Ипотека — это залог недвижимости. То есть права на нее есть не только у владельца, но и у залогодержателя — например, банка, кредитора или того, кто одолжил денег владельцу недвижимости. Владелец квартиры должен следовать ограничениям, в первую очередь касающимся продажи такой недвижимости. Это можно сделать после выплаты кредита или по специальной схеме с согласия банка.
Да, и регистрация права собственности покупателя на квартиру в ипотеке происходит одновременно с регистрацией самой ипотеки. В регистрирующий орган подаются договор купли-продажи и кредитный договор. Срок регистрации кредитных сделок с недвижимостью в Москве составляет 7 календарных дней. В итоге вы получите зарегистрированный договор с двумя штампами регпалаты — о регистрации вашего права собственности на квартиру и о регистрации ипотеки в силу закона. В реестре прав на недвижимое имущество по за одним объектом недвижимости будут зарегистрированы два права — вашей собственности и залога кредитора.
Иногда может быть 3 и более залогов недвижимости. Например, средства на покупку квартиры предоставляются лицу из двух разных источников. Так бывает при предоставлении военной ипотеки банком и одновременном предоставлении средств целевого жилищного займа Росвоенипотекой. Это значит, что в случае продажи квартиры с торгов сумма будет пропорционально разделена между государством, банком и военнослужащим. Это случается при увольнении владельца квартиры из рядов ВС.
Таким образом, если собственник захочет продать такую квартиру, в регистрации договора купли-продажи будет отказано.
Многие ошибочно полагают, что при жилищном кредитовании недвижимость принадлежит банку и есть некий момент, когда квартира переходит в собственность при ипотеке физическому лицу. На самом деле собственником жилья изначально является покупатель. Все полномочия владения и пользования жильем есть только у владельца. И только в случае, если многократно нарушены сроки внесения платежей по кредиту, на квартиру может быть обращено взыскание.
Завершив взаиморасчеты с кредитором, собственник недвижимости должен снять обременение и вывести квартиру из-под ипотеки. Для этого в банке надо получить справку о полной выплате кредита, и закладную с отметкой об исполнении обязательства. Затем вам необходимо отправиться в регистрирующий орган, чтобы снять с квартиры обременение. Это может быть управление Росреестра по месту нахождения квартиры, но удобней пользоваться услугами МФЦ, если такая услуга предоставляется в вашем районе. В подтверждение обновлений реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним вы получите выписку из него с отсутствием обременения прав.
В кредитном договоре и договоре залога перечисляют ограничения владения квартирой. Обычно собственник не может без согласия банка прописать в квартире лиц, не являющихся членами семьи. Не выйдет осуществить перепланировку или переустройство квартиры, находящейся под залогом банка. Дело в том, что этими действиями можно ухудшить потребительские свойства квартиры, снизив ее рыночную стоимость. При необходимости реализации такой недвижимости с торгов залогодержатель несет убытки.
Наш ответ — да, если это не смущает жильцов. Хотя это будет противоречить условиям стандартного кредитного договора, на практике многие ипотечные квартиры успешно сдаются. Договор аренды в таком случае должен быть краткосрочным — на срок не более 11 месяцев, иначе его придется регистрировать в регпалате, которая вправе будет отказать в такой регистрации.
Надеемся, мы смогли ответить на вопросы собственности заложенной недвижимости. Если ваш случай уникальный и интересный — оставляйте вопросы в комментариях к этой статье.
Купив жилище на первичном рынке в кредит и переехав в новый дом, новоселы должны пройти ответственную процедуру – оформление права собственности на квартиру в новостройке по ипотеке.
Регистрация в собственность квартиры в совершенно новом многоквартирном доме в значительной степени зависит от строительной компании.
Процедура оформления свидетельства о праве собственности начнется успешно, если застройщик:
- прошел приемку объекта государственной архитектурно-строительной комиссией;
- оформил сдачу многоквартирного дома в эксплуатацию;
- сделал в БТИ техпаспорт на многоквартирный дом;
- поставил новостройку на кадастровый учет;
- составил протокол о распределении недвижимости (не только жилой, но и коммерческой);
- осуществил регистрацию объекта в Росреестре с присвоением дому почтового адреса.
Шаг 1. Застройщик должен предоставить владельцу квартиры:
- акт приема-передачи квартиры;
- акт реализации инвестиционного договора на выполнение строительных работ;
- копии документов о вводе в эксплуатацию построенного дома и его приемке государственной комиссией.
Важно: получая бумаги на руки, следует проверить, не содержат ли они исправлений, приписок, помарок и повреждений, влияющих на читабельность и толкование содержания. Такие документы согласно ст. 18 Закона №122-ФЗ не могут быть приняты регистратором.
Шаг 2. Новосел обращается в БТИ и заказывает документацию с техническим описанием объекта жилой недвижимости:
- технический паспорт;
- кадастровый паспорт;
- поэтажный план с экспликацией.
Стоимость их оформления придется уточнить на месте.
Следующие шаги зависят от того, какие еще документы потребуется предоставить в регистрирующий орган (см. ниже).
На практике владельцам квартир в новостройках часто приходится обращаться в суд, чтобы оформить жилище в собственность.
Это необходимо в следующих случаях:
- застройщик отказывается предоставить вышеуказанные бумаги;
- застройщик долгое время не выполняет вышеуказанных действий.
Перед обращением в суд следует направить застройщику претензию от имени одного дольщика или целой группы. Документ рекомендуется высылать заказным письмом. В суд можно обращаться после получения отрицательного ответа на претензию либо неполучения ответа в месячный срок.
Как зарегистрировать квартиру в собственность в новостройке по ипотеке через суд? Прежде всего необходимо грамотно составленное исковое заявление с четким указанием причин невозможности оформления жилья в собственность по вине застройщика.
Затем следует предоставить всю документацию, которую потребуют в суде, и оплатить госпошлину в требуемом размере и согласно предоставленным истцу платежным реквизитам.
Рекомендуется не заниматься этим самостоятельно, а воспользоваться услугами профильных юристов, имеющих соответствующий опыт и практику. Их услуги, по крайней мере, обойдутся дешевле, чем оформление жилища в собственность дольщика застройщиком.
Вот какие потребуются документы для самостоятельной регистрации права собственности на квартиру по ипотеке без суда:
- удостоверения личности всех собственников – паспорта взрослых членов семьи и свидетельства о рождении малолетних детей;
- правоустанавливающий документ – ДДУ либо иной договор с застройщиком;
- договор ипотеки;
- письменное согласие залогодержателя (банка-кредитора) на владение и пользование залоговым имуществом;
- вышеуказанные бумаги, полученные у застройщика;
- вышеперечисленные бумаги из БТИ;
- квитанция об уплате госпошлины в сумме 2000 рублей.
Могут понадобиться дополнительные документы:
- согласие органа опеки, если среди собственников жилища будет хотя бы один несовершеннолетний ребенок (предоставление долей детям – обязательное условие покупки жилья в ипотеку с использованием материнского капитала);
- нотариально заверенная доверенность, если оформление права собственности осуществляется только одним из двух или более взрослых собственников либо представителем собственника.
Даже после упоминания дополнительных бумаг исчерпывающего списка не получилось – в Росреестре могут потребовать еще какие-либо документы.
Обращаться за оформлением свидетельства о праве собственности на квартиру можно как в территориальный орган Росреестра, так и в МФЦ. В последнем случае подать документы удастся быстрее, зато ждать результата придется несколько дольше.
В Росреестре либо МФЦ забирают все бумаги, включая оригиналы, и выдают заявителю расписку с указанием их полного перечня, а также ориентировочного срока готовности свидетельства о праве собственности.
Должностные лица Росреестра:
- принимают документацию из рук заявителя либо получают из МФЦ;
- проверяют подлинность и корректность каждого документа;
- выявляют обстоятельства, мешающие регистрации;
- при отсутствии препятствий для регистрации вносят соответствующую запись в государственный реестр недвижимости;
- оформляют и выдают собственнику соответствующее свидетельство.
Сотрудники регистрирующего органа вправе приостановить регистрацию, усомнившись в корректности либо подлинности предоставленных документов. В этом случае владелец (владельцы) квартиры в новостройке получает соответствующее уведомление. Обычно удается устранить причины приостановки, после чего регистрация возобновляется.
Отказ в регистрации владелец жилья вправе обжаловать в суде.
Гражданин, купивший жилище в ипотеку, получает документ о праве собственности с отметкой об обременении объекта недвижимости залогом. После полной выплаты задолженности по ипотечному кредиту необходимо будет зарегистрировать в Росреестре снятие обременения.
Для этого предстоит:
- подписать с банком-кредитором совместное обращение / заявление в регистрирующий орган;
- получить в банке документальное подтверждение, что обязательства заемщика выполнены в полном объеме;
- обратиться с данными бумагами, а также паспортом в Росреестр или МФЦ.
В назначенное время останется только забрать документ с отметкой о снятии обременения.
Решив купить жилье в ипотеку, заемщику предстоит совершить ряд действий: подыскать квартиру, договориться с продавцом или застройщиком, подать документы в банк, заключить ипотечный договор и договор купли-продажи.
После этого ему нужно пройти процедуру регистрации квартиры в собственность по ипотеке, чтобы стать полноправным ее владельцем (до момента полного погашения задолженности жилье будет находиться на обременении у банка).
Как зарегистрировать ипотечное жилье в собственность, куда обращаться, какие документы нужны?
Для оформления ипотечного жилья в собственность необходимо подать заявление в Росреестр, который и занимается подобными вопросами.
Если договор об ипотеке составлен в простой письменной форме без нотариального удостоверения (такая форма документа разрешена законом), то заявление на государственную регистрацию подают две стороны: залогодатель и залогодержатель (будущий хозяин квартиры и его кредитор).
Если договор удостоверен нотариально, то заявление на государственную регистрацию может подать залогодатель либо залогодержатель.
Для оформления в собственность ипотечной квартиры в Росреестре заявителю нужно подготовить и предоставить следующие документы:
- заявление;
- договор купли-продажи;
- ипотечный договор;
- все документы, которые фигурируют в ипотечном договоре (они есть в списке приложений);
- документы на квартиру: поэтажный план, экспликации, выписки;
- квитанция об оплате государственной пошлины (стоимость регистрации договора для физических лиц составляет 2 тысячи рублей – по состоянию на 2019 год).
Это основной список документов. Регистрирующий орган при необходимости может запросить и другие документы, если сочтет это необходимым.
В качестве дополнительных документов могут выступать такие: согласие супруга (если нужно распорядиться собственностью, которая является общим совместным имуществом), разрешение органов опеки (если отчуждается недвижимость, принадлежащая несовершеннолетнему, лицу с инвалидностью).
Если с документами все в порядке, их содержание и оформление соответствует действующему законодательству, то регистратор регистрирует их, после чего бумаги удостоверяются специальной надписью на договоре и проставлением штампа.
В этом штампе содержатся сведения о номере регистрации, дате, подписи регистратора, его фамилия и инициалы. Сверху этих данных специалист проставляет печать.
С момента регистрации договора все права по ипотеке считаются возникшими.
Подводя итоги, кратко рассмотрим порядок оформления ипотечной квартиры в собственность:
- Заинтересованное лицо подает заявление и остальные документы в Росреестр.
- Специалист принимает документы, устанавливает их подлинность, проверяет чистоту сделки.
- Если с документами все в порядке, тогда регистратор создает специальную запись в реестре. Если с документами не все в порядке, тогда он отказывает заявителю в регистрации, обязательно аргументируя свой отказ. Когда все погрешности и неточности будут исправлены, заинтересованное лицо снова может подать документы на регистрацию.
- Регистратор выдает зарегистрированный договор и выписку из ЕГРП.
Получить отказ в регистрации квартиры в собственность заявитель может по таким причинам:
- нехватка необходимых документов, которые требует регистратор;
- неправильное оформление документов;
- наличие подозрения в мошенничестве со стороны заявителя;
- наличие данных у регистратора о запрете на проведение операций с конкретной недвижимостью.
Обременение на квартиру в виде залога, которое регистрируется в федеральных органах регистрационной службы при выплате ипотеки, автоматически не снимается. Для его снятия заинтересованные стороны должны пойти в регистрирующий орган и написать заявление (делается это после регистрации прав в Росреестре) о прекращении ипотеки.
С собой заявитель должен принести такие документы:
- гражданский паспорт;
- заявление о снятии обременения;
- ипотечный договор;
- справка, подтверждающая факт полного исполнения обязательств перед кредитором.
Для удобства граждан подать документы для регистрации ипотечного жилья можно не только через Росреестр, но и через МФЦ.
Подавая документы в этот орган, заявитель экономит время, поскольку ему не нужно стоять в очереди.
Правда процесс принятия решения и подготовки документов здесь затягивается, поскольку в МФЦ сотрудники только принимают документы, а затем отправляют их в Росреестр (МФЦ выполняет посреднические услуги).
- при подаче документов в Росреестр – 7 рабочих дней;
- при регистрации права собственности на квартиру в МФЦ – 9 рабочих дней;
- при регистрации прав собственности на основании судебного решения (через Росреестр) – 5 рабочих дней;
- при подаче нотариально удостоверенных документов через Росреестр – 3 рабочих дня; если через МФЦ – 5 рабочих дней.
Если заемщик (покупатель квартиры) заключил сделку купли-продажи жилья, то он становится собственником квартиры даже при наличии непогашенной ипотеки.
Однако такое жилье будет являться залоговым, а это значит, что права владельца квартиры ограничиваются. Так, он не сможет продать, обменять такую квартиру до того момента, пока не погасить всю задолженность.
Приобретаемая ипотечная квартира оформляется в собственность заемщика. Если он хочет переоформить жилье на кого-то из родственников, то сделать это до полного погашения займа у него не получится.
Переоформить квартиру в собственность другого человека можно будет только после того, как заемщик полностью выплатит взятый в банке заем.
Некоторые заемщики ошибочно полагают, что квартира, взятая в ипотеку, является собственностью банка до тех пор, пока не будет полностью погашена задолженность по кредиту.
На самом деле жилье, купленное с помощью ипотечных средств банка и оформленное в залог, сразу переход в собственность заемщика согласно договору купли-продажи, заключенного с продавцом.
Но есть одно но: в свидетельстве о праве собственности на квартиру регистратор ставит пометку о наличии обременения. Это значит, что квартира находится в залоге у банка. Эта отметка аннулируется уже после того, как заемщик полностью погасит задолженность.
А такое ошибочное мнение людей объясняется просто: если квартира находится на обременении, то заемщик не сможет продать, обменять ее или сделать перепланировку, пока полностью не рассчитается с банком.
Ипотека подлежит обязательной государственной регистрации в Росреестре или МФЦ. Регистрация осуществляется только на то лицо, которое выступает заемщиком по ипотечному договору.
Сама процедура регистрации жилья в Росреестр не является сложной или трудоемкой. Все, что требуется от заинтересованных сторон – подать весь необходимый и правильно оформленный пакет документов в Росреестр, а затем получить на руки готовые документы со штампами и печатями контролирующего органа.