Но далеко не каждый банк будет рад выдать кредит на покупку такой недвижимости – это достаточно рискованное для кредитных учреждений мероприятие.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Ипотека на недостроенный дом возможна в том случае, если банк сотрудничает с застройщиками и может предоставить льготы для покупателей по их проектам. Также предъявляется ряд требований по отношению к недвижимости – при соответствии им шансы значительно возрастает. Лучше, чтобы дом был построен хотя бы наполовину. Также велика возможность получить кредит, если покупатель владеет другой недвижимостью, которая может быть использована в качестве залогового обременения.
Если недвижимость, которая может быть залогом, отсутствует, а объект, по мнению банка, является неликвидным, то, скорее всего, банк откажет в ипотеке – это достаточно специфическая отрасль кредитования, и при отсутствии выгоды кредитное учреждение не будет оформлять сделку.
- Займы на недострой могут выдаваться на срок до 15-30 лет. При этом если выбор падет на организацию, которая сотрудничает с застройщиками, за это время получится существенно сэкономить.
- Размер первого взноса также выше, чем при стандартном кредитовании. На практике банки вряд ли согласятся выдать такой кредит, если его величина будет меньше 40%.
Что касается ставки, то обычно в случае с недостроенными объектами она возрастает на 1-3% достигать 15-16% годовых. Она снижается до стандартной тогда, когда объект переходит в категорию готовых. Тогда же можно переоформить залог: в качестве такового будет выступать уже построенный дом.- Минимальная сумма отличается в зависимости от кредитного учреждения. Например, в Сбербанке она начинается от 300 000 рублей, а в АТБ – 600 000 для Москвы и области, и 350 000 для иных регионов. Сумма максимального займа не ограничена, но обычно составляет не более 70-75% от стоимости залогового имущества.
Чтобы оформить такой кредит, нужно подготовить следующие документы на недвижимость:
На самого заемщика потребуются такие документы:
паспорт гражданина РФ;- заявление-анкета по установленной банком форме;
- справка, являющаяся подтверждением доходов заемщика;
- копия трудовой книжки или трудовой договор, заверенный начальником отдела кадров и включающий подпись руководителя компании;
- при наличии – свидетельство о браке/его расторжении, о смерти одного из супругов, брачный контракт.
Процесс получения ипотеки на недостроенный частный дом выглядит следующим образом:
- Прежде всего, нужно определиться с кредитной организацией.
- Затем заемщик посещает филиал банка со всеми необходимыми документами.
- Подается заявка, затем нужно ждать, пока она вместе с предварительно утвержденной суммой на постройку будет одобрена.
- После одобрения банку предоставляются правоустанавливающие документы на землю и документация на строительство.
- Подписываются кредитные документы.
- Сделка регистрируется в юстиции.
- Средства выдаются полностью или траншами.
На практике в среднем для оформления подобного кредита уходит около месяца, но в ряде случаев процесс принятия решения может затянуться на месяцы, поскольку сделка достаточно специфическая.
Выдача кредитов на недостроенную недвижимость является рискованной для банков, поэтому далеко не все из них одобряют подобные заявки. По отношению к недостроенной недвижимости предъявляется ряд требований, и при их несоблюдении шансы получить отказ очень велики.
Причины отказа в выдаче кредита на достройку частного объекта могут быть следующими:
недостроенный объект не был официально зарегистрирован в Росреестре и БТИ;- дом готов меньше, чем наполовину – чем выше процент его готовности, тем больше шансы на одобрение;
- отсутствует другая недвижимость, которая может выступать в качестве залогового обеспечения;
- заемщик не соответствует установленным требованиям банка.
- Чтобы повысить свои шансы на одобрение, нужно позаботиться о том, чтобы выбранный объект соответствовал банковским требованиям.
- Кроме того, плюсом будет наличие дополнительного имущества. В этом случае даже если будет отказано непосредственно в ипотечном кредитовании, можно взять обычный потребительский кредит, в случае с которым под залог выдаются существенно большие суммы на большие сроки.
- Часто банки разрешают использовать в качестве залога не только свою недвижимость, но и недвижимость близких родственников. В этом случае владелец автоматически становится созаемщиком.
- Шансы будут выше, если заемщик может предоставить предварительную смету расходов и внести хотя бы 15% от общей суммы в качестве первого взноса.
У такого кредитования есть свои недостатки, к которым стоит отнести следующие:
- Нужно подготовить проектно-сметную документацию, которую банк должен утвердить. При этом важно будет четко ей следовать.
- Сроки окончания строительства также утверждаются.
- Существует ряд требований, как к земле, так и недостроенному объекту.
- Банкам нужно обеспечение, и при отсутствии такового шансы получить займ очень маленькие.
Тем не менее, есть и ряд плюсов:
можно значительно улучшить качество жизни за те же средства, за которые можно купить квартиру;- если речь идет о потребительском кредитовании под залоговое обеспечение в виде уже готового имущества, но не нужно будет отчитываться перед банком о целях расходования средств;
- ипотека под строительство может стать оптимальным решением в том случае, если иная недвижимость отсутствует, и клиент может подтвердить свою платежеспособность.
- Наилучшим вариантом является дом, в котором можно жить, и одновременно проводить ремонтные работы. Иначе ипотека может быть не слишком выгоднее, чем кредитование на постройку недвижимости на земельном участке с нуля.
- Предложение может быть выгодным в том случае, если банк сотрудничает с застройщиком. Если организация партнером не является, то слишком выгодных предложений ждать не стоит.
- В отношении сумм и ставок не все так однозначно. Сумма, указанная в договоре на покупку недостроя, будет существенно меньше, чем, к примеру, готового загородного коттеджа, однако ставка может быть выше на несколько процентов, поэтому неясно, какое предложение выгодное.
- При использовании в качестве залога непосредственно участка с недостроенным домом ставка обычно завышается.
- При таком нетривиальном кредитовании банк может принимать решение достаточно долго. Учреждения проверяют не только платежеспособность заемщика, но и организацию, которая будет заниматься строительными работами.
Оформление ипотеки на недостроенный частный дом – отрасль кредитования, где достойных предложений не так уж много. Поэтому важно учитывать все моменты до мельчайших деталей и сравнивать разные варианты – тогда можно заключить действительно выгодную сделку.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
Купить в ипотеку квартиру на этапе строительства однозначно выгодно. Все знают, что стоимость еще недостроенных домов или проектов на этапе котлована многократно меньше, чем цена на квартиру в уже завершенном доме. Но привлекательность такой покупки компенсируется высокими рисками и небольшим выбором ипотечных программ.
Поговорим подробнее обо всех тонкостях приобретения квартиры в недостроенном доме в ипотеку.
Ипотека на недвижимость в еще не сданном жилье риск не только для покупателя, но и для кредитора. Именно поэтому программ ипотечного кредитования на такие объекты на рынке немного. Главная проблема такой ипотеки – отсутствие залога, ведь квартира, которая еще не построена, не может выступать ликвидным объектом залога.
Для того чтоб банк позволил вам оформить ипотеку, он должен проверить надежность застройщика, ликвидность будущих квартир. Это довольно длительный и дорогостоящий процесс, которым занимается служба безопасности банка.
Специалисты собирают следующие документы:
- документы на утвержденный проект;
- свидетельство, подтверждающее, что застройщик владеет участком, на котором будет дом;
- разрешение на стройку;
- документы, которые подтверждают целевое использование средств.
Аккредитация проводится в несколько этапов: сначала проверяется застройщик, а потом сам объект. Только после тщательной проверки и одобрения, заемщик может получить ипотечный займ.
- На самом деле 100% гарантии, что строительство дома будет закончено в срок или вообще завершено – нет. Особенно если речь идет о еще не зарекомендовавшем себя застройщике. Если вы решились на покупку квартиры в доме, который еще не сдан в эксплантацию, выбирайте только хорошо зарекомендовавших себя на рыке застройщиков. Обратите внимание: если у застройщика есть аккредитация в нескольких банках – к нему больше доверия.
- Долгосрочная стройка несет за собой дополнительные траты. Во-первых, пока дом строиться нужно где-то жить. Во-вторых, такие квартиры чаще всего требуют больших вложений в отделку и ремонт.
- Есть риск попасть к мошенникам и оказаться жертвой двойной продажи. Это еще одна причина выбирать застройщика очень тщательно. Ведь от этого зависит безопасность ваших вложений.
Выдача кредита на еще недостроенную недвижимость – не самый удачный вариант сделки с точки зрения банка. Для кредитора такой заем является довольно рискованным, в силу особенностей оформления права собственности на такое жилье, и других нюансов.
Прежде всего, кредит на покупку квартиры в строящемся доме отличается от ипотеки на готовое жилье видом залога. Дело в том, что недостроенная квартира не может быть оформлена в качестве залога по кредиту, а именно залог в виде недвижимости и является одним из основных условий ипотеки.
В данном же случае, заемщик может предоставить банку только прописанное инвестиционным договором (или договором долевого участия) право требования на жилье. Полноценным залогом такая квартира может выступать только по окончанию строительства и получения соответствующих документов о праве собственности на нее.
Также большинство кредиторов, при вынесении решения о кредитовании объектов незавершенного строительства, хотят удостовериться в том, что строительство будет закончено вовремя, а работы выполнены в полном объеме. Чтобы обезопасить собственные средства, зачастую банки увеличивают процентную ставку по кредиту на недостроенное жилье на несколько процентов (по сравнению с кредитованием жилья, готового к эксплуатации).
В большинстве случаев, заключение кредитного договора между кредитором и заемщиком происходит после того, как банк изучит документацию застройщика. В том случае, если кредитор согласен с условиями застройщика, он заключает кредитный договор с заемщиком, после чего последний оформляет сделку с компанией-застройщиком.
Следующим шагом станет оформление права требования на строящееся жилье в качестве залога. Кроме того, банк может потребовать, чтобы клиент застраховал собственную жизнь и трудоспособность. По завершению строительства, понадобится страховка жилья, и переоформление залогового договора.
Сегодня желающие взять кредит на покупку квартиры в недостроенном доме, могут значительно облегчить себе жизнь, воспользовавшись одной из многочисленных партнерских программ. Застройщики и кредиторы совместно разрабатывают такие программы, благодаря чему заемщик может сэкономить время (банку не нужно проверять благонадежность застройщика), и деньги (иногда партнерские программы отличаются более выгодными процентными ставками по кредиту).
Однако ипотека по партнерской программе – это не всегда однозначная выгода и экономия средств, поэтому тщательный мониторинг предложений не будет лишним.
На самом деле, экономия средств на подобном кредите зависит от многих факторов. Одним из основных является период, на протяжении которого будет идти строительство – естественно, чем он длиннее, тем дольше придется платить заемщику. Поэтому, прежде чем принять решение об оформлении ипотечного кредита на незавершенное жилье, стоит многократно обдумать все выгоды и риски такого шага.