Можно ли купить в ипотеку квартиру нежилой фонд

Запуская свою бизнес-идею, большинство предпринимателей берут помещение для размещения в нем офиса, торговой точки и т.д., поскольку на приобретение собственного помещения понадобится огромный капитал, жертвовать которым будет крайне рискованно.

Проработав со своим проектом около года и убедившись, что бизнес рентабелен и кроме покрытия затрат приносит некую прибыль, появляется смысл задуматься о приобретении собственной недвижимости. При отсутствии необходимого капитала есть возможность взять ипотеку на нежилое помещение, которую могут предоставить некоторые банки.

Любому предпринимателю будет удобнее выплачивать ежемесячно определенную сумму, исходящую из прибыли, нежели искать необходимую сумму за выкуп недвижимости. Именно такую возможность предоставляет банк, выдавая ипотеку, хоть и ограничивая тем самым владельца бизнеса в ряде идей до полного погашения.

При оформлении ипотеки на коммерческий фонд потребуется предоставить все данные о проекте и внести бизнес в качестве залога, при отказе в данном условии сделка не является доступной для предпринимателя.

Услышав название вида ипотеки, некоторые люди думают, что она может быть выдана любому лицу, запустившему свой проект и желавшему при этом приобрести недвижимость, при этом даже нет необходимости в предоставлении данных, указывающих на то, что он является юридическим лицом. Однако это не так. Круг заемщиков, имеющих право на подачу заявки и ее одобрение, весьма ограничен:

  1. индивидуальными предпринимателями;
  2. собственниками бизнеса;
  3. топ-менеджерами организаций.

Важно: даже если заемщик является одним из вышеперечисленных лиц, дополнительные требования — возраст не менее 21, но не более 65 лет, а также наличие российского гражданства.

Четко прописанного ряда документов на данный момент не существует, поскольку подобный вид ипотеки только стартует и не имеет гарантии развития, поскольку существует немалый риск невозврата кредита.

При обращении в банк сотрудники могут запросить дополнительные сведения, помимо них, к необходимым документам относятся:

  • подлинник паспорта и копия каждой страницы;
  • подлинник и копия свидетельства о браке/рождении детей;
  • военнобязанные лица обязуются предоставить подлинник военного билета и его ксерокопию;
  • подлинник свидетельства о нахождении на учете в ИНН;
  • информация о банковских счетах;
  • сведения об имеющейся недвижимости;
  • проект договора на приобретение желаемого помещения;
  • оценка объекта;
  • страховка на приобретаемый объект, а также на собственную жизнь;
  • свидетельство, доказывающее право на использование помещения.

Кроме того, что получить данную ипотеку можно не в каждом банке, те, которые рассматривают такую возможность, имеют строгие требования к выбранной недвижимости, среди которых:

  1. общая площадь недвижимости должна составлять не менее 150 кв.м.;
  2. постройка, где размещается нежилой фонд, обязуется иметь капитальный характер;
  3. не иметь третьих лиц и их прав на пользование недвижимостью;
  4. недвижимость должна находиться в том же районе, где принимается решение о выдаче ипотеки.
Читайте также:  Можно ли подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке сбербанк

Общие условия выдачи ипотеки физическому лицу выглядят так:

  • максимальная сумма в разных банках варьируется по-разному, может доходить до 200 млн. руб, но при этом не превышать 80% от общей стоимости недвижимости, если не предоставляется залог;
  • срок ипотеки может составлять 5-15 лет, в зависимости от дееспособности, кредитной истории и обеспеченности заемщика;
  • минимум процентной ставки составляет 11% в случае, если кредит выдан в рублях, и 10% в условиях валютного займа;
  • стартовый взнос составляет 20% от общей стоимости недвижимости при отсутствии обеспечения.

Ипотека на нежилое помещение имеет отличие от обычного кредитования в невозможности ее залога до тех пор, пока право владения не перешло от предыдущего собственника к новому. При оформлении этого кредитования продавец недвижимости вынужден находиться некоторое время в режиме ожидания. Схема, когда продавец ожидает, выглядит так:

  • между лицами, участвующими в сделке купли-продажи, происходит составление договора;
  • покупатель обязуется передать продавцу аванс в той сумме, которую банк требует в качестве залога;
  • банк передает гарантийный лист, согласно которому оставшаяся стоимость передается продавцу, как только завершается передача права собственности;
  • оформляются права на использование нового собственника;
  • создается договор залога, после которого заемщик обязан передать полученную сумму продавцу.

Важно: данная схема дает гарантии банку, удобна для покупателя, но может не быть одобренной продавцом, поскольку ожидание составления документов может отнять несколько месяцев.

Несмотря на наличие трудностей, ипотека на нежилой фонд является отличным вариантом для предпринимателей-новичков. Придерживаясь требуемых условий, заемщик получает возможность обзавестись собственным объектом, который при правильном управлении и успешном развитии способен не только перекрывать ежемесячные траты на выплату кредита, но и добавлять прибыль от выбранного вида бизнеса.

Доброго всем дня. Один из банков меня одобрил на ипотеку жилой каартиры которую я хотел перевести в нежилой фонд и отдать под комерцию, но банк не даёт права на перевод в нежил. Тогда при нынешнем одобрениии банка я хочу взять не жилую кв. Но банк опять отказывает ссылаясь на внутренние документы. Вопрос. Могу ли я оформить ипотеку на нежилую квартиру ст.5 ФЗ-102 об ипотеке. И если банк откажет то почему.

Читайте также:  Можно ли отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку

Олег Степанович, банки часто отказывают в решении того или иного вопроса не спрашивая.
Спросите у них, при отказе попросите письменное разъяснение (если дадут). У нас другая работа, получите одобрение — сделаем сопровождение! Если обратитесь, одинаково готовы работать, как с жилыми помещениями, так и с нежилыми. Удачи Вам! С уважением, Арман!

Олег Степанович, нужно понимать и осознавать, что здесь не Вы диктуете условия банку, а банк диктует Вам условия и он решает, что можно делать, а что нет.
Это деньги банка и банк для себя выбирает объект залог, определяя самостоятельно риски в плане ликвидности.
Банк не обязан перед Вами отчитываться и письменно ссылаться на причины отказа.

Вот так просто всё. А представьте, банк дал добро на перевод. Вы начали делать и в процессе, что-то пошло не так. Объект подвис, и он уже и не квартира и не нежилое.
Банк, организация, которая зарабатывает деньги не на подобных операциях.
Рассматривайте сразу нежилое помещение и покупайте его в ипотеку.

Я с вами полностью согласен законом можно взять в ипотеку:
1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания;
(Подпункт в редакции, введенной в действие Федеральным законом от 25 ноября 2017 года N 328-ФЗ.

6) машино-места.
(Подпункт дополнительно включен с 1 января 2017 года Федеральным законом от 3 июля 2016 года N 315-ФЗ)

Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона
Мой доход позволяет тянуть ипотеку не учитывая доп дохода от этого объекта, но банк почему то не даёт ипотеку на нежилые объекты. Понятно что банк диктует свои условия. Может кто подскажет как законно заставить банк дать ипотеку на нежилой объект. Поделитесь опытом.

Необходимость покупки недвижимости, не предназначенной для проживания, обуславливается как хозяйственными, так и коммерческими целями. Ипотека на нежилое помещение для физических лиц поможет купить как гараж или дачу, так и офис или небольшой цех.

Читайте также:  Как обменять ипотечную квартиру на другую в сбербанке

Нежилое помещение, приобретаемое физическим лицом в ипотеку, обуславливает ряд нюансов:

  • приобретенный объект будет передан в залог кредитору;
  • при покупке апартаментов регистрация (прописка) в таких помещениях невозможна, что предполагает проблемы с образованием несовершеннолетних детей, с медобслуживанием, постановкой на воинский учет;
  • стоимость коммунальных услуг в нежилых помещениях выше, нежели в жилых;
  • погасить часть займа средствами маткапитала не получится;
  • налоговый вычет по уплаченным процентам по такой ипотеке и по сумме стоимости помещения не предусмотрен.

Не каждый банк кредитует физических лиц на покупку или строительство помещения, не предназначенного для проживания. Легче найти кредитора, который одобрит ипотеку на покупку такой недвижимости, при условии ее потребительского назначения, например, это могут быть:

  • гараж или машино-место;
  • садовый домик;
  • дача;
  • участок под ИЖД;
  • приусадебная хозяйственная постройка;
  • апартаменты.

Шансы на одобрение ипотеки существенно повышаются, если объекты нежилой недвижимости реализуются по единому договору вместе с жильем: квартирой, жилой дачей или частным домом. Тогда можно рассчитывать на те процентные ставки, что предоставляются по обычным ипотечным договорам.

Сделки по покупке физическим лицом нежилой недвижимости коммерческого назначения (складов, офисов, цехов, производственных комплексов и так далее) кредитуются редко.

Ситуация объясняется просто: кредитование граждан осуществляется под более низкую процентную ставку, нежели юридических лиц. Для кредиторов это означает упущенную выгоду.

Чаще такие займы предоставляют:

  • индивидуальным предпринимателям;
  • руководителям фермерских хозяйств;
  • учредителям предприятий малого бизнеса;
  • руководителям юридических лиц.

В таком случае ипотека под нежилое помещение предоставляется на основании тщательного анализа хозяйственной деятельности предприятия, в чьих интересах заключается сделка. Непосредственный заемщик предоставляет стандартные документы по себе как по физическому лицу (паспорт, подтверждение наличия дохода), а также по аффилированному юридическому лицу согласно требованиям банка.

Не всякая кредитная организация ответит утвердительно на вопрос, можно ли купить нежилое помещение в ипотеку физическому лицу с коммерческой целью.

Условия кредитования, нередко, устанавливаются индивидуально, так:

  • процентная ставка варьируется от 11,5% годовых до 20%;
  • сумма займа – 150 тыс. – 200 млн рублей;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредитования – 5-15 лет;
  • возраст заемщика – 21-65 лет;
  • постройка, в которой расположена недвижимость, должна быть капитальной;
  • наличие обременений на право собственности на данный объект недопустимо.

Adblock
detector