Ипотека на жилье – это приобретение недвижимого имущества с частичным использованием средств банка. При этом недвижимость является собственностью банка до тех пор, пока кредитором не будет выплачена вся сумма посредством платежей в соответствии с договором и в течение периода, предусмотренного в договоре. Ипотечную квартиру завещать можно, то есть при переходе прав на имущество переходят права по обязательствам. При написании завещания согласия банка не требуется. Рассмотрим подробно об оформлении завещания на имущество, находящееся в ипотеке.
Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24
Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12
В ходе распоряжения имуществом гражданин, осуществляя его посредством совершения завещания, выделяются следующие требования:
- полная дееспособность гражданина, достигшим совершеннолетия
- письменная форме документа (другая форма является недействительной)
- личное оформление (через представителя нельзя оформить завещание)
- распоряжение составляется от лица только одного гражданина, большее число граждан не участвуют в одном завещании
- односторонняя сделка, представляющая права и обязанности после открытия наследства
- свобода волеизъявления, в том числе имуществом, которое будет приобретено
- завещаний может быть как одно, так и несколько и при этом в пользу как одного, так и нескольких лиц
- конфиденциальность информации, отраженной в завещании
- распоряжение должно быть обязательно заверено нотариально
- обязательна подпись лица, распоряжающегося личным имуществом
ГК РФ предоставляет свободу волеизъявления граждан, поэтому стандартизированной формы завещания не существует, утвержденной на нормативном уровне. В связи с этим завещания отличаются по видам имущества, в отношении которого наследодатель отражает свою волю, наследникам и дополнительным требованиям.
При обращении к нотариусу для осуществления процедуры составления завещания, для подтверждения личных намерений предоставляются такие документы, как:
- удостоверение личности завещателя
- документы, подтверждающие свидетельствами прав собственности на имущество, указанное в завещании (в рассматриваемом случае – ипотечный договор)
- перечень наследников
Для того, чтобы завещание было признано действительным необходимо указать следующие данные:
- дата и место его удостоверения
- паспортные данные наследодателя
- его подпись и непосредственно распоряжения в отношении имущества
В завещании отражаются разъяснения нотариуса по установленным ГК РФ правам и обязанностям наследодателя.
Завещатель по личному усмотрению определяет круг наследников, имеющих право на наследование с обязательным их указанием.
Сформированное завещание (с использованием технических средств написания) должно быть прочитано наследодателем в присутствии нотариуса. При согласии с формулировками в завещании, оно должно быть собственноручно подписано.
При этом наследник ипотечного жилья принимает обязанности наследодателя в полной мере исполнять обязанности наследодателя по ипотечному договору. Не учитывая исполнения обязательств наследодателя (своевременность выплаты кредита), величины погашенной суммы, размера процентов по первоначальному кредиту, наличию долгов по наследству.
Завещание на квартиру, купленную в ипотеку, оформляется письменно и без согласия со стороны банка.
Наследодатель может в отношении единого объекта недвижимости в завещании выделить несколько наследополучателей и по желанию завещателя доли могут быть отражены любые. Основным условием является то, что при наличии доли квартиры в собственности, наследодатель распоряжается только своей долей.
При переходе наследства в виде ипотечного жилья к двум и более наследникам, они вместе становятся созаемщиками (ипотечный кредит распределяется между ними).
При этом у приемника имеется право отказа от наследства как в пользу конкретных лиц, так и без их указания.
Завещатель также может оформить личное распоряжение на ипотечное жилье на ребенка, что законом не ограничивается. Но для детей по ГК РФ отражается обязательная доля в наследстве, то есть даже при отсутствии завещания в любом случае несовершеннолетний ребенок будет являться наследником. Поскольку кредит есть специфическая разновидность залога, наследник в лице ребенка находится под защитой органов опеки и попечительства.
После открытия и принятия наследства в результате смерти завещателя в виде жилья купленного в ипотеку, обязанности по такому кредиту выплачивают поручители. На ребенка такие обязанности возложить неправомерно. Вопрос выплаты ипотечного кредита решается путем возложения таких обязанностей на оставшегося супруга.
У приемника также имеется право отказа от наследства. Отказ от наследства несовершеннолетним гражданином, возможно исключительно с разрешения органа опеки и попечительства.
Вопрос №1: Если завещатель владеет половиной квартиры в ипотеке (другой половиной владеет супруга) и завещает ее двум детям без указания долей. Как распределяются доли?
Ответ: В будущем дети по завещанию наследуют по 1/4 в праве собственности, если не указаны доли, так как он может распорядиться только этой долей (половиной). По желанию завещателя соотношение долей в его доле в наследстве может меняться;
Вопрос №2: Какие ограничения со стороны банка существуют при оформлении завещания?
Ответ: Оставить завещание на недвижимость в ипотеке наследодатель может независимо от условий договора. Новый владелец имущества, полученного по завещанию, будет своими силами выплачивать все долги по недвижимости.
Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24
Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12
Можно ли оформлять завещание на имущество, имеющее кредитные обязательства? Соответствующий вопрос регулируется Гражданским кодексом, некоторые моменты регламентирует Жилищный кодекс. Также соответствующие правовые акты дают ответ на вопрос о том, имеет ли право банк влиять на решение владельца залоговой собственности.
Гражданам, интересующимся вопросом можно ли оформить завещание на квартиру в ипотеке требуется знать, что закон дает им полное право распоряжаться своим имуществом. Ни один банк не вправе указывать наследника, давать отказ, согласие или регулировать любой другой момент. То есть, когда заемщик решит написать завещание на залоговую недвижимость, то ему никто не имеет право мешать. При этом он может быть уверенным, что его последняя воля будет выполнена.
Это подтверждает статья 30 ЖК РФ, где говорится, что владелец имущества вправе владеть, пользоваться им, получать доход, а также распоряжаться, передавать кому-либо во владение на законном основании. Наличие кредита не повод ограничивать перечисленные права.
Если собственник, находящейся в ипотеке квартиры не напишет завещание, то жилье все равно перейдет в собственность его наследников первой очереди. Например, если умер муж, то возможность получить долю наследства имеют жена, дети. Когда ни одного такого наследника нет, то имущество могут взять в собственность более дальние родственники. Любой человек, которому досталось наследство с кредитными обязательствами имеет право на оформление отказа.
Любая квартира, дом, другая недвижимость, находящаяся в ипотеке, могут быть завещаны несовершеннолетнему. Причем делается это на общих основаниях, за исключением одного момента: получать данное наследство вправе только родители, опекуны наследника. Они же имеют право оформлять отказ, если завещание квартиры в ипотеке принесет непосильные проблемы. Так как человек, которому еще не исполнилось 18 лет также обязан выполнять обязательства, прописанные в договоре, то есть погашать кредит, что собственно вместо него должны делать родители, опекуны.
Завещание квартиры в ипотеке должно оформляться стандартным образом. То есть, чтобы последняя воля собственника жилья была выполнена необходимо прибыть к нотариусу, где составить и заверить такой документ, как завещание.
Чтобы данный акт считался правильно оформленным необходимо указать следующее:
- Свои ФИО, паспортные данные, адрес;
- ФИО, даты рождения, адреса всех людей, которые получат имеющееся жилье в наследство. Оформлять данный раздел следует без ошибок, поскольку любой недовольный родственник сможет оспорить данный документ, если будут неточности.Указывать можно любых людей — закону не важно, кем они будут приходиться на день исполнения воли собственника;
- Точное описание жилья. Необходимо указать адрес, причем прописывается населенный пункт (например, Москва), улица, номер дома. Дальше прописываются площадь, количество комнат, этаж, этажность здания, другие данные позволяющие идентифицировать объект.
В конце обязательно ставятся дата, подпись. Причем следует понимать, что отсутствие даты дает возможность оспорить решение владельца завещания. Поэтому, если придется оформлять завещание, то даже такому нюансу стоит уделить должное внимание.
Получить наследство по завещанию можно даже, если квартира в ипотеке. При этом наследник должен знать, что такое имущество приведет к появлению обязанностей по погашению имеющегося долга. Также перед тем, как оформлять наследство требуется уточнить есть ли какие-либо задолженности, прочие обременения. Так как они могут существенно осложнить ситуацию и нередко бывает так, что имущество приходится продавать, чтобы выполнить свои обязанности перед кредитором. Поэтому нередко лучше выполнить отказ, чем получить такое имущество в собственность.
Если все же наследник решит, что оформлять документ на право собственности, то ему следует выполнить такие действия:
- Найти нотариальную контору, где открыто наследственное дело. Обычно дело открывает нотариус по месту нахождения имущества;
- Написать заявление, подтверждающее желание вступить в наследство по завещанию на квартиру в ипотеке. Наследник может подать его лично, переслать письмом;
- Через 6 месяцев после открытия дела право на имущество будет подтверждено.
Нередко возникает случай, когда завещание на квартиру в ипотеке может привести к непосильным обязательствам, которые человек не сможет выполнить. Но этот юридический казус закон позволяет разрешить просто. Для этого следует оформить отказ от жилья.
Чтобы не получить долговые обязательства следует поступить следующим образом:
- Обратиться к нотариусу, который занимается ведением соответствующего дела;
- Подать ему заявление, свидетельствующее о нежелании оформлять наследство.
Законодательство позволяет отказываться в чью-то пользу. Для этого необходимо указать ФИО нового наследника. Следующий наследник также вправе решать приобретать ли ему права на данное жилье или нет.
При необходимости оформить завещание на квартиру в ипотеке необходимо знать, что в содержании документа требуется отразить ключевые моменты наследства. При этом лицо, чье имя будет указано в распоряжении располагает правом принять либо отказаться от наследства.
Практика показывает, что завещать ипотечное жилье можно. Причем согласие банка для этого не требуется.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
А если в договоре с банком указана невозможность завещания недвижимости по ипотечному кредиту, то его условия признаются ничтожными после смерти наследодателя, так как они противоречат законодательству.
После того, как человек приобретает любую недвижимость и приватизирует ее, то у него появляются определенные права, которые позволяют ему в полной мере распоряжаться приобретенным имуществом.
В статье 30 Жилищного Кодекса Российской Федерации установлены следующие права и обязанности владельца жилого объекта:
- собственник имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться недвижимостью;
- собственник жилого помещения может предоставлять во владение или для эксплуатации свою собственность другому лицу согласно договору найма, либо по договору безвозмездного пользования или с учетом иного законного основания;
- недвижимость может предоставляться на условиях арендного договора юридическому лицу или по другим законным основаниям с учетом правил гражданского законодательства;
- владелец жилого помещения должен самостоятельно содержать и нести расходы в отношении своей собственности, а если он проживает в многоквартирном доме, то несет также расходы по содержанию общего имущества;
- обязанностью собственника является поддерживание помещения в оптимальном состоянии, уважительное отношение к правам и интересам соседей, а также бережное отношение к общей собственности многоквартирного дома.
В статье 17 Жилищного Кодекса есть указания о том, что жилое помещение должно использоваться для проживания.
Однако собственник квартиры имеет право:
- использовать свое жилье не только для проживания;
- использовать недвижимость для ведения профессиональной деятельности, например, организовать ателье или трудиться в кабинете за компьютером.
При этом его деятельность не должна затрагивать интересы соседей.
Каждый человек может распорядиться своим имуществом после смерти, только если составит завещание (в соответствии со статьей 1119 ГК РФ).
В ней он может:
- указать любых наследников, которые являются или не являются его родственниками;
- определить любую долю завещаемого имущества;
- лишить доли одного из своих близких родственников.
Также наследодатель может распределить свое имущество в пользу общественной или государственной организации.
Гражданин может завещать все, что находится в его собственности. Это может быть квартира, дом с землей, машина или другая ценная вещь.
При этом неважно, имеется ли составленное завещание или нет, в документе будет учитываться обязательная доля (на основании статьи 1149 ГК РФ).
Получателями доли является определенная группа близких родственников, которые:
- признаны неработоспособными;
- находились на иждивении завещателя.
Получить завещанное имущество наследники могут только после смерти составителя завещания. Срок вступления в наследство составляет 6 месяцев. Также завещание может оспариваться получателями имущества.
Интересуют сроки оглашения завещания? Смотрите тут.
А если человек живет в кредитной квартире, можно ли завещать квартиру в ипотеке? Чтобы разобраться в этом вопросе, следует подробно остановиться на понятии ипотеки, ведь это не совсем обычный вид кредитования.
Недвижимость, приобретенная по ипотечному кредиту – это не собственность банковской организации!
Поэтому распоряжаться такой квартирой можно без согласия банка, так как в дальнейшем все долги по завещанной собственности будут взыскиваться с наследника.
Статья 346 Гражданского Кодекса указывает, что если не имеется иных условий, то залогодатель имеет право отчуждать объект недвижимости только с согласия залогодержателя.
При этом залогодатель может эксплуатировать жилое помещение в соответствии с его прямым назначением, а также имеет возможность получать от него доходы.
Также в статье 37 ГК Российской Федерации прописано, что залогодатель имеет полные основания для завещания заложенного имущества. Любые ипотечные условия или другие достигнутые соглашения по ограничению данного права считаются ничтожными.
Статья 38 Гражданского Кодекса гласит, что гражданин, получивший права пользования ипотечным жильем по завещанию:
- вступает в права залогодателя;
- исполняет обязанности по ипотечному договору в полной мере.
Сюда относятся и те обязанности, которые не выполнялись наследодателем при жизни.
Освободиться от таких обязанностей новый владелец собственности может только путем достижения личного соглашения с держателем залогового имущества.
Поэтому вопрос, можно ли завещать ипотечную квартиру, не стоит перед владельцем собственности, так как ответ в любом случае утвердительный.
Даже продавать квартиру можно без согласия банковской организации, если ипотечный договор не ограничивает данное право.
А оставить завещание на недвижимость в ипотеке можно в независимости от условий договора, так как условия о невозможности завещания не несут никаких негативных последствий для завещателя.
Новый владелец имущества, полученного по завещанию, будет своими силами выплачивать все долги по недвижимости.
По статье 1149 Гражданского Кодекса часть лиц может рассчитывать на обязательную долю наследства.
Так как собственник имеет право завещать ипотечную квартиру, значит, в действие вступают все особенности наследования по завещанию.
Несовершеннолетние и неработоспособные дети умершего наследодателя могут рассчитывать на получение гарантированной доли наследства.
Не имеет значения наличие составленного завещания, так как в документе в любом случае будет учитываться обязательная доля.
Всем получателям обязательной доли, в том числе и несовершеннолетним детям наследодателя, полагается не менее 50% от той части, которую они должны получить по законодательству.
Как осуществляется наследование по завещанию по Гражданскому Кодексу РФ? Читайте здесь.
Нужен образец текста завещания? С ним можно ознакомиться в этой статье.
В 2018 году завещание следует оформлять у нотариального представителя.
Для этого необходимо:
- подготовить ряд правообладающих документов на квартиру;
- если завещатель перешагнул порог пенсионного возраста, приложить справку из психодиспансера о дееспособности и отсутствии психических заболеваний.
Завещание составляется в строго письменной форме непосредственно наследодателем (статья 1124 ГК РФ).
В конце нотариус заверяет документ, и завещатель ставит на нем свою подпись.
Один оригинал остается в нотариальной конторе, а другой хранится у владельца собственности. Завещание считается единоличной сделкой, поэтому может составляться только одним человеком.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.