Можно ли изменить по ипотеке полученного ранее

Рассмотрим в подробностях, можно ли поменять дату платежа по ипотеке, если в жизни произошли важные изменения. Процесс выплаты жилищного кредита один и самых длительных и непредсказуемых, а предугадать удобную дату внесения денег на счет при оформлении непросто. Могут возникнуть сложности при смене работы или источника доходов, когда оплачивать кредит в назначенную дату станет неудобно.

Наиболее популярная причина, ставшая основанием для обращения в банк – это смена рабочего места и дат получения доходов. Если раньше зарплату выдавали 10 числа, на новом месте ее выплачивают на 25 день календарного месяца или наоборот.

На заметку. Минусом неправильно подобранной даты становится недостаток средств на дату выплаты или сложности с их экономией, если приходится ждать даты платежа более недели. Для многих ипотечных заемщиков это большая проблема.

Клиентам, у которых накоплена большая подушка безопасности, смена работы не страшна. Они вовремя заплатят деньги банку, даже если начнут получать доходы совсем в другие числа. Плательщикам, которые вносят средства за квартиру из последних сил, важно как можно быстрее изменить дату выплаты.

Несколько слов о том, можно ли перенести ипотечный платеж, если заемщик изъявил такое желание. Да, такое возможно. Однако не все банки спешат менять условия соглашения по первому желанию клиента.

ФК Открытие жестко придерживается условий ипотечного соглашения, стараясь не вносить изменений в текущую документацию, а реструктурировать выплаты. В случае жесткого нежелания банка идти навстречу клиенту остается только одно – рефинансировать ипотечный заем в другой финансовой организации.

Дело в том, что смена даты внесения платежа по кредиту считается контролирующими органами изменением условий соглашения. Стороны должны прийти к договоренностям и зафиксировать их в доп.соглашении к основному кредитному договору. Если изменения вносились еще и в закладную, то после подписания бумаг эти изменения регистрируют в подразделении Росреестра.

Готовы ли банки идти навстречу? Все зависит от внутренних стандартов организации – повлиять на решение сотрудников учреждения невозможно. Но даже если банк согласится, клиенту придется потратиться – оплатить госпошлину за перерегистрацию изменений в закладной в Росреестре и внести комиссию за изменение даты выплаты.

Перенести дату платежа по ипотечному займу теоретически можно, если на то имеются веские основания и банк готов пойти на уступки плательщикам. Переоформление документов связано с большими трудозатратами, поэтому не все кредитные организации идут на подобный шаг даже в ущерб отношениям с заемщиком.

Читайте также:  Как заполнить анкету на ипотеку в тинькофф

На самом деле можно перенести платеж по ипотеке, если согласовать с кредитором все условия и подписать дополнительное соглашение. Изучите в подробностях действующий кредитный договор и узнайте, предусмотрена ли вообще такая возможность. В ведущих финансовых учреждениях – Сбербанке, Райффайзенбанке, отделениях ВТБ право изменить дату закреплено за клиентом, поэтому эти организации легко идут на уступки.

Чтобы изменить дату внесения платежа, необходимо выполнить простые действия:

  1. Изучить действующий кредитный договор на предмет изменения даты оплаты кредита. Если договор позволяет вносить изменения, обратиться к кредитору. Когда же пересмотр условий невозможен, рассмотреть вариант с рефинансированием в другом учреждении.
  2. Позвонить в банк и проконсультироваться у специалистов call-центра. Сотрудники крупных банков, которые работают онлайн-консультантами, как правило, обладают глубокими знаниями по тарифам и смогут ответить на любой вопрос.
  3. Если консультант горячей линии подтвердил возможность переноса платежа на другую дату, необходимо посетить банковское отделение, где работает отдел ипотечного кредитования. Необходимо дождаться электронной очереди и рассказать менеджеру о проблеме, предъявить паспорт и кредитный договор.
  4. Специалист попросит написать заявление на пересмотр условий соглашения. Срок рассмотрения обращения клиента составляет 7-30 дней в зависимости от клиентоориентированности банка.
  5. Когда финансовая организация примет положительное решение, клиенту позвонит менеджер и согласует дату подписания дополнительного соглашения и уплату процентов по перерасчету.

Правила смены даты платежа по ипотеке в Сбербанке

Совет. Чтобы банк принял решение в пользу заемщика, предъявите доказательства изменения даты зарплаты. Сделайте распечатку с банковской карты или предоставьте справку из бухгалтерии нового работодателя. Зарплатные заемщики могут не беспокоиться – кредитор легко проверит денежные поступления.

Таким образом, можно поменять дату платежа по ипотеке, если опция предусмотрена условиями кредитного соглашения. Плательщику с хорошей репутацией, подтвердившему изменение дня заработной платы, банки всегда пойдут навстречу. Зато процедура оформления потребует времени, так как придется подписывать дополнительное соглашение и регистрировать изменения в Росреестре.

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

При смене заёмщика в договоре ипотеки меняется плательщик. К такому способу обычно прибегают, когда продают квартиру вместе с обременением или переоформляют жилищный заём на родственника. Разбираемся в нюансах процедуры.

Чаще всего к смене заёмщика прибегают клиенты, которые хотят продать или обменять жильё на меньшее по площади или просто более дешёвое. В этом случае продавец должен найти покупателя, согласного на приобретение квартиры с обременением, который при всём при этом идеально подходит на роль ипотечного заёмщика. В результате человек получает на руки разницу между стоимостью своей квартиры и остатком по кредиту, на эту сумму может присмотреть себе жильё поскромнее.

Читайте также:  Как можно отказаться от ипотеки после развода

Кроме того, продажа с обременением используется, когда заёмщик с семьёй переезжают в другой регион. В таком случае банк вряд ли согласится на переоформление объекта залога.

Если вас не устраивают текущие условия по займу, попробуйте рефинансировать ипотеку. Сделать это гораздо проще, нежели продавать жильё с обременением.

К смене плательщика также прибегают, когда обстоятельства в жизни поменялись, и человеку больше нужны деньги, чем квартира, или платежи по ипотеке стали непосильными.

Конечно, процедура невозможна без согласия банка. Но если финансовое учреждение понимает, что это единственный способ вернуть сумму займа с процентами, то не будет препятствовать.

Обратитесь в офис, где оформляли кредит, и уточните порядок смены заёмщика и список необходимых документов.

Формально процедура выглядит как сделка купли-продажи недвижимости при условии предварительного одобрения заявки на ипотеку, поданной новым заёмщиком. Потенциального клиента банк проверит что называется со всех сторон. Он должен соответствовать требованиям:

  • возраст не менее 21 года на момент подписания договора и не более 75 лет на дату выплаты займа (возрастные рамки могут меняться в зависимости от банка);
  • официальный доход не ниже установленного уровня;
  • стаж не менее полугода на последнем месте работы;
  • хорошая кредитная история без просрочек, пени и штрафов;
  • согласие оформить страхование объекта залога.

Порядок действий будет следующим. Сначала покупатель обращается в банк с заявлением о переводе долга по кредитному договору на себя. Лучше заранее собрать пакет документов, чтобы банк сразу начал рассматривать заявку. Это:

  • анкета;
  • паспорт;
  • ИНН и СНИЛС;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах за последние полгода или год;
  • свидетельства о семейном положении и наличии детей;
  • сведения о принадлежащем имуществе.

От прежнего заёмщика нужна копия кредитного договора, справка об отсутствии просрочек, паспорт и заявление о ликвидации долга путём переложения обязательств на другое лицо. В этом заявлении должен расписаться и покупатель квартиры, подтверждая, что согласен на процедуру.

Далее банк рассматривает заявку и в случае одобрения оценивает объект залога ещё раз. Если кредитное учреждение всё устраивает, с новым клиентом заключают договор, а старый расторгают.

Читайте также:  Можно ли купить долю на материнский капитал в ипотечной квартире

Обязательно обратите внимание на то, с какого дня новый кредитный договор вступает в силу.

Если платёж по кредиту должен быть внесён до 10 числа каждого месяца, а новый заёмщик вступает в права только 15-го, то текущий платёж придётся делать вам.

Как правило, банки соглашаются на такие сделки, если клиент документально подтверждает невозможность далее осуществлять платежи по кредиту. Например, предъявляет справку о сокращении, медицинские документы о серьёзных тратах на лечение и т.д. В первую очередь финансовая организация предложит отсрочку или реструктуризацию, но при бедственном положении заёмщика, скорее всего, согласится на изменение условий договора и смену плательщика.

Если банк отказал в замене заёмщика, можно использовать более простой способ: ничего не менять в договоре, а просто доверить погашение ипотеки новому плательщику.

Продать жильё официально заёмщик вправе только после снятия обременения с недвижимости.

Такой способ чаще всего используют родственники. Правда, в итоге рискуют и заёмщик, и новый плательщик. Первый должен внимательно следить за тем, вовремя ли погашается долг, ведь иначе все пени и штрафы придётся платить ему. Второй не может стать полноправным владельцем жилья, пока кредит не будет полностью выплачен. Погасить ипотеку досрочно без участия заёмщика он также не сможет – для этого потребуется обратиться в банк с пакетом документов.

Мы рекомендуем применять такой вариант только в крайнем случае и с людьми, которым вы доверяете. Обязательство вносить ежемесячные платежи лучше всего оформить документально.

В 2005 году гражданин приобрел квартиру и воспользовался имущественным налоговым вычетом. В 2010 году он приобрел другую квартиру с привлечением средств ипотечного кредита. Может ли физлицо получить имущественный налоговый вычет в отношении процентов, уплаченных по ипотеке? Нет, не может, ответили специалисты Минфина России в письме от 03.11.15 № 03-04-05/63421.

Налогоплательщик вправе претендовать на получение вычета в отношении расходов на погашение процентов по ипотечным кредитам при одновременном соблюдении следующих условий:
– ранее расходы на погашение процентов по целевым займам (кредитам) не включались в состав имущественного налогового вычета, полученного налогоплательщиком в связи приобретением им другого объекта недвижимости;
– документы, подтверждающие право налогоплательщика на указанный имущественный налоговый вычет, датированы начиная с 1 января 2014 года.

Adblock
detector