Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
В жизни бывают ситуации, когда заемщик самостоятельно внести платеж по кредиту не может. Причины разные: госпитализация, лишение свободы и другие жизненные ситуации. Чтобы не просрочить оплату, он может попросить третье лицо оплатить его кредит. Как сделать это правильно, чтобы не испортилась кредитная история?
К сожалению, по своему желанию просто внести платеж по кредиту не получится. Для этого нужно знать такую информацию:
- ФИО заемщика;
- номер кредитного договора;
- сумму ежемесячного платежа;
- номер счета или карты для внесения оплаты.
Эти данные может предоставить заемщик третьему лицу. Без них оплату произвести невозможно.
Третье лицо может внести только ежемесячный платеж по кредиту. То есть, произвести регулярную оплату, чтобы не было просрочки. Погасить кредит полностью и закрыть его можно только заемщик лично. Для этого он должен написать соответствующее заявление. Банк произведет расчет точной суммы к полному закрытию. Ее нужно внести в установленные банком сроки.
Закрытие кредита третьим лицом возможно только при наличии нотариально заверенной доверенности. Этот документ третье лицо предоставляет сотруднику банковского учреждения.
На данный момент каждый банк для удобства своих клиентов внедрил различные способы погашения кредитов. К ним относят такие:
- оплата в кассе банка;
- посредством мобильного приложения или в личном кабинете;
- через банкомат;
- через терминал;
- по реквизитам со счета другого банка.
Помимо них есть возможность оплатить кредит в салонах сотовой связи и почтовых отделениях.
Клиент, который хочет внести платеж за другого человека, должен обратиться в отделение банковского учреждения. При себе у него должен быть документ, удостоверяющий личность, и необходимые для перечисления реквизиты. Кассир на основании предоставленных данных заполняет платежное поручение. Клиент подписывает его. Наличные зачисляют на счет в течение нескольких минут или дней. Все зависит от внутренней политики банка.
Такой способ подходит тем, у кого открыт счет в банке, где у заемщика оформлен кредит. Для оплаты нужно зайти в личный кабинет. Выбрать в меню пункт, предназначенный для переводов. Заполнить специальную форму и подтвердить платеж. Сложного ничего нет. Но надо точно знать счет получателя.
Эти устройства могут принимать наличные не только на счета своих клиентов, но и других банков. Для внесения оплаты нужно знать точные реквизиты платежа:
- ФИО заемщика;
- номер кредитного договора;
- номер счета и прочее.
Эту информацию указывают в специальной форме. Затем вносят наличные в специальный отсек и подтверждают совершение платежа. В банкоматах есть возможность оплатить кредит пластиковой картой. Для этого нужно вставить ее в картоприемник. И только после этого подтверждать платеж.
Все действия выполняют аналогично, что и при внесении платежей через банкомат. Также потребуются данные заемщика, номера его кредитного договора и счета. Вносить оплату можно наличными или посредством банковской карты. В терминалах за оплату кредитов взимается комиссия. Ее размер зависит от банка-эмитента.
Эти способы подходят не всем. Для внесения платежей нужна квитанция, выданная банком. В ней указаны точные реквизиты для перечисления. Как правило, такие квитанции выдают при оформлении кредита, чтобы заемщик имел возможность погашать долг наиболее удобным для него способом.
Есть банки, которые заключили соглашения по обслуживанию клиентов с различными салонами сотовой связи. Для оплаты кредитов достаточно предоставить сотруднику номер кредитного договора и назвать ФИО заемщика. Денежные средства зачисляют на счет клиента в течение нескольких минут.
В законодательстве РФ не указано, что третье лицо не может погашать кредит за основного заемщика. Установлены только ограничения на те операции, которые требуют личного присутствия. Если по каким-либо причинам заемщик не может прийти в банк для урегулирования вопросов, третье лицо может действовать от его имени на основании нотариально заверенной доверенности. А способов для оплаты кредитов за другого человека много. Остается только выбрать подходящий.
На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Матерей, чьи сыновья проявили себя не самыми надежными заемщиками или по каким-либо причинам не могут самостоятельно посетить кредитно-финансовое учреждение, интересует, можно ли и как сделать взносы за ипотеку вместо них.
Разберем подробнее, кто может погашать жилищную ссуду за другого человека.
Основной заемщик не всегда имеет возможность лично посетить отделение или воспользоваться другим способом внесения очередного платежа. Банки совершенно не возражают, если это сделает другое лицо, так как им важно, чтобы деньги вовремя поступили на счет. Плательщику понадобится сумма, номер счета и ФИО кредитополучателя.
Мать может внести платеж за сына, но не имеет права на получение любой информации по ипотеке, так как она является конфиденциальной.
Если заемщик не может оплатить самостоятельно, то существует несколько вариантов решения проблемы:
- Дистанционный способ, к примеру, при помощи интернет-банка, который есть практически в каждой кредитно-финансовой организации. К примеру, по этой ссылке можно прочитать о сервисе Сбербанк Онлайн
- Попросить другого человека оплатить ипотечный займ в офисе банка. Это возможно только в случае внесения очередного ежемесячного платежа, погасить частично или полностью ипотеку третье лицо не сможет. Ваш друг или родственник может также воспользоваться банкоматом.
- Оформить доверенность, которая дает полномочия управлять ипотечным счетом. За оформление этого документа предусмотрена определенная плата. Генеральная доверенность выдается на 3 года. Она позволяет выполнять только один вид операций (внесение платежей, частичное погашение и т.д.) или на все.
Что нужно для оплаты
-
Свой паспорт. Указывается имя того, кто вносит платеж. К сожалению, тот человек, который оплачивал, может подать в суд на часть недвижимости, мотивируя тем, что он за нее платит. Поэтому доверять такую процедуру стоит только надежным друзьям и самым близким.
Если мать и сын являются созаемщиками, то могут без проблем вносить платежи, а также получать всю информацию по оформленной ипотеке.
Как погасить весь займ досрочно за другого человека
Как правило, банки требуют подписи заявителя на документе с разрешением на расчет по задолженности раньше срока. В этом случае не остается ничего, кроме оформления доверенности, а это предполагает затраты по времени, так как нужно будет посетить нотариуса. Заемщику проще самому доехать до отделения.
Некоторые кредитно-финансовые организации сами закрывают счет, если на нем достаточно средств. Банк будет каждый месяц списывать положенный платеж, пока не истечет срок договора.
Это наиболее простой способ, но самый невыгодный, так как клиент выплатит сумму основного долга плюс начисленные проценты за весь срок. Он не сможет экономить на переплате.
Дополнительно предлагаем ознакомиться с условиями программ Сбербанка по этой ссылке.
Например, если клиент находится в больнице или уехал в командировку, может ли за него выплатить его кредит родственники или знакомые.
При наличии выписанной доверенности на данное действие, вопросы отпадают сами собой, но может ли другой человек без оформленной доверенности погасить ежемесячный платеж заемщика?
В данном случае логика законодательства такова, что обязательства по личному исполнению условий договора могут исходить из положений нормативно – правовых актов и документов или из условий кредитного договора.
Но в тексте кредитного договора, как правило, отсутствует прямое указание личного выполнения обязательств, так как банкам по большому счету не важно, кто именно будет вносить платежи по кредиту, главное их требование – своевременное и полное погашение задолженности. Кроме того, с технической точки зрения сегодня большинство банков использует систему безналичного погашения кредита.
Такая система предполагает наличие специального счета, на который первоначально поступают денежные средства и с которого они в последствие списываются в дату ежемесячного платежа.
Еще одной популярной схемой погашения кредита является безакцептное списание денежных средств в счет закрытия долговых обязательств со счета, который ранее был заявлен клиентом (это может быть депозитный или карточный счет).
Если говорить о задолженности по кредитным картам, то банки предусматривают обязательный платеж, который должен быть внесен в установленный временной период на счет кредитной карты.
Во всех этих случаях банку совершенно не принципиально, кем будет являться лицо, которое внесло денежные средства.
Получается, что не только условия договора не предусматривают личное внесение денежных средств клиентом, но и практика последних лет говорит о том, что погашать кредит может третье лицо без дополнительных согласований с банком.
То есть, абсолютно любое лицо имеет возможность погасить кредит за заемщика без каких-либо дополнительных документов от него только по данным договора и своему паспорту. Для этого потребуется владеть информацией о договоре (номер договора, дата заключения, точная или приблизительная сумма платежа) и банковские реквизиты для перечисления платежа.
Все это касается безналичного расчета по кредиту. А можно ли погасить кредит за другого человека наличными средствами?
Как показывает практика, с этим так же не возникает никаких сложностей. В отделении банка для погашения кредита за другого заемщика потребуются данные самого договора, при внесении в счет его погашения денежных средств сотрудники банка выдают платежное поручение, в котором указывается, кто и когда внес денежные средства и по какому договору.
Как оплатить кредит за другого человека?
Способов внесения средств на ссудный счет заемщика несколько, вы можете выбрать наиболее удобный для себя:
- В отделении банка. Это может быть удобно, если офис располагается рядом. В этом случае в банке потребуется сообщить о своем намерении погасить платеж за другого человека, назвать номер договора и персональные данные заемщика.
- В банкоматах банка. Как и в первом варианте, для этого способа потребуется номер договора и фамилия, имя, отчества владельца счета.
- Через интернет – банк. Если для погашения кредита используется карточный или ссудный счет, то достаточно просто перевести нужную сумму на его реквизиты.
В данном случае это будет сделать несколько сложнее, так как данная операция потребует дополнительных действий, кроме перечисления денег. Так как вся сумма внесенных денежных средств будет перечислена на счет договора, а списания со счета подлежит только сумма ежемесячного платежа, то вся задолженность будет списываться постепенно.
Для единоразового закрытия долга по кредиту потребуется наличие заявления заемщика по установленной в банке форме.
Само заявление от имени клиента может быть составлено и предано в банк третьи лицом, в том числе и тем, которое планирует провести погашение кредита в полном или частичном объеме. В таком случае банк потребует от представителя доверенности от имени заемщика.
Получаетcя, что погасить задолженность по кредиту может любое лицо даже при отсутствии доверенности на данное действие, если в договоре кредитования не указано обязательства личного погашения клиентом задолженности.