Можно ли одновременно подать заявку на ипотеку в несколько банков

Когда становятся необходимы деньги, многие заемщики совершают одну и ту же ошибку: начинают экстренно отправлять запросы на получение кредита в различные банки. После следуют отказы, а потом получить заем становится на порядок сложнее. Fin.zone рассказывает, почему так делать нельзя и предлагает выходы из ситуации.

Именно по последней причине банки не любят множественных заявок. Они предполагают один из двух вариантов:

Заемщик не обладает достаточным доходом, чтобы ему одобрили крупный заем, поэтому пытается обмануть банки – в итоге он наберет нужную сумму, но не сможет исполнять свои обязательства;
Потенциальный клиент является мошенником, который пытается набрать множество кредитов и пропасть с ними.

Ни один из вариантов банку не понравится, поэтому он предпочтет отказать в удовлетворении заявки, а не искать клиенту оправдания в его намерениях.

Банки узнают об одновременных запросах просто. Каждое обращение клиента фиксируется в кредитной истории, если служба безопасности видит массовую рассылку с отказами — он последует коллегам, не рассматривая анкету. Чем больше неудовлетворенных запросов — тем меньше шансов на получение кредита.

Некоторые заемщики, которые знают об этой особенности кредитной истории, считают, что если одновременно разослать несколько заявок, то они не успеют отобразиться – и шансов на одобрение будет больше. На самом деле в кредитной истории фиксируются не только действия заемщика, но и всех, кто обращается к ней.

Если банк обнаружит, что в короткий период к истории было несколько обращений от разных организаций, он поймет, что его клиент начал массовую рассылку запросов на получение кредита.

Наиболее оптимальная тактика – попытаться последовательно получать кредиты в крупных банках, начиная с зарплатного. При этом следует здраво подходить к своим возможностям и использовать все приемы, чтобы повысить шансы на одобрение.

Описанные выше действия в большей степени относятся к потребительским кредитам. Если же вы пытаетесь оформить ипотеку или автокредит, то массовую рассылку заявок производить можно.

Банки понимают — один и тот же человек несколько квартир или автомобилей в кредит не купит. Логично, что отказывать ему на этом основании они не будут, даже если увидят сразу много запросов.

Анкеты претендентов на получение ипотеки и автокредита традиционно рассматриваются банками долго – от 3 до 7 дней, а человеку деньги могут понадобиться срочно. Многие документы, требуемые банком для рассмотрения заявки, устаревают в короткие сроки.

Банки спокойно относятся к одновременным массовым запросам на дорогостоящие кредиты. Это касается запросов на рефинансирование – таких программ немного, и можно вполне направить сразу 2-3 запроса в разные банки.

Видя, что заемщик ищет оптимальный вариант, учреждения могут стремиться опередить конкурентов и выдать клиенту лучшие условия. Такое возможно в редких случаях, если потенциальный заемщик действительно хорош:

Обладает хорошей кредитной историей;
Получает стабильный и достаточно высокий доход (это может быть не только зарплата, но и любой другой неофициальный, но документально подтвержденный доход);
Предлагает крупный первоначальный взнос – от 50%;
Достиг возраста 30 лет и состоит в браке.

Многие заемщики, допустив указанную выше ошибку, задумываются, что делать, если их кредитная история испорчена отказами? Поможет несколько советов:

Прекратите делать запросы . Банки анализируют обращения к кредитной истории за последний месяц. Поэтому, если с момента последней отправки анкеты в финансовые учреждения прошло более 30 дней, можно смело совершать новые запросы.
Смените тактику . Делайте запросы по целевым программам. Например, если вы попытались получить потребительский кредит на покупку машины, так как в вашем зарплатном банке не было автокредита, то обратитесь в другие банки с соответствующим запросом.
Получите кредитную карту в банке и используйте ее в течение 2-3 месяцев. Затем получить кредит будет проще.
Делайте массовые запросы в дружественные банки — где вы имеете какие-то продукты – кредитные карты, вклады, структурные продукты и т.д. Такие ФКУ систематически делают запросы в кредитную историю, так что всплеска интереса к вашей персоне не должно возникнуть.

Например, взять небольшой кредит в зарплатном банке и благополучно, без задержек, выплатить его. Или применить специальную программу Кредитный доктор от Совкомбанка.

Здравствуйте! Собираюсь брать ипотеку, и пока не уверен, в каком банке это лучше сделать. Более того, не факт, что заявку на заем одобрят. Поэтому, хочу попробовать подать несколько заявок в разные банки одновременно.

Однако, подавая заявки в разные банки, потенциальный заемщик должен иметь в виду, что:

1. Банк, получив заявку на ипотеку от человека, делает отметку об этом в собственной базе данных, сведения из которой в установленном порядке могут быть переданы другим кредитно-финансовым организациям.

Кроме того, многие бюро кредитных условий собирают данные по заявкам (и это делает доступ банков к сведениям о параллельных заявках еще проще).

Другой банк — приняв заявку от человека, как правило, может увидеть, что аналогичный запрос совершен в первый банк ранее. В свою очередь, и первый банк, скорее всего, обнаружит подачу заемщиком альтернативной заявки.

2. В случае, если банк отказывает в заявке — это отображается в кредитной истории.

Таким образом, если подано несколько заявлений в разные банки, и по всем отказано — это отрицательно влияет на кредитную историю, грубо говоря, в два раза сильнее. В свою очередь, если бы заявки подавались последовательно, то при наличии отказа по первой вероятность одобрения по второй, тем не менее, может оставаться высокой.

Если отвечать на ваши вопрос о шансах напрямую, то говорить о том, что они существенно повысятся — не стоит. Главным критерием одобрения заявки, скорее всего, будет ваша платежеспособность (и кредитная история), а не факт наличия или отсутствия параллельных заявок. Если платежеспособность и кредитная история — на уровне, то ипотечный кредит выдадут оба банка с той же вероятностью, если бы запрос на него был сделан только в один банк.

При этом, нужно учитывать отмеченный выше риск одновременного отказа по всем заявкам и, как следствие — ухудшения кредитной истории. Если такой сценарий сработает, то получить ипотеку при последующих обращениях в банки будет очень непросто.

На сегодняшний день в интернете можно встретить множество предложений о помощи в получении кредитов. Например, предлагается заполнить анкету и подать заявку на кредит в более чем 4 банка одновременно. Давайте рассмотрим ценность таких предложений.

Прежде всего, подобные услуги предлагают структуры, не являющиеся финансовыми учреждениями. Проще говоря – посредники. При этом такие посредники никоим образом не влияют на одобрение кредита со стороны банка. Единственное, чем они занимаются, подают заявки на займы в различные финучреждения от вашего имени. Соответственно, банк одобряет заявку либо отказывает в кредите именно вам, на основании ваших документов, кредитной истории или результатов банковского скоринга.

При этом, в случае одобрения заявки, вы будете должны по условиям договора с организацией-посредником заплатить определенную сумму за услуги, которая, как правило, устанавливается в виде процента от одобренной суммы кредита. Таким образом, вы не только удорожаете свой займ, но и вынуждены отдать сразу часть полученной суммы, проценты за которую вы будете выплачивать банку на протяжении всего срока кредита.

Чем пользуются посредники

Чаще всего подобные организации хорошо осведомлены о том, какие банки или кредитные организации имеют высокий процент одобрения заявок. Именно в них и подаются заявки. При этом клиенту объяснятся, что без грамотного посредничества и представления его интересов в банке сотрудниками посреднической организации шансы на получение кредита стремятся к нулю. На самом деле это абсолютная ложь.

И еще момент: организация-посредник ничего не теряет, поскольку затраты на оформление заявки от вашего имени минимальны. При отказе подобная организация не несет ни ответственности, ни финансовой нагрузки, а вот в случае одобрения займа банком – получает от вас солидные деньги.

По сути дела, посредники делают деньги из воздуха, а шансы на получение кредита у конкретного клиента не возрастают. Скорее, напротив – при подаче одновременной заявки в 4 и более банков шансы на успешное получение займа снижаются. Почему? А все очень просто: каждый отказ банка фиксируется в системе кредитной истории и становится минусом при последующих обращениях.

То есть, если вам отказали в нескольких банках, для финансовых учреждений остальных это является сигналом о том, что клиент может стать проблемным. При этом большинство кредитных комитетов даже не станет вникать в причины отказа.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем не пользоваться услугами посредников, предлагающих подачу заявки на кредит в несколько банков сразу, а обратиться к нам лично. Сделать это можно по телефону, заполнив заявку на нашем сайте, или воспользовавшись услугой обратного звонка.

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!