Ипотечный кредит, пожалуй, самый распространенный сегодня способ приобрести квартиру.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Несмотря на длительный срок и большую переплату, именно он рассматривается многими семьями ка единственно возможный.
Но банки не спешат предоставлять столь солидные суммы каждому желающему.
Покупатели недвижимости должны быть готовы к возникновению у банка некоторых вопросов к потенциальному заемщику.
Главное, что интересует банк, это возможность заемщика полученный кредит погасить.
Для этого потребуется подтвердить:
- во-первых, трудоспособный возраст;
- во-вторых, наличие постоянного источника дохода.
Но главным требованием является все же размер дохода. Если выплата ежемесячного взноса по кредиту составляет менее 45, а в идеале не более 30% от него, то банк примет решение об оформлении ипотеки быстро и без возражений.
Не секрет, что зарплату, достаточную для выплаты ипотеки, получают далеко не все.
Решить жилищную проблему таких граждан помогают различные ипотечные программы, реализуемые государством.
Но стать их участником тоже довольно непросто. В результате для многих на вопрос, можно ли взять ипотеку одному человеку, ответ один, отрицательный.
Выход из такого положения есть – привлечь созаемщика.
В этом случае банк будет рассматривать совокупный доход, что скорее приведет к положительному ответу:
Есть и ситуации, когда созаемщиком человек становится независимо от своего желания, в силу закона. Например, при заключении кредитного договора супружеской парой.
Такое требование вызвано некоторыми особенностями режима семейного имущества.
Согласно положениям Семейного кодекса, все что супруги приобретают в браке, становится их общей собственностью (статья 34 СК РФ). Это относится и к квартире, приобретенной в ипотеку.
В силу закона, доли супругов в такой квартире будут считаться равными, независимо от того, какой доход имеет каждый из них.
Но стоит помнить, что купленная на заемные деньги квартира, передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).
Это означает, что при невозможности заемщика платить, банк может вернуть свои средства только одним способом: обратив на квартиру взыскание и продав ее.
Но проделать это с общим имуществом супругов он может только по обязательствам их обоих (статья 45 СК РФ).
Получается, что в силу закона кредитный договор должен быть непременно заключен с обоими супругами. Привлечение в качестве заемщика только одного из них, ставит банк в невыгодное положение.
Оно заключается в том, что, имея в залоге квартиру, банк не сможет ей распорядиться в случае возникновения у него такого права. Поэтому супруги должны стать созаемщиками в обязательном порядке.
Впрочем, ответ на вопрос могут ли дать ипотеку одному человеку, вовсе не отрицательный. Имущественные отношения семьи регулируются не только в законном, но и в договорном порядке.
Хотя брачный договор и не получил в нашей стране широкого распространения, именно он может решить проблему с ипотекой. Точнее, позволит оформить ее только на одного члена семьи.
Наличие у семьи ребенка играет роль только в определенных случаях.
Поскольку несовершеннолетний член семьи не может выступать в качестве созаемщика, то банки не требуют информацию об их наличии или отсутствии при заключении кредитного договора.
И все же есть ряд ситуаций, когда дети влияют на получение или выплату ипотеки.
Кредит может быть оформлен как на одного человека, так и с привлечением созаемщиков.
Право на получение этого сертификата дает только рождение второго ребенка. Покупка квартиры с участием маткапитала также имеет особенность – в ней должна быть выделена доля ребенка. Но заемщиками в любом случае выступают только родители.
При покупке жилья в ипотеку с государственной поддержкой рождение ребенка дает право на увеличение субсидии. То есть часть долга погашается государством. Рождение ребенка увеличивает размер госпомощи.
Можно ли подарить ипотеку, если она в ипотеке? Узнайте тут.
Сбербанк сразу оговаривает условие обязательного привлечения супруга в качестве созаемщика:
- при этом не имеет значения ни возраст, ни занятость, ни платежеспособность;
- единственным исключением из этого правила является наличие действующего брачного договора, то есть составленного в письменной форме и заверенного нотариусом.
Условия предоставления ипотечного займа в крупных банках представлены в таблице:
| Условия | Сбербанк | ВТБ 24 | Россельхозбанк |
| Процентная ставка | От 11,4% | ОТ 11,5% | От 11,8% |
| Срок кредитования | До 30 лет | До 50 лет | До 30 лет |
| Первый взнос | 15 – 30 % | От 20% | 15 – 30% |
Причин, по которым банк может отказать в предоставлении кредита, не так уж много. Первой, и самой главной, является недостаточность дохода для погашения долга.
Банк желает гарантировать себе получение выданного займа обратно. Поэтому тщательно проверяет текущее финансовое положение заемщика.
Вторая причина отказов – плохая кредитная история заемщика. Если в прошлом у банка уже возникали проблемы с возвратом кредитов, выданных клиенту, рассчитывать на лояльность банка при решении вопроса об ипотеке ему уже не приходится.
Еще одной причиной, менее распространенной, чем уже названные, может стать сомнение в чистоте сделки.
Это касается квартир на вторичном рынке, продажа которых происходит при подозрительных обстоятельствах.
Выбор варианта решения зависит от того, какая именно причина отказа была озвучена. Если дело в недостатке средств, то разумно рассмотреть возможность привлечения созаемщиков.
В такой ситуации обязательность оформления кредита на обоих супругов, скорее плюс, чем минус. Ведь и доход в этом случае рассматривается совокупный.
Ну, а если и семейного дохода мало, то придется поискать созаемщиков дополнительно:
- для молодой семьи, например, ими могут стать родители одного из супругов;
- программы ипотеки для молодых семей допускают наличие 3-4 созаемщиков.
А вот отказ по причине испорченной кредитной истории одного из супругов, наоборот, можно решить выведением его из числа созаемщиков.
Если, конечно, индивидуального дохода второго супруга будет достаточно для погашения ипотеки.
Для того, чтобы оформить ипотеку только на одного члена семьи, требуется брачный договор. Составить его можно в любой момент семейной жизни.
В договоре следует указать, что:
- приобретаемая квартира становится собственностью только одного из супругов;
- только один супруг будет нести обязательства перед банком.
Договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и обязательно удостоверяется нотариусом. У него, кстати, вполне может оказаться образец подобного документа, куда останется только вписать данные супругов.
Впоследствии условия договора можно и изменить или вовсе его отменить.
Какая должна быть зарплата, чтобы дали ипотеку? Подробная информация здесь.
Что делать, если нет денег платить ипотеку? Читайте в этой статье.
В банк необходимо представить следующие документы:
- анкету-заявку;
- паспорта обоих супругов;
- свидетельство о браке и брачный договор;
- данные о занятости и доходе того из супругов, на которого будет оформлен кредит.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
1. Квартира приватизирована в 1993 году одним из членов семьи. Остальные члены семьи не принимали участия в приватизации, в том числе дети. Прописка в квартире была произведена только в 2001 году. В 2019 году получена Выписка из ЕГРН на одного собственника, который приватизировал квартиру. Какие вопросы могут возникнуть при продаже квартиры с использованием ипотеки.
1.1. Вопросы могут возникнуть в отношении тех лиц, кто, возможно, давал отказ от приватизации в 1993 г. и не стал собственником (если они были). Если таких лиц не было, то вопросов быть не должно.
Если дети и остальные члены семьи не были прописаны и не проживали в квартире на момент приватизации, то все ок.
Тут не имеет значение ипотека или не ипотека. Даже, если человек придет с прямыми деньгами этот вопрос будет для него актуален. Просто ипотека — это банки, а банки судятся часто и знают где можно ждать неприятностей.
2. Во время брака муж получил квартиру при увольнении с военной службы. Только на себя одного, в собственность. Меня, как члена семьи, не учитывали. Потому что я получила деньги по военной ипотеке (тоже была военнослужащей); на них ничего не куплено, закрыты кредиты и тд. В итоге — только одна, его квартира. Сейчас развод. Эта квартира делится?
2.1. Здравствуйте.
Если Вы сможете доказать, что военная ипотека ушла на нужды семьи и Вы вкладывали в данную квартиру свои деньги и силы, то можете попробовать обратиться в суд.
СК РФ Статья 37. Признание имущества каждого из супругов их совместной собственностью
Имущество каждого из супругов может быть признано судом их совместной собственностью, если будет установлено, что в период брака за счет общего имущества супругов или имущества каждого из супругов либо труда одного из супругов были произведены вложения, значительно увеличивающие стоимость этого имущества (капитальный ремонт, реконструкция, переоборудование и другие).
(в ред. Федерального закона от 30.12.2015 N 457-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Во время брака муж получил квартиру при увольнении с военной службы. Только на себя одного, в собственность. Меня, как члена семьи, не учитывали. Потому что я получила деньги по ипотеке; на них ничего не куплено, закрыты кредиты и тд. В итоге — только одна, его квартира. Сейчас развод. Эта квартира делится?
3.1. Здравствуйте.
При предоставлении квартиры военнослужащему в собственность, она будет признана его собственностью (т.к. в соответствии с п. 1 ст. 36 Семейного кодекса РФ имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, является его собственностью).
На основании ст. 37 Семейного кодекса РФ, если будет установлено, что в период брака за счет общего имущества супругов или имущества каждого из супругов либо труда одного из супругов были произведены вложения, значительно увеличивающие стоимость квартиры супруга-военнослужащего (капитальный ремонт, реконструкция, переоборудование и другие), то квартира может быть признано общей собственностью супругов. В этом случае квартира может быть разделена между супругами по соглашению между ними или в судебном порядке.
Жилье, предоставленное по договору социального найма, разделу при разводе не подлежит. Супруг (супруга) военнослужащего после развода и продолжении проживания в занимаемом жилом помещении сохранит такие же права, какие имеет наниматель (п. 4 ст. 69 Жилищного кодекса РФ).
4. У меня квартира купила до брака в ипотеку жених со мной созаемщик ипотеки, но собственница я одна. Потом я вышла за него замуж родила второго ребенка и получила мат. капитал. МК я погасила ипотеку но не до конца. У натариуса подписала обязательство, что поделю на мужа и двоих детей квартиру. Сейчас мы развелись я плачу еще ипотеку. Вопрос: Должна ли выделить долю бывшему мужу в квартире после снятия обременения, ведь он теперь не мой член семьи, а в законе пишут поделить на всех членов семьи.
4.1. Добрый день. Да, должны на основании нотариального обязательства.
5. Такой вопрос. Мы участвуем в программе молодая семья на покупку жилья. Стоим в очереди. Если мы сейчас купим квартиру в ипотеку, следует ли нам сообщить в администрацию о её приобретении и можно ли оформить её на одного члена семьи?
5.1. Вы обязаны сообщить об этом в администрацию, оформить можете на одного.
6. У меня такой вопрос.
В браке была оформлена ипотека, часть денег выделялось государством на всех членов семьи (я с супругом и трое детей) и часть брали в банке.
Сейчас с мужем развелись, он оплачивать ипотеку не хочет, официально нигде не работает, разрешение на продажу дома не дает.
Я одна не могу оплачивать ипотечный кредит, что делать? Может ли банк разделить платеж поровну?
6.1. Разделить активы и (или) кредитные обязательства после развода можно только в судебном порядке. Обращайтесь в суд.
7. В 2014 г мы купили квартиру по военной ипотеке, а в 2018 г у нас родился 3 й ребенок и мы получили статус многодетной семьи. Нам как многодетной семье положено улучшение жилищных условий, если на одного члена семьи не приходится 14 кв метров, установленных в нашем крае. У нас же на каждого приходится 12 кв метров. Вопрос, куда и скакими документами нам обращаться в данной ситуации? И что делать с ипотекой и расширением квадратов?
7.1. Здравствуйте, Диана!
Согласно абз. 1 п. 15 ст. 15 Федерального закона N 76-ФЗ военнослужащим, являющимся участниками НИС, выделяются денежные средства на приобретение жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
При этом, согласно абз. 2 п. 15 на военнослужащих — участников НИС и членов их семей не распространяется действие абз. 12 п. 1, п. п. 13 и 14 ст. 15, а также абз. 2 и 3 п. 1 ст. 23 Федерального закона N 76-ФЗ, т.е. не распространяются нормы о натуральном обеспечении жилыми помещениями военнослужащих и предоставлении им государственных жилищных сертификатов.
Из изложенного следует, что Федеральный закон N 76-ФЗ прямо закрепляет, что военнослужащим — участникам НИС и членам их семей жилые помещения в натуре не предоставляются, а их жилищное обеспечение осуществляется в соответствии со специальным законом и иными нормативными правовыми актами.
Таким образом, после получения денежных средств во исполнение обязательства по договору целевого жилищного займа в рамках участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих государство исполнило свои обязательства по жилищному обеспечению военнослужащего-участника НИС. То есть с этого момента участник НИС является обеспеченным жильем. В свою очередь, размер приобретаемого за счет средств целевого жилищного займа жилого помещения выбирает сам участник НИС.
Последующее признание участника НИС в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий полагаю возможным только на общих основаниях, предусмотренных статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации.
Здравствуйте! Оформляем ипотеку. Нам ее одобрили. Но по семейным обстоятельствам нам не нужно светится как собственники. Хотим оформить на ближайшего родственника. Звонили в банк. Нам сказали что нельзя. Что заемщик должен быть собственником преобретаемого жилья. Мы хотели сами оплачивать ипотеку и страховку. Просто оформить квартиру на родственника. Как это можно сделать?
Ответы юристов ( 6 )
Только если вы приобретете квартиру на имя родственника, он будет числиться собственником, но тут встает вопрос об уровне доверия,
с уважением, Елена
На мой взгляд, у вас вариантов нет. Если оформлять квартиру на другого человека, то он должен быть платежеспособным, и банка его кандидатура как заемщика должна устроить. Но и квартира оформится на него. Если вы так сделаете, что фактически будете платить по доброй воле за другого человека, и это может закончиться тем, что вы останетесь без денег и без квартиры.
Добрый день! Единственный вариант — это оформление кредитного договора на того, кто будет считаться собственником квартиры (но это возможно только с согласия банка)
Доброго времени суток!
1. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
2. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее — ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
4. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами
Вы можете вести переговоры с банком о получении просто кредита и обеспечении ёго данной квартирой -залогом но в такой ситуации нужно данной квартирой уже владеть в связи с этим банк Вам и говорит что это не возможно.
С Уважением Виталий !
Надеюсь, что мой ответ был полезен Вам, в случае необходимости обращайтесь в чат.