Добрый день. Хотим с братом взять ипотеку в новострое. Оформить соответственно на двоих. И платить также пополам. Как лучше и безопаснее всего для каждого из нас оформить данный кредит. Вероятно, банки не оформят ипотеку на два человека ( только, как поручитель, а он, я так понимаю, не имеет права собственности в данном случае.)
Ответы юристов ( 1 )
Добрый день, Антон!
Как правило банки дают ипотеку одному лицу, на которого и оформляется недвидимость. А иные лица идут либо как поручители или созаемщики, но права собственности у них не возникает. Единственное что можно попробовать это заключить соглашение о том, что после погашения ипотеки, Вы обязуетесь выделить брату его долю. Данное соглашение заверить у нотариуса. Предварительно узнайте, согласиться ли нотариус заверить такое соглашение
Ипотека — выданный Вам кредит для покупки недвижимости, под залог. И Вы сами вправе распоряжаться кредитом. Главное для Банка — обеспечение Ваших обязательств — залог квартиры. Вы заключаете с Банком договор ипотечного кредитования и залога квартиры, по которому несете ответственность. Средства направляете на покупку квартир или квартиры. В договоре покупателем указывается брат или братья, однако обе квартиры будут находится в залоге у Банка до исполнения Вами своих обязательств по погашению кредита в полном объеме.
Банк может предложить иную схему. Поговорите с Банком.
Взять ипотеку сегодня не так легко, как кажется многим заемщикам. Несмотря на обилие предложений по предоставлению жилищных кредитов, условия их получения, как правило, стандартные. Жесткие требования со стороны банковских организаций – это главный камень преткновения для тех, кто хочет приобрести жилье в кредит. Часто финансовые организации отказывают в выдаче ипотечного займа, потому что заявитель получает слишком низкий доход. Однако чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки, можно привлечь созаемщика и оформить ипотеку на двоих.
Особенности долевой собственности указаны на рисунке ниже. Например, при продаже в случае развода доли второй владелец части квартиры имеет право первоочередной покупки.
Банки разрешают созаемщикам, которые не состоят в браке, взять ипотеку при условии соинвестирования. Доли в недвижимости будут распределены согласно:
- первоначальной договоренности;
- тому, сколько каждый будет выделять средств на погашения ипотеки;
- финансового участия в первоначальном взносе.
У долевой собственности есть положительные стороны. Ведь по российским законам, квартира, которая куплена не в браке на мужчину, к женщине, с которой он проживает, отношения не имеет. Гражданский супруг не наделен и правом наследования. Есть случаи признания собственности через суд, но это долго и сложно. А при долевой собственности часть недвижимости можно сравнительно легко продать часть квартиры в случае расставания.
Можно ли оформить ипотеку на двух человек, если они не являются родственниками? Да, многие банки предоставляют такую возможность. Например, два юридических лица объединились, чтобы приобрести нежилое помещение, или вы решили объединиться с надежным другом, чтобы сохранить и приумножить ваши деньги с помощью вложения в недвижимость. В таком случае вы получите долевую собственность.
Распределение кредитных обязательств в случае неуплаты по ипотечному займу одним из созаемщиков должно быть четко прописано в банковском договоре.
Поскольку российское законодательство четко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, банки намного охотнее выдают кредиты родственникам.
Квартира в ипотеку на двух собственников, которые связаны семейными узами, — распространенная практика.
По закону супруги, приобретающие жилье в кредит, автоматически являются созаемщиками и собственниками в равной степени, если иное не указано в брачном контракте. А покупка квартиры в ипотеку на двоих собственников подразумевает, что и документы собирать придется каждому супругу в отдельности.
Банки менее охотно выдают кредиты людям, состоящим в гражданском браке.
Если с официальными парами в случае развода вопрос раздела имущества четко оговорен в законодательстве, то с гражданским браком могут возникнуть сложности.
При супружеской ипотеке возможны два варианта развития событий:
- ежемесячные платежи производит каждый из супругов;
- по ипотеке платит только один из супругов (например, муж работает и платит, жена сидит дома с детьми).
Интересный момент: известно, что со стоимости жилья и процентов по ипотеке заемщик может вернуть подоходный налог. Сделать это можно как в течение года, пока вы платите ипотеку, так и по итогам каждого года, предоставив в налоговую инспекцию соответствующий пакет документов. Однако если один из созаемщиков не получает доход от работодателя (например, супруга находится в декрете), налоговый вычет можно будет получить только по выплатам, которые шли из кармана работающего супруга. Этот нюанс закреплен законодательно и вполне обоснован.
Довольно часто с проблемой получения жилищных кредитов приходится сталкиваться молодежи, поскольку банки относятся к подобным заемщикам с некоторым опасением. Исключением являются семейные пары, к которым кредиторы более благосклонны: даже отсутствие официально зарегистрированного брака не будет препятствием для исполнения одним из ее членов роли созаемщика, а если отношения официальные, то их круг можно будет расширить, включил в него родителей супругов. Главная проблема, которая их ожидает, это возможность разлада в их отношениях.
Как правило, вопрос как делить ипотеку при разводе не вызывает никаких затруднений, а вот парам, находящимся в так называемом гражданском браке придется нелегко. Итоговый результат их спора будет во многом зависеть от того, на кого была зарегистрирована недвижимость при покупке. По этой причине таким заемщикам стоит подходить к оформлению ипотеки на двоих максимально ответственно, уделяя особое внимание документальному фиксированию их гражданско-правовых отношений с продавцом и друг с другом.
Подводя итог вышесказанному, можно с уверенностью утверждать, что во влечение в получение ссуды созаемщиков и поручителей оправдано только при условии, что лицо, которое является инициатором ее получения, не обладает достаточным уровнем дохода. Если же острой необходимости в этом нет, то от подобных помощников лучше отказаться, оградив себя тем самым от вполне правомерных требований на приобретенное по ипотеке на двух человек жилье с их стороны.
Суть этого варианта довольно проста: вы берёте на себя финансовые обязательства совместно с еще одним человеком. Это может быть родственник, знакомый и даже представитель вашего работодателя. Он может выступать поручителем или созаемщиком. Изучите особенности оформления отношений до подписания соглашения. Если же взятые обязательства со временем оказались неподъемными, не отчаивайтесь. Лучше изучите программы по рефинансированию кредитов .
Выбирая поручителя вы предоставляете банку своего рода гарантию возвращения вашего долга при возникновении непредвиденных обстоятельств. Зачастую поручители не обязаны предоставлять сведения о размерах, а также источниках доходов, это помогает упростить процесс оформления кредита. Существенным минусом является сложность поиска человека, готового отвечать по вашим обязательствам. Да и банки предпочитают видеть в качестве поручителей своих постоянных клиентов.
Задаваясь вопросом, можно ли оформить ипотеку на двоих, рассмотрите вариант заключения договора с созаемщиком. Во-первых, ваша привлекательность, как заемщика, в глазах банка существенно увеличится. Во-вторых, финансовые обязательства будут поровну разделены между вами, что облегчит выплату займа.
Многие граждане, приняв решение взять займ в банке, не задумываются о негативных последствиях данного мероприятия. Особенно если оформляется он на нескольких лиц.
Человек по природе доверчив, а потому готов верить своим друзьям и бизнес-партнерам, обещающим нести обязанности по кредиту.
Однако на деле далеко не каждый способен вносить свою лепту и погашать долг. В числе главных рисков, с которым может столкнуться ответственный заемщик, оформивший ссуду в паре с другом, значатся:
- Отказ созаемщика от выплаты долга;
• Нецелевое использование средств;
• Просрочки со стороны созаемщика.
Неприятностью в таких случаях является нечестное использование займа или конечной покупки. Так, к примеру, приобретение транспортного средства может стать камнем раздора самых лучших друзей.
Если один из заемщиков относится к покупке и кредитным обязательства со всей ответственностью, а второй участник сделки нарушает условия договора, единолично пользуется автомобилем, то может возникнуть спорная ситуация.
И разрешить ее по всем правилам и законам практически невозможно. Случается это из-за пренебрежения к документальным, нотариально заверенным гарантиям со стороны каждого заемщика, которые оформляются вместе с подачей заявки на кредит.
Желая взять займ вместе с другом или коллегой, необходимо позаботиться о грамотно составленных условиях финансовых взаимоотношений участников будущей сделки по кредиту.