Долевое строительство — это вид приобретения жилья в собственность на этапе его строительства. Участвую в таком проекте, человек вкладывает средства, а затем, через какое-то время по окончании строительства, получает новую квартиру. Долевое строительство требует меньших затрат, чем приобретение уже готового жилья, и в этом случае может быть успешно реализована военная ипотека.
Возможность использовать военную ипотеку для участия в долевом строительстве появилась всего пять лет назад — в 2008 году. Сначала был использован пилотный проект в городе Иркутске. В декабре 2008 года были заключены договоры, в результате которых собственное жилье смогли получить семьи двадцати шести офицеров.
Закон же, предусматривающий возможность использования военной ипотеки, появился еще в 2005-м году. Первое время он вызвал много критики, так как высокая стоимость жилой недвижимости создавала множество затруднений. Лишь при разрешении использовать средства ипотеки для участия в долевом строительстве ситуация изменилась к лучшему.
Многие компании, предлагающие свои услуги на рынке недвижимости, создали собственные программы, которые способствуют реализации этого проекта. Люди могут пользоваться предоставленными им возможностями достаточно результативно и с максимальным удобством.
Военная ипотека и долевое строительство регламентируется законодательством, в частности, Федеральным Законом закон РФ №324-ФЗ, в котором очень подробно описаны все условия для получения военной ипотеки, все нюансы, связанные с ней, и все процессы участия ипотечных средств в долевом строительстве. Также существует целый ряд других законов, с помощью которых регулируется ситуация при возникновении любых спорных или пограничных вопросах в случае их возникновения.
Можно смело утверждать, что военная ипотека успешно совмещается с долевым строительством, причем, во многих случаях становится единственным приемлемым способом реализации полученных средств, особенно в тех регионах РФ, где стоимость на жилье находится на высоком уровне.
При оценке возможности участия в данной программе, стоит ознакомиться с ее недостатками и достоинствами.
В первую очередь, стоит отметить, что этот проект, действительно, работает, и люди реально получают собственное жилье, используя выданные государством средства. Кроме этого, можно назвать и другие плюсы программы:
- Невысокая стоимость участия в программе,
- Широкие возможности участников,
- Широкий выбор вариантов будущей квартиры.
Однако есть и существенный минус. А именно — временной фактор. Для строительства нового жилья нередко требуется несколько лет. Случается и так, что компания застройщик берет на себя обязательства оп строительству объекта, а затем объявляет себя банкротом. Причем деньги, вложенные дольщиками, попросту исчезают.
Государство старается предоставить дольщикам определенную помощь в разрешении такой ситуации, но тем не менее, на всем этапе строительства семьям военнослужащих приходится обходиться без собственного жилья.
Если военную ипотеку не удается использовать каким-то другим способом, то участие в долевом строительстве становиться единственным разумным выходом. Однако стоит более внимательно относиться к выбору компании застройщика, и доверять средства только фирмам, имеющим безупречную репутацию на строительном рынке.
Приветствуем! Сегодня поговорим про новостройки по военной ипотеке. Программа военной ипотеки, с помощью которой военнослужащие и члены их семей имеют возможность улучшить свои жилищные условия, успешно реализуется уже более 10-ти лет. Оформляя такую ипотеку, заемщик сможет приобрести квартиру или частный дом как на вторичном, так и первичном рынке недвижимости. Об особенностях покупки жилья в новостройке, требованиях и условиях российских банков – читайте далее.
Действующее законодательство и условия накопительно-ипотечной системы разрешают приобрести посредством ипотечного займа для военнослужащих жилье с уже зарегистрированным правом собственности или на этапе возведения. Это может быть квартира или отдельный дом с земельным участком. Главное условие – это должно быть жилое помещение. Земельный участок под строительство купить будет нельзя.
Обобщенно новостройка или жилье на первичном рынке представляет собой жилое помещение в построенном или строящемся доме, на которое еще не получено право собственности. Законодательно, если свидетельство уже выдано – собственность вторична.
Квартира во вторичном секторе, естественно, обойдется для покупателя дороже, чем в новостройке. До 2011 года в программе действовали ограничения – разрешены были лишь сделки по объектам с зарегистрированным правом собственности. Да и сами банки отказывались выдавать военную ипотеку на первичную недвижимость, объясняя это повышенными рисками по несвоевременной сдаче домов, возможным банкротством застройщика и его неблагонадежностью.
Сейчас ситуация совершенно иная. Ипотечный кредит военнослужащие могут взять и на первичное, и на вторичное жилье на свое усмотрение. Однако любое понравившееся жилье купить просто так не получится. Оно должно отвечать довольно строгим требованиям и стандартам, которые закреплены законодательно и тщательно проверяются банком и Росвоенипотекой на этапе рассмотрения кредитной заявки. Выбрать конкретную квартиру можно из списка объекта, аккредитованных обозначенными организациями.
В военной ипотеке сегодня принимают участие крупнейшие застройщики страны, присутствующие на рынке длительное время, аккредитованные по программе НИС и доказавшие свою финансовую устойчивость.
Обобщенно особенности военной ипотеки на новостройки заключаются в следующем:
- повышенная процентная ставка по сравнению со вторичным рынком (в некоторых банках);
- выдача займа осуществляется на основании договора долевого участия или уступки прав;
- дом должен быть аккредитован;
- к застройщику предъявляются ужесточенные требования в связи с высокими рисками по сделке.
Приобретаемая квартира, которая станет залогом по военной ипотеке, обязательно должна отвечать следующим требованиям:
- жилой комплекс или дом должен быть аккредитован кредитной организацией и Росвоенипотекой;
- квартира должна иметь кухню, санузел, окна и двери;
- должны быть соблюдены социальные и санитарные нормы и стандарты (на 1 человека в семье должно приходиться не менее 18 кв. м.);
- сроки окончания этапа строительства и сдачи дома в эксплуатацию довольно ограничены (конкретные условия устанавливаются выбранным банком).
В целом, будущее жилье должно быть комфортным для военного и его семьи.
Росвоенипотека предъявляет разные требования к застройщикам в зависимости от степени готовности объекта недвижимости. Рассмотрим их подробнее:
- Объект находится на стадии котлована.
В этом случае от застройщика потребуется предоставление фактов и документальных доказательств, подтверждающих его надежную репутацию, а также подтверждение факта внесения платежей в компенсационный фонд долевого строительства. Банк, в свою очередь, должен также подтвердить, что он уверен в данной компании и ее возможностях сдать объект не позже установленного срока.
- Готовность объекта составляет 30% и более.
Здесь Росвоенипотека имеет право затребовать гарантийное письмо установленной формы от госоргана (например, от губернатора или мэра), в котором будет дана гарантия благонадежности застройщика и исполнения им своих обязанностей в полном объеме. Дополнительно потребуется страхование гражданской ответственности для защиты интересов дольщиков.
- Готовность объекта составляет более 90%.
Аккредитация подобной недвижимости проводится при условии наличия договора страхования гражданской ответственности с надежной страховой компанией.
Только 13 российских банков имеют право оформлять военную ипотеку. Рассмотрим условия такого кредитования по основным кредиторам в таблице ниже.
| Банк | Ставка, % | Сумма, тыс. руб. | ПВ, % | Ставка на готовое жилье, % | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| ДОМ.РФ | 9,3 | 2509 | 20 | 9,3 | |
| Банк Россия | 9,5 | 2500 | 10 | 9,5 | |
| ВТБ | 9,2 | 2570 | 15 | 9.2 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
| Газпромбанк | 9,5 | 2400 | 20 | 9,5 | |
| Банк Зенит | 9,45 | 3462 | 20 | 9,45 | Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. |
| Банк Открытие | 9,1 | 2400 | 20 | 9,1 | |
| РНКБ | 9,5 | 2510 | 10 | 9,5 | |
| РоссельхозБанк | 9.2 | 2485 | 10 | 9.2 | |
| Сбербанк | 9,2 | 2502 | 15 | 9,2 | |
| Связь Банк | 9,4 | 2700 | 20 | 9,4 | |
| Абсалют банк | 10,6 | 3075 | 20 | 10,6 | |
| Банк Санкт-Петербург | 10 | 2400 | 15 | 10 | |
| Уралсиб | 10,25 | 2963 | 20 | 10,25 |
Из представленной таблицы видно, что условия достаточно лояльные, однако имеется существенное ограничение в виде максимально возможной суммы займа – до 2,33 миллиона рублей.
Российское законодательство разрешает направить средства сертификата на материнский капитала на погашение военной ипотеки. Применен он может быть на оплату части долга (основной задолженности и начисленных процентов) или на внесение первоначального взноса.
В первом случае заемщик может использовать средства госпомощи сразу после получения сертификата, во втором необходимо дождаться наступления трехлетнего возраста ребенка, давшего право на получение маткапитала.
Материнский капитал вместе с накоплениями по НИС внесут существенный вклад по оплате долга по договору об ипотеке и помогут быстрее рассчитаться с кредитором.
С недавнего времени военнослужащий имеет право выбирать жилье для покупки по программе военной ипотеки. Теперь он самостоятельно может определиться с районом, где будет расположен дом, с планировкой, с площадью, этажностью и некоторыми другими параметрами. Все это немаловажно с учетом того, что ранее предоставлялось уже готовое жилье без права внесения коррективов и не отличалось повышенной комфортностью. Кроме того, строились такие объекты, в большинстве случаев, целыми кварталами в отдаленных районах.
Сейчас для того, чтобы найти квартиру для военной ипотеки, военнослужащий должен просто зайти на официальный сайт Росвоенипотеки и ознакомиться с аккредитованными объектами недвижимости. Именно в них разрешается приобретать квартиры. Также на этом сервисе имеется множество дополнительных и информационных материалов, статистических данных и новостей по возведению доступного жилья.
Дополнительно следует задать вопрос в банке, можно ли будет купить конкретную квартиру по программе госфинансирования ипотеки. Только после получения подтверждения следует предпринимать следующие шаги.
Процедура покупки строящегося жилья или уже возведенного, но без получения на руки свидетельства о собственности, выглядит следующим образом:
Все документы и законность сделки тщательно проверяются банковскими служащими и сотрудниками Росвоенипотеки во избежание потенциальных случаев мошенничества или обмана. Сделка очень длительная и может растянуться на 2 месяца.
Среди военнослужащих, решивших оформить военную ипотеку, покупка квартир в новостройке пользуется большей популярностью по сравнению со вторичным жильем. Квартира, которую можно отремонтировать и спланировать на свое усмотрение и вкус, в которой никто ранее не жил, представляет, естественно больший интерес. Тем более, что условия по обоим рынкам недвижимости в последнее время практически сравнялись – ставки отличаются только в некоторых банках.
Всегда на связи наш ипотечный юрист. Он подскажет вам все нюансы военной ипотеки, как работать с банком и Росвоенипотекой, чтобы получить наиболее выгодные условия. Консультация бесплатная.
Ждем ваши вопросы также в комментариях. Будем признательны за репост и клики по кнопкам социальных сетей.
Несмотря на значительный размер денежной субсидии военнослужащим от государства (в рамках военипотеки), ее хватает не на любое жилье. Выходом для защитников Родины стала возможность вкладывать накопленные средства в строящуюся недвижимость. Чем привлекательна программа долевого строительства по военипотеке и как ею воспользоваться, будет рассказано в этой статье.
Жестких ограничений по выбору недвижимости армейским служащим государство не выставляет. Для проживания они имеют право выбирать любой регион РФ и участвовать в одной из следующих программ:
- Купить квартиру на вторичном рынке жилья.
- Вложить государственные субсидии в приобретение новостройки.
- Оформить покупку частного дома с участком.
- Использовать накопленные средства для улучшения имеющихся условий жилья.
- Приобрести жилплощадь в строящемся доме.
Однако при выборе готового жилья военнослужащим приходится сталкиваться с ситуацией, когда цены на некоторые виды недвижимости превышают правительственные выплаты. И в связи с этим вкладывание денег в строящийся объект оказывается наиболее выгодным вариантом.
Недвижимость на этапе строительства стоит дешевле, чем аналогичная квадратура жилья на вторичном рынке. Поэтому можно приобрести большую квартиру (или в лучшем районе) за одну и ту же сумму военной ипотеки. Отзывы военнослужащих на жилищных форумах это подтверждают.
Денежное участие в стройке пайщиков – самая выгодная форма сотрудничества для строительных компаний. Ведь получить финансирование от банка на долгосрочный жилищный проект сложно. Обеспокоенность фин.организаций гарантиями постройки объекта вынуждает их работать только с проверенными и кредитоспособными застройщиками. Строящийся объект и строительная организация должны быть аккредитованы в данном фин.учреждении.
Чтобы выйти на такой уровень доверия, застройщикам нужна хорошая репутация в плане исполнения своих обязательств и реализованные объекты строительства. Сотрудничество строительной компании с государством в лице военнослужащего говорит о ее серьезности и способности завершить проект.
Негативным моментом для застройщика является обязательность страхования своей гражданской ответственности. Эта процедура требует вложения немалых средств на страховые выплаты, что не всегда под силу небольшим организациям.
Главные плюсы, которые несет программа долевого участия военнослужащим, следующие:
- широкие возможности по выбору планировки и размеров жилого помещения;
- новая квартира с новыми коммуникациями достается с меньшими денежными затратами;
- можно контролировать все этапы стройки.
Из отрицательных моментов существенными являются три пункта:
- Невозможность поселиться в квартире до окончания стройки.
- Нет 100%-ной уверенности в том, что строительная компания сдаст объект вовремя.
- В квартире могут обнаружиться недоделки, дефекты.
Право собственности на строящуюся квартиру закрепляется в договоре долевого участия (ДДУ), заключаемом между дольщиком (военнослужащим) и строительной компанией. Это очень важный документ. Он подлежит госрегистрации в Росреестре и согласованию в банке, где будет кредитоваться военнослужащий. В договоре обязательно должны присутствовать такие пункты:
- данные о застройщике;
- адрес места проведения стройки, эскиз дома, характеристики квартиры;
- сроки сдачи готового объекта;
- порядок приема квартир дольщиками;
- суммы ежемесячных взносов, причины и условия их изменения;
- гарантии дольщиков.
Подписание сделки лучше проводить после консультации с юристом. Такие сложности небезосновательны, так как защищают дольщика от рисков потери финансовых вложений.
При плановом увольнении армейского служащего (сокращение, ухудшение здоровья, пенсионный возраст) его возможности использования именных накоплений зависят от выслуги лет. Военнослужащие, отдавшие защите Отечества 20 лет, имеют право пользоваться накопленными по военипотеке средствами по своему усмотрению. Они могут не возвращать государству те деньги, которые уже вложены в покупку жилья.
При десятилетнем периоде военной выслуги государство не требует возврата средств, уже перечисленных в банк за квартиру. Но оставшиеся платежи по ипотечному договору военнослужащему придется погашать самостоятельно.
Если у армейского служащего срок службы менее 10 лет, то ему придется вернуть Росвоенипотеке перечисленные суммы жилищного займа и собственными средствами погашать банковский кредит.