Можно ли купить студию по военной ипотеке

Покупка комнат по военной ипотеке крайне редкое явление. Полагаю, таких сделок менее 0,1%, а может автор единственный, кто приобрёл себе комнату с помощью накопительно-ипотечной системы.

Есть несколько причин, по которым я предпочел комнату квартире:

Я рассматривал военную ипотеку, как способ заработать денег, а не для покупки квартиры в которой буду жить. Учитывая, что накопленных денег, кроме средств, учтенных на НИС, у меня не было, то для покупки квартиры необходим был ипотечный кредит. При средней доходности жилой недвижимости 6-8 % годовых (на аренде), ипотечный кредит стоимостью 11-12% годовых явно не поможет заработать, а будет приводить к потере 40-60 тыс. руб. в год на каждый заемный миллион. Сидеть ждать большие накопления не хотелось, а возможность ежемесячно получать небольшую прибавку к зарплате прямо сейчас определили мой выбор.
Посмотрев на рынок аренды жилья, я убедился, что комнаты не уступают по рентабельности квартирам (соотношению доход от аренды/ стоимость жилья), а в некоторых случаях даже превосходят их. Например, комнаты, переделанные в квартиры-студии, могут приносить от 8 до 11% годовых. Кроме того комнаты это самое ликвидное жилье на рынке аренды по причине самой низкой стоимости. Это означает, что найти квартиросъёмщика проще, чем для квартир особенно двух и трехкомнатных.
Как известно, военной ипотекой (целевым жилищным займом) можно воспользоваться неограниченное число раз при условии, что на счету НИС достаточно денег. То есть, воспользовавшись накоплениями и не влезая в долги, после сделки на счёт НИС вновь начинают поступать ежемесячные платежи от Росвоенипотеки. Учитывая ежегодные взносы в 260000 руб., следующую комнату можно будет взять через 3,5 — 4 года. То есть каждые четыре года, я смогу увеличивать свой доход на 6000 — 9000 руб. в месяц. А через 15 лет службы иметь недвижимости в виде комнат на сумму около 4 млн. руб. по текущим ценам, что эквивалентно нормальный двухкомнатной квартире в городе Санкт-Петербурге. Кроме того я буду иметь постоянно увеличивающийся доход от аренды 7-14-21-28 тысяч рублей в месяц.

Для покупки я рассматривал в первую очередь столичные города, а также областные центры. К сожалению, в Москве и Санкт-Петербурге большинство комнат не подходят под условия военной ипотеки.

99% комнат в Москве и Петербурге зарегистрированы как объекты долевой собственности.

Причиной этого является способ регистрации права собственности на комнаты в этих городах.Подавляющее большинство комнат зарегистрирована как долевая собственность, что накладывает ряд юридических ограничений неприемлемых для Росвоенипотеки. Для продажи комнаты, являющейся долей какого-то более крупного помещения, необходимо получить отказы от покупки всех собственников долей этого помещения. Как ни удивительно даже в 8-комнатных общежитиях каждая комната является долей, к примеру, 14 метровая комната это доля 14/146 этажа общежития. По всей видимости, такой способ регистрации прав собственности в Москве и Петербурге по задумке должен способствовать расселению общежитий и консолидации общежитий в квартиры. Возможно, какие то варианты можно найти, но выбор будет крайне небольшой, 99% объектов это долевая собственность. Лично я не нашел ни одной комнаты в частной собственности, все долевки.

Мои поиски переместились в крупный областной центр. Комнату выбирал по следующим критериям:

Возможность перепланировки в квартиру-студию (этаж над подвалом, либо над коммерческим помещением, разводка воды в комнате).
Транспортная доступность.
Низкая цена из-за посредственного ремонта.

Комнату нашел в течение 3 дней, после просмотра около десятка вариантов. В комнате уже проживал съемщик и платил 8000 руб. в месяц. В свидетельстве о собственности вид собственности указан частная, что как раз подходит под условия военной ипотеки. Комната была приобретена предыдущим собственником с участием средств материнского капитала. Дополнительно к стандартным документам потребовались разрешения органов опеки и попечительства. Далее встал вопрос о сроках проведения сделки. С одной стороны я мог приобрести комнату без ипотечного кредита, однако это требовало значительно больше времени, так как всю переписку и согласование покупки с военной ипотекой необходимо вести самому. Кроме того установленные сроки ответа Росвоенипотеки покупателю без ипотечного кредита составляют 30 рабочих дней. В случае же привлечения ипотечных средств эти сроки сокращаются до 10 рабочих дней. Так было принято решение взять минимальный ипотечный кредит в размере 300000 руб., для этого стоимость объекта пришлось несколько завысить. Разницу под расписку продавец обязался вернуть после получения денежных средств.

Итак, результат покупки комнаты выглядит следующим образом. Автор владелец комнаты стоимостью 1.1 млн. руб., 18 кв.м. в областном центре нашей необъятной Родины. От сдачи в аренду этой комнаты я получаю 6500 руб. в месяц (чистыми, уже за вычетом коммунальных платежей) или 78000 руб. в год. Нехитрым делением получаем доход равный 7,1% годовых. Следующим этапом будет вложение в комнату порядка 300 тыс. руб., переделка ее в квартиру-студию, увеличение арендных платежей с 8000 руб. до 12000 руб., что повысит рентабельность до 9% годовых.

Немаловажно, что такой способ инвестирования денег НИС снижает вашу зависимость от Вооруженных сил Российской Федерации. Если оставлять средства на счете, то все доходы от инвестирования, в случае расторжения контракта, вам также предъявят в долг вместе с накопительными взносами. В случае же получения арендных платежей и расторжение контракта, на эти деньги государство претендовать уже никак не может.

Подытоживая можно сказать, что покупка комнаты по военной ипотеке является самым доступным и выгодным использованием военной ипотеки, если ставить цель заработать денег. Совсем не выгодным является покупка квартиры с максимальным ипотечным кредитом и сдача ее в аренду, хотя многие люди именно так и поступают. К грамотному использованию НИС можно добавить еще несколько способов сохранения и преумножения денег о которых вы можете прочитать здесь.

Реализация нетиповой жилплощади является одним из наиболее распространенных направлений на российском рынке недвижимости.

Причиной этого явления являются не только широкие дизайнерские возможности, но и более низкая стоимость жилья.

Остается только выяснить, как купить квартиру студию в ипотеку и избежать всевозможных проблем?

Прежде чем ответить на вопрос, стоит ли сейчас покупать студию по ипотеке в Москве или любом другом городе России, необходимо понять, что представляет собой квартира данного типа и какие особенности имеет ее приобретение.

Студией называют квартиру, у которой нет перегородок между кухней и комнатами. На сегодняшний момент это самый популярный и бюджетный тип жилья, однако, и у него есть много подводных камней.

Несмотря на то, что оформление жилищной ссуды на покупку студии проводится по стандартной схеме, будущим владельцам нетипового жилья следует учесть 2 важных момента:

Ограниченный выбор предложений. Получить кредит на покупку студии в новостройках можно только в тех объектах, которые имеют соответствующую банковскую аккредитацию. При этом размер первого взноса составляет не менее 20% от общей стоимости жилья;

Проблемы с ремонтом. Обладатели кредитной недвижимости не смогут выполнить какую-либо перепланировку без предварительного согласия финансовой организации. В большинстве случаев приходится ждать полного закрытия ипотеки. При этом косметические работы можно делать без уведомления банка.

Покупая студию-вторичку, обязательно проверьте все бумаги на жилье. Особое внимание уделите законности проведенной перепланировки.

Если после заключения договора окажется, что стены были снесены или возведены незаконно, новому владельцу придется собрать массу документов, объясниться с кредитором, выплатить штраф и оплатить повторную оценку недвижимости. Помимо этого страховая компания может признать сделку недействительной.

По состоянию на 2019 год в России не существует специальных кредитных программ, предназначенных для покупки нетипового жилья.

Дело в том, что для финансовой организации характер планировки жилплощади не имеет абсолютно никакого значения. Здесь главное – тип постройки (первичный или вторичный). Именно поэтому заемщику следует сначала решить, на каком рынке недвижимости он хочет купить студию, а уже после этого обращаться в банк с заявкой.

Подробно изучив все предложения, пройдя все проверки и получив одобрение кредитного менеджера, можно будет приступать к поиску нужной квартиры.

Тем, кто планирует купить студию в новостройке, следует рассматривать кредитные программы для строящегося жилья. Если же вы ищите квартиру, чтобы сразу заехать, обратите внимание на программы для готового жилья.

Чтобы оформить ипотеку на студию, заемщику нужно пройти несколько важных этапов. Рассмотрим каждый из них.

Этап 1. Определение типа жилья.

Этап 2. Мониторинг цен на недвижимость.

Этап 3. Уточнение предварительного кредитного лимита. Рассчитать ипотеку можно 2 способами – посетив отделение банка (услуга бесплатна) или выполнив все необходимые операции с помощью онлайн-калькулятора. Как правило, сумма займа зависит от уровня доходов семьи и размера первоначального взноса.

Этап 4. Сбор пакета документов. Для оформления жилищного займа в Санкт-Петербурге, впрочем, как и в любом другом субъекте РФ, нужно будет предоставить следующие бумаги:

Анкету-заявку на получение жилищной ссуды;
Внутренний паспорт клиента (оригинал и копии всех страниц);
Паспорта поручителей и заемщиков (если они есть);
Дополнительный документ, удостоверяющий личность гражданина;
Справку о доходах 2-НДФЛ (позволяет отследить уровень зарплаты за последние 6 месяцев);
Копию ИНН;
Свидетельство о браке или его расторжении (если есть);
Трудовую книжку (копию, заверенную работодателем);
Дополнительные доказательства платежеспособности – ценные бумаги, номер депозитного счета, бумаги на имеющееся движимое или недвижимое имущество;
Свидетельство о рождении детей (для несовершеннолетних до 14 лет);
Письменное согласие второго супруга;
Бухгалтерские отчеты или копию налоговой декларации (для ИП);
Заключение независимого оценщика (подтверждает конкретную стоимость студии).

Этап 5. Подача заявки на получение ссуды – непосредственно в офисе банка или через интернет.

Этап 6. Ожидание решения кредитора.

Этап 7. Выбор квартиры-студии (в случае получения положительного ответа). Если один банк отказал, смело обращайтесь в другой. На сегодняшний день в этой сфере работает огромное количество как государственных, так и коммерческих организаций.

Важно! Все нотариальные услуги, связанные с оформлением ссуды, оплачивает заемщик.

Можно ли купить студию по военной ипотеке? Согласно действующему российскому законодательству эта услуга доступна лишь для определенных категорий военнослужащих.

К ним относятся:

Офицеры, поступившие на службу после 01.01.2005 года, а также солдаты, старшины и сержанты, заключившие второй контракт до этого же срока;
Прапорщики, прослужившие в армии не менее 3 лет;
Выпускники высших военных учебных заведений, окончившие учебу после 01.01.2005 года.

Помимо этого имеются и определенные возрастные ограничения. Так, на момент вынесения последней выплаты заемщик должен быть не старше 45 лет.

Что касается семейного положения, участниками военной ипотеки чаще всего выступают люди, состоящие в браке и воспитывающие 1 ребенка.

Получить жилищную ссуду на покупку квартиры-студии можно только после 3 лет нахождения в программе. Как правило, за этот срок на счету потенциального заемщика скапливается до 700 тыс. руб. Их можно использовать в качестве первоначального взноса. Также следует отметить, что размер военной ипотеки крайне редко превышает 2,5 млн. руб.

Многих потенциальных покупателей интересует вопрос, можно ли приобрести квартиру-студию другим способом? Специалисты выделяют несколько альтернативных решений:

Аренда с выкупом – представляет собой покупку жилья в рассрочку и без первоначального взноса. В этом случае участники сделки заключают нотариальный договор, согласно которому квартиросъемщик обязуется ежемесячно выплачивать не только арендную плату, но и определенный взнос за выкуп студии;

Получение нецелевого потребительского кредита – в большинстве случаев его хватит на оплату студии небольшой площади;

Приобретение недвижимости, строительство которой финансируется банком, — отличается повышенной надежностью застройщика и сниженными процентными ставками.

Решившись на ипотечную покупку квартиры-студии, не забудьте трезво оценить свое материальное положение и внимательно изучить все существующие предложения. Только в этом случае можно рассчитывать на быстрое и беспроблемное погашение кредита.

В июле Банк России снизил ключевую ставку второй раз за 2019 года, и вслед за регулятором кредитные организации понизили процент по ипотеке. Однако, по мнению игроков рынка, это не последнее снижение.

Мы решили рассказать, как избежать штрафа, если вы берете ипотеку за рубежом, получаете арендные платежи или деньги за продажу зарубежной недвижимости.

Молодые родители, которые решились на ипотеку, не должны упускать свой шанс: сегодня в российских банках мамы и папы могут получить кредит под 6%, 5% и даже 4,5% годовых.

С недавнего времени приобретение жилья по военной ипотеке стало чуть ли не единственным способом купить квартиру для военнослужащего.

Накопительно-ипотечная система (НИС) появилась в России в 2004 году. С каждым годом она совершенствуется и позволяет все большему числу военнослужащих, нуждающихся в жилье, приобретать квартиры. Став участником накопительно-ипотечной системы, уже через 3 года с момента регистрации можно приобрести жилье по специальным ипотечным программам.

К особенности ипотеки для военнослужащих можно отнести отсутствие привязки суммы кредита к доходам. Военная ипотека подразумевает использование денежных средств с именных лицевых счетов, куда поступают ежегодные взносы из Федерального бюджета. В 2015 году максимальная сумма кредита была увеличена до 2 400 000 рублей. Возможно привлечение и собственных средств военнослужащего, с целью увеличить площадь покупаемой недвижимости или выбрать квартиру в престижном районе.

Также к отличительным чертам военной ипотеки можно отнести:

отсутствие комиссии за выдачу ипотечного кредита;
зависимость срока кредитования только от возраста заемщика (на момент достижения заемщиком 45 лет ссуда должна быть погашена);
сокращение срока регистрации договора купли-продажи до 5 дней (для стандартного договора срок регистрации составляет 30 дней);
оформление обязательного страхования жизни и приобретаемого имущества

Военнослужащий может пользоваться льготной военной ипотекой только до тех пор, пока служит в Вооруженных силах. Но: