Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку 2017

Согласно правилам направления материнского капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата можно использовать на выплату первоначального взноса и (или) погашения основной задолженности и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу на покупку (строительство) жилья. При этом ждать, пока пройдет три года с рождения или усыновления 2-го или последующего ребенка не нужно, но для распоряжения должен быть выполнен ряд условий.

Чтобы использовать маткапитал для выплаты ипотечного кредита (займа), необходимо подать в Пенсионный фонд (ПФР) требуемые документы и заявление о распоряжении. При одобрении заявления средства сертификата будут перечислены кредитной организации через 1 месяц и 10 рабочих дней с момента обращения.

Материнский (семейный) капитал (МСК) может использоваться для погашения ипотеки в любое время после рождения (усыновления) второго либо последующего ребенка — ждать, пока пройдет 3 года, не нужно. Также не имеет значения, используются средства для уплаты первоначального взноса или для погашения основного долга и процентов.

Чтобы направить маткапитал на ипотеку, необходимо выполнение ряда условий:

Если кредит (займ) берется или был взят на приобретение земли, то использовать МСК для внесения первоначального взноса или погашения нельзя.

В 2019 году большинство крупных банков РФ разрешают использование маткапитала для погашения ипотечного жилищного кредита. Часть из них предусматривает направление средств МСК для уплаты первоначального взноса. В число этих кредитных организаций входят:

Некоторые кредитные организации устанавливают ограничения в использовании маткапитала как первоначального взноса: эта возможность предоставляется не по всем ипотечным программам и банки могут требовать внесения определенного процента личных средств (чаще всего 10-15% от стоимости квартиры). Размер взноса за счет собственных средств во многих случаях зависит от способа подтверждения дохода (по справке 2НДФЛ или по форме банка).

Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 РФ от 12 декабря 2007 г., утверждающего правила направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата разрешается использовать на уплату первого взноса по жилищному ипотечному кредиту или займу. Однако не все кредитные организации соглашаются предоставлять средства на таких условиях.

Чтобы использовать маткапитал на первоначальный взнос, нужно обратиться в банк с кредитной заявкой и:

  • паспортом заемщика (созаемщика, если он есть) с отметкой о регистрации;
  • документами, подтверждающими доход и трудовую занятость (справкой о зарплате, копией трудовой книжки и др.);
  • сертификатом на материнский капитал;
  • справкой об остатке маткапитала, выданной отделением Пенсионного фонда (в зависимости от условий банка, ее можно взять заранее либо предоставить позже в течение определенного кредитной организацией срока).

Если кредит (займ) будет одобрен, в ПФР нужно предоставить:

  • заявление о распоряжении;
  • удостоверение личности и подтверждение места жительства;
  • брачное свидетельство и паспорт супруга, если он — созаемщик;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного договора ипотеки;
  • документы, подтверждающие покупку или строительство жилья;
  • обязательство о выделении долей супругу и детям.

Обратиться в ПФР можно одним из предусмотренных способов:

Если заявление подается в электронном виде, то остальные документы нужно предоставить в отделение Пенсионного фонда в течение следующих 5-ти рабочих дней.

Чтобы направить маткапитал на погашение основного долга и процентной задолженности по ипотечному кредиту (займу), нужно уведомить кредитную организацию не меньше чем за 30 дней. Согласно ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, гражданин имеет право досрочно погасить кредит или займ, взятый под проценты, если предупредит об этом заимодавца за 30 дней до возврата.

Срок, за который необходимо предупредить о досрочном погашении, организации могут определять самостоятельно. Некоторые банки устанавливают комиссию и за досрочное погашение кредита.

В кредитную организацию нужно предоставить следующие документы:

  • Заявление о досрочном погашении кредитного договора или займа.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Паспорт владельца.

При подаче заявления о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы из перечня, необходимого для использования МСК на первоначальный взнос, однако к ним нужно добавить:

  • Справку об неуплаченном остатке основного долга и процентов — можно взять при обращении в банк.
  • Документ, подтверждающий безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).
  • Документы, устанавливающие право на приобретаемое жилье:
    • при покупке жилья и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
    • если многоквартирный дом еще не введен в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве;
    • если средства были использованы на уплату вступительного и (или) паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра, подтверждающую членство в кооперативе.
Читайте также:  Когда подавать декларацию на возврат по ипотеке

Если ипотечный кредит не был выплачен полностью, то владелец сертификата получит новый график погашения. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок ипотеки.

Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или последующий ребенок, то родители имеют право оформить (рефинансировать) ипотеку под льготную ставку 6 %. Также должны выполняться следующие условия:

  1. Приобретается первичное жилье (с 13 апреля 2019 года действуют некоторые исключения).
  2. Сумма кредита не больше:
    • 12 млн. рублей — для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — для жилых помещений в остальных регионах страны.
  3. Приобретаемое жилье и жизнь заемщика застрахованы.
  4. 20 % стоимости жилого помещения погашаются за счет личных средств — может использоваться материнский капитал.
  5. Кредит будет погашаться равными платежами каждый месяц.

Если ипотечный кредит был взят до начала программы (01.01.2018 г.), то его можно рефинансировать, если в период ее действия выполняется главное условие — рождение второго или следующего ребенка.

Согласно пп. а постановления, гражданам также была предоставлена возможность получить льготную ипотеку на покупку жилых помещений на вторичном рынке (в том числе с участком) на территории сельских поселений Дальневосточного округа.

Из этой статьи вы узнаете про ипотечный кредит и материнский капитал: что ждет заемщиков в 2017, 2018 году. Документы для получения ипотеки под материнский капитал. Условия ипотеки под материнский капитал на 2017 и 2018 год.

Учитывая статистику за 2015-2016 годы, самым популярным вариантом применения материского (семейного) капитала признано улучшение жилищных условий. Согласно данным Росстата большую часть при покупке и строительстве нового жилья занимают сделки, по которым привлечены заемные средства — ипотека с использованием материнского капитала.

На момент написание статьи материнский капитал продлен до 31.12.2018 г. и составляет 453’026 руб. с 1 января 2017 года. Теперь средства можно потратить, не дожидаясь 3-х лет ребенка.

Рассмотрим основное и самое важное целевое использование сертификата – оплата ипотеки материнским капиталом.

Гораздо выгоднее направлять сертификат в погашение части основного долга. Таким образом, вся сумма окажется использована.

Важно понимать последовательность действий, чтобы правильно распорядиться временем, затрачиваемым на процесс использования сертификата.

В первую очередь, вы получаете сам сертификат в бумажном виде. Далее – оформляете кредит в банке, указывая в качестве стартового платежа 450000 рублей. Важно, чтобы до этого вами не была использована часть суммы. Предварительно, из пенсионного фонда нужно взять справку о размере остатка на сертификате.

Банк предоставляет кредит, состоящий из двух частей – 450 000 и оставшаяся сумма (по факту, кредитует на полную стоимость квартиры). Первая часть должна быть погашена за счет средств сертификата, её процентная ставка равна ключевой ставке. Проценты капают до тех пор, пока ПФ РФ не перечислит указанную сумму в справке из фонда. Вторая часть кредита рассчитывается по другому проценту – в зависимости от выбранной программы и решения банка.

Читайте также:  Какой должен быть доход у поручителей по ипотеке

Материнский капитал в счет ипотеки пенсионный фонд может перевести только после того, как имущество будет оформлено юридически, поэтому и придуман этот трюк с делением кредита на две части. После того, как материнский капитал ушел в погашение ипотечного кредита, первая часть автоматически закрывается, и начисление процентов на неё прекращается.

Теперь, когда вы понимаете принцип предоставления кредита и понимаете технически — как использовать материнский капитал на погашение ипотеки, можно говорить о конкретных действиях

  • Уточняете в выбранном банке (обычно это Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и др.) — можно ли погасить ипотеку материнским капиталом в качестве стартового взноса.
  • Оформляете ипотечный кредит, документы на недвижимость.
  • Отправляетесь в пенсионный фонд или МФЦ (Отдел ПФР) с таким набором:
  1. паспорт мужа и жены + копии основной страницы, прописки и семейного положения
  2. свидетельство о браке + копия
  3. СНИЛС + копия
  4. материнский (семейный) сертификат + копия
  5. договор на ипотечный кредит + копия
  6. справку из банка о размере долга с номером счета куда перечислять средства
  7. договор купли-продажи
  8. свидетельство о регистрации права собственности + копия. С 2017 выписка из ЕГРН
  9. нотариально заверенное обязательство об выдаче долей детям в данной квартире.
  10. Если квартира куплена в долевое, то дополнительно: договор о долевом строительстве, договор уступки права требования, акт приема передачи + копии.
  • Следующий месяц отводится пенсионному фонду на раздумья – выдать ли вам деньги на погашение ипотеки материнским капиталом? Список документов изучается на подлинность и правильность оформления, после чего банку перечисляются средства в течение 2 месяцев. Получается, что за эти 3 месяца вы заплатите сверху около 13 тысяч руб.
  • Получив материнские деньги, банк уведомляет заемщика, которому необходимо будет написать заявление на частично-досрочное погашение за счет поступивших средств.
  • Погасив кредит, и сняв обременение с квартиры, не забудьте выполнить обещание, данное под расписку – оформить долевую собственность на всех членов семьи.

Процесс в целом идентичен первому случаю, за исключением способа предоставления кредита: здесь уже нет деления на части. Отсюда – нет лишней переплаты по процентам.

Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР или МФЦ на рассмотрение.

Вы соблюдаете тот же порядок погашения ипотеки материнским капиталом, но – получив перевод, банк предлагает вам альтернативные варианты:

  • Оформить частично-досрочное погашение основной суммы долга за счет поступивших денег;
  • Уменьшить срок кредита;
  • Направить деньги на погашение процентов, снизив тем самым ежемесячный платеж.

Самым оптимальным является частично-досрочное с пересчетом срока кредита – вы не только гасите долг, но и экономите на процентах.

Если ипотека была оформлена уже давно, и сумма осталась небольшая, вы можете направить средства на полное погашение материнским капиталом квартиры в ипотеке. Например, до 2016 года материнский капитал без ипотеки до 3-летия ребенка использовать не разрешалось, и многие ждали этого момента, вынужденные платить лишние проценты банку. Теперь, когда ипотека и мат. капитал подружились более плотно, вы можете сэкономить 3 года выплаты процентов кредитной организации. А это (на 475 тыс.) – около 150-200 тысяч.

Подводя итоги, можем сделать вывод: как закрыть ипотеку материнским капиталом наиболее выгодно: направить в погашение основного долга (не процентов, не первый взнос!) с уменьшением срока кредита сразу после получения сертификата. Тогда, размер упущенной выгоды будет равен 0.

В современных условиях жизни не все граждане могут позволить себе купить частный дом или квартиру. Выход из ситуации один – получить ипотеку в банке. Различные финансовые структуры в 2017 году охотно дают гражданам займы на покупку жилой недвижимости. Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен соответствовать ряду требований и критериев, но самым важным аспектом является наличие аванса.

Участниками проекта могут стать российские семьи, в которых есть двое или более детей. Сумма материальной помощи каждый год увеличивается согласно индексации. В 2017 году она равна 453 тысячи рублей. Такого количества средств должно хватить на взнос в банк. Использовать средства можно на определенные цели – улучшение условий проживания, обучение детей или формирование пенсии матери. На основании этого граждан постоянно волнует вопрос, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Читайте также:  Как можно перевести ипотеку в другой банк

Получить точный ответ на данный вопрос и узнать, как оформляется ипотека под материнский капитал, можно только после консультации с опытным юристом.

Услуги эксперта в режиме онлайн сэкономят силы и время соискателей.

В 2017 году на покупку квартиры можно применить средства мат. капитала. Стоит отметить, что наличными деньги получить не получится, право на них закреплено специальным сертификатом, документы на который нужно оформить в управлении Пенсионного фонда РФ по месту постоянной прописки или временной регистрации. Ипотека с материнским капиталом характеризуется многочисленными преимуществами и перспективами. Однако не все российские банки сотрудничают с государством на достаточном уровне, чтобы участвовать в программе по обналичиванию средств сертификата.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке является оптимальным решением для граждан. МФО является лидером на российском рынке финансовых учреждений, что дает заемщикам чувство надежности и стабильности. Процентная ставка по ипотеке под материнский капитал составит 9-14% от стоимости недвижимости. Сумма процентов напрямую зависит от размера первого взноса.

Ипотека с материнским капиталом может быть реализована двумя путями:

  • материнский капитал на погашение ипотеки;
  • средства, которые можно использовать для того, чтобы внести первоначальный взнос.

Применить средства на покупку квартиры или дома через ипотечное кредитование с каждым годом решает все больше российских граждан. Эффективность программы доказывают отзывы довольных граждан.

Ипотеку с материнским капиталом в качестве изначального взноса можно оформить не раньше, чем малышу, с рождением которого было присвоено право на выплату, исполнится 36 месяцев. Если нужно погасить ипотеку материнским капиталом, то ждать достижения этого возрастного порога не обязательно.

Цены на квартиры в 2017 году растут, поэтому купить жилье становится все труднее. Ипотечные средства можно использовать, как с целью покупки жилья, так и для его строительства.

Чтобы использовать кредитные деньги на приобретение квартиры, заемщики должны соответствовать ряду требований, критериев и условий. Базовые стандарты для всех банков являются едиными, отличия несущественны и зависят от экономической политики банка. В стандартный набор условий к заемщикам входят:

  • наличие стабильного дохода;
  • сформированная положительная кредитная история;
  • приобретенные квартиры должны быть разделены в долевую собственность между всеми членами семьи;
  • наличие поручителей или залога.

В 2017 году, чтобы использовать средства на покупку квартиры через ипотеку, нужно провести ряд процедур. От соблюдения алгоритма действий зависит конечный результат. Имея на руках нужные документы и сертификат материнского капитала, деньги с которого пойдут на первоначальный взнос, нужно обратиться в банк для расчета максимальной суммы займа. Специалисты банка рассмотрят бумаги, проведут расчет стоимости квартиры и разъяснят условия ипотечного кредитования.

Затем соискатель может приступать к поиску объекта недвижимости, который бы соответствовал установленным требованиям и денежному лимиту в 2017 году.

Подобрав подходящий вариант, гражданин должен обратиться в банк и предоставить следующие документы:

  • паспорт, ИНН, СНИЛС;
  • сертификат на применение материнского капитала, как первоначальный взнос;
  • справка из налоговой службы и выписка о доходах заемщика с места трудоустройства;
  • договор купли-продажи недвижимости образца 2017 года;
  • справка из ПФР;
  • документы на квартиру или дом;
  • заявление об оформлении долевой собственности на объект.

Решив применить мат.капитал в 2017 году, как первый взнос по ипотеке, нужно заранее предупредить ПФР. Выдача средств планируется в пенсионном фонде один раз в полугодие.

Adblock
detector