Если Вы уже взяли у нас ипотеку и у Вас возникла необходимость получения от банка согласия на перепланировку / аренду / регистрацию или Вы хотите направить в банк комплект документов для оформления закладной, то Вы можете воспользоваться размещенными ниже памятками и типовыми формами заявлений. Вам достаточно нажать на кнопку и приложить копии необходимых документов. Не забудьте указать Ваши контактные данные для связи.
Для погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы платежа на карточном/текущем счете в указанную дату. Сумму, номер счета и дату погашения вы можете посмотреть в вашем экземпляре кредитного договора, графика платежей или воспользоваться ВТБ–Онлайн.
Вы можете осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, которое может быть произведено в любой рабочий день, с соблюдением условий о предварительном уведомлении. По кредитным договорам, по которым ВТБ (ПАО) является первичным кредитором, возможна подача распоряжения на досрочное погашение в ВТБ–Онлайн.
После осуществления досрочного погашения по кредиту банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или окончательного срока возврата кредита (в соответствии с выбранным вами вариантом). Получить график платежей (включая последний платёж), исходя из нового остатка ссудной задолженности и нового срока кредита можно в ВТБ-Онлайн или обратиться в любой офис банка.
В соответствии с условиями кредитного договора, по ипотечным кредитам в рублях с переменными и комбинированными процентными ставками, ставка рефинансирования Банка России является базовым значением для определения уровня процентной ставки по договору.
Таким образом, по кредитным договорам, по которым срок моратория на периодический пересмотр процентной ставки истек, пересчет процентной ставки будет производиться в соответствии с действующими условиями. В связи с этим просим вас заблаговременно планировать необходимость погашение кредита в соответствии с новым размером платежа.
Для получения информации о размере нового платежа, Вы можете пользоваться интернет-банком.
Для получения нового графика платежей после его пересмотра, вам необходимо обратиться в ипотечный центр ВТБ.
Обращаем ваше внимание, что Банк ВТБ (ПАО) предлагает желающим произвести рефинансирование кредитов с переменными и комбинированными процентными ставками.
Подробную информацию вы сможете получить в отделении банка или по телефону 8 (800) 100-24-24.
После того, как в конце 2014 года была резко повышена ключевая ставка ЦБ РФ, стоимость заемных средств резко подорожала. Позже она стала снижаться. Теперь многие граждане, оформившие тогда ипотеку, с ужасом наблюдают, как много им приходится переплачивать. Как снизить процент по ипотеке в ВТБ24?
ВТБ24 сегодня один крупнейших банков страны. Он специализируется на оказании розничных услуг гражданам. Активно банк развивает и ипотечное направление. Например, по состоянию на конец мая 2017 года, ставка по кредиту для покупки квартиры в новостройке начинается с 10,9%, для покупки готового жилья – с 11,25%.
Если мы заглянем в 2015 год, то заметим, что тогда многие банки были вынуждены выдавать ипотеку по более высоким ставкам. Из-за повышения ключевой ставки ЦБ РФ и общей нервозности на рынках заемные деньги обходились очень дорого.
Сегодня, глядя на текущие ставки по ипотеке, граждане, получившие ипотеку в 2015 году, понимают, что у них очень высокие расходы. Учитывая, что ипотеку берут не на один год, такие расходы придется терпеть еще очень долго. Или можно все исправить, попытавшись снизить процент по ипотеке ВТБ24. Итак, с чего начать?
1 способ
Согласно ст.450 ГК РФ изменение условий по договору возможны по соглашению сторон. Поэтому первым делом нужно обращаться с заявлением в ВТБ24, в котором попросить банк снизить годовую процентную ставку в связи с изменившимися рыночными условиями.
Отметим, что сам банк предлагает услугу рефинансирования ипотечного кредита. Она, конечно, рассчитана в первую очередь на клиентов других банков. Чтобы они переводили свои кредиты в ВТБ24. Так расширяется клиентская база банка.
Однако действующие клиенты банка могут использовать этот момент для продвижения своих интересов. В заявлении имеет смысл указать все параметры своего кредита, срок заключения договора. Также нужно отметить изменившиеся рыночные условия, в результате которых сегодня есть возможность оформить ипотеку по более выгодным ставкам. Клиент может отметить, что в случае отрицательного рассмотрения заявления готов рассмотреть предложения других банков о рефинансировании.
Если заемщик исправно исполняет свои обязательства по кредиту, то банк не будет заинтересован в его уходе. При этом, конечно, для любого банка размер ставки является ключевым параметром прибыли, поэтому гарантировать положительное решение по заявлению никто не может. Однако, если откажет свой банк, можно присмотреться к вариантам других банков.
2 способ
В целях привлечения новых заемщиков многие банки предлагают рефинансировать кредит, в том числе и ипотечный. Здесь необходимо найти самое выгодное предложение и все детально просчитать, а именно, какую выгоду вы получите после перехода в другой банк.
Если игра стоит свеч, то заключается кредитный договор, новый банк погашает старый ипотечный кредит. Запрета на досрочное погашение у нас нет. И теперь заемщик платит только новый кредит, но уже по выгодной ставке. Вот и ответ на вопрос о том, как снизить ставку по ипотеке.
А теперь пару слов о том, как проходит процедура рефинансирования ипотеки. Поскольку речь идет о новом банке, то соответственно заемщику с нуля нужно будет пройти оценку кредитоспособности. Для этого он снова собирает пакет документов, среди которых справка о доходах, копия трудовой книжки, документы по приобретенной недвижимости, информация об остатке кредитного долга.
Все документы передаются в банк. Рассмотрение заявки может занять 3-4 дня. Если принято положительное решение, банк перечисляет деньги для погашения старого кредита. После выплаты начинается процедура смены залогодержателя.
Заемщику нужно подготовиться к определенным тратам. Предполагаются расходы новую оценку стоимости залога, регистрационные расходы, траты на покупку страхового полиса.
Именно поэтому нужно все тщательно просчитать. Если вы не готовы к ипотеке, то всегда можете накопить на квартиру самостоятельно. Используя наш калькулятор, узнайте здесь, сколько нужно откладывать, чтобы накопить?. Если во время накоплений вам потребуется небольшая сумма на расходы, то МФО могут мгновенно и без отказа выдать займ на карту с 18 лет.
Возможность изменить ставку по ранее взятой ипотеке без оформления рефинансирования или реструктуризации не является специфической программой ВТБ 24. Она предусмотрена ст. 450 ГК РФ. Инициатором этого может стать только сам заемщик.
На меньшее значение могут рассчитывать только те, кто:
- Оформляет военную ипотеку. Сделать это можно под ставку 9,8%.
- Имеет право на участие в программе с господдержкой. В течение льготного периода стоимость кредита составит 6%.
Положительные стороны снижения ставки по ипотеке ВТБ сводятся к следующему:
- существенной экономии на общем размере переплаты;
- уменьшению размера ежемесячного взноса и, как следствие, нагрузки на бюджет семьи.
Недостатки этого действия зависят от того, с помощью какого метода достигается такое снижение. Если речь идет об обращении с заявлением о пересмотре условий действующего договора на основании ст. 450 ГК РФ, то недостатки такого шага исключительно нематериальные:
- ожидание ответа банка может составить до 2 месяцев;
- существенная вероятность отказа.
Если же снижение ставки достигается за счет обращения за рефинансированием, то это влечет за собой дополнительные расходы на проведение повторной оценки недвижимости.
Кроме того, если выплаты производились по аннуитетной схеме и больше половины суммы уже возвращено, получение нового кредита может быть нецелесообразным, поскольку разница в переплате будет минимальной.
Шанс добиться снижения процента по действующей ипотеке могут реализовать те, кто оформлял свой заем в период высокой стоимости кредитования, снижения ключевой ставки ЦБ РФ и стоимости использования заемных средств. Поэтому такое обращение поможет тем, кто взял кредит, например, в 2014-2015 г.
Тем же кто оформлял ипотеку в 2017-2018 г., не следует рассчитывать на получение выгоды. Центробанк снова начал повышение ключевой ставки, поэтому стоимость кредитования по сравнению с этим периодом возрастает.
Исключением могут стать те люди, кто оформлял ипотеку по экспресс-программе, не требующей справок о доходах, но подразумевающей повышенную ставку. Если теперь они готовы предоставить подтверждение своей платежеспособности, есть шанс, что банк пойдет навстречу.
Однако обратиться с таким заявлением человек может, только если выполняются следующие условия:
- валюта кредита — рубли;
- с момента получения ссуды прошло более года;
- текущая задолженность превышает 500 тыс. руб.;
- установлена ставка от 10,5%;
- к долгу еще не применялись программы реструктуризации;
- программа кредитования не относилась к числу льготных;
- отсутствие открытых просрочек платежей;
- отсутствие в истории погашения просрочек, длившихся более месяца.
Заявление представляет собой текст произвольной формы. Хотя образец этого документа нигде не утвержден, он должен содержать ряд обязательных пунктов. Это следующие сведения:
- данные заемщика и созаещиков;
- номер и дата подписания договора;
- параметры действующего кредита;
- основания для снижения ставки (в дополнение к общему снижению ставок кредитования и ссылке на законодательство можно указать личные обстоятельства);
- желаемый новый размер ставки;
- контакты для связи и направления ответа.
Такое заявление может быть составлено только с согласия созаемщиков. Однако их совместного визита в банк не требуется. Для этого достаточно одного представителя.
Подавать заявление следует в тот офис ВТБ, где первоначально производилась выдача кредита. Допустимо обратиться в любое представительство банка, как в специализированный ипотечный центр, так и в многофункциональное отделение.
Однако во взаимодействии с другим офисом может возникнуть сложность: потребуется предоставить весь пакет документов.
Все ранее полученные сведения о клиенте содержатся в базе данных банка. При обращении с просьбой о снижении процентов достаточно предоставить соответствующее заявление и паспорт.
Если по каким-либо причинам поднять информацию не получается, сотрудник банка может попросить продублировать документы, предоставляемые при оформлении займа:
- справку о доходах;
- подтверждение трудоустройства;
- бумаги залогового объекта и отчет о его оценке;
- копии договоров купли-продажи и кредитования;
- страховые документы.
Официальный срок рассмотрения заявления — 2 месяца. Но фактический ответ банка может прийти быстрее.
Если снижение ставки по действующий ипотеке ВТБ будет рассмотрено банком, сотрудник отделения, в котором обслуживается клиент, оговорит с ним удобное время визита. Явившись в офис банка, человек должен будет подписать дополнительное соглашение к договору.
В тот же день будет выдан новый график платежей, рассчитанный исходя из принятой ставки. Действовать он начнет со следующего расчетного периода.
Отрицательный ответ на просьбу о снижении ставки не комментируется. С большой вероятностью отказ вызывают следующие причины:
- Плохая кредитная история и допуск просрочек при погашении ипотеки. Такого заемщика нельзя считать надежным. Поэтому, чтобы компенсировать риск, кредитная организация применяет повышенную ставку.
- Выплаты практически завершены (оставшаяся сумма меньше 500 тыс. руб.).
- Банк не считает действующий процент завышенным.
Если обращение о снижении процента кредитования получило отрицательный ответ, у заемщика существует 2 пути:
Максимально возможная скидка составляет 0,6%. Чтобы получить это значение, нужно:
- потратить более 75 тыс. руб. в месяц;
- производить расчет за счет заемных денег.
Но даже с учетом этих условий скидка не может превышать 5 тыс. руб. Если платежи производились за счет собственных средств клиента, скидка будет в 2 раза меньше.
При этом регулярный взнос необходимо выплатить в полном объеме. По итогам месяца произведут перерасчет и излишек будет перечислен на карту в начале следующего периода.
Если финансовое состояние не позволяет заемщику каждый месяц тратить такую сумму, целесообразно прибегнуть к рефинансированию ипотеки. Другой банк, заинтересованный в привлечении нового клиента, с большой вероятностью выдаст заем под меньшую ставку.
Однако этот способ сопряжен с дополнительными расходами. Если выбранная программа подразумевает предоставление залогового объекта, потребуется оплатить его оценку. Кроме того, многие банки предоставляют выгодную ставку только при условии покупки полиса страхования.