Можно ли купить комнату в коммуналке по ипотеке

Проблема наличия собственного жилья интересует множество граждан нашей страны. Но, к большому сожалению, цены на него высокие, а доходы не всегда позволяют сделать это за наличный расчет. Поэтому на первый план у значительного количества населения выходят различные ипотечные кредиты. Некоторые банки имеют программы, по которым можно купить комнату по ипотеке. Именно об этом и пойдет речь ниже.

Можно ли приобрести в ипотеку комнату в квартире или коммуналке? Фото № 1

Для того чтобы разобраться в этом вопросе, сначала нужно иметь представление, что такое комната.

Рассмотрим это на примере объекта жилой недвижимости двухкомнатной квартиры. Если у нее один владелец, то он является ее полным собственником, и в связи с тем, что это отдельный объект недвижимости, может распоряжаться им без учета интересов собственников других квартир.

Бывают ситуации, когда собственник целой квартиры умирает, и в наследство вступают его родственники, если их несколько тогда каждому достается определенная доля от общего объекта, то есть комната в квартире. Тут наступает особенный правовой режим собственности, состоящий в следующем:

  • объект недвижимости имеет нескольких собственников, которым принадлежат отдельные доли;
  • места общего пользования (туалет, ванна, коридор) остаются в совместной собственности владельцев долей;
  • каждый из собственников, имеет первоочередное право на выкуп доли совладельца.

Исходя из таких особенностей, и формируется правовой механизм покупки комнаты.

Теперь рассмотрим вариант, когда продавцу удалось приватизировать комнату в общежитии. По сути, приватизация комнаты дает право собственнику распоряжаться и владеть ей по собственному усмотрению, так как она является отдельным объектом недвижимости, поэтому для ее продажи, соседям других комнат ничего предлагать не нужно, так как они не являются первоочередными приобретателями.

Важно запомнить, что если у квартиры есть несколько собственников, но их доли не выделены, то продать свою часть совладелец не может.

Особенности покупки комнаты в ипотеку. Фото № 2

Банки, которые предлагают различные ипотечные программы, относятся к выдаче займа на покупку комнаты с осторожностью, и в этом есть несколько причин.

Первая состоит в том, что такой объект недвижимости со временем может резко упасть в цене, так как соседи (совладельцы) могут вести аморальный образ жизни, либо болеть серьезными заболеваниями. Такие факты тщательно проверяются службой безопасности кредитных учреждений.

Вторая причина состоит в том, что в случае плохого материального состояния заемщика, банковское учреждение получит право на взыскания предмета ипотеки, то есть комнаты, которую необходимо будет продавать и погашать полученные убытки. Поэтому если она расположена в коммунальной квартире, то, прежде всего, необходимо будет сделать предложение о выкупе другим совладельцам.

На это уйдет время, при этом другие собственники могут требовать более низкую цену, либо затянуть процесс рассмотрения такого предложения, что для кредитного учреждения может повлечь дополнительные убытки.

Но если в ипотеку покупается комната в общежитии, тогда кредитные учреждения освобождаются от обязанности уведомлять о решении продать такое жилье, других собственников, поэтому займы под такие объекты недвижимости получить проще и быстрее.

Интересно знать, что в некоторых крупных банках существуют специальные кредитные программы, которые рассчитаны только на приобретение отдельной комнаты в коммунальной квартире или общежитии.

Порядок оформления ипотеки на приобретение комнаты. Фото № 3

В принципе покупка такого объекта недвижимости ничем не отличается от других жилых помещений, но банки могут потребовать наличие некоторой дополнительной информации о жилье.

Читайте также:  Какие документы надо для возврата 13 от ипотеки

Для того чтобы взять комнату в ипотеку нужно придерживаться такого алгоритма:

  • для начала нужно найти банк, который имеет программу по ипотечному кредитованию на покупку комнаты в коммунальной квартире или общежитии, после чего посетить его и уточнить, какие документы для этого необходимы;
  • если комната покупается в коммунальной квартире, будущему собственнику лучше поинтересоваться у соседей, как ведут себя другие совладельцы (не злоупотребляют ли алкоголем, какой образ жизни ведут), нет ли у них тяжких заболеваний (например, туберкулез, психические расстройства);
  • далее нужно истребовать у собственника все правоустанавливающие документы, узнать о количестве прописанных, нет ли судебных споров по такому жилью;
  • следующий шаг, истребовать у продавца документы, подтверждающие, что перед продажей комнаты, он официально уведомил других собственников, сделал им предложение о покупке своей части, и получил официальный отказ (касается комнат в коммунальных квартирах);
  • далее подписывается у нотариуса предварительный договор, по которому передается задаток в виде процента от стоимости жилья;
  • последний шаг это оформление ипотечного договора, получение кредитных денег продавцом, и оформление недвижимости в собственность покупателя.

Покупатели комнат в общежитии, должны поинтересоваться у продавца, не находится ли общежитие в аварийном статусе, так как на такие помещения кредиты не дают.

Советы по приобретению комнаты в ипотеку. Фото № 4

В принципе они были даны выше, но также будущим покупателям необходимо знать о еще некоторых тонкостях.

  1. Законодательство не разрешает покупать такое жилье в социальную ипотеку. Это вызвано тем, что семья, приобретающее такое жилье должна иметь отдельные комнаты для детей, при этом минимальная квадратура на одного человека 18 м 2 .
  2. Следующий момент состоит в том, что одну комнату не могут купить родители для несовершеннолетних детей, за которыми ранее числился отдельный объект недвижимости. Этому будет препятствовать опекунский совет.

Перед покупкой любой комнаты, будущий владелец должен достоверно убедиться, что не существует никаких правовых споров и судебных решений по ней, налагающих ограничение на владение и пользование.

Для того чтобы приобрести комнату в общежитии или коммунальной квартире в ипотеку, покупатель должен убедится в законности такой сделки, а также выяснить, что продавец уведомил о своих намерениях других совладельцев.

О том, как оформить ипотеку на комнату в коммуналке, вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру. Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире. Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.

Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

  • Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
  • Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
  • Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
  • Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.
Читайте также:  Будет ли продлена льготная ипотека году

Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
  • Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

  • В хорошем состоянии.
  • В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
  • Необходимо наличие электросети и отопления.
  • Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования. Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию. Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

  1. Поиск объекта недвижимости.
  2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
  3. Подача заявки.
  4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
  5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
  6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
  7. Получение средств.

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:


  • Сбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.

  • ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.
  • Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
  • Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
  • Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.
Читайте также:  Как сделать документы для ипотеки если я не работаю официально

Ипотека на 5 950 000 руб. на 10 лет

  • Первоначальный взнос от 10%
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичное внесение
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Первичное внесение
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Первичное внесение
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Первичное внесение
  • Сумма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичное внесение
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 35%
  • Первичное внесение
  • Спецпрограмма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичное внесение
  • Спецпрограмма
  • Сумма
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 40%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

  • Памятка ипотечного заемщика

Жилищный кредит на покупку комнаты является не самым популярным банковским продуктом. Поэтому стоит отметить, что не все банки Москвы предоставляют такую ипотеку. Данный тип недвижимости обладает низкой ликвидностью, и, если у заемщика будут трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, то продажу комнаты в общежитии или квартире будет непросто осуществить. При выборе ипотеки на покупку комнаты в банках Москвы необходимо обратить внимание на условия кредитования. Программы, позволяющие приобрести комнату в квартире в кредит, обычно имеют процентную ставку в диапазоне 7-9%. На многих банковских сайтах можно рассчитать приблизительный ежемесячный платеж, указав параметры ипотеки на долю в квартире.

Ипотека на комнату имеет ряд особенностей: чаще всего — это вторичный рынок жилья, кроме того, доля в квартире должна быть пригодной для проживания, иметь доступ к санузлу и водопроводу, канализации и другим коммуникациям. К обязательным требованиям также относится подключение к центральному отоплению и наличие электросети. Площадь доли в квартире или комнаты в общежитии не должна быть меньше 12 кв. м.

Решили переехать в Москву, купить квартиру в ипотеку. Искали брокеров недорогих, но ответственных. В Москве услуги эти были дорогие, нашли компанию брокеров Ипотека-про, которые работают по всем городам Читать далее.

Отзыв полезен? Да 754 / Нет 25 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Меня повысили на работе и я задумалась об ипотеке. Сравнила много предложений от разных банков и остановилась на МТС потому что они предлагали самые выгодные условия по кредитованию. Поначалу немного смутило Читать далее.

Отзыв полезен? Да 26 / Нет 46 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Adblock
detector
Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату