Можно ли отказаться от поручительства по ипотеке после подписания договора

Нередко у банковских клиентов возникает вопрос: можно ли отказаться от поручительства по кредиту и как это сделать? После подписания договора, согласившись, тем самым, с его условиями, созаемщику уже крайне трудно снять с себя принятые обязательства.

Данная ситуация регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации (статьи 310, 367). В одностороннем порядке отказаться не получится (статья 310).

Даже если заемщик исправно рассчитывается по кредиту и погашена значительная часть долга, действующему поручителю придется найти замену. Новый поручитель должен соответствовать всем требованиям банка: быть платежеспособным и аккуратным в части кредитных историй. Как проверить КИ читайте здесь.

Если получатель ссуды не имеет просрочек по данному договору займа, это все же можно сделать в следующих случаях:

Если кредитор изменил условия договора и не оповестил об этом поручителя в письменном виде. Тогда сделка не является законной и человек, поручившийся за вас, вправе отказаться от выполнения возложенных на него новых обязательств.
Также вероятным способом отказа является замена созаемщика. Но тут нужно учитывать, что новый человек должен иметь соответствующий доход и безупречную кредитную историю. Прежде, чем подбирать замену, нужно проверить, не истек ли срок обязательств поручителя. Ведь срок может быть ограничен не только сроком действия договора, но и сроком выплаты определенной части основного долга. Детальнее о том, как ее узнать читайте на этой странице.

Как происходит замена:

Поручитель должен уведомить о своем желании заемщика и, по возможности, сам найти кандидатуру на замену.
Замена осуществляется только по соглашению всех сторон: банк, заемщик, поручитель.
Основанием для рассмотрения банком вопроса будут соответствующие заявления от заемщика и поручителя.
Рассматривается вопрос коллегиальным органом банка. Как правило, это кредитный комитет.
Если принято положительное решение, к договору поручительства должно быть оформлено дополнительное соглашение о досрочном расторжении или письменное уведомление со ссылкой на номер договора.

При подписании поручительского договора следует обращать внимание на период его действия. Если такой срок не прописан в договоре, то через год со дня подписания эта сторона освобождается от своих обязанностей.

Если же не удалось избежать ответственности, и пришлось выплачивать кредит за должника, то созаемщик тоже ничего не теряет. Оформив соответствующие документы, которые подтверждают уплату кредитного долга, он вправе требовать от получателя кредита возмещения не только выплаченной суммы, но и понесенного ущерба.

К тому же в каждом банке имеется свой типовой договор поручительства. Внимательное прочтение данного документа, а также консультация с юристом может подсказать и другие возможные варианты отказа.

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Был недавно случай, муж знакомой брал в банке ссуду и попросил жену быть его поручителем. Дело, на которое он мужчина брал деньги — прогорело, а банк грозился отобрать квартиру. И только с помощью хорошего адвоката, на суде удалось доказать, что поручительство жены было всего лишь формальностью, а тот факт, что кроме квартиры, людям больше негде жить (а ведь у них ещё и ребёнок) — помог спасти им квартиру.

Из статьи не совсем понятно, если заёмщик теряет здоровье или жизнь, при каких условиях долг переходит его наследникам? Ведь поручит. ручается за заёмщика выплатить долг если кредитозаёмщик не сможет его выплачивать. И кто делает такой перев. долга: сам банк или всё это решается через суд? По-моему банку всё равно с кого взять эти деньги, если есть поручитель, тем проще банку, ведь человек сам подписал договор!

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Мы брали ипотечный займ в сбербанке. Оформили на мужа, созаемщиками выступили я и брат. Мы хотели бы освободить брата от поручительства. Скажите, сейчас нам надо будет заново собирать документы, как на получение ипотеки? Может быть есть у кого-нибудь такой опыт. Рассматривать будут первоначальную сумму или то, что нам осталось доплатить? А если наш совокупный доход с мужем хватает, обязателен ли созаемщик?

Если честно, думала, что поручит. может отказаться в одностороннем порядке от своих обязательств. По сути с займом расплачивается должник, соответственно, поиск созаёмщика логично было бы возложить на него. А получается, что поручит. должен найти себе замену самостоятельно. Интересно, а поручит. может оформлять на себя собственный кредит?

Вот именно что такая ответственность, то многие просто отказываются от этого. Поэтому чтобы отказаться от поручительства нужно потратить не мало времени, и могу рекомендовать обратиться к юристу. Все же так шансы намного выше, чтобы расторгнуть поручительство. Там важны все нюансы вплоть до получения письменного уведомление об изменении договора.

Была созаемщиком по потребит. займу у знакомой, конечно, страшновато было брать на себя такую обязанность и вообще плохо понимала, что это такое. Договор читала внимательно — поняла, что поручительство это серьезно. Благо, займ эти люди выплатили быстро и закрыли его благополучно, проблем ни у кого не возникло. Прежде чем соглашаться — все внимательно изучите, мой вам настоятельный совет.
Про ответственность поручителя подробно здесь рассказано http://kreditorpro.ru/otvetstvennost-poruchitelya-po-kreditu/

Один раз пришлось выступить созаемщиком по займу. Честно сказать, два г спать спокойно не мог. Несмотря на то, что человеку доверял и сумма была относительно небольшая. С тех поря я сказал, что ни по одному займу я не буду поручителем. Тем более, что сейчас есть достаточно много кред. программ, где поручители не требуются. Отказаться от поручительства можно. Но при этом возникнут проблемы у заемщика. А договор о поручительстве обычно заключается на срок действия займа.

Олег, это ненадежная практика — выступать поручителем, даже к родным и близким людям. Моя родственница совершила оплошность, стала поручителем близкой подруги. Та перестала платить спустя пару месяцев, и моей родственнице пришлось выплачивать весь долг. Потом только через суд смогла вернуть свои деньги. С подругой, естественно, больше не общается.

Мне не раз приходилось давать отказ на просьбу стать поручителем, особенно сложно это делать, когда просят родственники и близкие друзья. Вроде как и помочь хочется, и подставляться нет желание. Сразу после подобных просьб, начинаешь думать, а вдруг платежи по займу лягут на меня? И появляются подобные мысли не потому что друг или родственник, не надежный человек, а потому что в жизни возможно все. У моего приятеля был такой случай, решил он взять займ, никогда до этого займов он не брал, пошел в банк, а там ему отказ, пошел в другой, тоже отказ. Он стал интересоваться, в чем дело? А ему объяснили, что у него плохая КИ, и имеется просроч. по займу. Он был удивлен, так как займов он никогда не брал. Он взял выписку из своей кред. истории, чтобы узнать, у какого банка к нему претензии, увидев сумму почти в миллион рублей, он вспомнил, что пошел созаемщиком к своему приятелю, когда тот покупал грузовую машину. Но самое интересное в том, что название банка отличалось от того, где был взят займ. Подъехав в банк, и поговорив с менеджером, он выяснил, что тот банк, где первоначально оформлялся займ, обанкротился, и договора перешли к этому банку, и как только это произошло, платежи по кред. договору поступать перестали. Созвонившись с приятелем, оказалось, что тот наивно полагал, что раз банк разорен, то и деньги возвращать теперь не требуется. И это только один из множества возможных сценариев. Поэтому стоит 1000 раз подумать о возможных последствиях, прежде чем дать согласие стать поручителем.

Смотрю тут уже был задет похожий вопрос, но я хочу повториться. Меня в 2003 году попросили стать поручителем. Я согласилась (человек был положительный и дурных умыслов я не видела). А позже выяснилось, что у моего заемщика рак. Могла ли я тогда отказаться от поручительства. Ведь я не знала о его болезни. Закончилось все печально. Заемщик умер. Наследники поделили между собой наследство. А займ выплачивали поручители. В том числе я.

Поручительство. О чем нужно знать, чтобы не попасть в сложную ситуацию

— договор о поручительстве
— копия кредитного договора
— справка НДФЛ
— копия российского паспорта

При оформлении специального банковского договора поручитель отвечает перед банком за возврат займа также, как и кредитополучатель. При солидарной ответственности человек должен погасить не только тело кредита, но и проценты, штрафы и судебные издержки. Если человек стал поручителем по кредитному договору, а заемщик не спешит погашать задолженность, можно попробовать разные варианты, прежде чем возвращать чужой долг.

Сначала следует изучить кредитный договор. Обратите внимание на порядок предъявления требований. Если банк сразу выставляет счет, выплачивать долг придется. Если требуется предварительное получение решение суда, то до получения его копии вы можете не платить.

Существует несколько моментов, о которых часто забывают:

истечение срока действия договора;
прекращение поручительства из-за смерти должника;
отсутствие основного обязательства;
ликвидация должника или банкротство;
признание договора поручительства недействительным.

Договор всегда содержит информацию о сроке окончания его действия. Обычно дата приходится на число окончания действия кредитного договора. Если банк в течение 12 месяцев со дня наступления срока исполнения не обратился к поручителю, то в дальнейшем долг можно не выплачивать.

В том случае, если в официальной бумаге даты не указаны, то ее действие прекращается, если кредитор в течение 24 месяцев не обратился с иском. Это действует как в отношении коммерческих или государственных банков, так и при взаимодействии с МФО.

Сам по себе этот факт не является причиной для прекращения обязательств поручителя, но может стать поводом для обращения в суд для расторжения договора. Для получения положительного результата в процессе подписания бумаг не следует соглашаться нести ответственность за потенциальных наследников.

Схожая ситуация происходит и при смерти поручителя. Этот факт не несет автоматического расторжения соглашения. Если кредитополучатель в такой ситуации перестает выплачивать долг, то он ложиться на плечи поручителей. Единственная возможность избежать этого – обратиться в суд.

Вы можете не платить по чужим долгам, если уговорите заёмщика стать банкротом. Когда основное обязательство прощено, поручительство считается автоматически исполненным. Платить по такому договору не придется, но при этом нужно добиться полного списания долга в банке или расторгнуть договор в судебном порядке. Так же следует поступить, если речь идет о ликвидации юридического лица.

Воспользоваться таким шансом можно только в том случае, если основной кредитный контракт был делан с нарушениями. Например, он может быть подписан сотрудниками банка, не имеющими на это полномочий, нет письменного согласия супруга, дополнительно брались комиссии.

Таким образом, избежать уплаты по договору поручительства можно, но делать это придется через подачу заявления в суд. Для получения положительного решения придется хорошо подготовиться или обратиться за помощью к специалистам.

Предлагаем рассмотреть случаи когда прекращается обязательство поручителя и получится ли с использованием законодательных норм расторгнуть договор поручительства с банком? Что означает поручительство — это добровольно возложенная ответственность по исполнению обязательств солидарно с заемщиком по кредитному договору. Предполагается, что ответственность равнозначная с основным заёмщиком по возврату финансовых средств банкирам.

Поручитель хоть по кредиту, хоть по ипотеке более уязвим и часто может оказаться ответственным за возврат долга по кредитному договору, хоть и не имел какой-либо финансовой выгоды от сделки. Чаще всего поручителя выступают близкие родственники, родители или друзья. Однако и они оказываются в неприятной ситуации, когда заемщик добросовестно не выполняет своих обязанностей по выплатам. Поэтому вопрос как отказаться о поручительства на законных основаниях возникает все чаще. Можно ли после подписания кредитного договора снять ответственность, и как отказ быть поручителем повлияет на сотрудничество банка с заемщиком.

В законе четко прописано, что основания должны быть весомыми и, к большому сожалению, в односторонне порядке по своему желанию отказаться быть поручителем по кредиту и потребовать прекращение /расторжения договора нельзя. В каких случаях можно пройти эту процедуру рассмотрим ниже.

Все основания прописаны в статьях 310, 367 регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации. Важный нюанс: в одностороннем порядке отказаться не получится (статья 310 ГК РФ).

По истечению срока действия поручительства, установленного кредитным договором.
Если прекращено обеспеченное поручительство по кредитному обязательству (основание может подразумевать погашение заемщиком долга или иные случаи прекращения кредита).
При передаче долга другому лицу без выраженного согласия поручителя возложить на себя ответственность за нового заемщика-должника.
В случае отказа самого банковского учреждения принять предложенное заемщиком или поручителем исполнение кредитного договора.

В законе четко прописано, что поручитель несет полную ответственность и поручительство не может быть прекращено в случаях:

Законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность в следующих случаях:

В случае смерти задолжника по кредиту.
Во изменении условий кредитного договора, даже в том случае, если они ухудшают финансовое положение поручителя и поручитель не согласен. Однако, новые изменения условий поручитель вправе не выполнять, но оставшиеся, то есть прежние, соблюдать будет обязан.

Выступая в роли поручителя внимательно изучайте условия договора до его подписания, так как часто в договоре прописывают пункт о согласии нести ответственность перед банком в случае изменения условий договора по кредитному обязательству и в случае ухудшения положения поручителя по сравнению с прежними договоренностями.

В законе однозначно и исчерпывающе прописаны основания по прекращению поручительства поручителем. Однако, положение может быть улучшено и оговорено в самом кредитном документе, например несение субсидарной или дополнительной ответственности. Банки идут не охотно на такие дополнения, но закон в этом случае оставляет сторонам полную свободу действия и допускает обращаться поручителям с требованием о досрочном прекращении своих ранее данных обязательств.

Добровольное или досрочное снятие с поручителя обязательств по кредиту и есть отказ от поручительства. В этом случае самым важным является то, что заемщик и кредитор дали свое согласие на это. Поэтому мотивы и законные основания при таком раскладе не важны.

Порядок отказа и процедуры по принятию отказа от поручительства выглядит так:

Согласование отказа от поручительства с заемщиком. В случае если заемщик не имеет возражений, то вместе с ним подготовьте наиболее разумные аргументы для кредитного отдела банка для внесения изменений в условия договора в пункте обеспечения исполнения долговых обязательств. Банк охотно идет на замену одного поручителя на другого или замену на другой вид обеспечения, например, залог. Можно также предложить частичное, то есть досрочное погашения основной части долга и тогда оставшаяся часть просто не будет нуждаться в каком-либо виде обеспечения займа.

Отправьте заемщику письменное уведомление об отказе от поручительства и получите от него письменное на то согласие, чтобы соблюсти все формальности. Затем подготовьте и направьте в банк заявление об отказе от поручительства с изложением мотивации и просьбы об отказе поручительства. Укажите, как можно подробнее основания и причины. К этому заявлению приложите согласие заемщика о достигнутых ранее договоренностях с ним относительно ситуации с долгом ( замена поручителя на нового, залоговое обеспечение, досрочное частичное погашение основного долга или другие).
Заемщик, в свою очередь готовит для банка заявление от своего имени, выражающее согласие на изменения и новые условия обеспечения кредитного договора, а также обосновать и сформулировать будущие изменения.
После поступления всех необходимых документов банк выносит вердикт: либо принимает положительное решение, либо отказывает вам в удовлетворении просьбы об отказе от поручительства.

В случае положительно решения банк составляет новый договор и расторгает прежний, по соглашению всех заинтересованных сторон. В случае подписания нового договора вся процедура будет пройдена заемщиком вновь, то есть придется предоставить весь пакет необходимых и требуемых банком документов заново. Плюс при замене поручительства, то есть замена одного поручителя на другого банк потребует предоставить и документы на него. В каких-то случаях документ остается прежним — лишь подписывается новое дополнительное соглашения к нему ( на юридическую силу отказа поручителя от своих обязательств и снятие с него ответственности это никак не повлияет).

Но в любом случае, если вы отказываетесь от поручительства, то потребуйте на руки официальное уведомление кредитного учреждения о расторжении договора по поручительству и внесение изменений в него.