- Как изменить график платежей по кредиту
- Как написать письмо об отсрочке
- Как рассчитать платежи кредита
График меняется по нескольким причинам. Допустим, в договоре указано, что делать взнос по кредиту вы должны 8 числа. Если ваша зарплата начисляется 5-го, то проблем с оплатой у вас не возникнет. Но вот вы перешли работать в другую организацию, и зарплата теперь зачисляется на ваш счет 12-го. Вносить оплату кредита 8-го, в соответствии с договором, вам может быть неудобно или невозможно. Нужно изменить график выплат, тогда не будет просрочек по кредиту, ваша кредитная история не пострадает.
Попросите банк изменить график платежей. Для этого необходимо посетить отделение банка и написать заявление. Банк может попросить вас указать причины переноса платежей и предоставить документы, подтверждающие ваши слова. Если дело в изменении даты получения зарплаты, вы должны предоставить справку из бухгалтерии предприятия. Говоря в банке о смене работы, покажите копию трудовой книжки.
Написав заявление об изменении графика платежей, дождитесь ответа от банка. Если вы показали себя ответственным заемщиком, банк пойдет вам навстречу. Необходимо учитывать, что за изменение условий договора банк имеет право взять комиссию, которая может достигать нескольких десятков тысяч рублей, если речь идет о большой сумме кредита.
Кроме того, вам придется оплатить начисленные проценты за период между старой датой и новой. Допустим, банк принимает положительное для заемщика решение. В этом случае, вам необходимо оформить к кредитному договору дополнительное соглашение. Если у вас оформлен ипотечный кредит, его необходимо зарегистрировать его в государственных органах.
Перенести дату платежа можно по кредитам, которые выданы наличными, и по потребительским кредитам. Это не требует больших временных затрат. Что касается ипотечного кредита, то для изменения даты платежа необходимо внести изменения в закладную. А вот это уже представляет собой сложный и длительный процесс. Немногие банки пойдут на подобные вещи.
Следует заметить, что по кредитной карте изменить дату ежемесячного платежа невозможно – придется платить тогда, когда указано в договоре. Не следует забывать, что после изменения даты график платежей также изменится. Сотрудники банка должны предоставить новый график. Чтобы в дальнейшем избежать проблем с банком, необходимо иметь на руках все копии документов.
Если банк откажется вносить изменения в кредитный договор, вы можете потребовать рефинансирования кредита. При этом у вас не должно быть просрочек. Рефинансирование позволит изменить параметры кредита – сократить или растянуть его во времени, изменить дату или уменьшить ежемесячный платеж.
Приобретение недвижимости с использованием ипотеки – процесс долгий, отнимающий много сил и времени. Время ежемесячной оплаты определяется во время подачи заявки. Учитывая, что ссуда выдается на длительный срок, тяжело спрогнозировать, удастся ли на протяжении всего периода кредитования без проблем вносить платежи в один и тот же день месяца. Нередки ситуации, когда выбранное число становится неудобным, вызывает трудности. Тогда перед заемщиком встает вопрос, а можно ли перенести дату платежа по ипотеке и как это сделать.
В действующем законодательстве нет определенных нормативных актов на этот счет. Решение о возможности перенести момент оплаты банк будет принимать самостоятельно, опираясь на внутреннюю политику и технические возможности.
Важно! При изменении даты платежа его сумма не изменится. Однако будет начислено больше процентов. Это происходит за счет увеличения периода между двумя взносами.
Информация о возможности изменения даты платежа фиксируется договором ипотеки. Некоторые кредиторы сразу указывают, что это действие невозможно. При этом не поможет даже обращение в судебные инстанции.
Если же соглашением на ипотеку изменение предусмотрено, то далее все зависит от кредитора.
Важную роль играет то, что подразумевается в конкретном случае под датой платежа. Это может быть фиксированный день месяца, например 8 число, а может быть платежный период – с 1 по 15.
Важно! Если договором ипотеки установлен платежный период, то изменить его на фиксированный день месяца невозможно. Это связано с техническими особенностями банковских систем. Возможно только сдвинуть числа в пределах установленных банком периодов.
Когда речь идет о периоде оплаты, это значит, что заемщик имеет право вносить деньги в любой из дней внутри периода. Даже если платеж поступит в последний день, это не повлияет на размер начисленных процентов. Списание происходит в момент зачисления денег на счет погашения ипотеки.
Если соглашением предусмотрено конкретное число каждого месяца, то его можно перенести. Некоторые кредиторы ограничивают выбор с 3 по 28.
Также разные кредитные организации устанавливают разный порядок переноса платежа. Связано это с внутренними нормативными документами. Для некоторых кредиторов это изменение действующих условий, требующее подписание дополнительного соглашения, для других – простая процедура, не подразумевающая новых документов. Клиенту выдается новый график платежей, который подписывается обеими сторонами сделки. Некоторые внутренние нормативы обязывают заемщиков при подписании дополнительного соглашения передавать его на государственную регистрацию. Это законное требование. Многие банки взимают комиссию за рассмотрение таких заявлений.
Решение, перенести ли время оплаты, зависит исключительно от кредитора. Каждое обращение рассматривается индивидуально.
На примерах банков-лидеров по объему выдачи ипотечных займов видно, насколько отличаются их внутренние нормативные документы. Подборка сделана на основании телефонных консультаций с сотрудниками банков.
Сбербанк отличается от других кредиторов более гибким подходом к потребностям клиентов. Чтобы перенести оплату на другой день месяца, потребуется только заявление.
Нельзя изменить число по военной ипотеке, а также по другим договорам, предусматривающим помощь от государства. Узнать, возможно ли перенести срок оплаты при конкретном случае, получится через горячую линию банка, назвав номер договора ипотеки и паспортные данные.
Отправить запрос через интернет-банкинг не получится. Подать его можно через офис.
Банк ВТБ немного усложняет процедуру.
Нельзя перенести сроки оплаты по следующим программам:
- Военная ипотека.
- Социальная ипотека.
- Соглашения с переменной ставкой. Это ипотека, где ставка ежемесячно вычисляется исходя из ключевой ставки ЦБ.
Возможность перенести день взноса сначала нужно согласовать. Для этого заявление передается в ипотечный центр того региона, где оформлялся кредит. Его адрес можно уточнить у сотрудников контактного центра.
Срок рассмотрения заявления составляет 14 дней при условии оплаты комиссии — 15 000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, 7000 для других регионов. Бесплатное рассмотрение займет 90 дней.
Если по договору предусмотрен платежный период, то возможные варианты – с 2 по 5 или с 15 по 18 число. Здесь можно посмотреть стандартный договор ипотеки ВТБ.
В Россельхозбанке перенести дату платежа можно. Комиссия за это не взимается. Однако детали процедуры зависят от каждого конкретного договора. Узнать подробности и составить заявление можно только в дополнительном офисе.
Газпромбанк требует, чтобы заявление на изменение даты платежа подавали все участники сделки со стороны клиента. Созаемщик или поручитель должны посетить отделение банка вместе с основным заемщиком. Бланк выдадут сотрудники дополнительного офиса. Срок рассмотрения устанавливается индивидуально. Дополнительные документы не требуются.
Здесь также предусмотрена комиссия. Но, в отличие от ВТБ, где оплаты можно избежать, увеличив срок ответа, Райффайзен банк взимает плату за корректировку условий договора. Стоимость составляет 3000 рублей.
Сначала в офис передается заявление с просьбой рассмотреть возможность переноса даты платежа. В случае положительного решения между клиентом и кредитором заключается дополнительное соглашение, которое передается на регистрацию.
Подавать заявление должны все участники сделки. Райфайзен – единственный из рассмотренных банков, кто требует государственной регистрации изменения даты платежа.
Банк специализируется исключительно на выдаче ипотеки, поэтому все процедуры здесь отработаны досконально.
Приняв во внимание требования различных кредиторов, можно составить стандартный алгоритм действий.
- Внимательно изучить кредитный договор.
- Позвонить на горячую линию банка для получения дополнительной информации.
- Передать банку заявление об изменении даты.
- Дождаться ответа, подписать соглашение, при необходимости передать его на государственную регистрацию. Все нюансы обращения в гос.орган можно посмотреть здесь.
Перенести дату платежа вполне возможно. Банки идут навстречу заемщику. Дополнительные документы, обосновывающие просьбу об изменении даты, предоставлять не требуется.
На все возникшие вопросы ответит дежурный юрист сайта. Окошко для связи находится в правом нижнем углу экрана.
Чтобы не потерять полезную статью сохраните ее или поделитесь ею с друзьями. Мы благодарны за ваш лайк!
При получении кредита заемщик оформляет в банке график кредитных выплат, условия которого он должен соблюдать.
Если кредит долгосрочный, то со временем график платежей может перестать устраивать заемщика. В таком случае необходимо позаботиться о смене даты платежа и внесении изменений в график.
Необходимость в изменении платежного графика может возникнуть по причине смены работы заемщиком или под воздействием других внешних факторов. Например, человек получал раньше зарплату 10-го числа, а на новой работе выплаты осуществляются 20-го. При этом платить по кредиту заемщик должен 15-го числа. Новые условия работы вносят коррективы. Чтобы избежать просрочек, можно изменить график погашения кредита и перенести фиксированную дату на более удобное для заемщика время.
Если заемщик решить погасить часть кредита досрочно, банк предлагает обычно варианты изменения графика — с сокращением срока кредита, с уменьшением ежемесячного платежа, либо комбинацию этих возможностей. Иногда внося частичное погашение займа даже на небольшую сумму можно существенно сократить срок кредита. К примеру, у заемщика ипотечный кредит под 12% годовых с остатком в 3 млн. рублей и сроком платежей 12 лет. Ежемесячный взнос около 40 тыс. рублей. В случае, если он внесет досрочно 1 млн. при неизменной сумме ежемесячного платежа, срок кредита сократится примерно до 6 лет, то есть вдвое.
Для изменения графика платежей необходимо посетить свой банк, захватив с собой паспорт и договор. В офисе кредитного учреждения потребуется заполнить заявление. После рассмотрения заявки банк примет решение о перенесении даты кредитных выплат.
Время рассмотрения заявления и ответ кредитора будут зависеть от условий внутренней политики банка и уровня лояльности по отношению к клиенту. Если заемщик регулярно вносил платежи и имеет положительные характеристики, он с большой вероятностью получит одобрение. Если клиент халатно относился к выплате долга, банк, скорее всего, откажет в изменении графика платежей.
Для долгосрочных кредитов предусмотрена возможность смены графика до нескольких раз за весь срок действия договора. Многие банки разрешают заемщикам корректировать график погашения кредита, перенося даты выплат на более удобное время. В некоторых учреждениях за подобные услуги взимается дополнительная плата. Размер комиссии оговаривается, как правило, в договоре.
Шансы на изменение графика кредитных выплат имеют заемщики с положительной КИ. Недобросовестным клиентам банки отказывают в корректировке условий договора. Чтобы изменить дату внесения платежей, необходимо соблюдать требования банка и погашать кредит в точном соответствии с условиями текущего графика платежей. При ответственном отношении к пользованию кредитом заемщик имеет все шансы на изменение условий кредитования в положительную для себя сторону.