5 миллионов рублей | 5 | 13,5 | Данный займ оформляется только действующим ипотечным заемщикам банка ВТБ24 или иных российских банков. Направить полученные средства можно на ремонт квартиры, покупку мебели, бытовой техники. |
| ЮниКредитБанк | Целевой ипотечный кредит | До 15 миллионов рублей | 1 – 30 лет | От 12,5 | Кредит выдается на любые ипотечные цели: покупку квартиры или дома, ремонт или благоустройство жилья, рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Обязательно потребуется подтверждение целевого использования |
| ТрансКапиталБанк | Кредит под залог недвижимости | От 500 тысяч рублей | До 15 лет | От 15 | Заемщиками смогут стать лица от 21 до 75 лет. Кредит является целевым |
Таблица наглядно показывает объединение некоторых ипотечных продуктов. То есть целевым назначением может быть одновременно и покупка недвижимости, ее ремонт и благоустройство. Поэтому ипотечное кредитование имеет максимальные сроки – до 30 лет (как, например, в банке Открытие и ЮниКредит). На практике, если заявка подается с указанием необходимости заемных средств на ремонт, банк может существенно снизить максимальный срок кредитования, исходя из получаемого клиентом дохода и суммы займа.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Максимальная сумма ипотеки на ремонт будет определяться платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого объекта.
Представленные сведения позволяют сделать очевидный вывод – самое выгодное предложение можно получить в Альфа-Банке под 11,99% годовых и ЮниКредитБанке под 12,5% годовых. Выбирать подходящий вариант следует с учетом требуемой суммы на ремонт, предпочитаемого срока погашения долга и требований к заемщику.
Главными преимуществами ипотеки на ремонт по сравнению с обычным потребительским займом являются:
- низкая процентная ставка;
- получение сразу крупной суммы за счет предоставления банку залога;
- большие сроки кредитования (до 30-ти лет);
- отсутствие необходимости приобретения страховки (некоторые банки не требуют заключать договора страхования).
Несмотря на обозначенные плюсы ипотечный кредит на ремонт жилья имеет и существенные минусы в сравнении с потребзаймами. К недостаткам относятся:
- целевое назначение кредита (банк строго контролирует, чтобы выделенные деньги можно потратить только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
- наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оценки объекта залога и т.д.);
- применение залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
- повышенный риск утраты имеющегося имущества (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).
Оформление ипотеки на ремонт состоит из последовательности таких шагов:
- Мониторинг имеющихся на банковском рынке предложений (сравнение условий и требований в банках).
- Сбор документов для выбранного банка.
- Подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости).
- Подача заявления на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком.
- Подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта).
- Обременение залога в регистрирующем органе.
- Выдача заемных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).
Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.
Ипотека на ремонт дома или квартиры оформляется при предъявлении следующего комплекта документов:
- анкеты-заявления на получение целевого займа;
- российского паспорта с отметкой о регистрации;
- документы о занятости и платежеспособности (заверенные работодателем);
- документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения, мены и т.д.).
Конкретный список требуемых бумаг можно получить в выбранном банке. Дополнительно могут быть затребованы ИНН, водительское удостоверение, военный билет и т.д.
Ипотека на ремонт квартиры целесообразна в случае проведения дорогостоящих ремонтных и восстановительных работ, требующих крупной суммы на длительный срок. Оформить такой займ сегодня можно в ведущих российских банках – Альфа-Банке, банке Открытие, ЮниКредитБанке, ТрансКапиталБанке, ВТБ24. Условия кредитования в них отличаются невысокими процентами (от 11,99% в год), существенным размером заемных средств (от 400 тысяч рублей) с длинным периодом погашения (до 30 лет).
Также рекомендуем вам сейчас ознакомиться с информацией о том, что такое ипотека под залог недвижимости и как взять деньги в долг онлайн безопасно и быстро. Возможно, именно эти альтернативные варианты помогут вам сделать долгожданный ремонт.
Будем благодарны за репост и оценку поста.
Вскоре и Татьяна прониклась проблемой. Где брать деньги? Родственники уже помогли со взносом по ипотеке и деньги, подаренные на свадьбу туда же ушли. Сейчас надо будет ежемесячно по ипотеке платить и копить на ремонт долго придется. Растягивать его на долгое время — вариант сомнительный, уюта хочется поскорее. Решили искать финансовое учреждение, где одобрят кредит на ремонт, чтобы сразу все привести в порядок и новоселье поскорей отпраздновать, а расплачиваться по обязательствам постепенно.
Оказалось, все не так то просто. Семейная пара рассматривали предложения банков один за одним, но каждый раз натыкались на разные проблемы. Чаще всего это был просто отказ, в одном месте получено предварительное одобрение, но условия оказались настолько невыгодными, что вариант пришлось отклонить. В другом финансовом учреждении готовы выдать кредит на ремонт при условии предоставления недвижимости в залог. А как это сделать? Квартира-то и так, в ипотеке, повторно ее заложить не получится.
Татьяна и Иван уже обошли немало банков, и в очередной из них направились больше для галочки. Семейная пара смирилась с перспективой длительного ремонта своими силами. Но тут их ждала приятная неожиданность, хоть того тарифного плана, о котором говорила Тамара Ивановна, среди актуальных уже не оказалось, но сотрудники отделения подобрали для них другой вариант.
Банк предлагает оформить кредит с небольшой переплатой при минимуме документов.
- Доступная сумма от 25 до 500 тысяч рублей.
- Процентная ставка от 15% годовых, конечное значение зависит от индивидуальных условий сделки.
- Срок использования средств от 13 месяцев до 3 лет.
Для оформления долговых обязательств на сумму до 200 тысяч рублей достаточно только паспорта. Если клиенту необходима большая сумма, то требуется подтверждение платёжеспособности справкой по форме банка или 2НДФЛ.
Деньги выдаются заёмщику в день обращения, а рассмотрение заявки редко превышает 15 минут.
Особенность предложения — снижение процентной ставки при предъявлении второго документа. Условия предоставления:
- сумма от 50 до 500 тысяч рублей;
- ставка от 14,9 до 29,9% годовых;
- срок возврата 1-3 года.
В качестве второго документа может выступать любая справка, подтверждающая платёжеспособность и трудоустройство клиента: 2НДФЛ, по форме банка или выписка из зарплатного счёта.
Рассмотрение заявки от 30 минут. Деньги клиент получает в день обращения.
Банк не выдвигает уникальных пожеланий к заёмщикам. Условия стандартные:
- возраст от 21 до 76 лет (на момент погашения);
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в регионе, имеющем представительство банка;
- трудовой стаж для лиц до 26 лет — 1 год, старше 26 лет — 3 месяца;
- официальное трудоустройство.
К счастью, молодые люди имели хорошую кредитную историю и возможность официально подтвердить доход. Совокупного дохода хватало и на погашение ипотеки, и на потребкредит, который поможет сделать ремонт.