Можно ли ипотечный кредит для выкупа доли в квартире

Большинство россиян не имеют возможности приобрести жилплощадь без привлечения кредитных денег. И если ипотека на квартиру или дом может быть получена относительно легко, то с покупкой доли возникают серьезные проблемы.

Дело в том, что комната или часть дома не являются для банка ликвидным имуществом – продажа доли в квартире может быть сопряжена со сложностями и экономически не выгодна кредитору. Так можно ли купить часть жилья в ипотеку или же нет? В каких случаях это возможно? Ответы далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Несмотря на возникающие сложности при получении займа на приобретение доли, получить его все же реально. На решение банка может повлиять множество факторов, например, в каких отношениях вы состоите с владельцами других долей в праве собственности, согласны ли они на продажу доли и т.д.

Подробнее о том, в каких банках можно взять ипотеку на долю в квартире, можно узнать здесь, а в этой статье вы найдете всю информацию об оформлении такого кредита в Сбербанке.

По этой причине получить средства на выкуп доли можно будет только в некоторых случаях. Рассмотрим все возможные варианты и вероятные решения банков по ним.

Если заемщик является собственником остальных долей в квартире, а ипотека ему нужна для выкупа последней. Такой вариант является оптимальным и самым выгодным для банка. После выкупа последней части квартиры заемщик становится полноправным владельцем всей квартиры, а значит, вся она может выступать залогом по кредиту. Получить одобрение такой ипотеки проще всего.

Ограничение на покупку может быть при проведении этой сделки между близкими родственниками, однако, в ситуации с последней долей банк скорее всего пойдет навстречу заемщику.

Намного сложнее получить займ будет собственнику части квартиры, который хочет расширить свое жилое пространство, но выкуп не сделает его собственником всей квартиры. Наличие нотариального согласия на продажу от каждого из собственников может повысить шанс на одобрение кредита.

Заемщик должен быть готов к высоким процентным ставкам по ипотеке, с помощью которых кредитор попытается снизить свои риски. Если будущая сделка купли-продажи будет осуществляться между близкими родственниками, то банк скорее всего даст отказ. Исключения могут быть сделаны для нескольких категорий родственников:

супруги в разводе;
если доли были определены при получении наследства.

Решением проблемы может быть выделение дополнительной доли, если остальные владельцы квартиры являются родственниками заемщика. Но и в этом случае банк скорее всего откажет.

Чаще всего владельцами частей одного дома являются близкие родственники или супруги. Банковские организации считают родственников, выступающих в качестве участников сделки, ненадежными клиентами. Такое отношение к членам одной семьи диктуется несколькими причинами:

Банки стараются пресекать подобные действия, ведь в результате мошенничества заемщик получает большую сумму денег на более выгодных условиях, чем потребительский кредит в том же банке.
Второй причиной большого количества отказов является возможность оспаривания другими родственниками доли, полученной по наследству.

Другие наследники могут оспорить право собственности заемщика в судебном порядке, после чего его доля в квартире будет отчуждена. В результате банк рискует оказаться без залогового имущества и обеспечения займа.

Исключения могут быть сделаны для бывших супругов, раздел имущества которых был произведен судом. Чаще всего один из супругов желает выкупить долю второго и для этого обращается в банк за ипотекой. Эта категория заемщиков также считается ненадежной с точки зрения банка. Особое внимание будет уделяться следующим фактам:

Сколько времени прошло с момента развода. Чем раньше был развод, тем ниже вероятность мошенничества.
Станет ли покупатель единоличным собственником имущества в результате покупки. Если есть и другие владельцы долевой недвижимости, то скорее всего последует отказ банка.

Кредит может быть одобрен, если выкупаемая у родственника часть – последняя доля в квартире, не принадлежащая заемщику. Тем не менее кредитор наверняка повысит процентную ставку для такого клиента. Внимание также будет обращено на то, проживают ли продавец и покупатель в этой квартире или нет.

Ситуации, при которых получение ипотеки на часть недвижимости будет невозможна:

Покупка первой доли в квартире, если у заемщика нет в собственности других частей квартиры. Процедура продажи недвижимости в случае неуплаты кредита будет сложной и долгой, что просто не выгодно банку.
Сделка осуществляется между супругами в браке, родителями и детьми, братьями и сестрами, проживающими на одной территории. Такие сделки несут в себе высокий риск мошеннических действий в отношении банка.
Если продавец не оповестил в установленном законом порядке других владельцев имущества и не получил их нотариальное согласие на продажу. Банк откажет в выдаче ипотеки, потому что другие собственники имеют преимущественное право на покупку комнаты.

Соответственно, отсутствие письменного уведомления о продаже, дает им право оспорить сделку в суде и лишить заемщика имущества, а банк обеспечения кредита.

Получить займ на приобретение комнаты в квартире или доме довольно проблематичная задача. Высокие проценты по кредиту, завышенные требования к кандидату, наличие родственных связей с владельцами жилья – все это снижает шансы на одобрение заявки. Альтернативой ипотеке может стать потребительский кредит, который не имеет конкретной целевой направленности, и скорее всего будет без проблем выдан банком. Теперь вы знаете, можно ли выкупить часть квартиры, взяв ипотеку.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Согласно Гражданскому Кодексу человек может обладать объектом недвижимости не только в полной мере, но и его частью. Именно поэтому нередки ситуации, когда для приобретения недвижимости требуется оформление ипотеки на долю в квартире.

Как показывает практика, деятельность большинства кредитных организаций направлена на выдачу ипотечных кредитов для приобретения целых объектов имущества. Однако некоторые учреждения предоставляют жилищные займы на приобретение доли.

Для принятия решения о выдаче ипотеки на покупку доли банки принимают во внимание отдельные особенности будущей сделки.

При этом существует определенный ряд ситуаций, в которых наиболее вероятным является получение отказа:

приобретение доли у ближайшего родственника (банк заподозрит фиктивность сделки и попытку обналичить средства);
выкуп доли у бывшего супруга после развода (в данной ситуации значение имеет промежуток времени, прошедший после развода и наличие новых браков у каждой из сторон, так как банк должен быть уверен в том, что бывшие супруги действительно хотят урегулировать имущественные взаимоотношения, а не пытаются провести аферу).

Как показывает практика, получить одобрение по ипотеке на приобретение доли в квартире или дома практически невозможно, когда заемщик хочет приобрести жилье:

на которое он ранее не имел каких-либо прав;
где он уже владеет долей, но после совершения сделки объект не перейдет в его полное владение.

В таких случаях эксперты рекомендуют попробовать оформить потребительский кредит (при этом процентные ставки будут существенно выше) или предложить банку в качестве залогового имущества другой объект недвижимости, если таковой есть в собственности.

Выкуп последней доли в квартире с помощью ипотеки является наиболее вероятным вариантом получения одобрения от банка. Обусловлено это тем, что чем меньше собственников у объекта, тем выше его ликвидность, и в случае наступления финансовых трудностей у заемщика, банк сможет с легкостью реализовать такое жилье и возместить собственные убытки.

Охотнее всего банки выдают жилищные займы на приобретение последней комнаты в коммунальной квартире, так как наличие только одного собственника существенно повышает ликвидность имущества.

При этом приобретаемая комната должна соответствовать определенным требованиям банка и жилищным условиям, таким как:

надлежащее состояние и пригодность для проживания;
наличие удобств (канализации, санузла и других коммуникаций);
наличие электропроводки и отопления;
размер площади не менее 12 метров квадратных;
отсутствие деревянных соединений;
дата постройки дома позже 1970 года.

Алгоритм приобретения доли квартиры в ипотеку представляет собой последовательное выполнение следующих шагов:

подбор оптимального варианта;
проверка юридической чистоты недвижимости;
сбор документов;
оформление сделки.

Специалисты настоятельно рекомендуют отказаться от рассмотрения варианта, если:

на приобретаемой площади был зарегистрирован человек: отбывающий наказание/объявленный без вести пропавшим или умершим;
приобретаемая жилплощадь находится в аварийном здании;
хотя бы один из совладельцев квартиры отказывается нотариально заверить отказ от приобретения данной доли.

Внимание: Первоочередным правом на приобретение доли обладают собственники других долей в данной квартире.

До заключения соглашения заемщику предстоит собрать всех необходимые документы и провести определенные процедуры за собственный счет:

собрать справки и выписки для проведения сделки;
получить нотариально заверенное согласие совладельцев на продажу доли;
провести оценку жилья;
застраховать имущество.

Для проведения оценочной экспертизы специалисту потребуется:

паспорт;
регистрационное свидетельство права собственности;
техническая документация:
- домовая книга;
- технический паспорт помещения.

Внимание: Все расходы по оформлению сделки оплачиваются покупателем.

Рассмотрим предложения пяти самых популярных российских банков, выдающих ипотечные кредиты на покупку доли в квартире.

выдается кредит только на приобретение последней долги в квартире;
под залог оформляется вся квартира;
сумма: от 300 тысяч до 15 миллионов рублей (но не более 80 процентов от стоимости объекта);
ставка: 12 процентов годовых;
срок кредитования: до 30 лет;
возможно привлечение созаемщиков.

выдается кредит только на приобретение последней долги в квартире;
сумма кредита: до 45 миллионов рублей;
ставка: от 12 процентов годовых;
срок кредитования: до 30 лет;
первоначальный взнос: не менее 15 процентов;
обязательно страхование от риска повреждений или утраты;
банк не одобряет кредиты в случае, если:
- объект находится в аварийном состоянии;
- объект подлежит капитальному ремонту;
- комната находится в коммунальной квартире или малосемейке;
- объект имеет деревянные внешние стены.

возможно приобретение доли, когда после заключения сделки объект не переходит в полную собственность заемщика;
сумма кредита: не менее 1 миллиона рублей;
первоначальный взнос: от 25 процентов;
допускается использование материнского капитала со снижением суммы первоначального взноса;
ставка: от 14,5 процентов годовых (при приобретении последней доли – от 14 процентов);
срок кредитования: до 25 лет;
обязательно заключение договора страхования объекта, жизни и здоровья заемщика и титульного риска (от последних двух можно отказаться, но банк повысит ставку).

сумма кредита: от 800 тысяч рублей до 14 миллионов рублей для столицы и от 270 тысяч рублей до 10,5 миллионов рублей для регионов;
ставка: от 15 процентов годовых;
первоначальный взнос: от 20 процентов;
срок кредитования: до 25 лет;
при отказе заемщика от страховки процентная ставка повышается на 3 пункта.

сумма кредита: от 500 тысяч рублей;
первоначальный взнос: от 20 процентов;
срок кредитования: до 25 лет;
допускается привлечение созаемщиков;
обязательно страхование недвижимости;
для заемщиков старше 65 лет обязательно страхование жизни и здоровья.

Таким образом, несмотря на определенные нюансы приобретения доли в квартире или доме, получить ипотечный кредит для покупки комнаты возможно. Главное в этом вопросе – ответственно подойти к ситуации и в случае необходимости довериться специалистам.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Специальной программы по приобретению доли в квартире или в доме в Сбербанке нет. Однако заемщики могут получить кредит на общих условиях, как если бы они покупали целый объект. Ипотека на выкуп доли в квартире от Сбербанка сегодня предоставляется по ставке от 10,2% годовых. Подробные условия программы рассмотрены ниже.

Единственным условием выкупа является то, что в результате заемщик должен стать полноправным собственником квартиры или дома. Например, в настоящий момент гражданин владеет половиной двухкомнатной квартиры, а владельцем второй половины выступает его родственник. В таком случае он может обратиться в Сбербанк и подать заявку на ипотеку.

Если же в результате остается еще один собственник, кредит не может быть оформлен. Например, в квартире зарегистрировано 3 собственника, которые владеют по 1/3. Тогда необходимо будет выкупать сразу 2/3, иначе кредит не будет предоставлен.

Ставка и другие условия Сбербанка для выдачи ипотеку на покупку доли во вторичном жилье описаны в таблице.

Процентная ставка	10,2%-11,0% годовых
стартовый взнос	не менее 15%
минимальный срок кредита	1 год
максимальный срок кредита	30 лет

Процентную ставку можно снизить при выполнении нескольких условий.

*Официальный партнер Сбербанка.

**Достаточно соответствовать 1 критерию – хотя бы 1 супруг младше 35 лет или у одинокого родителя младше 35 лет есть 1 ребенок или несколько детей.

Обратите внимание! Также ипотеку можно получить по льготной ставке 6% при условии участия в программе господдержки – специально для семей с маленькими детьми. Достаточно соответствовать единственному критерию: в любой день с 2018 до 2022 гг. родился 2 или 3 ребенок.

Получить кредит может совершеннолетний дееспособный гражданин РФ, который отличает всем установленным требованиями:

Минимальный возраст 21 год.
Максимальный – 75 лет (на день предполагаемого погашения кредита).
Общий стаж работы от 12 мес. (официально).
Официальное трудоустройство на текущем месте и стаж от 6 мес.

Гражданин также может привлечь и созаемщиков (до 3 человек), что существенно увеличивает шансы на одобрение кредита. При этом официальный супруг становится созаемщиком в обязательном порядке, даже если он не соответствует описанным выше требованиям. Исключение составляют только 2 случая – между мужем и женой заключен брачный договор или супруг не является гражданином РФ.

Чтобы подать заявку на ипотеку, необходимо предоставить такие документы:

паспорт;
второй документ на выбор – это может быть военный билет, права, СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение личности работника ФСБ или военнослужащего;
заявление (бланк выдают в отделении Сбербанка);
копия трудовой книжки (каждая страница заверена печатью и подписью работодателя);
справка 2-НДФЛ (необходимо подтвердить доходы за последние полгода).

Решение принимается банком за 1-8 рабочих дней, после чего можно предоставить документы по приобретаемому объекту:

договор, на основании которого квартира перешла в собственность (чаще всего это договор купли-продажи);
свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН;
технический паспорт;
отчет экспертизы по оценке рыночной стоимости объекта.

Важно! В некоторых случаях могут понадобиться и дополнительные документы – свидетельство о браке, о рождении детей, разрешение со стороны органов опеки и др.

Обратиться за ипотекой для выкупа доли достаточно просто:

Сначала клиент подает заявку в отделении или онлайн.
Затем необходимо прийти в офис Сбербанка и предоставить все указанные документы.
После получения одобрения нужно ознакомиться с условиями кредитного договора и точным значением ставки.
Затем продавец и покупатель отправляются на сделку, которая также происходит в офисе Сбербанка. Покупатель передает продавцу первоначальный взнос.
После этого происходит государственная регистрация сделки.
Наконец, спустя 3-5 рабочих дней (бывает и ранее) продавец получает весь остаток суммы (на счет или наличными через банковскую ячейку).

С этого момента покупатель становится заемщиком кредитных средств, а квартира переходит в залог Сбербанку. По окончании выплат (досрочно или по графику) необходимо снять обременение с квартиры. После этого гражданин становится полноправным собственником своего помещения.