Можно ли оформить ипотеку на женщину в декрете

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее
Вид Средний доход
1 Банковские депозиты
небольшой процент
6-8% годовых
Сумма

1 млн.руб. 2 Недвижимость
надежно 6-8% годовых
Сумма

3-4 млн.руб. 3 Облигации, векселя
нужен опыт 5%-15% годовых
От 1 млн. руб. 4 Валюта
нужно знать, что покупать До 20% годовых
От 100 тыс.руб. 5 Свой бизнес
нужна идея До 300% годовых
но не сразу

С другими вариантами инвестиций вы можете ознакомиться здесь

Иногда в жизни возникает ситуация, когда женщине, находящейся в декретном отпуске, нужно оформить на себя ипотеку. Например, она не хочет доверять жилплощадь мужу, или ей необходимо улучшить жилищные условия для себя и своих детей.

Естественно, их интересует вопрос: можно ли взять жилищный займ, не запрещено ли это российским законодательством? В ФЗ “Об ипотеке” на этот случай никаких ограничений нет. Банки действительно не очень охотно дают такие займы, но получить кредит небольшого размера вполне реально.

Естественно, что запрошенная вами сумма должна соответствовать вашему доходу, при этом одних только “декретных” недостаточно, вам нужно иметь другие доходы, подтвержденные официально.

В любом банке существует свой “черный список” заемщиков – то есть тех клиентов, выдача кредитов которым нежелательно. В их число обычно входят:

  • должники – бывшие и нынешние;
  • индивидуальные предприниматели;
  • безработные;
  • многодетные семьи;
  • семьи с низким доходом – в которых работает только один член семьи;
  • заемщики без дорогостоящего имущества в собственности;
  • молодые заемщики – в возрасте от 18 до 25 лет. О том, с какого возраста больше шансов на одобрение ипотеки, читайте здесь.

Декретницы также входят в этот список. Дело в том что они, как правило, имеют сравнительно небольшой доход – в пределах 10-15 тысяч, и при этом у них находится на иждивении ребенок.

Логично, что в данной ситуации она просто не “потянет” выплату крупной суммы заемных средств, ей просто не на что будет после этого прокормить себя и детей.

Но это не значит, что ипотеку им получить невозможно. Должно выполняться главное требование банка – заемщика должна быть кредитоспособной.

На практике это означает, что клиенту придется предоставить справки, свидетельствующие о получении достаточного заработка для обеспечения кредита. По умолчанию, размер ипотечных средств будет заведомо меньший, чем при стандартном займе.

Также обязательно наличие страховки – это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит максимальный размер жилищного займа. В любом случае вы всегда можете вернуть часть денег, которые были использованы на оплату страхования, подробности в этой статье.

Самый простой способ доказать свою платежеспобность – предоставить справки о наличии дополнительных источников денег. Например, это могут быть:

  • Основная работа. Да, женщину в декрете никто не заставляет работать. Но Трудовой кодекс позволяет им работать до 2 часов в день даже в первые месяцы жизни малыша. Зарплата, конечно, меньше, чем при полной ставке, но это уже плюс.
  • Подработка. Если на основную работу выйти не удалось, женщина вполне может найти подработку – заняться, к примеру, фрилансом или работать дома на аутсорсе. Во всех случаях понадобится продемонстрировать банку заключенный с заказчиком договор и квитанции о переводе средств. О том, как можно заработать деньги, сидя дома с ребенком, читайте здесь.
  • Частная практика или свой бизнес. Например, женщина-адвокат, даже находясь в декрете, может оказывать юридические консультации на дому. В этом случае нужно будет принести в банк разрешение на ведение частной деятельности и заполненную налоговую декларацию за текущий и прошлый налоговый период.

Таким образом, главная задача женщины, находящейся в декрете и желающей взять ипотеку, показать, что ее дохода будет хватать на обеспечение себя, ребенка и оплаты кредита.

Второй шаг – привлечение как можно больше числа созаемщиков. Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке, то ее супруг обязательно будет включен в число поручителей.

Возникает вопрос: неужели нельзя оформить ипотеку на мужа и избежать всех сложностей? В ряде случаев это просто невозможно, например, если муж уже имеет ссуду на недвижимость или банк ему отказал по каким-то причинам.

Иногда женщины страхуются от разрыва брака и предпочитают оставить жилплощадь за собой. При этом единственный вариант не включать мужа в договор – это наличие заранее оформленного брачного договора, который предусматривает такую ситуацию.

По разным программам можно привлекать до 5 созаемщиков. Если у заемщицы нет никаких источников дохода, кроме декретных, нужно попросить “поучаствовать в кредите” большее число людей. Чаще всего ими становятся близкие родственники.

В идеале у них должны быть:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов и иждивенцев на обеспечении;
  • большая официальная зарплата.

Привлечение созаемщиков не означает, что они станут совладельцами приобретаемой недвижимости. Они просто выступают гарантами платежеспособности заемщицы.

Еще один способ получить одобрение – предоставить залог. Обычно в этом качестве выступает собственная квартира. Важны следующие моменты:

  • залог должен полностью принадлежать заемщику, а не находится в общей или долевой собственности;
  • он не должен быть под обремененем;
  • на него не должен быть наложен арест;
  • за квартирой не должно числиться долгов;
  • обеспечение должно быть в хорошем состоянии.

Банк обычно выделяет в качестве ипотеки 75-80% от стоимости залогового имущества. Если этой суммы окажется достаточно, то кредит можно брать. На время обременения с объектом залога ничего сделать нельзя: продать, обменять, подарить, затруднительно сдать в аренду или произвести реконструкцию.

Поэтому, если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет. Кредиты с обеспечением в виде недвижимости рассматриваем здесь.

Обычно банки требуют оплатить не менее 20% от стоимости жилища. Если же заемщик предоставляет значительно большую сумму, то получить ипотеку значительно проще.

Например, происходит одновременная продажа и покупка квартиры. Новая квартира стоит на 300 тысяч дороже старой. Получается, что первоначальный взнос составляет чуть ли не 70% от стоимости кредита.

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

Наибольшей лояльностью в нашей стране отличается Сбербанк России, который предлагает широкий выбор ипотечных программ. Для мам-одиночек или декретниц нет специальных предложений, но если им еще нет 35-ти лет, то они могут подать заявку на получение кредита по программе “Молодая семья“.

  • низкая ставка от 10,25% годовых,
  • небольшой первоначальный взнос от 15%,
  • длительный срок возврата долга – до 30 лет,
  • можно привлечь до 5-ти созаемщиков,
  • рассматриваются альтернативные способы подтверждения дохода,
  • можно использовать государственные субсидии и МСК.

Дополнительным плюсом считается то, что если в период действия ипотеки в Сбербанке у заемщика рождается ребенок, и мама выходит в декрет, то банк может предоставить вам отсрочку по выплате основного долга на срок до 3-ех лет.

Иногда заемщиком планирует выступать женщина в декрете. Например, при наличии плохой кредитной истории у мужа, желании единолично оформить право собственности на недвижимость. Давайте выясним: можно ли взять ипотеку молодой матери, находясь в декретном отпуске, с какими трудностями ей придется столкнутся в 2019 году, как их решить и почему декретницам часто отказывают в ипотеке.

О том, дают ли ипотеку, если вы в декрете, интересуйтесь у кредитных экспертов сразу. Ведь если вы умолчите о беременности на стадии оформления ипотечного договора, суд может признать ваши действия злым умыслом, и обвинить вас в мошенничестве. Обман с целью получения личной выгоды обернется крупными неприятностями: сделка будет расторгнута, на вас наложат санкции. Вы рискуете остаться и без первого взноса, и без жилья.

Самый высокий процент отказов в получении кредита приходится именно на женщин в декрете. Молодая мама имеет право оформить ипотеку на себя, если выйдет на работу, и отработает минимум полгода. Но если грамотно подойти к делу, основательно подготовится к покупке жилья, оформить ипотечный кредит вполне реально.

Наличие постоянных источников дохода влияет на одобрение ипотеки. Женщина в декрете должна доказать банку свою кредитоспособность, собрать необходимый пакет документов, подтвердить, что ипотека будет погашаться без просрочки, в оговоренные сроки. Стоит заручиться поддержкой поручителей с большим заработком и положительной кредитной историей.

Эту статью отлично дополняют следующие материалы:

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, советы по исправлению кредитной истории, список банков, в которых практикуется одобрение ипотеки при плохой КИ.

Способы получения ипотеки без подтверждения дохода, что нужно знать и чем придется пожертвовать, полезные советы экспертов и перечень банков, практикующих выдачу такой ипотеки — читать здесь.

  1. Высокий среднемесячный доход у заемщика – банк согласует выдачу кредита, если вы подтвердите, что регулярно получаете деньги, независимо от источника финансирования. Хотя и в этом случае, на усмотрение финансовой организации, размер ипотеки могут существенно уменьшить.
  2. Наличие достаточной суммы средств для содержания ребенка после выплаты по кредиту – обязательно анализируется доход семьи с учетом потребностей детей.
  3. Отсутствие непогашенных обязательств – если у вас есть открытые кредитные карты, вы пользуетесь потребительским кредитом, это затруднит получение ипотеки.
  4. Залоговое обеспечение – ипотеку предоставляют под залог имущества, чем выше оценочная стоимость, тем охотнее банк соглашается выдать кредит для покупки жилплощади.
  5. Страхование имущества – недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотеки, придется застраховать.
  6. Гарантии поручителей – женщине в декрете желательно заручится поддержкой работающих лиц. Спонсорами могут выступать муж, родители, родственники, знакомые.
  7. Подпадание семьи под программу поддержки семей, воспитывающих двух и более детей – если вы имеете право на материнский капитал, шансы взять ипотеку в декрете увеличиваются. Ведь согласно законодательству сумму федеральной финансовой поддержки разрешается направить на погашение первоначального взноса или досрочное погашение ипотеки.

Наш удобный ипотечный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, и вы наглядно увидите, какую сумму вам придется отдавать каждый месяц.

Если в вашей семье планируется пополнение, правильно оценивайте свои материальные возможности при выборе ипотечной программы. С рождением ребенка семейные расходы значительно увеличиваются, а заработок с уходом в декрет – уменьшается. Необходимо заранее просчитать семейный бюджет, соизмерить предполагаемые затраты.

Нужно быть готовым к тому, что банки устанавливают для дектетниц более высокий процент по ипотечному кредиту. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за детьми, попадают в категорию повышенного риска. Влияют на ставку соотношение суммы кредита к оценке недвижимости, ликвидность залогового имущества.

Учитывайте, что ипотека оформляется на длительный период времени: от 10 до 20 лет. За этот срок изменится экономическая обстановка в стране, могут измениться условия труда, ухудшиться уровень жизни, вырасти инфляция. Эти и другие факторы осложняют возврат кредитных ресурсов.

Ваши финансовые проблемы не интересуют банк, ему важно, чтобы вы своевременно погашали задолженность. В условиях договора прописывается право кредитора вернуть предоставленные в долг средства за счет реализации недвижимого имущества. Если нарушен график погашения, возникают просрочки. К должнику будут применены штрафные санкции.

Чтобы их избежать, уведомьте займодателя о затруднительном финансовом положении, и попросите подписать дополнительное соглашение о реструктуризации долга. Обычно банки идут на встречу клиентам, продляют срок действия ипотеки. Иногда предоставляют временную отсрочку по уплате процентных начислений, на время не платежеспособности клиента. Юристы советуют платить хотя бы часть платежа, но не игнорировать погашение задолженности полностью.

Банки мотивируют отказ присутствием высоких рисков:

  1. Вероятность непогашения кредита – банковские специалисты просчитывают платежеспособность заемщика. При расчете учитывается ежемесячный доход семьи. После выплаты регулярного платежа по ипотеке на каждого члена должна оставаться сумма не ниже прожиточного минимума по стране.
  2. Сложность взыскания долга в судебном порядке – проблематично затребовать задолженность с молодой мамы в декрете, если она перестанет выплачивать кредит. Судебные исполнители не смогут удержать ипотечный кредит из пособия по уходу за ребенком, так как это нарушает права несовершеннолетних граждан. Пособие рассчитано лишь на содержание ребенка.
  3. Невозможность арестовать залоговое имущество – кредитор не сможет отобрать квартиру, которая числится в залоге, если в ней прописаны дети. Закон предусматривает согласие органов опеки и попечительства на реализацию квартир, в которых зарегистрированы несовершеннолетние.

При недостатке накоплений на покупку квартиры воспользуйтесь материнским капиталом. Использование материнского капитала на получение ипотеки в декретном отпуске позволяет целенаправленно использовать сумму государственной семейной помощи. Банки рассматривают такие запросы в индивидуальном порядке. Если вы решите направить материнский капитал на первоначальный взнос при покупке недвижимости на первичном или вторичном рынках, то банк возможно снизит процентную ставку по кредиту. Подробнее про погашение ипотеки материнским капиталом вы можете почитать здесь.

Предоставьте бумагу о наличии дополнительного источников денег. Например, женщина в декрете имеет право работать на неполный рабочий день, выполнять работы по условиям гражданско-правового договора, заниматься фрилансом. Для подтверждения дохода пригодятся квитанции о зачислении денежных переводов, копии договоров с заказчиками.

Наличие прибыльного бизнеса – весомый аргумент в пользу заемщика в декрете. Не будет проблем с получением ипотеки у индивидуальных предпринимателей. К пакету документов на оформление кредита приложите свидетельство о регистрации ИП, налоговые декларации за несколько последних налоговых периодов.

Положительно отражается на результате рассмотрения заявки на ипотеку наличие финансовых инвестиций. Если вы получаете регулярную прибыль от банковского депозита или паевого инвестиционного фонда, уведомьте об этом будущего кредитора.

Привлеките созаемщиков – банки не устанавливают необходимое количество поручителей, но если вы заручитесь поддержкой финансово обеспеченных людей, снизятся риски невозврата долга. При этом поручители не получают право собственности на недвижимость, а лишь гарантируют вашу платежеспособность, и компенсируют за свой счет банковские неустойки при форс-мажорных обстоятельствах.

Предоставьте залог – предложите банку в качестве обеспечения документы на имущество, которое находится в вашей собственности. Важно, чтобы недвижимость не находилась под арестом, не была под обременением. Но учтите, что сделки с объектом залога будут затруднены: чтобы продать, обменять, подарить квартиру или дом необходимо согласие кредитного учреждения.

Увеличьте первоначальный взнос – чем больше денег вы внесете при открытии ипотеки, тем легче будет погашать ежемесячный платеж и покрывать проценты.

Если вы находитесь в декрете и хотите получить ипотеку, ищите способы реализации задуманного. Только на первый взгляд, молодой маме невозможно стать заемщиком средств на покупку дома. Даже если вы получили отказ, не отчаивайтесь. Декретный отпуск – лишь временное обстоятельство. Если вы подтвердите банку свою надежность и платежеспособность, будет шанс оформить ипотеку на выгодных условиях.

Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.

    Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ

Пока женщина находится в декретном отпуске, оформить ипотеку на себя она не сможет.
У каждого банка свои требования к заемщикам, но большинство из них говорят, что женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком не может быть заемщиком.

Отказ банка вполне законен, так как кредитная организация вправе устанавливать требования к лицам, желающим получить ипотеку.
Отказ банка в оформлении ипотеки женщине, находящейся в декретном отпуске обуславливается весомыми причинами:
Банк заранее просчитывает, сможет ли заемщик вернуть кредит, учитывая ежемесячный доход на каждого члена семьи Ипотечные консультанты рассматривает ситуацию, когда человек не сможет выплачивать кредит. Можно обратиться в суд, но судебные приставы не могут обратить взыскание на пособие по уходу за ребенком, то есть с женщины, которая находится в декрете сложно что-то получить.
Банк при выдаче ипотеки интересует получение прибыли в виде процентов.
Для оформления ипотеки необходимо представить справку о доходах с места работы.
А женщина, в декретном отпуске, не имеет дохода, так как пособие рассчитано на содержание ребенка, и платить ей не чем.
Поэтому банки крайне редко выдают ипотечные кредиты таким заемщикам.
Лишь спустя 6 месяцев после того, как выйдет на работу молодая мама, можно оформить ипотеку на себя.

Есть ли альтернативные варианты

Скрыть от банка интересное положение, и не предоставить соответствующие документы плохая затея. Банку станет известно об обмане, и он вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество или потребовать возврата, выданных денежных средств в полном объеме. Поэтому прежде чем идти на такой шаг, подумайте, стоит ли рисковать жильем.

Если декрет наступает во время ипотеки

Ипотека – это кредитование на длительное время – на 10-20 лет. За это время у молодой семьи, разумеется, может родиться ребенок, и женщина, выступавшая заемщиком, уйдет в декрет.
Если семья сможет выполнять условия ипотечного договора, то никаких проблем не будет.
Банк заинтересован только в наличии ежемесячных платежей по кредиту, а их источник, не имеет значения.
Если появления нового члена семьи негативно отразится на семейном бюджете, и просрочек не избежать, то необходимо известить банк о сложившейся ситуации, чтобы приступить к поиску выхода из сложившегося положения.
Иначе банк, в случае просрочек, может забрать жилье.
Можно еще на при подписании ипотечного договора рассмотреть возможность выхода в декрет, и оговорить условия выплат в этом случае.
Если у заемщика хорошая кредитная история, то банк может предоставить временную отсрочку по выплате процентов.
Если декретный отпуск не был оговорен заранее, то возвращать долг и проценты необходимо будет точно в срок. Таким образом, ипотека в декретном отпуске доступна только для полной семьи с высоким уровнем дохода, в которой более двух детей.
Семья, ожидающая пополнения, должна трезво взвесить свой бюджет и рассчитать, насколько сильно выплаты по ипотеке ударят по их кошельку. Маленькие дети – это дополнительная и немалая статья расходов.

Читайте также:  Рефинансирование ипотечного кредита что это значит
Adblock
detector