Перевод ипотеки в другой банк не всегда возможен. Стоит приготовиться к тому, что в кредитной организации вам откажут. Рефинансировать ипотеку можно в следующих случаях.
Новый банк имеет право заново запросить документы, которые подтверждают платежеспособность.
Если в финансах что-то изменилось в худшую сторону, то лучше не пытаться просить о переводе ипотеки, так как вам, скорее всего, откажут.
- Паспорт заемщика.
- Справка, которая подтверждает официальные доходы. Без нее вам не предоставит кредит ни один банк.
- Договор о кредитовании с прошлым банком.
Обычно решение принимается в течение одного часа, однако это в большинстве случаев это зависит от банка (иногда он рассматривает заявку в течение нескольких дней).
Если вы решили перенести свой кредит, то этим лучше начать заниматься заранее. Организация может потребовать следующее.
Поэтому возраст для пользователей кредитами остается тем же, то есть – 21-65 лет.
- Сбербанк,
- Райффайзенбанк,
- Россельхозбанк,
- ВТБ и ряд других.
Тогда каждый банк предлагает несколько программ для перекредитования в 2019 году, которые предполагают минимальную ставку и первоначальный взнос, срок кредитования до 25 лет.
Существенной разницы здесь нет, кроме мелких деталей.
Перекредитование ипотеки в другом банке, в отличие от перекредитования обычного кредита, сопряжено с переоформлением заложенной квартиры с одного банка на другой, и тут есть много непонятных моментов для обывателя. Далее вы проходите не очень сложную, но требующую затраты определенного времени, процедуру по обновлению информации в Росреестре.
И одновременно другой банк, выдавший кредит на перекредитование, оформляет новую закладную на вашу квартиру на себя.
Сначала нужно найти более выгодные предложения банков, затем: После этого нужно будет платить уже по новому счету. Важно, что рефинансирование позволяет добиться сразу нескольких выгод: Одним словом, если человек интересуется, можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, то ему стоит выбирать рефинансирование.
Конечно для каждой конкретной семьи, либо плательщика кредита, могут быть свои основания, но общие рекомендации предоставить можно. Подготовка к рефинансированию.
Фото № 3 Теперь перейдем к рассмотрению вопроса о том, что понадобиться для переоформления ипотеки. Как было сказано выше, первый шаг состоит в том, что лицо должно обратиться в банковское учреждение на консультацию, где ему предоставят устную консультацию, возможно ли рефинансирование в его случае.
Если стороны нашли согласие, то нужно будет поступать следующим образом.
необходимо будет собирать все финансовые документы, подтверждающие платежеспособность клиента.
- понижении процентной ставки;
- увеличении срока кредитования;
- уменьшении ежемесячной платы.
Виды кредитов, доступных для рефинансирования Перекредитование доступно практически по любому кредиту: С другой стороны, заемщик в любой момент может перевести ипотеку в другой банк.
Но для большинства кредитных организаций это не является поводом снизить ставки уже имеющемуся клиенту.
Благодаря программам перекредитования в тот период те, кто был в теме, смогли значительно сэкономить на ипотечных кредитах. Все помнят о валютных ипотечниках, для которых рост курса доллара стал настоящим бедствием.
Тем, кто нашел возможность вовремя перекредитоваться, сменив валюту кредита на рубль, стало намного проще жить. Клиенту не потребуется заключать страховое соглашение. Главные факторы для банка – наличие прав на залоговое имущество и созаемщик.
Именно эти условия являются ключевыми, так как требования к клиенту достаточно мягкие. Получить перекредитование ипотеки в Сбербанке – несложно, особенно, если гражданин ранее сотрудничал с банком.
Затем можно спокойно выплатить первый заем. Перекредитовать ипотеку таким методом можно в кратчайшие сроки. Последующий залог – это не очень привлекательный вариант для банков.
Уже заложенная недвижимость закладывается еще один раз.
Многие солидные финансовые учреждения предлагают свои варианты рефинансирования.
Можно ли перекредитовать ипотеку в Сбербанке? Ответ на этот вопрос – положительный. Получить новый заем для закрытия старого возможно на следующих условиях: Финансирование осуществляется в национальной российской валюте.
Сумма кредита не превышает 80% от оценки
Требования к соискателям сохраняются на стандартном уровне.
К документам следует приложить:
- справку с информацией по остатку кредита;
- кредитный договор и дополнительные соглашения к нему;
- информация о платежах.
- наличие или отсутствие нарушений по договоренности;
Оформление заявки поэтапное:
- подача заявки;
- сбор документов;
- ожидание решения.
Положительное решение влечет за собой подписание нового ипотечного договора со Сбербанком. Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 осуществляется на схожих условиях со Сбербанком.
Процентная ставка меньше — 11,25%, период погашения нового кредита допускается до 30 лет.
ВТБ 24 рассчитывает оформление перекредитования по доходу заемщика.
Допускается учет основного места работы и совместительства.
которые Вам подскажут, выгодно ли сегодня Вам рефинансироваться или нет.
Могу добавить, что в условиях кризиса этот продукт не работает.
Но не стоит отчаиваться. Можно пойти в другой банк, третий и так далее, где инструмент выдачи ипотечного кредита более лояльный. А еще лучше воспользоваться возможностями интернета, где практически все банки принимают на рассмотрение он-лайн заявки.
Оформляя банковский кредит, далеко не каждый заемщик может прогнозировать свои будущие доходы. За время действия кредитного договора могут произойти разные события, так или иначе влияющие на финансовую состоятельность и платежеспособность граждан. Через один или два года ежемесячный платеж может показаться заемщику чрезмерно высоким, и дальнейшие платы по кредиту могут пагубно сказаться на семейном бюджете. Из данной ситуации есть выход: перекредитоваться под меньший процент.
Перекредитование или рефинансирование — это услуга по изменению условий действующего договора с банком. Она заключается в:
- понижении процентной ставки;
- увеличении срока кредитования;
- уменьшении ежемесячной платы.
Иными словами, если во время выплат по кредиту заемщик заметил, что в других банках выдаются займы по более низким ставкам, можно перекредитоваться под меньший процент. Данную услугу предоставляет большое количество банков, а потому есть возможность выбрать наиболее привлекательные условия.
Перекредитование доступно практически по любому кредиту:
По вышеуказанным займам имеется возможность перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке и других крупных банковских организациях.
В большинстве банков не допускается рефинансирование по кредитным картам. Это связано с тем, что четких сроков возврата денег по ним не существует. Под действие перекредитования попадают только те кредиты, которые имеют строгий график погашения, установленный при подписании кредитного договора.
Перекредитоваться под меньший процент можно вследствие официальных причин, для подтверждения которых необходимо представить оговоренные документы. К таким причинам относятся:
- снижение размера официального заработка на основном месте работы;
- ликвидация, реорганизация фирмы работодателя;
- сокращение сотрудника;
- увольнение работника по инициативе работодателя;
- отпуск по уходу за ребенком.
Также можно обратиться за перекредитованием, имея для этого иные причины:
- вывод залога из обременения (в данном случае можно перекредитоваться под меньший процент по ипотеке);
- объединение нескольких займов в один;
- изменение валюты кредита;
- недовольство действующими условиями по имеющемуся кредиту.
Оформление перекредитования включает несколько этапов:
- решение заемщика, в каком банке перекредитоваться под меньший процент;
- предоставление необходимых документов;
- составление банковского договора на рефинансирование;
- перечисление средств в счет погашения действующего займа;
- закрытие имеющегося кредитного договора;
- получение справки, подтверждающей его закрытие;
- ежемесячная оплата согласно новому графику погашения.
Перекредитоваться под меньший процент можно по инициативе заемщика или по предложению банка. В первом случае лицо самостоятельно ищет кредитную организацию, собирает необходимые документы и предоставляет их в выбранный банк. Во втором случае кредитная организация посредством разных уведомлений предлагает клиентам с действующим кредитом оформить новый займ по действующему счету.
Если заемщик решает обратиться в сторонний банк, то последний погашает действующий кредит и оформляет новый на других условиях. При получении рефинансирования в той кредитной организации, в которой открыт первоначальный займ, его погашение происходит самим банком.
Для того чтобы самостоятельно подать заявку на перекредитование в сторонний банк, потребуется предоставить следующие документы:
- паспорт;
- справку о доходах;
- действующий кредитный договор с графиком погашения;
- справку об отсутствии задолженности и просроченных платежей.
Банк может принять запрос клиента или отказать в выдаче денег. Все зависит от кредитной истории заемщика, его платежеспособности, а также перечня предоставленных документов. Для того чтобы получить максимальные шансы на получение рефинансирования, необходимо предоставить как можно больше дополнительных документов. Ими могут быть:
- справка о дополнительном заработке (не с основного места работы);
- свидетельство на право владения недвижимостью;
- кредитная история.
В случае когда банк самостоятельно предлагает клиенту оформить перекредитование, понадобится меньше документов, так как кредит считается уже предварительно одобренным. Таким образом можно легко перекредитоваться под меньший процент в ВТБ и других банках. Если заемщик имеет действующий кредит и вносит по нему исправно платежи, банк информирует его о кредитном предложении следующими способами:
- сообщением на номер телефона;
- звонком с горячей линии;
- через банкомат при проведении операций с картой;
- через личный кабинет.
Если заемщик был уведомлен вышеуказанными способами, для получения займа необходимо обратиться в отделение банка. С собой нужно взять необходимые документы, включающие:
Нередко кредитные организации оформляют рефинансирование только по паспорту для тех клиентов, которые:
- имеют зарплатную карту банка;
- добросовестно погасили уже несколько займов в данной кредитной организации.
После оформления всех необходимых документов составляется новый договор. Если перекредитование происходит в банке первоначального оформления займа, то новый кредит зачисляется на тот же счет. Денежные средства будут доступны клиенту на следующий день после одобрения заявки банком, а в некоторых случаях, и в день оформления. В эту же дату происходит списание средств в счет погашения действующего займа. С этого момента сумма доступна для пользования заемщиком. Он может потратить ее на собственные цели, а может погасить другие действующие займы.
При оформлении рефинансирования в другом банке процедура проходит более длительно по времени. Кредитная организация перечисляет денежные средства на счет действующего займа. Как только деньги поступят на него, клиенту необходимо составить заявление на полное досрочное погашение. На следующие сутки займ будет погашен, для подтверждения чего необходимо взять справку о полном досрочном погашении. Заемщик должен закрыть данный счет и взять оригинал подтверждающей справки.
С полученными документами можно отправляться в банк, осуществляющий перекредитование. После того как справки будут им проверены на достоверность, банк выдает кредитный договор с новым графиком погашения.
Если заемщик желает при помощи рефинансирования погасить несколько кредитов, то полученную сумму необходимо распределить между существующими займами. Таким образом, можно закрыть разные виды кредитов, включая кредитные карты. Данный способ весьма удобен, так как позволяет из нескольких займов оформить один. Это исключает путаницу в погашении, так как срок теперь будет единый, а платеж осуществляется только раз в месяц.
Любой банк самостоятельно определяет, как перекредитоваться под меньший процент конкретному заемщику. Для нескольких клиентов предлагаются разные условия в зависимости от стажа работы на последнем месте, заработка, принесенных документов. Чем больше заемщик предоставит информации о себе, тем больше вероятность получить максимально выгодные условия. Это повлияет на процентную ставку, а также срок кредита. Если банк определил платежеспособность клиента как высокую, то процент будет минимальным, а срок может быть увеличен.
Перекредитование можно оформлять несколько раз во время действия кредитного договора. При этом рефинансирование действующего займа может быть оформлено только одним банком и только в полном объеме. Перекредитование одного кредита в разных банках не допускается, как и частичное погашение банком действующей задолженности.
Оформить новый кредит взамен действующего — вот, что значит перекредитоваться под меньший процент. Это банковская услуга, позволяющая заемщикам уменьшить свои ежемесячные траты. За счет продления срока договора и уменьшения процентной ставки происходит понижение ежемесячного платежа, что позволяет более свободно распоряжаться семейным бюджетом. Перекредитование становится все более популярным, а количество банков, предлагающих его, неуклонно растет.
Оформление рефинансирования не сказывается отрицательно на кредитной истории заемщика, а при добросовестном погашении способствует в дальнейшем получению займа на более выгодных условиях.
Любой кредит — это способ улучшить свое финансовое положение с отсрочкой полного платежа. Чтобы не усугубить свое состояние, необходимо выбирать самые выгодные условия для займов, иногда меняя их.
Как показывает практика, ипотека берется в среднем на 15 лет, но часто жизненная ситуация клиента поворачивается таким образом, что возникает необходимость поменять залог, увеличить или уменьшить ипотечный кредит. Возможно ли это читайте далее.
Замена залога по имеющемуся ипотечному кредиту. Например, клиент хочет продать или подарить свою квартиру, обремененную ипотекой. В случае, если у данного заемщика есть иная в собственности квартира, покрывающая имеющийся кредит согласно условиям продукта, а это в среднем 80-85% от рыночной стоимости квартиры, то заемщик может представить заявление в банк о смене залога в рамках выданного ипотечного кредита. Клиенту необходимо указать причину замены залога, и в большинстве случаев банк идет навстречу своим заемщикам.
Оформление нескольких ипотечных кредитов. Рассмотрим жизненный пример: заемщик купил по ипотеке 1-комнатную квартиру, но через несколько лет его финансовое состояние улучшилось, разрослась семья, и появилась необходимость покупки 2-комнатной квартиры, а также возможность увеличить сумму кредита.
Продажа квартир с банковским обременением сегодня обычное дело, доля их на рынке растет с каждым днем. Каковы же действия заемщика в случае продажи такой квартиры.
1. Прежде всего, нужно подать заявку в банк на новый кредит. Ряд банков позволяет брать до 4 ипотек одновременно при соответствующем доходе, исключение составляет АИЖК, где возможна только одна ипотека для данного заемщика. Если доход клиента не позволяет взять вторую ипотеку, то необходимо подать заявку с отлагательным условием, т.е. кредит будет возможен при погашении первого ипотечного кредита.
2. Только после положительного решения по новому кредиту можно приступать к поиску покупателя на свою 1-комнатную квартиру.
Важна именно такая последовательность. Если заемщик делал просрочки по имеющемуся ипотечному кредиту или набрал разных потребительских кредитов, ему вообще может быть отказано в новом ипотечном кредите.
Далее идет поиск покупателя на его квартиру: это может быть покупатель с наличным расчетом или с ипотекой. Схемы таких сделок на рынке отработаны и отшлифованы годами практики, и мы с ними работаем на рынке уже более 6 лет. Если покупатель с наличным расчетом — все просто и понятно: производится полное гашение кредита по квартире нашего заемщика. Далее наш клиент, подобрав себе новое жилье, отправляется в банк, где уже рассмотрена его заявка на кредит, и берет новую ипотеку.
Несколько сложнее ситуация, когда покупатель с ипотекой. Здесь может быть два варианта: ипотека в другом банке рассмотрена, и ипотека рассмотрена в банке, где данная квартира в залоге. В первом случае, продажа может быть осуществлена только через полное досрочное гашение, т.е. у покупателя первоначальный взнос должен быть не меньше имеющегося кредита нашего заемщика. Во втором случае это не обязательно — кредит нашего заемщика гасится взятым кредитом покупателя в этом же банке.
Хотелось бы отметить, что если клиент вышел с отлагательным условием, то взять новый кредит он может после гашения имеющегося. Выдача кредита/гашение кредита производится после регистрации права собственности по истечении семи дней. Таким образом, взять новый ипотечный кредит клиент может только через неделю. В случае, если одобрение кредита было без отлагательного условия или кредит покупателя квартиры нашего заемщика переведен на гашение его кредита по расписке Росрееста, то оформление нового ипотечного кредита и покупка новой квартиры может быть произведена одновременно.
Перекредитование — переход с высокой процентной ставки в одном банке на более выгодную ставку в другом банке. Рассмотрим ситуацию, когда взят ипотечный кредит под высокий процент в определенном банке, а через некоторое время другие банки на рынке предложили более интересные процентные ставки. Возможно ли, переоформить ипотеку под более низкую ставку в другом банке? Очень актуальная ситуация на сегодняшний день.
Мы видим, что в сегодняшних условиях кризиса, процентные ставки по ипотечным кредитам взлетают вверх, а недвижимость, особенно на вторичном рынке жилья, падает в цене. Я всегда рекомендую не бояться брать ипотеку под высокую ставку, т.к. во многих банках есть такой продукт, как рефинансирование, или, как его еще называют, перекредитование. Сегодня нет моратория ни на один банковский продукт — можно переоформить ипотеку в любое время в другом банке. Банки не рефинансируют свой собственный портфель, поэтому это возможно только при переходе в другой банк.
Хочу дать совет, о котором банкиры, конечно же, умолчат. Выгодно рефинансироваться в первую половину срока кредитования, когда Вы закрываете платежом практически одни проценты по кредиту. Во второй половине платежного периода рефинансироваться совершено не выгодно, даже под очень низкую процентную ставку. Т.к. большую часть процентов Вы уже выплатили и активно перешли к гашению кредитного тела. Переходя в другой банк, Вы опять начинаете платежи с выплаты процентов. Если очень увлечься этим процессом, постоянно выискивая более низкую процентную ставку по ипотеке, можно только и оплачивать проценты банкам, так и не дойдя до гашения самого кредита.
Лучше всего обратиться к специалистам, которые Вам подскажут, выгодно ли сегодня Вам рефинансироваться или нет. Могу добавить, что в условиях кризиса этот продукт не работает.
НА ВАШИ ВОПРОСЫ ОТВЕТЯТ ПО ТЕЛЕФОНУ: