- Авг 17, 2019
- Алименты
Банки не склонны доверять словам, и все тщательно проверяют. Обмен информацией у кредитных организаций налажен очень хорошо.
Так что ложь быстро вскроется, и вполне может стать причиной отказа в займе. Во-вторых, не стоит обманывать себя.
Если получаемых средств не хватит на погашение сразу двух кредитов, то начнутся просрочки.
В случае потребительского займа это грозит лишь начислением пеней, а вот долги по ипотеке могут обернуться потерей квартиры.
Но в любом случае такие факты не пойдут на пользу кредитной истории.
Возможные причины смотрите .
Нередко складываются ситуации, когда гражданин, выплачивая один кредит, нуждается во втором.
Граждане с высоким уровнем дохода;3.
Действующие клиенты Сбербанка.Кредитная история – это своеобразное досье. Основываясь на информации в нем, банки принимают решение о выдаче кредита или отказе.
Сбербанк пойдет навстречу клиентам, за которыми числится хорошая кредитная история.
Также важно вовремя вносить платежи по действующему кредиту, не допускать просрочек, а при возникновении проблем сразу обращаться за помощью в кредитный отдел.Второй кредит могут получить граждане, располагающие высоким доходом.
В идеале ежемесячный платеж по кредиту или двум не должен превышать 30% от размера заработной платы.
При этом общая сумма кредитов не должна превышать 700 000 рублей. Во время оформления второго кредита Сбербанк возьмет в учет все источники дохода: оплату за сдачу недвижимости в аренду, выплаты с депозитных счетов и т.п.Корпоративные, зарплатные и другие клиенты банка могут рассчитывать на высокий процент одобрения. Тесно сотрудничая с каждым гражданином, банк может оценить его финансовые возможности и уровень ответственности.
По статистике, из 100% заявок на второй кредит от действующих клиентов банка свыше 88% получают положительный ответ.При заполнении заявки на второй кредит нужно указать цель его использования. Она должна отличаться от той, для которой был оформлен первый кредит. К примеру, в заявке будет отказано, если заявитель второй раз хочет получить автокредит или ипотеку.
При этом Сбербанк одобрит заявление на оформление небольшого потребительского кредита для приобретения бытовой техники, ремонта или оплаты медицинских услуг.В зависимости от цели и срока кредитования будет определен кредитный лимит.
Если средства нужны на неотложные нужды, а договор оформляется на 2 года, максимальная сумма составит 300 000 рублей, на 5 лет – 700 000 рублей.
Сбербанк рефинансирует свои кредиты и те, что были оформлены в других банках. Перекредитовать можно автокредит, потребительский займ, овердрафт или кредитную карту.Для рефинансирования кредита нужно:• Подать онлайн-заявку;• Получить одобрение;• Собрать документы на заемщика и действующий кредит;• Предъявить документы банку;• Получить справку о том, что средства по новому кредиту были перечислены на оплату прежних долгов;• Воспользоваться отсрочкой первого платежа (по желанию);• Начать выплату нового кредита.Эксперты утверждают, что в 2019 году можно оформлять кредиты на любые цели, так как экономика России выходит из кризиса. При этом они не рекомендуют брать сразу несколько кредитов, особенно при среднем или нестабильном доходе.
Гораздо безопаснее выплатить имеющийся кредит, а спустя пару месяцев подать заявку на новый.
Если же речь идет о наличии ипотеки и потребности в небольшом потребительском кредите, то можно обратиться в банк или МФО.
Сотрудники Сбербанка относятся к таким людям с подозрением.
Сведения о текущей задолженности есть в базе данных бюро кредитных историй (БКИ). Сбербанк имеет постоянный доступ к информационным ресурсам БКИ, поэтому скрыть задолженность потенциальный заёмщик не сможет.
Достаточно распространённой ошибкой является оформление крупного займа с целью внесения большого первоначального взноса.
Прочтите также Информация об успешном закрытии ссуды позитивно отразится на финансовом рейтинге заемщика. Если же окажется, что негативные записи были ошибочно внесены в кредитное досье заемщика, то документальное подтверждение этого факта сможет быстро решить данную проблему и реабилитировать финансовую репутацию гражданина, претендующего на получение в банке новых займов. Заемщик, уже имеющий обязательства по непогашенной ссуде Сбербанка, не сможет оформить в этом же финансовом учреждении дополнительный кредит без документального подтверждения достаточности собственных доходов.
Если гражданин заявляет о готовности регулярно выплачивать банку два и более займа одновременно, он должен доказать кредитору, что на оплату основных сумм и начисленных процентов по всем полученным кредитам в совокупности он будет тратить не более 30% своего ежемесячного заработка (как исключение, иногда этот лимит увеличивается банком до 50%).
Это позволит вам снизить размер процентной ставки, а значит, и уменьшить переплату.
Рефинансировать свой кредит в самом Сбербанке тоже можно, но только при условии, что у вас есть еще долги в других банках, и вы их объедините.
Подробные условия читайте в .Кому одобрят?Рассчитывать на одобрение заявки можно только в том случае, если у вас есть высокий официальный доход, которого хватит на покрытие сразу двух задолженностей.
К примеру, ваша заработная плата составляет 50.000, по первому кредиту вы платите 7000 ежемесячно, тогда вам смогут одобрить еще один заём.
А если вы получаете 15-20 тысяч, и при этом и так отдаете уже половину дохода, тогда точно придет отказ.Больше всего шансов взять 2ой кредит в Сбербанке у , имеющих хорошую кредитную историю и стабильный заработок, а вот при наличии даже малейшей просрочки или испорченной КИ шансов на кред-вание в крупнейшем банке страны у вас не будет.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа?
Тогда пройдите по .
Но здесь есть высокие ставки и большие штрафы. Так что, думайте сами. И еще, если у вас сложное положение, то старайтесь подтвердить его при помощи документов.
Например, вы не выплатили первый займ по болезни? Так представьте справку о том, что это именно так.
Кредитование во второй раз может заметно ослабить семейный бюджет. У вас станет меньше свободных средств, уровень жизни значительно снизится.
Около половины людей, которые осуществляют такие действия — попадают в долговые ямы. В итоге, у них взыскивают деньги через суд, конфисковывают имущество.
И не надо кричать «Я не могу выплатить и чё!!». Вы заключаете договор. Это серьезный юридический документ.
Кроме того, есть риск испортить кредитную историю, если будут просрочки. Вы можете потерпеть стагнацию, так как подсядете на кредиты.
Согласно законодательству РФ материнский капитал может быть потрачен на образование ребёнка, улучшение жилищных условий и формирование пенсии матери.
Если цель второго кредита подпадает под одно из этих требований, можно рассчитывать на одобрение займа.
Полный перечень документов, которые могут понадобиться в банке, можно узнать на официальном сайте Сбербанка или у сотрудников отделения. Для подтверждения способности клиента выплачивать второй кредит можно привлечь третьих лиц — поручителей. Выступая поручителем, человек подтверждает, что заёмщик действительно может выплачивать банку необходимую сумму ежемесячно, а также берёт на себя часть долговых обязательств.
Вышеперечисленные способы того, как взять второй кредит в Сбербанке, безусловно, помогут в решении проблемы. Следует обращаться в отделение несколько раз, пока заявка не будет одобрена.
Ваш возраст должен быть не менее 18 лет, если имеете зарплатную карту в Сбербанке и как минимум 21 год, если такой карты у вас нет.
Верхний предел – 65 лет на момент окончания действия договора.
То есть если берете кредит на 5 лет, то обратиться в банк нужно в 60 лет и не позже. Исключение – судьи, им разрешается кредитоваться до 70 лет.
Какие кредиты можно взять в Сбербанке Сейчас крупнейший банк страны предлагает несколько кредитных продуктов, рассчитанных как на массового потребителя, так и на отдельные группы клиентов. Кредиты на любые нужды без залога Наименее выгодный для заемщика кредит, однако пользующийся большой популярностью: полученные деньги можно потратить на что угодно без ограничений и отчета перед банком.
Для этого вида займа необходимо минимальное количество документов, и одобрение происходит быстрее, чем при других видах.
Обычно в промежутке от 25 до 35 лет у человека имеется постоянный доход для оплаты платежей.Тщательно выбирать созаемщиков и поручителей.
Их возраст тоже учитывается при составлении договора.Весомое значение будет иметь наличие зарплатной карты Сбербанка.Упомянуть сотрудникам банка о другом имуществе при его наличии: автомобиль, дача, участок и тд.Застраховать свою жизнь и объекты недвижимости.Применить средства, данные государством для того, чтобы сумма первого взноса возросла.
Требования к заемщику
- Одним из важнейших условий является наличие документов на жилье. В частности, банк потребует свидетельство о праве собственности и страховку от утраты или гибели недвижимости.
- Возраст заявителя должен быть в пределах 21-60 лет. Общий стаж работы как минимум год, а на последнем месте трудоустройства – как минимум 6 месяцев. Также могут быть привлеченысозаемщики, до трех человек.
Заявка будет рассмотрена в течение десяти дней, а для молодых семей количество созаемщиков вырастает до шести. Также для рефинансирования может быть использован материнский капитал. Набор документов Для переоформления ипотеки понадобится сбор пакета документов:
- Сделайте копии паспорта, в том числе, со страницами гражданства и регистрации, а также копии ИНН.
- Если написать все как есть, то есть, что источник первоначального взноса – заемные средства, а цель потребительского кредита – первоначальный взнос по ипотеке, то кредитные учреждения (это может быть как один банк, так и два разных, что чаще), будут учитывать дополнительный риск. А так же рассчитывать платежеспособность исходя из имеющихся данных по параллельному кредиту. Это может привести и к уменьшению максимально доступной суммы по ипотеке, и к отказу в выдаче кредита, если доходов недостаточно для обслуживания двух обязательств одновременно.
- Если прописать в качестве источника первоначального взноса накопления или продажу имущества, а потребительский кредит брать уже после одобрения ипотеки, непосредственно перед сделкой, то вероятность получения желаемых сумм возрастает.
Крупнейшая финансовая структура России Сбербанк предлагает своим клиентам программу объединения платежей по кредитам, заимствованных в других финансовых компаниях, или консолидация. Не нужно путать эту процедуру с реструктуризацией, то есть оформлением новой ссуды на погашение уже имеющегося долга, то есть какого-то одного. Консолидарная оплата подразумевает простое объединение всех имеющихся долгов, с целью упростить уплату всех финансовых платежей клиента.
Что это такое Многие граждане нашей страны пользуются кредитованием, а иначе очень трудно накопить на дорогую вещь или квартиру, а некоторых из них оформлено сразу несколько кредитов, причем в самых разных финансовых компаниях, прямо в магазине или у дилера.
Кредитка может и выручить в случае непредвиденных расходов, которые грозят срывом сделки и потерей уже потраченных денег впустую. Например, если страховка оказывается слишком дорогой или продавец ставит условие, что продолжит сделку только, если цена станет выше на 13% (компенсация налога). Если кредитная карта активно используется, и по ней не допускалось ни единой просрочки, то, скорее всего, достаточно будет перед оформлением ипотеки просто погасить лимит или свести долг к минимуму, тогда обязательный платеж не сыграет существенной роли при расчете платежеспособности.
Оформление потребительского кредита при уже действующей ипотеке Необходимость в потребительском кредите на ремонт возникает у многих клиентов, которые начинают обживаться в приобретенной в ипотеку квартире. Есть и счастливые исключения, когда затраты на будущий ремонт уже были учтены при покупке.
Это дает несколько выгод клиенту:
- Оплату за все задолженности одним платежом, а значит, экономию времени;
- Уменьшение ежемесячного платежа;
- Продление срока погашения ссуды.
- Сбербанк позволяет переоформлять кредитные договора по новым условиям. Привлекать коллекторов или судебные органы нежелательно и для банка, потому этот этап стараются избегать.
- В один кредит можно объединить до пяти различных задолженностей. Сюда могут входить автокредиты, кредитные карты, потребительские ссуды и даже ипотеки.
Также разрешается объединять ссуды, взятые на образование и нецелевые займы. - Минимальная сумма, которую банк выдаст для погашения кредитной карты, равна 30 тысячам рублей.
Конечно, пользоваться вещью приятно, но и расплачиваться за нее все-таки нужно, порой доходит до того, что гражданин просто забывает, какой кредит ему следует оплатить в первую очередь. Поэтому была разработана великолепная программа объединения сразу нескольких долговых обязательств в одно, и большой популярностью она пользуется у клиентов Сбербанка, поскольку не нужно оплачивать сразу несколько счетов у разных кредиторов, причем по разным процентным ставкам. Но передача долга под другое управление не всегда выгодно кредитору, ведь от этого они могут потерять большую часть прибыли.
Обычно объединяются потребительское кредитование, предоставленное клиенту на его неотложные нужды. А кредитная организация, такая как Сбербанк, может выдать клиенту ссуду на погашение перед другими кредиторами его долговых обязательств. Сумма в итоге не меняется, но меняются условия расчета с одним кредитором.
- максимальная сумма кредитования составляет миллион рублей;
- период действия нового кредитного договора — до 5 лет;
- возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет;
- процентная ставка составит от 14,9% до 18,9%, в зависимости от текущего процента и оставшегося периода до окончания кредитного договора.
Заявление на консолидацию кредитных обязательств в Сбербанке подается вместе с прочими документами в отделение банка.
Тинькофф Кредитные Системы Удобный способ объединения кредитов — предлагает банк Тинькофф кредитные системы, с помощью одной из самых популярных своих карт — «Тинькофф Платинум». Порядок действий:
- Оформить кредитную карту «Тинькофф Платинум». Оставить заявку на получение карты можно на официальном сайте банка: www.tcsbank.ru/credit/cards/tinkoff-platinum/ (при заказе по ссылке 500 рублей в подарок!)
- Позвонить в банк по телефону бесплатной горячей линии: 8 800 555-10-10 и сказать менеджеру о желании автоматически погашать кредит в другом банке.
- После чего, ваш кредит в другом банке (или несколько кредитов) будет погашаться автоматически с вашей новой кредитной карты, а Тинькофф даст вам бесплатную отсрочку на 90 дней, за которые вы сможете погасить задолженность по кредиту.
Пример: У вас есть кредит на 100 000 рублей в другом банке, под 40% годовых.
На наличие кредитных карт банки смотрят по-разному – некоторые просто просят закрыть кредитный лимит, чтобы не учитывался минимальный платеж как обязательный расход при расчете платежеспособности, а некоторые – просят в обязательном порядке закрыть карту и предоставить справку о полной выплате долга. С одной стороны, карта (если она с небольшим лимитом) позволит не допустить просрочки по ипотеке в случае временных трудностей, с другой стороны – карта является дополнительным риском влезть в долги. Ничто не помешает клиенту без действующих кредитов, который оформил ипотеку на максимально возможную сумму, выплачивает в ее погашение половину дохода, снять весь кредитный лимит с карты (в 200 000 – 300 000 рублей) на ремонт.
После таких действий долговая нагрузка увеличится, и клиент станет более рисковым.
Для того, чтобы воспользоваться ее возможностями, кроме стандартного набора документов необходимо также предоставить справку о текущем состоянии ссуды, заверенную работником кредитующего банка. Условия рефинансирования и объединения займов в ВТБ 24 следующие:
- возрастные рамки от 21 года до 70 лет;
- период кредитования от полугода до 5 лет;
- срок до окончания текущего займа — не менее трех месяцев;
- отсутствие просрочек по платежам за последние пол года;
- как и Сбербанк, ВТБ 24 предоставляет рефинансирование только на те ссуды, которые были выданы в рублях.
В ВТБ 24 данный консолидированный займ считается целевым, можно объединить сразу до шести имеющихся кредитов. Погашать можно досрочно полностью или частями. Процентная ставка по рефинансированию кредитов Сумма рефинансирования в ВТБ 24 находится в пределах от 100 тыс.
до 3 млн.
Эксперты в области кредитования населения отмечают высокую степень закредитованости населения страны. У трудоспособной части, которой в обслуживании находиться по несколько кредитов сразу, в среднем от 2 до 3 займов. Зачастую все они оформлены под разные условия кредитных договоров, а нередко и в различных банковских организациях.
| Ставка, % | Сумма | Срок | |
|---|---|---|---|
| Нецелевой под залог недвижимости | |||
| от 12.4 до 13.9% | от 500 тыс. до 10 млн. | от 3 до 240 мес. | Подробнее |
| Приобретение готового жилья | |||
| от 9.6 до 11.2% | от 300 тыс. | от 12 до 360 мес. | Подробнее |
| Приобретение строящегося жилья | |||
| от 8.2 до 9.5% | от 300 тыс. | от 12 до 360 мес. | Подробнее |
| Строительство жилого дома | |||
| от 11 до 12.3% | от 300 тыс. | от 12 до 360 мес. | Подробнее |
| Загородная недвижимость | |||
| от 11.1 до 12.4% | от 300 тыс. | от 12 до 360 мес. | Подробнее |
| Военная ипотека | |||
| 9.5% | от 300 тыс. до 2.5 млн. | от 12 до 240 мес. | Подробнее |
| Ипотека плюс материнский капитал | |||
| от 8.2 до 9.2% | от 300 тыс. | от 12 до 360 мес. | Подробнее |
| Рефинансирование ипотеки | |||
| от 10.6 до 11.6% | от 300 тыс. до 7 млн. | от 12 до 360 мес. | Подробнее |
| Господдержка для семей с детьми | |||
| 6% | от 300 тыс. до 12 млн. | от 12 до 360 мес. | Подробнее |
| Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования) | |||
| от 8.2 до 10% | от 300 тыс. | от 12 до 144 мес. | Подробнее |
| Кредит на гараж или машино-место | |||
| от 11 до 12.3% | от 100 тыс. | от 12 до 360 мес. | Подробнее |