Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.
-
Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ
-
Получить субсидию от государства Возможность отсрочить платеж Возможность оформления без первоначального взноса Продление срока займа при рождении еще одного ребенка Помощь созаемщиков
Условия программы подразумевают уплату первоначального взноса, его размер должен быть не менее 10%.
Минусы социальной ипотеки
Социальная ипотека обладает как преимуществами, так и недостатками.
Минусы выглядят следующим образом:
Заемщик становится владельцем квартиры, лишь полностью погасив все выплаты.
Согласно законодательству РФ, на одного человека должно приходиться минимум 18 кв. м..
Эта цифра учитывается и при получении социальной ипотеки.
Социальная ипотека не подразумевает свободный выбор жилплощади.
Участнику программы достанется квартира в муниципальной постройке, возведенной на бюджетные средства.
Вторичное жилье нельзя приобрести с помощью социальной программы.
На выделение средств существуют большие очереди, участники программы вынуждены ждать в течении длительного срока.
Дают ли матерям одиночкам кредиты в банках
Как и любой заемщик, мать-одиночка имеет право претендовать на ипотечный кредит в следующих случаях.
У женщины есть стабильный источник доходов.
В расчет может приниматься не только основной заработок, например, сдача квартиры в аренду.
Залог, соответствующий банковским требованиям.
Если оформляется ипотечный заем, в качестве залога может выступать непосредственно жилье.
В зависимости от условий конкретного банка могут потребоваться поручители.
Отказ весьма вероятен, если в результате кредитных выплат остаются деньги, с помощью которых нельзя обеспечивать детей всем необходимым.
Особенности ипотеки матерям одиночкам
Женщине, воспитывающей ребенка в одиночестве, не рекомендуется претендовать на внушительную сумму кредита.
Чем меньше размер займа, тем выше шансы получить его.
Если мать-одиночка делит жилье с родителями, которые официально работают, они могут выступать в роли поручителей. Это касается и других родственников.
Следует постараться взять ипотеку на предельно допустимый срок.
Чем дольше время выплат, тем меньше сумма ежемесячных выплат.
Обязательно сообщите банку о любых источниках дохода.
Это могут быть пенсионные выплаты, пособия, алименты и так далее. Положительным фактором окажутся и обладание дорогостоящим имуществом. Это может быть транспортное средство.
Документы
Придется собрать следующий пакет документов:
-
Паспорт Копия свидетельства о разводе, браке Копия ИНН Копия свидетельства о рождении ребенка Копия трудовой книжки Документы, подтверждающие стабильный доход Справка о доходах (2-НДФЛ) Копия налоговой декларации
Следует позаботиться и о документации по выбранной квартире. Это договор купли-продажи, регистрация права собственности, паспорт БТИ, оценочный акт. В зависимости от требований конкретного банка, перечень документов может увеличиться.
Подтверждение дохода
Справка о доходах – обязательное условие. От документов, подтверждающих доход зависит размер займа.
Работа на одном месте, официальная зарплата, отсутствие дополнительных доходов – простейший вариант.
Достаточно справки 2-НДФЛ о доходах за 6-12 месяцев.
Неофициальная зарплата осложняет ситуацию. Проценты в этом случае могут увеличиться.
Банк | % и сумма | Заявка |
Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Матерей-одиночек интересует вопрос, можно ли и как взять ипотеку на жилье в самой крупной кредитно-финансовой организации страны – Сбербанке.
Для таких категорий клиентов государство разработала программы, чтобы они также могли улучшить условия проживания. Сбербанк активно принимает участие в таких мероприятиях, но специального кредитного продукта в нем нет. Однако матери могут кредитоваться по стандартным программам.
Главным условием выступает наличие постоянного и стабильного дохода определенного размера. Если величины заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (до трех).
В остальном требования следующие:
- Возраст – от 21 года.
- Стаж – не менее полугода на текущем месте и более 1 года общего стажа за последние 5 лет.
- Доходы созаемщиков учитываются при расчете максимальной суммы кредита.
Какие условия для матерей-одиночек
- Первый взнос – от 10% (по обычным займам 20%). В некоторых случаях клиентка может внести государственную субсидию, к примеру, материнский капитал, подробности здесь.
- Ставка – от 11,4%. При запросе помощи от государства выплаты будут производится вместо заемщицы. Взносы делаются в течение 1-5 лет.
Этапы оформления ипотеки
Процесс ничем не отличается от стандартного.
Для начала нужно собрать документы:
- Паспорт.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Бумаги на недвижимость.
- Справки о доходах. Следует предоставить как можно больше документов, которые подтвердят платежеспособность. От этого зависит сумма займа и скорость принятия решения.
- Копия трудовой книжки.
- Документы о праве на льготы. Их можно получить в местных организациях. Это: удостоверение матери-одиночки, сертификат на материнских капитал, справка, дающая право на первоочередное получение ипотечного кредита и другие.
После этого нужно посетить отделение банка и заполнить заявку на жилищную ссуду. Кредитор вынесет решение, оценив платежеспособность и проверив другие данные о клиенте. О том, как повысить шансы на получение ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.
Рассчитать размер платежей важно еще до оформления жилищного займа, чтобы оценить свои силы и платежеспособность. Сделать это вы можете на официальном сайте Сбербанка или прямо здесь на странице:
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
Ставка % в год: | |
Срок (мес.): | |
Сумма кредита: | |
Ежемесячный платеж: | |
Всего заплатите: | |
Переплата по кредиту | |
Подать заявку |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Получение одобрения более вероятно, если заручиться поручительством близких людей. Если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то это также положительно скажется на решении финансового учреждения.
Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек
- Возможность внести первый взнос за счет материнского капитала.
- Льготы на цены за квадратный метр.
- Государственные субсидии.
- Пониженная процентная ставка.
-
На одного человека может приходиться не больше 18 кв. метров, дополнительно можно добавить 9 метров квадратных.
Если небольшой доход
- При наличии дополнительного дорогостоящего недвижимого имущества его можно предложить в качестве дополнительного залога. Риски кредитора снижаются, а значит он охотнее оформит займ.
- Могут помочь иные доходы. К примеру, пенсии, пособия, дополнительный заработок, депозиты, от сдачи в аренду жилья. Кредитор учитывает весь заработок в совокупности.
Что может повлиять на отказ
- Количество детей. Учитываются расходы на всех иждивенцев, а если их несколько, то даже при достаточном доходе поступит отказ. В этом случае лучше взять займ на более долгий срок.
- Маленький доход.
- Большая закредитованность.
- Плохая КИ, о способах ее исправления читайте здесь.
Таким образом, взять ссуду на жилье матери-одиночке сегодня вполне реально, главное – ответственно подойти к процессу оформления.
Ипотека для матери-одиночки
Изучение законодательства позволяет утверждать, что одинокая мать – женщина, получившая справку формы №25 в органах ЗАГС (документ подтверждает статус).
Справка оформляется, если:
- при регистрации ребенка мать не предоставила свидетельство о браке между родителями (и нет указания на отцовство);
- нет заявления о признании отцовства в добровольном порядке;
- нет решения суда об установлении отцовства.
Также статус матери-одиночки получает женщина, которая усыновила/удочерила ребенка, но не состояла в официальном браке.
Получается, что значение имеет только формальный (юридический) аспект – отсутствие документов, подтверждающих отцовство. При этом мужчина может:
- проживать с ребенком в одной квартире;
- содержать семью;
- проявлять заботу и материальную поддержку.
Да, вы можете получить средства на покупку недвижимости в общем порядке или воспользоваться одной из льготных государственных программ (если подтвердите статус):
Когда вопрос с возможностью получения средств решен, остается разобраться с условиями и требованиями. Как матери одиночке получить льготную ипотеку и какие документы предоставлять?
Ключевое требование – наличие стабильного и постоянного дохода. Его размер традиционно должен быть таким, чтобы на погашение кредита уходило не больше 60%. Если размера заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (не больше 3).
Требования по получению ипотеки в банке:
Проблемы могут возникнуть, если у матери-одиночки:
Как взять ипотеку матери-одиночке и какие документы необходимо будет предоставить? Общий список включает более 20 штук (но все зависит от конкретной ситуации).
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
- заявление-анкета заемщика;
- паспорт с отметкой о регистрации;
- второй документ, подтверждающий личность (вы можете предоставить водительское удостоверение; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; загранпаспорт или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).
Для подтверждения доходов и трудовой занятости:
- заявление-анкета;
- паспорт с отметкой о регистрации;
- документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если есть временная регистрация);
- документы, для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости (действительны 30 дней с момента выдачи).
При залоге иного объекта недвижимости для получения кредита:
- документы по залогу;
- сведения, которые могут быть предоставлены после одобрения банком кредитной заявки:
- документы по кредитуемому жилому помещению (могут предоставляться в течение 90 календарных дней с после принятия решения о выдаче кредита).
Документы для подтверждения первоначального взноса:
- справки;
- выписки, взятые по банковскому счету.