С недавних пор данный вопрос волнует каждого трудоспособного человека, решившегося на потребительские, ипотечные и автомобильные ссуды.
Но так ли страшен принудительный процесс взыскания, как его нам преподносят сотрудники по работе с долгами? Закон чаще на стороне порядочного плательщика. Действия, связанные с судебными спорами, описаны далее.
Для физического лица, нарушившего обязательства по договору с банком или организацией ждет примерный план развития событий:
Ни в коем случае нельзя при получении повестки связываться с банком, оплачивать долги в полной мере, а также сомнительные, иногда не совсем адекватные штрафы.
Судебного процесса, увы, уже не избежать, но попытаться оспорить часть долга, проценты или штрафы – это самое главное. Дело в том, что кредитная организация взыскивает целый перечень с физического лица.
Вот примерный список:
- Основной долг или его остаток.
- Некая сумма за пользование, именуемое процентами.
- Штраф в виде завышенного процента за просрочку как за основной долг, так и за просроченный.
- Неустойка или штраф за весь долг.
Вероятность того, что судья отменить все обязательства по долгу перед кредитной организацией равно нулю. Так что подразумевают под выигрышным судебным делом? Речь идет об отмене несправедливого штрафа и завышенных процентах. Основной долг выплачивать придется хоть как.
Отмалчиваться нельзя ни в коем случае, ведь это проще для всех, кроме Вас или вашей организации.
Чтобы добиться результата от судебного заседания еще следует:
- Подготовить заранее документы, подтверждающие объективные причины просрочки. Люди ежеминутно теряют работу, сезонно уходят в армию, непредвиденно отправляются на лечение. Все, что можно подтвердить легальным документом, зачтется. К примеру, выписка из бухгалтерии о снижении официальной зарплаты будет полезной в процессе.
- Заявление о реструктуризации. Для порядочного, хорошего клиента всегда есть альтернативный подход. В случае если нет денег на обещанный ежемесячный взнос, то предлагают с самого начала реструктуризацию долга. Главное, чтобы были подтверждения на бумаге, что человек пытался не усугублять, а ему отказали. Данный документ тоже поможет на судебном процессе.
- Рефинансирование. Речь о помощи сторонней кредитной организации. Ответственные, неконфликтные заемщики всегда идут легким путем, призывая к помощи другие банки. Но на суде не скажется положительно, если Вы организуете видимость рефинансирования или реструктуризации. Судьи имеют дело с аналогичными методами ежедневно и, конечно, сразу определяют дальнейшее поведение должника.
Обжаловать решение суда можно если:
- Процесс состоялся не по месту вашей регистрации.
- Не было уведомления о точной дате суда.
- Результат судебного решения был определен без вашего присутствия, но для суда не было времени по уважительной причине (лечение, командировка, госпитализация и прочее).
- Незаконные требования банка.
- Ошибка судьи или судебной комиссии.
Повторное судебное заседание или обжалование первого акта – это не индивидуальная прихоть, а законное право гражданина. Стоимость пошлин на оспаривание судебного решения такова:
- Жалоба (апелляционная или кассационная) – 100р.
- Надзорная жалоба – 200р.
- Заявление на отмену решения третейского суда -1500р.
Для оспаривания необходимо заострить внимание на следующем:
- правильности итогового расчета долга;
- взималась ли с Вас комиссия в процессе выплат или выдачи денежных средств;
- стоимости Вашего имущества с точки зрения банка;
- штрафной неустойке, предъявленной с исковым заявлением;
Самое частое разбирательство из-за неустойки. Причем сумму банки сокращают охотно и в несколько раз, потому что представитель кредитной организации заявляет в 9 случаях из 10 незаконно завышенную сумму по процентам на проценты.
Также за просрочку ипотечного взноса банк не имеет права требовать в судебном порядке досрочного погашения, если плательщик потерпел снижение заработной платы или увольнение.
По закону без подтверждения о вручении повестки нельзя принимать решений. Бывает, что повестку ответчик не замечает. Адресат нередко просто отсутствует по месту прописки долгое время. Именно в этом случае решение суда с банком не будет действительным.
На практике данную ситуацию называют заочной. Суд проходит только в том случае, если повестка принята. А ответчик действительно проинформирован, но присутствовать не собирается. Такое отношение, конечно, объяснимое, но если есть хоть малая часть сомнений в честности кредитной организации, то заочный вариант для ответчика заранее предрешен.
Если вдруг заочное заседание прошло без ведома ответчика, то это меняет ситуацию. Необходимо обязательно обжаловать итог по суду. Причем действовать нужно очень быстро, уложиться в 9 рабочих дней. Как правило, первый суд – формальная встреча двух сторон, где представители банка и должник обсуждают дальнейшие действия.
Все вокруг люди, поэтому можно заранее и вежливо обратится за переносом срока. Но нужна уважительная причина, к примеру, болезнь, смерть близкого, временная недееспособность ответчика и прочее.
Но есть время на бесплатные консультации, штудирование кодексов и статей в интернете. Представители или помощники в суде, а именно их присутствие – не обязательный процесс, когда речь о просрочке потребительского кредита. Профессиональной поддержки в простом деле не нужно, хотя бы по тому, что это не выгодно никому.
С другой стороны с начала 2015 года приняты поправки в Федеральном законодательстве, где частное физическое лицо может объявлять себя банкротом.
Юристы за определенную сумму денег (от 10 тысяч рублей) составят нужный пакет документов, чтобы представить должника порядочным заемщиком.
Отправить на заседание представителя можно только с нотариальной доверенностью. Причем, если ответчик сомневается в собственных силах, лучше потратиться именно на юриста, потому что адвокатов в гражданских делах нет. Статья 48 и 49. ГПК РФ.
Если суд на Вашей стороне, и штрафы исключены, то основной долг отменить ну никак нельзя. Выплачивать обещанное придется всем. Также в судебном порядке нельзя обязать кредитную организацию пересмотреть условия по договору.
На видео ниже адвокат Сергей Панасюк рассказывает, что делать, если победа в суде осталась за банком.
Банк подал в суд из-за образовавшейся задолженности. На протяжении судебного рассмотрения почти все требования банка были удовлетворены (полное закрытие трех других кредитов, погашение большей части задолженности по ипотечным выплатам, выполнение в срок текущих платежей), но на момент вынесения судебного решения все еще оставался долг в размере 120 тыс.+ подошел текущий платеж в 80 тыс. Суд вынес решение в пользу банка. Через день сумма задолженности и очередной текущий платеж были полностью закрыты.
Возможно ли как-то обжаловать решение суда? Есть ли шансы на пересмотр? С учетом того, что на сегодняшний момент ответчик имеет стабильную работу с зарплатой в размере 180000 руб., вышел на нормальный график платежей. Квартира является единственным жильем, где прописаны двое несовершеннолетних детей. Выплатить весь остаток по ипотеке (около 4 млн.руб) не представляется возможным. Но готовы рассмотреть варианты реструктуризации и проч. Каковы должны быть наши дальнейшие действия? Есть ли смысл подавать апелляцию? Или лучше попытаться наладить диалог с банком?
Ответы юристов ( 2 )
Через день сумма задолженности и очередной текущий платеж были полностью закрыты.
Дина
Не совсем понятно. Если к моменту вынесения решения вы погасили часть долга, то какое решение принял суд? Предъявляли ли вы документы о погашении долга в суд?
Возможно ли как-то обжаловать решение суда? Есть ли шансы на пересмотр?
Дина
Конечно, вы же погасили часть долга.
Каковы должны быть наши дальнейшие действия? Есть ли смысл подавать апелляцию? Или лучше попытаться наладить диалог с банком?
Дина
Тут нужно все одновременно. Желательно договориться с банком о мировом соглашении, но апелляцию подавать в любом случае нужно, т.к. мировое соглашение утверждается судом.
С уважением, Сергей П.
Готов оказать помощь, обращайтесь!
Конечно, все документы предъявлялись. Были закрыты полностью все другие кредиты, на 80 процентов погашена просрочка. Суд переносили, давая возможность закрыть полностью. Но на момент вынесения решения кусок долга в 120 тыс.остался. Теперь погашен и он, но суд уже вынес решение в пользу банка
В таком случае желательно предъявить документы в суд, что бы суд не выдал банку исполнительный лист.
Конечно это будет недобросовестно со стороны банка, но тем не менее такая ситуация возможна.
Более детально смогу ответить как ознакомлюсь с документами.
С развитием системы потребительского кредитования увеличилось и число неплательщиков.
Если заемщик не желает решать конфликт мирно и платить по счетам, то банк вправе обратиться в суд. Получив судебное решение на руки, должник редко когда с ним соглашается, и почти всегда готов обжаловать его через вышестоящие органы.
Можно ли оспорить и отменить судебное решение о взыскании просроченного кредита? Как это правильно сделать? Расскажем далее.
Предметами судебных споров между банками и клиентами по поводу возврата займов обычно выступают ключевые условия кредитных соглашений — процентная ставка, размер суммы к возврату и др. Как правило, свои обязанности нарушают именно заемщики, переставая вносить ежемесячные платежи.
Ухудшение материального положения — не повод забыть о кредите.
Но закон дает должнику право обжаловать судебное решение о взыскании просроченной задолженности. Его можно оспорить в суде апелляционной инстанции.
На подачу апелляции дается 30 дней со дня получения копии судебного решения.
Наиболее распространенными в судебной практике являются следующие дела:
- оспаривание решений судов первой инстанции;
- обжалование судебных приказов;
- обжалование нарушений судебного пристава-исполнителя, допущенных им в процессе принудительного взыскания долга;
- изменение способа и порядка исполнения судебного решения.
Для начала необходимо знать, как происходит судебное взыскание задолженности. Оно может осуществляться двумя способами:
- В порядке приказного производства
Судебный приказ выдается в случае небольшой задолженности. Его главное преимущество — оперативность. Дело рассматривается судьей единолично без вызова сторон.
Судебный приказ легко отменить — нужно просто подать ходатайство.
- Путем подачи иска
Банк подает в судебный орган заявление с требованием взыскать долг с неплательщика. Судебное заседание проходит с участием двух сторон. И кредитор, и должник дают пояснения по делу, отстаивают свои позиции и предоставляют необходимые доказательства.
Такая форма взыскания требует больше времени, сил и средств, чем приказное производство. Главное преимущество для кредитора — решение можно отменить только через вышестоящие инстанции и только в случае выявления нарушений, допущенных судьей.
Судебное решение можно отменить только через вышестоящие суды.
Решение суда можно отменить по двум основаниям:
- Нарушения норм материального права
К ним относятся ошибочное применение судьей законодательных норм, которые не подходят для данной ситуации, либо неприменение законов, на которые нужно было опираться в процессе вынесении вердикта. В данную категорию также входит некорректное толкование судьей законодательных положений.
- Нарушения норм процессуального права
Это несоблюдение судьей правил рассмотрения дела, прописанных в ГПК РФ. Например, рассмотрение дела в незаконном составе, неуведомление одной из сторон процесса, нарушение правил о языке и др.
Процессуальные нарушения влекут безоговорочную отмену судебного решения. Нарушения же норм материального права не всегда могут повлечь его аннулирование.
Отменить решение суда можно при нарушении норм материального или процессуального права.
Процедура оспаривания решения суда по кредиту аналогична процессу оспаривания решений судов по любым другим гражданским делам.
Жалобу стоит направлять в апелляционный суд в течение 30 дней с момента вынесения судебного решения.
Если вы пропустили этот срок, то потребуется представить уважительные причины. Например, справку из медучреждения о тяжелом заболевании. Их нужно подтвердить документально, иначе ваше ходатайство не примут к рассмотрению.
Отказ в удовлетворении апелляционной жалобы также можно обжаловать. Следует подать прошение в кассационную инстанцию.
Учтите один нюанс — решение апелляционного органа обретает юридическую силу в момент его вынесения. Банк может начать принудительное взыскание долга несмотря на то, что вы подали кассацию.
Если вам отказали в апелляции, готовьтесь ко встрече с приставами.
Судебный приказ — это исполнительный документ, на основании которого с вас могут принудительно взыскать долг.
Выдача и обжалование судебных приказов о взыскании задолженности перед банком происходит по несколько иной схеме:
- суд выносит заочное решение, которое направляется в адрес должника;
- в течение 10 дней с момента получения документа вы вправе подать заявление о его отмене;
- если вы не уложились в указанный срок, бумага направляется судебным приставам.
Если вы пропустили срок обжалования судебного приказа, предоставьте суду бумаги, подтверждающие уважительную причину пропуска. В противном случае в аннулировании документа вам откажут.
Оспорить решение суда в части суммы основного долга довольно сложно, так как его расчет обычно не вызывает вопросов. Сюда входит непосредственно остаток по кредиту + проценты за период фактического пользования заемными средствами.
Вы можете добиться снижения этих сумм при наличии двух условий:
- вы не могли платить по кредиту в силу обстоятельств (тяжелая болезнь, неожиданное увольнение с работы, появление иждивенца и др.);
- размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства (она больше суммы основного долга по кредиту).
Сумму неустойки можно существенно уменьшить.
Но лучше не доводить дело до суда и постараться урегулировать ситуацию мирным путем. Это поможет вам сэкономить время и деньги.
Если вы намерены подать апелляционную жалобу, рекомендуем обратиться к грамотному юристу. Он ознакомится с материалами вашего дела и выявит все допущенные нарушения.