Для приобретения жилья многие оформляют ипотеку. В каждом банке действуют свои условия. Можно ли взять ипотеку на двоих? Подобная услуга предоставляется во многих банках. Она имеет свои особенности и условия оформления, о которых рассказано в статье.
Можно ли взять ипотеку на двоих, если люди являются собственниками бизнеса или супружеской парой? Подобная услуга предоставляется. Она предполагает суммирование доходов заемщиков, которые будут в этой сделке созаемщиками.
Условия в банках практически одинаковые:
- Возраст 18-65 лет.
- Нотариально заверенное согласие на оформление кредита.
- Ипотека не выдается при гражданском браке.
- Важно подать свидетельство о браке.
- Стаж каждого супруга не меньше 6 месяцев.
- Срок ссуд составляет 5-25 лет.
- Сумма может быть равна 250 тыс. – 15 млн рублей.
- Подтверждение доходов.
Поэтому на вопрос о том, можно ли на двоих взять ипотеку без брака, можно четко ответить – нет. А подтверждением наличия семьи является свидетельство.
При соблюдении всех условий можно ли взять ипотеку на двоих? Особенности этой процедуры необходимо знать всем, желающим приобрести свое жилье. Такая ипотека предоставляется во многих банках страны.
Для оформления сделки надо лично посетить отделение финансового учреждение. Онлайн-запрос по такой услуге не действует. При подаче заявления клиентам надо иметь при себе все нужные для оформления сделки документы. Можно ли взять ипотеку на двоих собственникам бизнеса? Такое возможно. Только для оформления необходимы регистрационные бумаги компании.
Многие супруги тоже интересуются, можно ли на двоих взять ипотеку? Как оформить ее? Потребуется составление заявления на предоставление ипотеки по форме, которая принята в конкретном банке. Организацией рассматривается это заявление и оценивается возможность получения ипотечной ссуды. Если принято положительное решение, то заемщикам снова надо прийти в банк и завершить оформление ссуды. Необходимо внести первый платеж и подписать документы. Оплата долга осуществляется по установленному графику.
Прежде чем оформить кредит на жилье, следует ознакомиться со всеми тонкостями. Можно ли на двоих взять ипотеку на выгодных условиях? Конечно. Оптимальные условия предлагаются в следующих банках:
Если ипотека оформляется на супругов, то один из них будет созаемщиком по соглашению. Особенностью подобных сделок считаются высокие ставки. Переплата обычно составляет 20-24 %, а суммы выдают до 10 млн рублей. Максимальные сроки ограничены в 20 лет.
Во время оформления ипотеки на супругов важным нюансом считается порядок регистрации недвижимости. Если регистрация будет долевой, то размер платежей по погашению долга распределяется в долях между супругами.
Оформление сделки ипотеки на 2 заемщиков, которые не состоят в браке, имеет некоторые тонкости. В этом случае лицам, проживающим в гражданском браке, надо заключить соглашение долевого участия в сделке. Такие основания применяются к составлению договора для родных и друзей. Каждый созаемщик имеет право претендовать на часть недвижимости.
На практике такие сделки заключают до 15 лет, а максимум по сумме не больше 8 млн рублей. Ставки для всех клиентов индивидуальные, обычно они составляют 13-15 %.
В случае развода нужно выполнять некоторые рекомендации по поводу раздела имущества:
- Нажитое имущество делится в равных соотношениях.
- Недвижимость будет делиться независимо от того, кто был заемщиком, а кто созаемщиком.
- Если развод осуществляется при долге, нужно продать недвижимость, чтобы покрыть имеющийся кредитный долг.
Лучше не доводить дело до конфликтов и проблем при ранее оформленной ипотеки, своевременно заключив брачный договор. Законом разрешено оформлять его как во время регистрации брака, так и после этого. Гарантией исключения проблем считается заключение с банком ипотечного соглашения. Риск кредитующей стороны в случае развода уменьшается. Обычно банки определяют обоих супругов созаемщиками, пара тогда может получить большую сумму, а банкам предоставляются дополнительные гарантии.
Банками предъявляются некоторые требования, нужные для оформления ипотечного кредитования:
- Заемщик должен быть российским гражданином.
- Наличие паспорта.
- Разрешение на получение ипотеки, заверенное у нотариуса.
- Подтверждение трудоустройства.
- Наличие дохода не ниже того, который заявлен банком.
- Подача заявления.
- Оплата долга по установленному графику.
- Отсутствие задолженностей по ранее оформленным кредитным обязательствам.
- Необходимость оплаты первого взноса.
Для оформления ипотеки требуется предоставление следующих документов:
- Паспорт.
- Справка по месту работы.
- Справка о доходах.
- Документ о праве собственности на предприятие, если ипотека оформляется с владельцами предприятия.
- Документ о семейном положении при заключении сделки с супругами.
- Бумага о наличии детей.
- Справка о состоянии здоровья.
- Полисы страхования жизни.
Погашение задолженности осуществляется в несколько этапов:
- Внесение первого платежа.
- Погашение суммы долга по установленному графику.
- При возможности можно досрочно внести остаток.
Подобный вид сделок является востребованным у жителей нашей страны. К преимуществам относят:
- Возможность покупки своего жилья.
- Некоторыми банками предлагаются выгодные ставки.
- Погашение долга осуществляется по графику, согласованного с заемщиками.
- Возможность использования материнского капитала для оплаты первого взноса.
- Распределение выплат между заемщиками.
- Закрытие долга раньше срока.
Прежде чем оформлять такую ипотеку, следует ознакомиться с предложениями нескольких банков. После этого можно выбрать наиболее выгодную программу, которая будет подходить по всем условиям.
Несмотря на свою относительную доступность, ипотечные займы до сих пор остаются малодосягаемым видом кредитования для большинства граждан нашей страны. Выходом для тех, кто очень хочет взять ипотеку, но чей заработок не соответствует требованиям кредитной организации, станет ипотека, оформленная на двоих. Существует несколько способов оформить ипотечный кредит на двоих человек, у каждого из которых имеются свои достоинства и недостатки. 
Как оформить ипотеку на двоих собственников?
В данной статье мы кратко рассмотрим каждый из этих способов. И хотя существует несколько схем, по которым можно оформить ссуду на двоих, оформление ипотеки данными способами сводится к одной сути: заемщик подает заявку на получение ипотечного займа не самостоятельно, а с привлечением еще одного человека, к примеру, отца, друга, сестры, супруга Данное лицо может выступить в качестве поручителя или созаемщика ипотеки. Рассмотрим каждый способов.
Суть способа — оформление ипотечного кредита на двоих собственников, то есть ипотека оформляется на двух лиц, и соответственно, обязанности по возврату ссуды также распределяются на обоих созаемщиков. Взять ипотечный кредит по такой схеме значительно проще с точки зрения получения одобрения банком, так как финансовое учреждение будет учитывать не только заработок заемщика, но и доходы созаемщика.
Покупая квартиру на двоих собственников в ипотеку, заемщик и созаемщик будут нести равную ответственность по возврату заемных средств и выплате процентов по кредиту. Подобному помощнику предстоит подготовить аналогичный пакет документов, как и у заемщика, ему предстоит заполнить заявку на получение ссуды, а также представить справку о своей занятости и размере дохода. Однако прежде, чем оформить жилищный кредит на двоих собственников, стоит обратить внимание на несколько особенностей данной схемы кредитования.
Прежде всего, необходимо четко распределить и зафиксировать документально, каким образом будут распределяться обязанности обоих собственников по возврату ипотеки: в равных долях, в процентном соотношении или все обязанности по выплате долга полностью ложатся на плечи заемщика, а созаемщик лишь выступает в роли подстраховки.
Также ошибочно полагать, что если обязанности обоих собственников по возврату ипотеки распределены поровну, то и отвечают за выплату обе стороны одинаково. Если созаемщик не сможет выполнять свои обязательства перед банком, то все кредитное бремя перейдет на заемщика. Кроме того, следует зафиксировать права на ипотечное жилье обоих собственников, так как может возникнуть ситуация, когда ипотеку заемщик выплачивал самостоятельно, а созаемщик требует свою долю недвижимости. 
Когда можно оформить ипотеку на двух человек?
Оформление жилищного займа на двоих с привлечением поручителя — это еще один действенный способ повысить шансы на получение одобрения банка при относительно невысоком уровне дохода заемщика. Эта схема подойдет для тех, в чьей платежеспособности кредитор не уверен, но кто хочет избежать проблем по разделу имущества. В этом случае поручитель лишь выступает в качестве гаранта возврата займа при банкротстве заемщика, но при этом он не имеет никаких прав на жилье. Кроме того, поручитель может даже не подтверждать источники и размер своего дохода для банка — это плюс. Но имеется у данного способа и два существенных минуса.
Первый недостаток связан со сложностью поиска человека, который будет готов выступить поручителем, взяв на себя кредитные обязательства в случае дефолта заемщика, при этом не имея никаких прав на имущество. Второй минус заключается в том, что банки предпочитают видеть в качестве поручителя крупные компании (юридические лица) либо физических лиц, которые хорошо известны финансовому учреждению. Так, заемщику придется решать несколько задач: найти физическое или юридическое лицо, знакомое банку, а после уговорит его выступить поручителем по ипотеке.
Таким образом, можно утверждать, что привлечение поручителей или созаемщиков в получение ипотеки оправдано, только если у заемщика нет достаточного уровня дохода для получения одобрения банка на выдачу ссуды для покупки жилья.
На сегодняшний день платежи по ипотечному кредиту являются самыми большими среди всех существующих видов займов, предоставляемых физическим лицам. Несмотря на относительную доступность жилищные кредиты все еще остаются не досягаемы для большинства желающих ими воспользоваться. Как же быть тем, кому крайне необходимо жилье, но чей заработок не соответствует минимальным стандартам банка? Выходом из такой ситуации может стать ипотека на двоих.
Суть данного способа очень проста — вы подаете заявку на ссуду не самостоятельно, а с привлечением к этому процессу еще одного человека, например брата, друга или супруга. Для банка такое лицо может выступать либо в качестве созаемщика, либо в качестве поручителя. Рассмотрим каждый из вариантов подробней.
Введение в схему получения ссуды такого лица наиболее интересно в случаях, когда вы хотите увеличить свои шансы на получение одобрения со стороны банка. Поскольку ответственность по возврату займа будет равномерно распределена между вами и вашим компаньоном, банк примет во внимание не только ваши доходы, но заработок созаемщика. Соответственно в глазах кредитора вы становитесь более платежеспособным и вероятность одобрения вам займа значительно возрастает. Ввиду того, что подобный помощник будет нести вместе с вами ответственность по возврату , ему понадобится подготовить точно такой же набор документов как у вас, то есть заполнить анкету-заявку, а также бумаги о своем доходе и занятости.
Покупая квартиру в ипотеку на двоих по такой схеме, важно обратить свое внимание на несколько фактов. Во-первых, на то, каким образом будут распределены обязанности по возврату займа между вами и созаемщиком: можно возвращать займ в равных долях, а можно самостоятельно, используя второе лицо исключительно в качестве подстраховки. Во-вторых, ошибочно думать о том, что разделения бремени пополам может оградить вас от безответственности лица, ранее согласившегося вам помочь: если он откажется возвращать свою половину она автоматом перейдет к вам. В-третьих, следует внимательно отнестись к фиксации прав на недвижимость каждого участника сделки во избежание ситуации, когда за кредит платили вы, а созаемщик требует свою долю.
Не уверены в своих силах, но хотите избежать имущественных проблем в виде раздела жилья — постарайтесь оформить ипотеку на двоих с поручителем. Такой помощник будет являться лишь гарантом возврата ссуды при вашем дефолте, не имея при этом никаких прав на ваше жилье. Более того, в большинстве своем поручители могут не представлять в банк информацию об источниках своих доходов и их размере, что позволяет избежать часть бюрократических процедур.
Если говорить о недостатках, то существенных минусов тут два. Первый вызван сложностью поисков человека, который согласился бы отвечать по вашим обязательства, не беря ничего в замен. Второй связан с тем, что в качестве поручителей банки предпочитают видеть, либо давно известных им клиентов-физических лиц, либо крупные компании, находящиеся у них на обслуживании. Таким образом, решать вам придется сразу две задачи: сперва найти достойную кандидатуру, а зятем уговорить ее вам помочь.
Довольно часто с проблемой получения жилищных кредитов приходится сталкиваться молодежи, поскольку банки относятся к подобным заемщикам с некоторым опасением. Исключением являются семейные пары, к которым кредиторы более благосклонны: даже отсутствие официально зарегистрированного брака не будет препятствием для исполнения одним из ее членов роли созаемщика, а если отношения официальные, то их круг можно будет расширить, включил в него родителей супругов. Главная проблема, которая их ожидает, это возможность разлада в их отношениях.
Как правило, вопрос как делить ипотеку при разводе не вызывает никаких затруднений, а вот парам, находящимся в так называемом гражданском браке придется нелегко. Итоговый результат их спора будет во многом зависеть от того, на кого была зарегистрирована недвижимость при покупке. По этой причине таким заемщикам стоит подходить к оформлению ипотеки на двоих максимально ответственно, уделяя особое внимание документальному фиксированию их гражданско-правовых отношений с продавцом и друг с другом.
Подводя итог вышесказанному, можно с уверенностью утверждать, что во влечение в получение ссуды созаемщиков и поручителей оправдано только при условии, что лицо, которое является инициатором ее получения, не обладает достаточным уровнем дохода. Если же острой необходимости в этом нет, то от подобных помощников лучше отказаться, оградив себя тем самым от вполне правомерных требований на приобретенное по ипотеке на двух человек жилье с их стороны.