Приобретение недвижимости с использованием ипотеки – процесс долгий, отнимающий много сил и времени. Время ежемесячной оплаты определяется во время подачи заявки. Учитывая, что ссуда выдается на длительный срок, тяжело спрогнозировать, удастся ли на протяжении всего периода кредитования без проблем вносить платежи в один и тот же день месяца. Нередки ситуации, когда выбранное число становится неудобным, вызывает трудности. Тогда перед заемщиком встает вопрос, а можно ли перенести дату платежа по ипотеке и как это сделать.
В действующем законодательстве нет определенных нормативных актов на этот счет. Решение о возможности перенести момент оплаты банк будет принимать самостоятельно, опираясь на внутреннюю политику и технические возможности.
Важно! При изменении даты платежа его сумма не изменится. Однако будет начислено больше процентов. Это происходит за счет увеличения периода между двумя взносами.
Информация о возможности изменения даты платежа фиксируется договором ипотеки. Некоторые кредиторы сразу указывают, что это действие невозможно. При этом не поможет даже обращение в судебные инстанции.
Если же соглашением на ипотеку изменение предусмотрено, то далее все зависит от кредитора.
Важную роль играет то, что подразумевается в конкретном случае под датой платежа. Это может быть фиксированный день месяца, например 8 число, а может быть платежный период – с 1 по 15.
Важно! Если договором ипотеки установлен платежный период, то изменить его на фиксированный день месяца невозможно. Это связано с техническими особенностями банковских систем. Возможно только сдвинуть числа в пределах установленных банком периодов.
Когда речь идет о периоде оплаты, это значит, что заемщик имеет право вносить деньги в любой из дней внутри периода. Даже если платеж поступит в последний день, это не повлияет на размер начисленных процентов. Списание происходит в момент зачисления денег на счет погашения ипотеки.
Если соглашением предусмотрено конкретное число каждого месяца, то его можно перенести. Некоторые кредиторы ограничивают выбор с 3 по 28.
Также разные кредитные организации устанавливают разный порядок переноса платежа. Связано это с внутренними нормативными документами. Для некоторых кредиторов это изменение действующих условий, требующее подписание дополнительного соглашения, для других – простая процедура, не подразумевающая новых документов. Клиенту выдается новый график платежей, который подписывается обеими сторонами сделки. Некоторые внутренние нормативы обязывают заемщиков при подписании дополнительного соглашения передавать его на государственную регистрацию. Это законное требование. Многие банки взимают комиссию за рассмотрение таких заявлений.
Решение, перенести ли время оплаты, зависит исключительно от кредитора. Каждое обращение рассматривается индивидуально.
На примерах банков-лидеров по объему выдачи ипотечных займов видно, насколько отличаются их внутренние нормативные документы. Подборка сделана на основании телефонных консультаций с сотрудниками банков.
Сбербанк отличается от других кредиторов более гибким подходом к потребностям клиентов. Чтобы перенести оплату на другой день месяца, потребуется только заявление.
Нельзя изменить число по военной ипотеке, а также по другим договорам, предусматривающим помощь от государства. Узнать, возможно ли перенести срок оплаты при конкретном случае, получится через горячую линию банка, назвав номер договора ипотеки и паспортные данные.
Отправить запрос через интернет-банкинг не получится. Подать его можно через офис.
Банк ВТБ немного усложняет процедуру.
Нельзя перенести сроки оплаты по следующим программам:
- Военная ипотека.
- Социальная ипотека.
- Соглашения с переменной ставкой. Это ипотека, где ставка ежемесячно вычисляется исходя из ключевой ставки ЦБ.
Возможность перенести день взноса сначала нужно согласовать. Для этого заявление передается в ипотечный центр того региона, где оформлялся кредит. Его адрес можно уточнить у сотрудников контактного центра.
Срок рассмотрения заявления составляет 14 дней при условии оплаты комиссии — 15 000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, 7000 для других регионов. Бесплатное рассмотрение займет 90 дней.
Если по договору предусмотрен платежный период, то возможные варианты – с 2 по 5 или с 15 по 18 число. Здесь можно посмотреть стандартный договор ипотеки ВТБ.
В Россельхозбанке перенести дату платежа можно. Комиссия за это не взимается. Однако детали процедуры зависят от каждого конкретного договора. Узнать подробности и составить заявление можно только в дополнительном офисе.
Газпромбанк требует, чтобы заявление на изменение даты платежа подавали все участники сделки со стороны клиента. Созаемщик или поручитель должны посетить отделение банка вместе с основным заемщиком. Бланк выдадут сотрудники дополнительного офиса. Срок рассмотрения устанавливается индивидуально. Дополнительные документы не требуются.
Здесь также предусмотрена комиссия. Но, в отличие от ВТБ, где оплаты можно избежать, увеличив срок ответа, Райффайзен банк взимает плату за корректировку условий договора. Стоимость составляет 3000 рублей.
Сначала в офис передается заявление с просьбой рассмотреть возможность переноса даты платежа. В случае положительного решения между клиентом и кредитором заключается дополнительное соглашение, которое передается на регистрацию.
Подавать заявление должны все участники сделки. Райфайзен – единственный из рассмотренных банков, кто требует государственной регистрации изменения даты платежа.
Банк специализируется исключительно на выдаче ипотеки, поэтому все процедуры здесь отработаны досконально.
Приняв во внимание требования различных кредиторов, можно составить стандартный алгоритм действий.
- Внимательно изучить кредитный договор.
- Позвонить на горячую линию банка для получения дополнительной информации.
- Передать банку заявление об изменении даты.
- Дождаться ответа, подписать соглашение, при необходимости передать его на государственную регистрацию. Все нюансы обращения в гос.орган можно посмотреть здесь.
Перенести дату платежа вполне возможно. Банки идут навстречу заемщику. Дополнительные документы, обосновывающие просьбу об изменении даты, предоставлять не требуется.
На все возникшие вопросы ответит дежурный юрист сайта. Окошко для связи находится в правом нижнем углу экрана.
Чтобы не потерять полезную статью сохраните ее или поделитесь ею с друзьями. Мы благодарны за ваш лайк!
Оформляя потребительские, ипотечные кредиты всегда выдается договор и график погашения, где обозначены дата, до которой необходимо погасить тело и проценты по займу. Рассмотрим в данной статье как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке через Сбербанк Онлайн или в отделении банка, в том числе по кредиткам и овердрафтам.
При заключении кредитного договора всегда оговаривается дата погашения, до которой заемщик должен внести определенную сумму в конкретной валюте. Банковские учреждения допускают возможность изменения условий договора:
- Даты внесения платежей, удобной для клиента;
- Периода и суммы на протяжении всего нового графика погашения, если оформить персональный график;
- Процентной ставки;
- Срока кредитования и периода внесения сумм – это происходит при рефинансировании, при этом 3-5 кредитов объединяются, а в новую дату вносятся денежные средства, имеет место быть и прошению на реструктуризацию, если был взят кредит на квартиру или другую недвижимость.
Чтобы изменить условия необходимо:
- Обратиться в отделение банка или напрямую в кредитный отдел к уполномоченному сотруднику. Делать запрос на изменение условий по кредиту возможно также через Сбербанк Онлайн, а вот через горячую линию или электронную почту невозможно.
- Собрать необходимый пакет документов, который будет предоставлен на рассмотрение комитету кредитного отдела.
Чтобы ваше прошение рассмотрели, требуется подать документы и аргументировать необходимость вашего прошения:
- Оригинал документа удостоверяющего личность (паспорт);
- Кредитный договор, где указан его номер, даты и другие условия;
- График погашения займа;
- Заявление, в котором указывается причина изменения графика погашения и обоснование, которое подтверждается перечнем бумаг.
Опишем распространенные причины, на которые ссылаются заемщики и какие бумаги потребуется предоставить:
- Перенесение даты выдачи зарплаты на том же месте работы. В таком случае потребуется предоставить расчетный лист, выписку с зарплатного счета, где будет видно по зачислениям наступившие изменения.
- Смена места работы. Предоставляется копия трудовой с данной записью, приказ с работы и справка или выписка с зачислением зарплаты. Если это первые числа можно попросить в бухгалтерии справку, где подтвердят, до какого числа происходит зачисление заработной платы;
- Снижение дохода. Предоставляется выписка о начислениях или расчетный лист, а если был перевод на другую должность, можно предоставить и запись в трудовой книжке.
- Болезнь заемщика. Принести все справки о болезни, возможно даже справки по потери трудоспособности;
- Призыв в армию заемщика. Предоставить повестку;
- Рождение ребенка. Предоставляется свидетельство о рождении ребенка и предоставить больничный по уходу за ребенком. Можно попросить кредитные каникулы;
- Другие случаи.
Хотелось отметить, что если подать необходимый пакет утром, то решение будет принято на следующий день, а если обратились в пятницу или предпраздничный день, то узнаете о результате в первый рабочий день. Большая вероятность получить положительный ответ, если пакет документов был оформлен должны образом, а заемщик не допускал просрочек в течение всего периода кредитования.
Банковский кредитный эксперт
По обычным кредитным продуктам предусмотрена процедура изменения даты погашения, однако, для пластиковых карт такая опция не предусмотрена, поэтому делать запрос по ней бесполезно. Выходом из данной ситуации поможет послужить, если вы возьмете в своем или другом банке новый кредит, получите по нему заемные средства и внесете их на погашение задолженности по кредитке, а после этого согласно графику погашения будете вносить платежи на новый договор.
Рассмотрим на деле, как перенести даты платежа по кредиту в Сбербанке.
С потребительскими кредитами все очень просто:
- Обращаетесь в отделение;
- Предоставляете пакет документов;
- Пишите заявление;
- Рассматривается банковским учреждением в течение одного рабочего дня;
- При отрицательном ответе рекомендуем обратиться в другую финансовую организацию, там оформить займ и обговорить комфортную дату внесения платежей, после чего погасить текущие долги;
- При положительном ответе сотрудник подготавливает соглашение и новый график погашения;
- Подписать подготовленные документы.
Если у вас несколько потребительских займов в Сбербанке или других финансовых учреждениях, то их можно рефинансировать, т.е. объединить все займы в один, снизить процентную ставку, изменить дату и сумму платежей, а также получить деньги на личные нужды.
Рассмотрим можно ли изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке, если займ взят на покупку недвижимости. Мы разобрались, что по кредитным картам проведение данной процедуры невозможно, т.к. все расчеты по банковским программа проводит система автоматически, а для потребительских займов – это обычная процедура, которая предусмотрена руководством.
Изменение даты для ипотечного договора возможно и происходит значительно сложнее, так как кроме заемщика и банковского учреждения есть еще другие стороны – это Регистрационная палата и Росреестр, в которые также потребуется обратиться для перерегистрации. Процедура изменения даты для ипотеки называется реструктуризация. Проведение данной процедуры более реально при изменении даты зачисления зарплаты или смены работы, отпуск по уходу за ребенком до 1,5 или 3 лет, призыв в армию, утрата трудоспособности, если у вас друга причина проконсультируйтесь у специалиста финансового учреждения.
Чтобы ее провести, необходимо выполнить следующее:
- Предоставить перечень бумаг в отделение;
- Написать заявление на реструктуризацию;
Можно ли перенести дату платежа по ипотеке в Сбербанке? Если человек не может внести очередной платёж по ипотеке в силу наступивших форс-мажорных обстоятельств, то ему нужно незамедлительно связаться с кредитным инспектором. В Сбербанке действует специальная программа, которая направлена на поддержку клиентов, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.
Пересмотр графика платежа по ипотеке проводится в следующих случаях:
- Резкое ухудшение финансового состояния заёмщика, возникшее вследствие потери рабочего места, снижения заработной платы и утраты источников дохода. К рассмотрению могут быть приняты ситуации, связанные со стихийными бедствиями (пожары, наводнения и др.), преступными действиями третьих лиц и смертью близких родственников;
- Призыв на военную службу (условие актуально для мужчин, не достигших возраста 27 лет);
- Декретный отпуск;
- Потеря трудоспособности в связи с развитием тяжёлого заболевания или инвалидностью.
Кредитный комитет рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке. Заявление нужно передать сотруднику, который занимается проблемной задолженностью физических лиц. Если гражданин не смог документально подтвердить свои финансовые проблемы, то перенести платёж не получится. В этом случае клиент может подать исковое заявление в суд.
Можно ли перенести дату платежа по ипотеке в Сбербанке? Заёмщик, желающий отсрочить платёж, должен приложить к заявлению следующий пакет документов:
- Паспорт;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- Копия трудовой книжки, заверенная директором компании. Оригинал документа, подтверждающего трудовую занятость, предоставляется в случае потери рабочего места;
- Копия лицевого счёта и выписка из домовой книги;
- Свидетельство о праве собственности на жилую площадь;
- Заверенная копия страхового договора;
- Справка, подтверждающая внесение страхового взноса;
Перечень бумаг не является исчерпывающим. Кредитный комитет может потребовать дополнительные справки. Если Сбербанк одобрит заявление, то клиент получит отсрочку платежа. Другим вариантом реструктуризации может стать:
- Отказ от взимания неустойки (штрафы и пени);
- Изменение валюты кредита (заём переводится в рубли);
- Временное уменьшение ежемесячного платежа.
Сбербанк может комбинировать различные варианты реструктуризации в зависимости от ситуации, в которую попал клиент. Сбербанк заинтересован в погашении ссуды, поэтому он сделает всё возможное, чтобы договориться с контрагентом.
Российские власти смотрят на долговые проблемы сквозь призму следующих задач:
- Обеспечение социальной защиты граждан. Отсрочка платежа позволяет малообеспеченным слоям населения сохранить единственное жильё и не оказаться на улице;
- Развитие института ипотеки без роста социальной напряжённости;
- Стабилизация рынка недвижимости. Возможность переноса даты платежа позволяет предотвратить системное изъятие залогового имущества и продажу ипотечной жилплощади (эти действия могут привести к резкому падению стоимости квартир);
- Обеспечение стабильности и ликвидности банковской системы. Средства, перечисляемые заёмщикам, снова возвращаются в финансовую систему страны, увеличивая её устойчивость.
Можно ли перенести дату платежа по ипотеке в Сбербанке? Изменение условий кредитного договора осуществляется по соглашению сторон. В России пока нет специального закона, который закрепляет право заёмщика на реструктуризацию. Соответствующий законопроект находится на стадии обсуждения и может быть принят депутатами в ближайшие несколько лет.