Можно ли купить комнату по ипотеке в сбербанке

Такой банковский продукт, как ипотека на комнату достаточно популярен, причем, таким предложением могут воспользоваться не только те, кто собирается там проживать.

Некоторые оформляют ипотечный заем на приобретение комнаты в коммунальной квартире или общежитии, чтобы в дальнейшем сдавать ее в аренду. Для многих молодых семей такое предложение более чем актуально – жилье свое необходимо, а на покупку квартиры средств недостаточно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Сбербанк может предоставить ипотечный заем на комнату в общежитии и коммунальной квартире. Но только при соблюдении определенных условий, о которых будет рассказано далее.

Ипотечный заем на приобретение комнаты можно взять в Сбербанке на следующих условиях:

Срок выдачи займа составляет от 1 года до 30 лет (в зависимости от программы).
Необходимо подтвердить свою платежеспособность документально (справка 2НДФЛ или по банковской форме), можно привлечь созаемщиков для того, чтобы займ был предоставлен на более выгодных условиях. Если заемщик использует зарплатную карту Сбербанка, то справки не потребуются, к тому же для таких клиентов ставка будет снижена на 0,5%.
Необходимо наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода и не менее 1 года общего стажа.
Необходимо внести первоначальный взнос не менее 15% от суммы кредита (чем он больше, тем выгоднее условия).
Потребуется застраховать приобретаемую комнату на весь период договора ипотеки (от различных повреждений) и застраховать жизнь и здоровье заемщика.
Возможно использование государственных субсидий.
Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет (на момент окончания договора).
Выдается заем только под залог недвижимости: приобретаемой комнаты (идеально, если она будет последней выкупаемой комнатой в коммуналке) или других имеющихся у заемщика объектов.

Сбербанк одним из первых начал успешно реализовать ипотечный продукт на приобретение комнаты. Сейчас подобный заем возможно получить по таким программам:

Это специальная программа Сбербанка для молодых супругов или родителей-одиночек (возраст до 35 лет). Процентная ставка – от 8,6%, минимальный размер первого взноса – 15%, выдается сумма, составляющая не более 85% от общей стоимости комнаты. Допускается использовать средства материнского капитала, также возможно предоставление отсрочки сроков платежа по основному долгу при рождении ребенка (на срок от одного года до трех лет).

Дом должен быть построен не ранее 1970 года и не находиться в аварийном состоянии, деревянные перекрытия исключены.
У продавца должны быть правоустанавливающие документы на комнату, как на отдельно выделенный объект.
Комната должна быть пригодной для комфортного проживания и находиться в надлежащем состоянии, соответствовать всем техническим требованиям.
Наличие в комнате электропроводки и системы отопления обязательно, в квартире должны быть действующие коммуникации (водопровод, канализация и т.д.).
Ее размер не должен быть менее 12 квадратных метров.
Когда комнату придется оформлять в залог, необходимо будет представить в банк согласие на это всех собственников коммунальной квартиры (нотариально заверенное). Нужно выяснить заранее — планируют ли остальные собственники квартиры отказаться от первоочередного права покупки интересующей комнаты.

Помимо аналогичных требований к комнате в коммуналке, обозначенных выше, необходимо также добавить такие требования:

Комната должна обязательно иметь отдельный лицевой счет, она должна быть приватизированной.
Документы на этот объект будут отражать все необходимые юридические требования, которые предъявляются к находящемуся в собственности жилому помещению. Комната в общежитии, в соответствии со ст 246 ГК РФ, должна проходить как доля собственности (поэтому отказы от всех собственников на этаже необходимы).
Эксперт должен подтвердить ликвидность данного жилья. Если здание общежития расположено в центре города и пользуется спросом среди жильцов и арендаторов, то банк с большой вероятностью одобрит выбор. Ну, а если такой объект находится на городской окраине и при этом еще санузел и кухня общие и на этаже, то такое жилье не подойдет для залога.

Статья 246 ГК РФ. Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности

Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности, осуществляется по соглашению всех ее участников.
Участник долевой собственности вправе по своему усмотрению продать, подарить, завещать, отдать в залог свою долю либо распорядиться ею иным образом с соблюдением при ее возмездном отчуждении правил, предусмотренных статьей 250 настоящего Кодекса.

Ликвидность комнаты в общежитии чрезвычайно низкая, поэтому в качестве залога ее практически ни один из банков не рассматривает. Если у заемщика имеется другая недвижимость, то в качестве залога нужно будет представить именно ее.

Документ, подтверждающий право собственности продавца на данную комнату.
Документальное подтверждение основания передачи данной комнаты в собственность (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации и т.д.).
Выписка из ЕГРН (действительна 1 месяц).
Нотариально заверенные отказы от преимущественного права покупки (от каждого, имеющего это право).
При необходимости — согласие на продажу второго супруга (нотариальное).
Акт оценки недвижимости.
Техническая документация (кадастровый паспорт, план комнаты и экспликация).

Если выбранная заемщиком комната располагается в общежитии, то, помимо всех требований, указанных выше, потребуется:

Предоставить документы, которые подтверждают переход этого общежития в жилой фонд.
Предоставить документы, подтверждающие отсутствие прав каких-либо предприятий на данное жилье (общежитие не должно быть подведомственным).

Заемщик должен предоставить банку следующие документы:

Паспорт.
Заявление-анкету установленной формы.
Справку о доходах по форме банка, справку по форме 2-НДФЛ. Если имеется дополнительный заработок, его также необходимо подтвердить (доход от аренды или оказания услуг, государственные выплаты и т.д.).
Заверенную копию трудовой книжки.
Документ, подтверждающий наличие необходимых средств на внесение первоначального взноса по ипотеке.

Можно выделить основные шаги таким образом:

Плюсы оформления ипотечного займа в Сбербанке:

Молодые семьи могут рассчитывать на льготные условия получения ипотеки.
Невысокие процентные ставки.
Отсутствие комиссии за совершение платежей.
Можно привлекать созаемщиков.
Для зарплатных клиентов существуют специальные условия (более выгодные).

Из минусов можно указать:

Длительность оформления.
Возможное требование дополнительного залога.

В итоге можно сказать, что покупка комнаты по ипотеке Сбербанка будет хорошим приобретением. Удобнее всего подобрать комнату в коммунальной квартире, при этом она должна быть абсолютно чиста с юридической точки зрения. Не нужно связываться с комнатами, где были зарегистрированы: осужденные, умершие, без вести пропавшие. Это позволит избежать проблем из-за внезапно объявившихся наследников.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Жилищный вопрос в России не теряет своей актуальности и остроты. Высокие цены на жильё не позволяют молодым парам накопить на покупку собственной квартиры. Именно поэтому многие граждане берут ипотеку Сбербанка на комнату. Низкая цена данного вида помещений позволяет молодой паре начать самостоятельную жизнь и переехать от родителей в отдельное жильё.

Кредитуемая комната должна соответствовать следующим требованиям:

В помещении должны быть все необходимые коммуникации (отопление и электричество);
Хозяин жилплощади не должен иметь долгов по коммунальным услугам и налогу на недвижимое имущество;
Дом, в котором расположена комната, не должен быть изношен более чем на 50%.

Кредитуемая комната должна находиться в здании, имеющем коридорную систему планировки. Ипотека Сбербанка на комнату оформляется в следующих случаях:

Человек собирается приобрести комнату в коммунальной квартире;
Контрагент Сбербанка планирует взять ссуду на приобретение комнаты, находящейся в квартире, которая уже находится в собственности заёмщика.

Второй вариант оформления займа предполагает оформление в залог всей квартиры. Заёмщику придётся оформлять документацию не только на комнату, но и на всю жилплощадь. Если у комнаты несколько хозяев, то будущий владелец должен получить письменное разрешение от каждого собственника помещения. Жилплощадь, в которой прописаны посторонние лица, не может быть предметом залога. Комната, выступающая залогом по кредиту, должна находиться в надлежащем техническом состоянии.

Минимальный размер ссуды, предоставляемой Сбербанком, составляет 300000 рублей. Максимальный объём кредита зависит от рыночной стоимости залогового обеспечения (он не может превышать 85% от стоимости залога). Ипотека Сбербанка на комнату может быть оформлена на длительный срок (до 30 лет). Размер первоначального платежа составляет 15% от рыночной цены приобретаемой комнаты.

Строительный объект в обязательном порядке страхуется от риска утраты и физических повреждений. Также контрагент Сбербанка может застраховаться от потери рабочего места и утери права собственности на приобретаемое жильё. Заём на покупку комнаты предоставляется в валюте Российской Федерации. Дополнительные комиссии при выдаче денежных средств не начисляются. Ставка по займу начинается от 8,6% годовых.

Если клиент отказывается покупать полис, страхующий жизнь и здоровье, то процент по кредиту будет увеличен. Кредит погашается по аннуитетной схеме (равными частями). Кредитная программа допускает досрочное погашение ипотеки. Несвоевременный возврат задолженности приведёт к наложению штрафных санкций на заёмщика. Размер неустойки определяется ставкой рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

Многодетные семьи могут воспользоваться бюджетными льготами (материнский капитал, снижение процентной ставки по ссуде и субсидирование оплаты тела долга). Граждане, уплачивающие НДФЛ в бюджет, могут оформить налоговый вычет. Максимальный размер возвращённых средств не может превышать 260 тыс. рублей. Заявление на получение налогового вычета можно подписывать ежегодно.

Денежные средства на покупку комнаты предоставляются гражданам, которым исполнился 21 год (возраст контрагента на момент возврата ссуды не может превышать 75 лет). Заявитель обязан иметь постоянное рабочее место и стабильное финансовое положение. Ссуды предоставляются гражданам Российской Федерации.

Для увеличения суммы займа контрагент Сбербанка может привлечь созаёмщиков (не более 3 человек). Ипотека Сбербанка на комнату не предоставляется гражданам, имеющим проблемы с законом и плохую кредитную историю. Высокая долговая нагрузка также может стать причиной отклонения заявки на заём.

Потенциальный получатель займа должен предъявить:

Копию удостоверения личности;
Документы, подтверждающие официальный доход (справка по форме Сбербанка или 2-НДФЛ);
Копия трудовой книжки, заверенная руководителем организации-работодателя;
Заявление на получение кредита;
Правоустанавливающие бумаги на жилплощадь;
Кадастровый и технический паспорт комнаты.

Кроме перечисленных бумаг клиент должен предъявить отчёт об оценке рыночной стоимости залоговой недвижимости. Этот документ составляется профессиональными оценщиками, имеющими аккредитацию в Сбербанке. Недвижимость не должна иметь обременений (аренда, ипотека, рента и др.). Если в помещении прописаны несовершеннолетние граждане, то соискатель должен предъявить письменное разрешение от органов опеки. Заявка на заём рассматривается в течение нескольких рабочих дней.

Перед заключением ипотечного соглашения соискателю следует оценить возможности своего домашнего бюджета и рассчитать полную стоимость ипотеки. После этого необходимо заполнить анкету-заявление и отправить её в Сбербанк. Далее следует подобрать объект недвижимости, который станет залогом по ипотечному кредиту (он должен соответствовать требованиям Сбербанка).

Главным плюсом приобретения комнаты с использованием заёмных средств можно считать относительно низкую цену сделки. Минусов у такого способа решения жилищного вопроса достаточно много. Не нужно забывать о том, что хозяину комнаты придётся жить в одном помещении с чужими людьми. Если собственники других комнат сдают жилплощадь в аренду, то нужно быть готовым ко всему.

Ипотека Сбербанка на комнату — это финансовый продукт, которым стоит пользоваться бездетным семьям и одиноким людям, не обладающим большим объёмом свободных средств. Если в вашей семье есть дети, то лучше накопить деньги на отдельное жильё. Покупка комнаты интересна гражданам, собирающимся сдавать её в аренду. Недорогое жильё пользуется большим спросом у студентов и граждан, приезжающих в Россию на время строительного сезона.

Не нужно забывать о том, что комната в коммунальной квартире не является ликвидным имуществом. Собственнику помещения придётся собирать объёмный пакет документов и договариваться с соседями. Комнаты, расположенные на окраине города, могут продаваться достаточно долго.

Один из вариантов решения жилищного вопроса при отсутствии средств на квартиру – ипотека в Сбербанке на комнату в 2019 году.Такой вариант подходит не только тем, кто собирается проживать на новых квадратных метрах, но и тем, кто планирует сдавать недвижимость. Рассмотрим, какие условия предлагает Сбербанк для приобретения комнаты.

Данный вариант жилищного кредитования является оптимальным в следующих ситуациях:

переезд из другого города, когда заемщик считает, что лучше приобрести свое, пусть небольшое, жилье, чем брать в аренду;
нехватка денежных средств, для покупки собственной квартиры или получения ее в кредит (из-за низкого уровня доходов);
желание получения пассивного дохода, путем сдачи комнаты в аренду;
выкуп последней доли в квартире, при наличии нескольких собственников.

Также, ипотека на комнату популярна среди молодых семейных пар со скромным доходом, желающих жить отдельно от родителей.

Чтобы Сбербанк выдал заемные средства в рамках ипотечной программы, необходимо, чтобы комната соответствовала определенным условиям:

оснащение всеми коммуникациями (электричество, вода, отопление);
отсутствие долгов по коммунальным услугам и налоговым взносам;
процент изношенности дома, в котором расположена комната, не более 50%;
удовлетворительное техническое состояние.

Получить жилищный заём от Сбербанка можно на приобретение комнаты:

в общежитии;
в коммунальной квартире;
в квартире, уже находящейся в собственности заемщика.

Последний вариант предполагает передачу в залог всей жилплощади, при наличии нескольких хозяев, необходимо получение согласие от каждого из них на сделку.

Жилищный заём на комнату предоставляется Сбербанком на стандартных условиях:

срок – до 30 лет;
объем заемных средств – от 300 тыс. рублей, максимальное значение зависит от стоимости недвижимости (но не более 85% от нее);
процентная ставка – от 8,6%;
валюта кредитования – национальная;
страхование приобретаемой недвижимости – обязательно;
способ погашения – аннуитетными (равными) ежемесячными платежами.

Страхование жизни/здоровья и потери источника заработка является добровольным, но заключение такого договора снижает ставку на 1%.

Ипотека на комнату предполагает все стандартные возможности жилищного займа:

право на использование бюджетных льгот (сертификат на материнских капитал, государственное субсидирование, снижение ставки для определенных категорий заемщиков и т.д.);
возможность получения налогового вычета (для заемщиков, уплачивающих взносы);
возможность досрочного погашения долга без дополнительных комиссий.

Таким образом, ипотека на комнату не является отдельным кредитным продуктом. При одобрении жилищного займа, заемщик вправе приобрести любое жилье, при условии соответствия нормам, в том числе, комнату.

При оформлении ипотеки на комнату, устанавливаются стандартные требования к заявителю:

наличие российского гражданства;
возраст от 21-го года (на момент полного расчета клиент должен быть не старше 75 лет);
наличие официального трудоустройства;
стабильный доход в размере, позволяющем обслуживать заём.

Уровень дохода можно повысить, привлекая созаемщиков (не более 3-х человек).

Заявитель, желающий стать обладателем комнаты, должен представить в Сбербанк:

заявление на получение жилищного займа, заполненное по форме;
копию действующего паспорта (российского);
справку о доходах с работы по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка (не требуется для тех, кто получает зарплату через Сбербанк);
копию трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
правоустанавливающие документы на комнату;
кадастровый и технический паспорта;
справку об отсутствии обременений (аренда, ипотека, рента и т.д.);
письменное разрешение от органов опеки и попечительства (если в комнате прописаны несовершеннолетние граждане).

Также, необходимо предъявить отчет эксперта, определяющий рыночную стоимость планируемой к покупке комнаты.

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительную документацию в случае необходимости.

Срок рассмотрения заявки – до 3-х дней. Он может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.

Чтобы оформить жилищный заём на комнату, нужно:

Провести предварительные расчеты и убедиться в том, что доходы позволят выплатить долг (можно сделать расчет онлайн, ипотечный калькулятор Сбербанка , либо проконсультироваться с сотрудником ближайшего офиса).
Подать пакет документов на рассмотрение и ожидать решения Сбербанка.
После одобрения, приступить к поискам комнаты. Она может быть уже найдена к моменту подачи заявки. В этом случае заемщик будет точно знать, какая сумма ему необходима для совершения покупки. При выборе объекта недвижимости, можно использовать сервис ДомКлик –ипотечный заём от Сбербанка.
Собрать документы, подтверждающие, что комната соответствует требованиям банка и провести независимую оценку.
Внести первоначальный взнос и заключить кредитный договор.

Как и другие ипотечные продукты, заём на комнату имеет как плюсы, так и минусы. Главные преимущества:

невысокая стоимость, делающая жилье доступным;
возможность получения дохода за счет сдачи комнаты в аренду.

При этом минусы такой категории жилья существенные. Это:

сложности с поиском подходящего варианта (с учетом требований Сбербанка к приобретаемому объекту недвижимости);
проживание в одном помещении с чужими людьми, что предполагает риск бытовых конфликтов;
возможные проблемы с оплатой коммунальных услуг – при отсутствии раздельных счетчиков, есть риск платить за соседа;
сложности с последующей продажей.

Желающие иметь собственное жилье, но чей доход при этом довольно скромный, могут оформить ипотеку от Сбербанка. Она предполагает следующие особенности:

необходимо соответствие комнаты, планируемой к покупке, определенным требованиям;
комната в ипотеку может быть куплена в общежитии, в коммунальной квартире, или отдельной жилплощади, уже принадлежащей заемщику за исключением приобретаемой доли;
условия предоставления жилищного займа и требования к заемщику стандартные;
список документов должен содержать удостоверение личности заявителя, подтверждение соответствия комнаты установленным нормам, отсутствие долгов и обременений, экспертную оценку рыночной стоимости;
алгоритм получения стандартный: подача документов в банк, поиск подходящего жилья; получение и предоставление банку документов на него, внесение первоначального взноса и заключение кредитного договора.

Несмотря на то, что ипотека на комнату не является отдельным кредитным продуктом Сбербанка, ее оформление предполагает свои нюансы, которые важно учитывать для беспроблемного проведения сделки и получения в собственность желаемого объекта недвижимости.