Но и отказаться полностью от страховки, это значит обеспечить себе если не отказ в кредите, то повышенные процентные ставки по кредиту. Да и при наступлении страхового случая лучше иметь хороший тыл и возможность компенсировать потерю. Поэтому в ряде случаев стоит не отказываться от страховки, а уменьшить расходы на ее приобретение, уменьшив страховой взнос.
Чаще всего банки предлагают своим клиентам страховые полисы с максимальным покрытием страховых рисков, с тем чтобы заемные средства при любых обстоятельствах были возвращены. Но такое страхование выгодно только для банка, потому что количество рисков отражается на стоимости страховки. К примеру, гражданин РФ хочет взять ипотечный кредит на покупку квартиры. Сотрудник банка предлагает ему застраховать не только недвижимость, но и жизнь, чтобы в случае кончины заемщика кредит был полностью погашен банком. Это значительно повысит стоимость страхового полиса, и заставит заемщика переплатить за страховку. Поэтому от таких условий лучше отказаться.
Таким образом, каждый заемщик вправе сам решать нужна ли ему дополнительная страховка при оформлении ипотеки. С точки зрения законодательства, банковские учреждения не имеют права настаивать на заключении страхового договора, однако в случае отказа клиента от данной процедуры, могут поднять изначально обозначенные процентные ставки по ипотеке, поскольку более низкие тарифы обусловлены наличием скидочного коэффициента (до 0,5-1%) именно при оформлении дополнительного страхования жизни, здоровья, трудоспособности заемщика и другого.