Покупка комнаты упрощает получение собственной недвижимости по низким ценам. Это компромиссный вариант. Условия сотрудничества приносят максимум выгоды, если выбрать ипотеку, когда выкупают доли у совладельцев. Банки неохотно выдают займы на подобные цели, но можно ли купить комнату в ипотеку? Предложения есть, достаточно их проанализировать.
Выдача кредитов по целым объектам и отдельным его частям – то, с чем соглашается большинство организаций. Это распространяется и на комнаты в коммунальных квартирах. Выбор обычно делают в пользу частичного выкупа имущества, у других собственников. Выдача ипотечных кредитов – лёгкая процедура. Причина – смягчение требований по сравнению с обычными предложениями.
Но обстоятельства не влияют на предоставление залога. Его роль во время заключения соглашения играет вся квартира, а не часть.
Оформление ипотеки допустимо и для комнат, частично имеющих отношение к коммунальным квартирам. Причина проблем и сомнений – ликвидность недвижимости. Дополнительные проверки касаются платёжеспособности клиентов. От других владельцев обязательно получить разрешение по выкупу.
Для всех заёмщиков, заинтересованных в приобретении небольшой площади, важно соблюдение следующих условий:
Для финансового учреждения риски при выдаче такой ипотеки оказываются большими. Потому лучше привлекать дополнительных участников, которые в случае чего гарантируют возврат долга.
Минимум 6-месячное трудоустройство на одном месте. Общий стаж – минимум 1,5-3 года.
21 год – минимальный возраст для выдачи кредита. Не более 65-75 лет должно быть заёмщику к моменту, когда договор прекращает своё действие.
При обращении к некоторым организациям границу по возрасту выставляют в пределах 50-55 лет к моменту окончания срока действия договора.
Если сомнений по поводу соответствия установленным требованиям не возникает – можно обращаться к представителям кредитной организации. Обычно банки разрабатывают такие условия для недвижимости:
- Более 12 квадратных метров площади.
- Подключение к электросети.
- Канализация и водопровод, санузел – должны присутствовать все инженерные коммуникации.
- Состояние – не аварийное.
- Пригодность для постоянного проживания.
Кредиты выдают только для жилья, которое построено в 1970 году и позже. Отсутствие перекрытий из дерева – одно из требований.
Процентные ставки для клиентов могут меняться в большую, либо в меньшую сторону. Перед заключением договора сотрудники кредитной организации внимательно проверяют, в каком состоянии находится недвижимость. Отдельно рассчитываются риски, связанные с кредитованием. Потенциальный клиент тоже может собирать информацию заранее, чтобы проблем с решением не возникло.
Собирают такие бумаги, согласно стандартным ипотечным условиям:
- Пенсионное удостоверение или военный контракт, если у гражданина определённый социальный статус.
- Поручительство от близких родственников и других людей.
- Справка формы 2НДФЛ, описывающая доходы.
- Гражданское удостоверение, в форме оригинала и копии.
- Заявление, по определённой форме.
Есть несколько организаций, условия сотрудничества с которыми будут самыми выгодными:
Процентная ставка обычно в пределах 10-11%. Максимальный срок действия договора – в пределах 25-30 лет.
Надо выбрать комнату, параметры которой выполняют требования организации. Главное – чтобы комната не относилась к помещению, предназначенному для сноса. Запрещается приобретать недвижимость в аварийном состоянии. Обязательный шаг – оформление письменного разрешения от других собственников. Отдельно нотариус заверяет отказ от первоочередного права выкупа.
К подаче анкет-заявлений приступают, когда определяются с компанией, которая готова одобрить заявку. На рассмотрение документов уходит не больше 2-3 дней. После этого кредитор звонит по телефону, чтобы сообщить о решении.
Оценку по залоговому имуществу проводит клиент, на свои средства. Профессиональные оценщики внимательно осмотрят жильё, изучат недвижимость, выступающую в качестве залога.
Специалист оформляет кредитный договор, если принято решение о выполнении жильём требований второй стороны. Для подписания должен явиться не только главный клиент, но и его созаёмщики.
Для этого клиент должен открыть счёт на своё имя в организации, которая отвечает за обслуживание. После внесения первого взноса указанный счёт пополняют. Только на следующем этапе завершается оформление договора покупки-продажи. После регистрации с участием государственных инстанций будут считать, что сделка завершена.
Отсутствие первоначальных взносов у банков настораживает – это значит, что другие условия будут более жёсткими.
Сделку и решение одобряют только при выполнении таких условий:
Письменное разрешение органов опеки и попечительства обязательно, если вопрос решают материнским капиталом. Главное – чтобы в собственность несовершеннолетних детей после этого перешла доля, относящаяся к другому имуществу. Она должна быть равна отчуждаемой площади, либо превышать её.
Помещение признают жилым в случае соблюдения санитарно-гигиенических норм, требований по безопасности. Под эти требования могут попадать как целые жилые объекты, так и их отдельные части.
Результат сделки – полное оформление имущественных прав на комнату. Иначе кредитная организация и контролирующие органы откажут.
Закон допускает подобное использование государственных средств для улучшения жилищных условий. Главное – чтобы комната была изолирована от других помещений жилого назначения. Иначе ПФР не будет одобрять сделку.
Можно потратить материнский капитал до достижения ребёнком возраста 3 лет. Но это допустимо при таких обстоятельствах:
- Уплата уже оформленного жилищного кредита.
- Погашение первоначального взноса после оформления ипотеки.
При получении комнаты предполагают, что передаётся объект для постоянного проживания. То же касается любых обособленных частей. При использовании долей в сделке дело касается только права собственности на часть площади. Эти явления нельзя считать равными.
Долю в помещении нельзя увидеть, это явление не относится к материальным предметам.
Необходимо разграничить некоторые понятия для правильного ответа на этот вопрос:
Предполагают, что собственники получают право совместно владеть той или иной частью имущества.
- Выделенные в натуре доли.
В этом случае доля – это самостоятельная часть жилого помещения. Собственник может владеть ей отдельно от всего объекта.
Если есть техническая возможность для передачи прав одному из участников сделки – то выделение долей тоже допускается. Главное – чтобы сохранилась возможность оборудовать отдельный выход.
Если же возможность отсутствует – то порядок пользования всё равно определяют, только с участием судебной инстанции.
Выделение долей в натуре предполагает эксплуатацию только изолированной части комнаты. Право на применение других частей теряется. Но юридически право общей собственности прекратиться не может.
Покупка индивидуальных домов жилого назначения предполагает выбор подобной схемы. Потому как в других объектах подобные разделения далеко не всегда возможны.
Большинство банков стараются сократить действующие программы до 1-2 универсальных вариантов. Некоторые компании полностью отказываются от кредитования с долгосрочным сотрудничеством. Кажутся весьма призрачными шансы у тех, кого интересует получение ипотеки для покупки квартиры. Но возможности для заключения сделок остаются. Выгодное решение – обращение к брокерам, чтобы выбрать предложение. Главное – отказаться от посредников, сразу требующих предоплату.
Печальный опыт о покупке комнаты в коммунальной квартире:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Бывает, что денежных средств не хватает на то, чтобы купить квартиру. Однако и осилить покупку комнаты удается не всем. При этом купить ее в ипотеку вполне реально. В статье мы рассмотрим ипотечное кредитование комнат и его особенности, список банков, дающих ипотеку на покупку комнаты, и их условия.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61 . Это быстро и бесплатно !
Да, это возможно, но оформление такого ипотечного кредита — более сложный процесс со своими нюансами.
К покупаемому помещению банки выдвигают следующие требования:
- пригодность для проживания, неаварийное состояние;
- наличие санузла, водопровода, канализации;
- наличие отопления;
- наличие электросети;
- площадь более 12 кв. метров.
Учтите, что оформить ипотеку возможно только для жилья, которое было построено позже 1970 года.
Его предоставляют далеко не все банки. Ипотеку могут одобрить только крупные организации со стабильным и постоянным доходом.
К таким банкам можно отнести:
Эти же банки работают с ипотекой на комнату в коммунальной квартире и устанавливают к жилому помещению повышенные требования (у каждого банка они свои). Кроме того, все владельцы должны подписать согласие на выкуп комнаты.
Конечно, банковские организации выдвигают требования и к заемщикам. В основном они у всех одинаковы:
- Возраст заемщика — от 21 года, при этом на дату окончания выплаты ипотечного кредита он должен быть не более 65-70 лет.
- Заемщик должен быть официально трудоустроен (проработать 1-3 года на этом месте).
- Хорошая кредитная история.
- Наличие поручительства.
В зависимости от ипотечной программы и банка требования могут меняться: что-то добавится, а что-то будет не столь важным.
Что представляет собой процедура оформления ипотечного кредита на комнату? Рассмотрим ее поэтапно:
- Вы обращаетесь в банк и пишете заявление на оформление ипотеки, после чего ваша заявка будет рассмотрена. Сроки этого процесса составляют от 5 дней до месяца (максимум 2 месяца, но это бывает редко).
- Выбранную недвижимость требуется проверить на чистоту документов (наличие обременений, долевое участие и т.п.).
- Проверка комнаты банком на ее соответствие выдвигаемым требованиям.
- Получение согласия от всех владельцев.
- Приглашение оценщика-эксперта. Его оценка нужна для того, чтобы установить сумму займа. Банк не выдаст денег больше, чем оценил эксперт.
- Оформление предварительного договора, внесение задаточной суммы, которая обычно составляет 10-20% от стоимости недвижимости.
- Утверждение документов юристом и службой безопасности банковского учреждения на приобретаемую комнату.
- Подписание договора на ипотечный кредит и страхование покупаемой недвижимости, а также открытие счета для перевода ипотечных платежей. Подписание договора купли-продажи комнаты, выдача кредитной суммы.
- Передача выделенной суммы (обычно через безналичную систему оплаты).
- Государственная регистрация. Документы передаются в Росреестр для регистрации. Только после перехода права вы официально становитесь владельцем недвижимости.
Какие документы потребуются для оформления такого ипотечного кредита? Вот список необходимых бумаг:
- Заявление.
- Паспорт и его ксерокопия.
- Справка, подтверждающая ваши доходы (2-НДФЛ).
- Поручительство.
- Для военных потребуется справка, информирующая о сроках контракта, для пенсионеров — пенсионное удостоверение.
В зависимости от ипотечной программы и банка-кредитора список требуемых документов может дополняться.
Существует ли возможность покупки комнаты в ипотеку без первоначального взноса? Да, это реализуемое условие. Однако учтите, что такая покупка осуществима, только если у вас в наличии есть дополнительное обеспечение (залог имеющейся недвижимости, льготы, материнский капитал).
Ипотечный кредит на комнату — это вполне реализуемый процесс. Банков, готовых пойти на такую рисковую сделку, немного, но все же они есть. Кроме того, покупаемую недвижимость тщательно проверяют на соответствие выдвигаемым банковской организацией условиям. В заключение отметим, что такая процедура пройдет легче у тех, кто уже является собственником одного из помещений в конкретной квартире.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: