Можно ли оформить ипотеку если были просрочки

Поможем получить ипотеку даже в если банки отказали!
Предварительное одобрение за 1 день!

Вам нужна ипотека, но банки отказывают из-за просрочек по кредитам, которые были у вас когда-то? Ситуация очень распространённая. Возможно ли получить ипотеку, имея просрочки?

Наша компания помогает взять ипотечный кредит в банке, если были просрочены платежи по другим займам в прошлом. В некоторых случаях мы помогаем взять кредит даже с открытыми просрочками!

На многих сайтах в интернете или просто от знакомых, вы услышите, что получить ипотечный кредит, имея просрочку невозможно. Это мнение дилетантов. Мы – профессионалы рынка недвижимости и с полной ответственностью утверждаем: взять ипотеку имея просрочку можно! Это утверждение не голословно.

Мы уже помогли десяткам клиентов, имевших просрочки, получить ипотечные кредиты.

Давайте сначала разберёмся, что необходимо заёмщику, чтобы получить кредит в банке. Заёмщик должен соответствовать всего трём условиям:

  1. Иметь возможность внести первоначальный взнос (минимум 20% стоимости объекта);
  2. Иметь доход, способный покрывать ежемесячные платежи по кредитам;
  3. Подходить под критичные условия банка.

О последнем пункте поговорим особо. Что считается критичным? Ну, например, ни один банк не выдаст ипотеку несовершеннолетнему. Кроме того, возможность получения ипотеки закрыта для людей, судимых по статье мошенничество, а также по ряду других статей.

А как насчёт кредитной истории? Наличие положительной кредитной истории тоже может быть одним из таких условий. В большинстве случаев, банки даже не рассматривают клиентов, у которых в кредитной истории есть отметки о существенных (более 30 дней) просрочках в платежах по предыдущим кредитам. Если у вас есть просрочки и вы попробуете обратиться в банк, то получите отказ в течение недели. Скорее всего, откажут в первый же день рассмотрения, ведь кредитную историю банку очень легко проверить.

Эта проблема решается, если вы обращаетесь в банк через кредитного брокера.

Мы имеем доверительные отношения с рядом крупных банков. Это позволяет нашим клиентам быть на особом положении. Если вы удовлетворяете первым двум условиям (есть первый взнос и достаточный доход), то насчёт просрочек с банком мы договоримся. Конечно, каждый такой случай рассматривается индивидуально, но обратившись к нам, вы получаете сильного и опытного союзника! Как конкретно мы помогаем:

  1. Готовим документы так, чтобы банку понравилось. Поскольку мы имеем большой опыт в работе с банковскими организациями и знаем сотрудников, мы поможем подготовиться к подаче так, чтобы вопросов не возникло.
  2. Расскажем, как правильно отвечать на расспросы банковских работников. Ряд вопросов – стандартная процедура перед началом рассмотрения. Если были просрочки – вас обязательно о них спросят и вам необходимо будет дать удовлетворительные объяснения.
  3. Экономим время клиента. Проанализировав ситуацию, мы отсекаем заведомо неодобряемые варианты кредитования. После подачи документов нас информируют напрямую о том, на какой стадии находится заявка, какие есть проблемы.

Почему в процессе одобрения может понадобиться что-то изменить в заявке?

Внутри банка весь пакет документов проходит рассмотрение в нескольких отделах – служба безопасности, андеррайтеры и другие. На одном из этих этапов могут возникнуть дополнительные вопросы, которые лучше всего решить оперативно. Доверенные люди сообщают нам напрямую о том, как лучше поступить в конкретной сложившейся ситуации, чтобы заявку одобрили.

  1. Позвоните нам или оставьте заявку через сайт.
  2. Наш сотрудник опросит вас, выяснит в общих чертах ситуацию. Будьте готовы ответить на вопросы о доходе, первоначальном взносе, особенностях приобретаемого объекта, наличии действующих кредитов. От вас потребуется ксерокопия паспорта. Кстати, для этого необязательно ехать в офис, можно отправить документы по электронной почте.
  3. Получение предварительного одобрения, как правило, занимает не более 1 рабочего дня. Обычно банк не работает с ксерокопиями документов, но для нас делает исключения. По заявленным вами данным, без каких-либо проверок, сотрудник банка делает для нас расчёт и даёт быстрый ответ – возможно ли получить одобрение на ипотеку и если возможно, то на каких условиях.
  4. После получения предварительного одобрения, мы сообщаем вам решение, согласуем с вами условия, предоставляем банковскую анкету, заполняем её вместе с вами, говорим какие документы необходимо предоставить.
  5. Когда пакет документов готов – анкета подаётся в банк. Рассмотрение заявки занимает 1-2 недели, после чего банк официальное выдаёт одобрение на кредит. В период рассмотрения могут проводиться различные проверки.
Читайте также:  Как продать квартиру по переуступке с ипотекой

Открытая просрочка – красный флаг для банка. Однако, даже с открытыми просрочками в некоторых случаях можно получить одобрение. Таких случаев всего два:

Первый случай: если будут 100% убедительные доказательства платёжеспособности (зарплата в разы больше ежемесячного платежа) и финансовой обеспеченности (наличие собственной недвижимости) и убедительные объяснения причин возникновения просрочки. Но, конечно, если есть возможность погасить долг, то это необходимо сделать до обращения в банк.

Второй случай: просрочка допущена по текущему ипотечному кредиту и требуется рефинансирование, т.е. уменьшение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредитования или других факторов.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Плохая кредитная история, казалось бы, полностью перечеркивает для должника любые возможности вновь оформить банковскую ссуду. Однако в случае с ипотекой существуют реальные шансы получить кредит, даже если в прошлом у вас были просрочки и невыплаченные долги перед финансовыми организациями. В этой статье мы подробно рассмотрим, в каких случаях банки идут навстречу заемщикам и выдают ипотеку при негативной кредитной истории.

Хотя о кредитных историях, способах их сбора и предоставления данных доступно много информации, большинство заемщиков не знает, когда их историю взаимодействия с банками можно считать положительной, а когда она становится негативной. Во многом это вина сотрудников банков, которые даже при наличии одного дня просрочки устрашают клиентов плохой кредитной историей и невозможностью оформления новых ссуд. В результате клиенты с хорошей кредитной историей могут считать себя злостными неплательщиками. Поэтому определимся, в каких случаях кредиторы будут считать заемщика недобросовестным клиентом.

Кредитная история – это финансовое досье заемщика, в котором указаны все оформленные им кредиты, соблюдение графика погашения, приведена информация об остатке задолженности. В истории аккумулируются сведения, переданные всеми банками, в которых были оформлены кредиты, и эта информация ежемесячно обновляется. Но основании собранных в досье данных определяется кредитный рейтинг заемщика, который напрямую зависит от:

  • добросовестности выплат по займам;
  • суммы просрочек (общей и текущей);
  • общего количества и объема кредитов;
  • частоты обращения за ссудами.

В частности, если заемщик несколько раз допускал просрочки не более чем на 5 дней, а в остальном добросовестно погашал кредиты, его кредитная история считается хорошей, и он может брать кредит на общих основаниях. Если же просрочки были более длительными, повторялись несколько месяцев подряд, то кредитная история будет испорчена. При этом даже погашение всех долгов не улучшит состояние финансового досье. Информация о нарушениях графика платежей будет влиять на кредитный рейтинг на протяжении 15 лет – именно столько хранятся данные в Бюро кредитных историй .

Читайте также:  Что нужно для того чтобы взять социальную ипотеку

Кредитный рейтинг – один из базовых факторов, на которые банки обращают внимание при выдаче кредита. Так, рассмотрение заявок на кредитные карты и обычные потребительские кредиты происходит, как правило, автоматически — специальная программа анализирует кредитную историю и анкету заемщика, а затем рассчитывает итоговую скоринговую оценку. Если полученная цифра входит в определенные банком границы, то кредит одобряют, если нет – отказывают заемщику в его получении.

Таким образом, имея плохую кредитную историю, получить потребительский кредит практически невозможно – программное обеспечение не пропускает заемщика с такими параметрами. Однако в случае с ипотекой банки могут пойти навстречу клиенту, допускавшему в прошлом просрочки. Дело в том, что:

  • рассмотрение заявок на ипотечный кредит происходит в ручном режиме, сотрудники банка самостоятельно анализируют анкету клиента и все сопутствующие документы. Следовательно, есть возможность убедить кредитора в своей добросовестности: например, предоставить доказательства допущенных ошибок в кредитной истории, форс-мажорных обстоятельств, повлекших за собой несвоевременную уплату долга и т.д.;
  • так как залогом по ипотеке является приобретаемая недвижимость, риски банка существенно снижаются. Даже если заемщик перестанет платить по кредиту, есть возможность востребовать и реализовать залоговое жилье, возместив убытки.

Учитывая индивидуальный подход банков к каждой ипотечной заявке, даже у клиентов с испорченной кредитной историей есть реальные шансы оформить кредит на жилье. Однако стоит понимать, что требования банка и условия кредитования в таком случае будут отличаться от стандартных.

Банк может предоставить ипотечный кредит заемщику с испорченным кредитным досье, если:

  • У клиента погашены все просроченные задолженности;
  • Заемщик предоставляет документы, свидетельствующие об отсутствии его вины в возникновении просрочек (квитанции, справки от кредиторов и т.п.);
  • Размер и длительность просрочек несущественны в общем объеме кредитов (к примеру, у клиента несколько действующих кредитов, и нарушение графика было только по одному из них);
  • Клиент не имеет действующих ссуд либо добросовестно выплачивает кредиты;
  • С момента возникновения просрочек финансовое положение клиента стабилизировалось, и на данный момент он имеет высокий доход;
  • Заемщик готов предоставить дополнительный залог либо внести большой первоначальный взнос.

При этом банк с большой долей вероятности откажет в выдаче ипотечного кредита клиенту с испорченной кредитной историей, если:

  • По просроченным долгам было произведено досудебное взыскание, начато судебное производство, реализовано залоговое имущество, за счет чего произведено погашение кредита;
  • Существует текущая просроченная задолженность;
  • При нестабильном доходе заемщика, отсутствии у него в собственности другого имущества.

Итак, вам удалось убедить банк-кредитор, что финансовые проблемы, которые привели к просрочкам и ухудшению кредитной истории, были временными. Стоит понимать, что даже в том случае, когда заявка на ипотеку одобрена, банк будет стремиться минимизировать свои риски различными способами. В качестве основных можно назвать следующие:

Повышение процентной ставки От нескольких пунктов до 1-2 процентов
Привлечение третьих лиц Созаемщики, поручители в качестве гарантов выплаты кредита
Оформление дополнительного залога Недвижимость, участки, гаражи, автомобили
Увеличение первоначального взноса До 30-35% от стоимости квартиры
Ограничение параметров кредита Снижение максимальной суммы, срока
Дополнительные условия Обязательное страхование жизни, от потери работы и т.д.

Применение банком сразу нескольких параметров из этого списка может привести к тому, что ипотека становится весьма дорогостоящей, а ежемесячный взнос будет превышать ожидания и возможности заемщика. Поэтому в том случае, если банк одобрил кредит клиенту с плохой кредитной историей, следует внимательно ознакомиться с изменениями в договоре.

Читайте также:  Кому достанется квартира после развода если она в ипотеке

Заемщикам, имеющим проблемы с кредитной историей, стоит подготовиться к подаче заявки заблаговременно:

К сожалению, даже выполнение всех этих шагов не гарантирует положительное решение банка. Кредитор может посчитать риски чрезмерными, а заемщика – неблагонадежным, и отказать в выдаче ипотеки.

С наступлением очередного кризисного периода в российской экономике получить ипотечный кредит стало сложнее, банки стали более внимательно присматриваться к платежеспособности потенциальных заемщиков. Для граждан, которые ранее брали кредиты и у которых возникали определенные затруднения при расчетах с банком, в нынешних условиях оформление ипотеки стало непростой задачей.

Для начала следует уточнить, что банки при рассмотрении заявок на выдачу ипотечных кредитов работают с информацией, которая содержится в бюро кредитных историй. Это специальные организации, которые владеют базами данных о том, кто из граждан имел какие-либо проблемы с оплатой кредитов. Базы постоянно пополняются, источником информации являются сами банки, которые охотно сотрудничают с бюро кредитных историй.

Таким образом, отдельные банки и банковские сети передают сведения о клиенте в целый ряд бюро кредитных историй, которые, к слову, бывают государственными объединениями и частными коммерческими организациями. Передача данных клиента проводится полностью на законных основаниях, в кредитном договоре имеется на этот счет отдельный пункт. В свою очередь, когда у того или иного банка возникает необходимость в проведении анализа потенциального заемщика на предмет его платежеспособности (и добросовестности), банк обращается за информацией в бюро кредитных историй.

Кстати, потенциальный заемщик может проверить собственную кредитную историю, причем, также на законных основаниях, отправив запросы от собственного имени.

В первую очередь необходимо проверить собственную кредитную историю. Причем, отправить запросы в ряд бюро кредитных историй следует также тем, кто исправно выполнял обязательства перед банком по прошлому займу.

В базах может присутствовать информация не только о просрочках и иных проблемах, непосредственно связанных с кредитами. Например, среди прочей информации вполне могут оказаться сведения о задолженности по коммунальным платежам, долги операторам мобильной связи, провайдерам интернета, проблемам с выплатой алиментов.

Могут также оказаться записи о кредитах, которые не были получены. Например, гражданин подал заявки сразу в несколько банков, в одном из них кредит был одобрен и выделен, но клиент за ним так и не обратился, поскольку уже получить деньги в другом банке. В то же время банки не обязаны сообщать причину отказа в выдаче кредита, что они, как правило, и делают. Поэтому удивленный заемщик, не зная о состоянии своей кредитной истории, недоумевает, почему пятый банк подряд отказывает ему в кредите, тогда как с платежеспособностью все просто отлично, а прошлые кредиты погашены вовремя.

После того, как состояние кредитной истории проверено, нужно приступать к сбору доказательств того, что клиент ни в чем не виноват, и все произошедшее – чистая случайность. Например, клиент допустил просрочку, поскольку пребывал в больнице на лечении с тяжелой травмой, находился за рубежом и не мог вернуться на родину, пребывал под следствием по ложному обвинению, решал проблемы с родственниками, пр. Это должны быть весьма убедительные доказательства в виде официальных документов, справок, заключений.

Adblock
detector